Spisu treści:
- Czarne znaki
- Jak poprawić swoją zdolność kredytową
- 1. Napraw błędy
- 2. Spłać swój dług
- 3. Terminowe opłacanie rachunków
- 4. Nie żądaj dodatkowego kredytu
- 5. Poznaj swój wynik
- 6. Skorzystaj ze swojego kredytu
- Wpływ odroczonych płatności na kredyt hipoteczny lub kartę kredytową
- Wpływ
- Co to jest biuro kredytowe?
- Co to jest linia kredytowa?
- Co to jest zabezpieczenie?
- Źródła
Obraz Todd Christensen z Pixabay
Twoja ocena kredytowa lub zdolność kredytowa są ważone, gdy chcesz pożyczyć pieniądze, aby dokonać poważnego zakupu, takiego jak zakup samochodu, zaciągnięcie kredytu hipotecznego lub złożenie wniosku o kartę kredytową. Mam doskonałą zdolność kredytową u mojego bankiera i stosuję wiele z tych wskazówek.
Jeśli masz złą zdolność kredytową, możesz uzyskać wyższe oprocentowanie, może być wymagane, aby ktoś podpisał Twoją prośbę o kredyt lub może być konieczne wpłacenie większej zaliczki na dom, jeśli zostaniesz zatwierdzony do kredytu hipotecznego. Tak więc pilnowanie swojej zdolności kredytowej jest twoją odpowiedzialnością finansową i ważną.
Pożyczkodawcy, tacy jak banki lub inwestorzy, określają Twoją zdolność kredytową na podstawie zestawu doświadczeń związanych z udzielaniem pożyczek, z których korzystają, gdy chcą podjąć decyzję o udzieleniu kredytu konsumentowi.
Swoją zdolność kredytową można znaleźć w raporcie kredytowym. Oceny wahają się od 300 do 850 punktów. Lepiej jest utrzymywać wysoki wynik, ponieważ zapewni to lepszą zdolność kredytową. Wielu pożyczkodawców korzysta z ocen kredytowych, aby pomóc im zdecydować, czy chcą komuś pożyczyć pieniądze.
Zrób wszystko, co w twojej mocy, aby uniknąć „czarnych znaków” w raporcie kredytowym, ponieważ może to pomóc Ci utrzymać się na plusie. Jeśli Twoje konto bankowe jest na plusie, oznacza to, że masz pieniądze na koncie osobistym lub firmowym.
Przykłady zadłużenia:
- Ktoś jest komuś winien coś, na przykład pieniądze, towary lub usługi.
- Instrumenty finansowe, takie jak obligacje, hipoteki i pożyczki, które wskazują roszczenie o płatność i prawa kredytowe. Kredytowanie oznacza bycie wierzycielem i bycie dłużnikiem.
- Moralny lub prawny obowiązek naprawienia przestępstwa lub poddania się karze za spowodowanie przestępstwa.
Czarne znaki
„Czarny znak” oznacza wszelkie dowody w raporcie kredytowym, które mogą budzić zastrzeżenia dla potencjalnych pożyczkodawców. Niektóre czarne znaki, takie jak brak płatności lub opóźnienia w płatnościach, mogą mieć silniejszy wpływ niż inne i bardziej szkodliwy wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Czarne znaki na raporcie kredytowym mogą osłabić twoją zdolność kredytową. Biura kredytowe (wyjaśnione poniżej) mogą przechowywać negatywne informacje o Tobie przez dwa do dziesięciu lat, a bankructwa przez okres do siedmiu lat.
Jak poprawić swoją zdolność kredytową
1. Napraw błędy
Zdarzają się błędy, które mogą skutkować odrzuceniem wniosku kredytowego. Jeśli znajdziesz błąd w swoim raporcie, niezwłocznie poinformuj o tym biuro informacji kredytowej. Skontaktujemy się z pożyczkodawcą, z którym się skontaktowałeś, a jeśli informacji nie można potwierdzić, błąd zostanie usunięty z Twoich akt. Wyślij wszelką korespondencję, jaką możesz mieć do biur informacji kredytowej, aby pomóc w Twojej sprawie.
2. Spłać swój dług
Pożyczkodawcy oceniają, jak blisko jesteś limitów na różnych kartach, ile pieniędzy jesteś winien w porównaniu z kredytem, którym dysponujesz, oraz liczbą kont kredytowych, na których masz zaległe salda, które nadal musisz zapłacić.
3. Terminowe opłacanie rachunków
Jeśli nie zapłacisz na czas rachunków, w tym spłat kredytu hipotecznego, zostaniesz obciążony opłatą za zwłokę i możesz zostać zgłoszony do biura informacji kredytowej. Firmy mają różne metody decydowania, kiedy stwierdzić, że płatność jest zaległa.
Płatność jest uważana za zaległą, gdy pożyczkobiorca spóźnia się z płatnością, taką jak podatek dochodowy, kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub rachunek karty kredytowej. Jeśli ktoś dopuści się przestępstwa, grozi mu kara w zależności od rodzaju przestępstwa, jego przyczyny i czasu trwania.
4. Nie żądaj dodatkowego kredytu
Otwarcie kilku rachunków kredytowych, a nawet zapytanie o nie w krótkim czasie budzi alarm w biurach kredytowych i instytucjach finansowych. Dzieje się tak zwłaszcza wtedy, gdy robią to osoby, które od dłuższego czasu nie mają historii kredytowej.
5. Poznaj swój wynik
Nie musisz czekać, aż odmówiono Ci kredytu, aby otrzymać kopię raportu kredytowego i oceny. Możesz zamówić kopię raportu kredytowego w dowolnym momencie w dwóch dużych biurach sprawozdawczości kredytowej: Equifax i TransUnion.
Jeden bank w Kanadzie, o którym wiem, który pozwala Ci bezpłatnie sprawdzić swoją zdolność kredytową, to Canadian Imperial Bank of Commerce lub CIBC.
6. Skorzystaj ze swojego kredytu
Nie masz historii kredytowej, jeśli nigdy nie miałeś pożyczki ani karty kredytowej na swoje nazwisko. Może to utrudnić Ci uzyskanie linii kredytowej (wyjaśnionej poniżej), gdy jej potrzebujesz, ponieważ pożyczkodawcy nie mogą ocenić, na ile będziesz odpowiedzialny za swoje pieniądze.
Jeśli zgodzą się pożyczyć ci pieniądze, mogą naliczyć wyższą stopę procentową tylko po to, aby chronić swoje pieniądze. Ważne jest, aby korzystać z kredytu w sposób regularny i odpowiedzialny, abyś mógł rozwinąć mocną historię kredytową.
Wpływ odroczonych płatności na kredyt hipoteczny lub kartę kredytową
Obecny globalny kryzys zdrowotny związany z COVID-19 zmusił kilka banków i pożyczkodawców do zezwolenia pożyczkobiorcom na odroczenie spłat kredytów hipotecznych, kart kredytowych, pożyczek studenckich itp. Te banki i pożyczkodawcy mają dostosowane plany wsparcia, aby pomóc osobom indywidualnym i małym klienci biznesowi radzą sobie z niepewnością finansową.
Ludzie proszą o odroczenie spłaty kredytu hipotecznego, aby złagodzić tymczasowe trudności finansowe, jeśli nie mają dochodu lub są zmniejszone z powodu globalnego kryzysu zdrowotnego.
Twoja sytuacja i ogólny plan finansowy powinny pomóc Ci zdecydować, czy chcesz uzyskać zgodę pożyczkodawców na pominięcie płatności na kilka tygodni lub miesięcy.
Wpływ
Odroczenie spłaty kredytu hipotecznego nie powinno mieć wpływu na Twoją zdolność kredytową, jeśli masz zgodę na odroczenie spłaty. Jeśli pominiesz płatność bez zatwierdzonego odroczenia, Twoja zdolność kredytowa spadnie.
Aby uniknąć nieporozumień, porozmawiaj z pożyczkodawcami o swojej sytuacji i wyborach. Lepiej, aby pomogli Ci w dokonywaniu płatności, gdy oczekuje się wznowienia płatności. Lepiej jest wiedzieć dokładnie, czego się od ciebie oczekuje, aby uniknąć kary, ponieważ mogą wystąpić błędy.
Co to jest biuro kredytowe?
Biuro informacji kredytowej, znane również jako agencja raportująca kredyty konsumenckie, to firma, która zbiera informacje o Twojej historii kredytowej. Equifax i TransUnion to dwa główne biura kredytowe.
Biura informacji kredytowej zbierają dane kredytowe od wierzycieli i pożyczkodawców, u których masz rachunki, i udostępniają te informacje stronom trzecim w raporcie kredytowym. Ostatecznie jednak to pożyczkodawca lub wierzyciel podejmuje decyzję o zatwierdzeniu lub odrzuceniu wniosku kredytowego. Kredytodawcy i wierzyciele mają własne standardy odrzucania lub zatwierdzania wniosków kredytowych.
Co to jest linia kredytowa?
Linia kredytowa to źródło kredytu oferowane przez bank lub inne instytucje finansowe rządom, przedsiębiorstwom lub klientom indywidualnym, które pozwalają im pobierać pieniądze, gdy potrzebują środków.
Linia kredytowa może być limitem w rachunku bieżącym, pożyczką na żądanie, pożyczką celową, pożyczką terminową, rabatem, zakupem weksli handlowych, tradycyjnym rachunkiem odnawialnej karty kredytowej itp. Jest to źródło środków, do których można szybko uzyskać dostęp w każdej chwili. Odsetki są wypłacane tylko od pożyczonych pieniędzy. Linie kredytowe mogą być zabezpieczone zabezpieczeniem.
Co to jest zabezpieczenie?
Zabezpieczenie to wartościowa pozycja służąca do zabezpieczenia pożyczki, która zmniejsza ryzyko pożyczkodawców. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, pożyczkodawca może skonfiskować zabezpieczenie i sprzedać je w celu odzyskania strat.
Kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe to dwa rodzaje kredytów zabezpieczonych. Do uzyskania zabezpieczonej pożyczki osobistej można wykorzystać inne aktywa osobiste, takie jak konto oszczędnościowe lub inwestycyjne.
Źródła
Witryny CIBC, Equifax Canada, Wikipedia, Wikisłownik i Investopedia.
„Czy powinienem odroczyć spłatę kredytu hipotecznego?” artykuł. Sheila Walkington. Money Trenerzy Kanada. 2 kwietnia 2020.
„Odroczone spłaty kredytu hipotecznego lub karty kredytowej? Jak sobie poradzić z obciążeniem, gdy płatności zostaną wznowione jesienią”. Rosa Saba. Biuro Toronto Star Calgary. 20 lipca 2020 r.