Spisu treści:
W tym artykule przyjrzymy się 25 faktom, które dotyczą stanu wydatków i zadłużenia konsumentów w USA
StockSnap, CC0, przez Pixabay
Przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe ma ponad 155 000 dolarów długu. Zobowiązania obejmują kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe, kredyty studenckie, salda kart kredytowych, rachunki medyczne, pożyczki na podpis, podatki zaległe i obciążenia w rachunku bieżącym. Ponad jedna trzecia kraju ma kłopoty z terminowym regulowaniem rachunków. Ostatnie badania wykazały, że przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe oszczędza około 3,5% swojego rocznego dochodu, podczas gdy przeciętna rodzina azjatycka oszczędza ponad 30% swoich rocznych zarobków. Niezależnie od tego, czy roczny dochód amerykańskiej rodziny wynosi 20 000 czy 200 000 dolarów, prawdopodobnie wydadzą większość, całość lub więcej tego, co zarobią.
Dlaczego Amerykanie są tak głęboko zadłużeni? Według ostatnich badań przeprowadzonych przez NerdWallet:
Innym powodem, dla którego Amerykanie są tak głęboko zadłużeni, jest to, że wielu konsumentów nie rozumie różnicy między dobrym a złym długiem. Poświęćmy kilka minut i rozróżnijmy te dwa.
Dobry dług a zły dług
Pewien dług jest dobry. Przykładami dobrego zadłużenia osobistego są kredyty hipoteczne, pożyczki studenckie i finansowanie samochodu. Ogólnie rzecz biorąc, dobry dług jest używany do kupowania towarów i usług, które mogą zwiększyć bogactwo. Na przykład pożyczki studenckie umożliwiają Ci zdobycie wykształcenia i szkolenia już dziś, aby jutro otrzymać większą wypłatę.
Z drugiej strony, niektóre rodzaje długów są złe. Przykładami złych długów osobistych są karty kredytowe, szybkie pożyczki i ochrona przed debetem. Czemu? Złe formy zadłużenia są zwykle wykorzystywane do kupowania towarów i usług, które nie mają trwałej wartości. Na przykład karty kredytowe są często niewłaściwie wykorzystywane do finansowania codziennych wydatków na życie, ubrań, prezentów świątecznych, wakacji lub wycieczki do kasyna.
Ten artykuł przedstawia 25 faktów na temat wydatków konsumenckich i zadłużenia w Ameryce.
25 faktów na temat wydatków konsumenckich i zadłużenia w Ameryce
Oto 25 faktów na temat wydatków konsumenckich i zadłużenia w Ameryce:
1. Jaki jest średni budżet rodzinny ? Według badania Consumer Expenditure Survey przeprowadzonego przez US Bureau of Labor Statistics, średni dochód gospodarstwa domowego w USA wyniósł 63 784 USD w 2013 roku. Oto jak rozkłada się średni budżet gospodarstwa domowego:
Jeśli jesteś przeciętnym Amerykaninem, wydajesz 1,26 dolara za każdego zarobionego dolara. Na przykład, jeśli Twój roczny dochód wynosi 50 000 USD, wydajesz 63 000 USD, co stanowi różnicę 13 000 USD. Jeśli twój roczny dochód wynosi 75 000 $, wydajesz 94 500 $, różnica 19 500 $. Jeśli Twój roczny dochód wynosi 125 000 USD, wydajesz 157 500 USD, co stanowi różnicę 32 500 USD. I tak dalej.
2. Rodziny o niskich dochodach zarabiają mniej niż 59 410 USD rocznie, podczas gdy rodziny o średnich dochodach od 59 410 USD do 102 870 USD. Rodziny o wysokich dochodach zarabiają ponad 102 870 dolarów rocznie. Gospodarstwa domowe, które zarabiają mniej niż 50 000 USD rocznie, są bardziej skłonne do korzystania z kart kredytowych w celu pokrycia codziennych wydatków i sytuacji kryzysowych.
3. Według CreditDonkey, „Szacuje się, że 38 milionów gospodarstw domowych w USA żyje z rąk do rąk, co oznacza, że wydają każdy grosz z wypłaty. Co zaskakujące, dwie trzecie z nich zarabia średnio 41 000 dolarów, co stawia ich znacznie powyżej federalnych poziom ubóstwa."
4. Przeciętny dług hipoteczny wynosi prawie 170 000 USD.
5. Średni dług z tytułu kredytu studenckiego wynosi około 50 000 USD. Prawie 70% absolwentów szkół wyższych ma niespłacone pożyczki studenckie, a ponad 25% z nich spóźnia się ze spłatami lub w ogóle nie spłaca ich.
6. Według amerykańskiego spisu ludności około jedna trzecia wszystkich domów zajmowanych przez właścicieli nie jest obciążona hipoteką.
7. Przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe ma ponad 16 000 dolarów zadłużenia na karcie kredytowej.
8. Według ostatnich badań ponad dwie trzecie amerykańskich rodzin ma z miesiąca na miesiąc saldo na karcie kredytowej.
9. Przeciętne gospodarstwo domowe płaci rocznie prawie 7 000 dolarów odsetek na karcie kredytowej. To około 9% ich średniego rocznego dochodu.
10. NerdWallet informuje nas, że konsumenci zdecydowanie nie doceniają lub zaniżają zadłużenie na karcie kredytowej. Na przykład faktyczne zadłużenie z tytułu kart kredytowych zgłoszone przez pożyczkodawcę w 2013 r. Było o 155% wyższe niż salda zgłoszone przez pożyczkobiorców.
11. Przeciętny kredyt samochodowy wynosi ponad 27 000 USD.
12. Najwyższy wskaźnik bankructw mają Amerykanie w wieku od 35 do 44 lat. Drugi najwyższy wskaźnik mają młodzi Amerykanie w wieku 25–34 lat.
13. Badanie przeprowadzone przez firmę zarządzającą CESI pokazuje, że 80% małżeństw wydaje pieniądze za plecami małżonka, a kolejne 18,5% otworzyło kartę kredytową bez wiedzy partnera.
14. Prawie 5% amerykańskich gospodarstw domowych ma ponad 20 000 dolarów zadłużenia na kartach kredytowych, a prawie 35% Amerykanów ma dług w windykacji.
15. Które pokolenie i najlepiej oszczędza? Według CreditDonkey:
Większość Amerykanów ma przed swoimi partnerami tajemnice finansowe
Badanie przeprowadzone przez firmę zarządzającą CESI pokazuje, że 80% małżeństw wydaje pieniądze za plecami małżonka, a kolejne 18,5% otworzyło kartę kredytową bez wiedzy partnera.
16. Ile są winni sąsiedzi IRS? Kilka lat temu rzecznik Urzędu Skarbowego oszacował, że 8,2 miliona Amerykanów jest winnych ponad 83 miliardy dolarów zaległych podatków, kar i odsetek. To około 10 000 dolarów na osobę.
17. Wielu konsumentów, którzy są głęboko zadłużeni, nie może otworzyć zwykłego rachunku czekowego z powodu oszukańczego zachowania w przypadku tradycyjnych rachunków czekowych. Nieuczciwe zachowania bankowe obejmują odrzucone czeki u sprzedawców detalicznych i innych firm, a także niezapłacone opłaty z tytułu przekroczenia stanu konta.
18. Chwilówki to jeden z najgorszych rodzajów nieściągalnych długów osobistych. Według ostatnich statystyk średnia kwota chwilówki to 392 dolary. Chris Morran zwraca uwagę, że:
Dodaje:
Tak, dobrze to przeczytałeś!
19. Prawie 33 miliony Amerykanów nadal nie ma ubezpieczenia zdrowotnego. W rezultacie zadłużenie medyczne jest główną przyczyną osobistych bankructw w Ameryce. NerdWallet informuje, że:
Wydatki medyczne są główną przyczyną bankructw w Ameryce
Po części ze względu na fakt, że prawie 33 miliony Amerykanów nadal nie ma ubezpieczenia zdrowotnego, rachunki medyczne są główną przyczyną upadłości osobistych.
20. Ponad 55 milionów Amerykanów poniżej 65 roku życia będzie miało problemy z opłaceniem rachunków medycznych w 2015 roku:
- Ponad 35 milionów Amerykanów skontaktuje się z agencjami windykacyjnymi w sprawie niezapłaconych rachunków medycznych.
- Prawie 17 milionów Amerykanów otrzyma niższą zdolność kredytową z powodu wysokich rachunków za leczenie.
- Ponad 15 milionów Amerykanów wykorzysta wszystkie swoje oszczędności na opłacenie zaległych rachunków medycznych.
- Prawie 12 milionów Amerykanów zaciągnie dług na karcie kredytowej, aby opłacić rachunki medyczne.
- Prawie 10 milionów Amerykanów nie będzie w stanie zapłacić za podstawowe artykuły pierwszej potrzeby, takie jak mieszkanie, żywność i media, ze względu na rachunki medyczne.
- Pomimo całorocznego ubezpieczenia, 10 milionów ubezpieczonych Amerykanów w wieku od 19 do 64 lat będzie musiało zapłacić rachunki medyczne, których nie są w stanie zapłacić.
- Prawie 2 miliony Amerykanów żyje w gospodarstwach domowych, które ogłoszą upadłość z powodu niezdolności do opłacenia rachunków medycznych.
- Aby zaoszczędzić na kosztach, ponad 25 milionów Amerykanów nie będzie przyjmować leków na receptę zgodnie ze wskazaniami. Pominą dawki, wezmą mniej leków niż przepisane lub opóźnią uzupełnienie.
Na końcu tunelu jest teraz światło, ponieważ nowe przepisy zapewniają konsumentom pewną ulgę od szkód, jakie dług medyczny może wyrządzić ich zdolności kredytowej. Theo Thimou mówi nam, że:
21. Dziesięć stanów o największym zadłużeniu na kartach kredytowych to Alaska, New Jersey, Hawaje, Maryland, Wirginia, Connecticut, Kalifornia, Nowy Jork, New Hampshire i Massachusetts.
22. Dziesięć stanów o najmniejszym zadłużeniu na kartach kredytowych to Mississippi, Arkansas, Zachodnia Wirginia, Kentucky, Iowa, Alabama, Luizjana, Oklahoma, Tennessee i Indiana.
23. Dziesięć miast z największym zadłużeniem konsumenckim na osobę to Denver, Seattle, Dallas, Phoenix, Atlanta, Portland, Baltimore, Waszyngton, DC, Houston i Filadelfia.
24. 10 miast o najmniejszym zadłużeniu konsumenckim na osobę to:
- Billings, Montana
- Sioux Falls, Dakota Południowa
- Madison w stanie Wisconsin
- Honolulu, Hawaje
- Fargo, Dakota Północna
- Lincoln w stanie Nebraska
- Bangor w stanie Maine
- Charleston, Wirginia Zachodnia
- Yonkers, Nowy Jork
- Wichita, Kansas
25. Według Coupons.com, oto 20 amerykańskich miast z najbardziej oszczędnymi kupującymi:
- Atlanta
- Tampa
- Cincinnati
- St. Louis
- Minneapolis
- Charlotte
- Nashville
- Cleveland
- Pittsburgh
- Raleigh
- Kansas City
- Waszyngton
- Miami
- Dallas
- miasto Oklahoma
- Boston
- Denver
- Seattle
- Columbus, OH
- Wichita
Mieszkańcy południa należą do najbardziej oszczędnych kupujących w kraju. Osiem najbardziej oszczędnych miast Ameryki - Atlanta (nr 1), Tampa (nr 2), Charlotte (nr 6), Nashville (nr 7), Raleigh (nr 10), Miami (nr 13), Dallas (nr 14) i Oklahoma City (nr 15) - znajdują się na południu.
Ohio to najbardziej oszczędny stan. Na liście znalazły się Cincinnati (nr 3), Cleveland (nr 8) i Columbus (nr 19).
Jedynym miastem na zachodnim wybrzeżu, które znalazło się na liście, jest Seattle (# 18).
© 2017 Gregory DeVictor