Spisu treści:
- Czy w ogóle powinieneś rozważyć ubezpieczenie społeczne?
- W jaki sposób uwzględniasz ubezpieczenie społeczne w planowaniu emerytury?
- Więc ile naprawdę warte jest Ubezpieczenie Społeczne?
Jak wiecie, Ubezpieczenia Społeczne to program ustanowiony przez rząd, aby zapewnić, że emeryci nie głodują, gdy są za starzy, by pracować. W latach pracy wpłacasz pieniądze do programu, z którego finansowane są świadczenia dla osób obecnie na emeryturze. Kiedy przejdziesz na emeryturę, ludzie pracujący będą płacić, aby sfinansować twoje świadczenie. Ale pytanie brzmi: ile to naprawdę jest warte? Jak to uwzględnisz w planowaniu emerytury? I czy w ogóle warto się nad tym zastanowić?
Czy w ogóle powinieneś rozważyć ubezpieczenie społeczne?
Wiele osób, łącznie ze mną, zwykle nie bierze pod uwagę Ubezpieczeń Społecznych przy planowaniu emerytury. Biorąc pod uwagę obecne trendy, oczekuje się, że Ubezpieczenie Społeczne będzie wypłacać więcej, niż przynosi. Wynika to z faktu, że w ostatnich pokoleniach ludzie mają mniej dzieci. W rezultacie mniej osób wchodzi na rynek pracy niż na emeryturze.
Dzięki lepszej opiece medycznej i zdrowemu trybowi życia również ludzie żyją teraz dłużej niż wcześniej. Jeśli ten trend się utrzyma, a zasady płatności się nie zmienią, do 2036 r. Rezerwy zostaną wyczerpane, a świadczenia mogą wymagać zmniejszenia. Jednak w rzeczywistości prawdopodobnie nie zniknie. Najprawdopodobniej zmiany w polityce pomogą utrzymać Ubezpieczenia Społeczne przy życiu w przyszłości.
Więc chociaż nie polecam nikomu polegać wyłącznie na ubezpieczeniach społecznych, to są to pieniądze, które najprawdopodobniej otrzymasz na emeryturze. Może to mieć rzeczywisty wpływ na jakość życia po przejściu na emeryturę i zmniejszyć to, czego naprawdę potrzebujesz, zanim przejdziesz na emeryturę.
W jaki sposób uwzględniasz ubezpieczenie społeczne w planowaniu emerytury?
Jeśli chodzi o planowanie emerytury, istnieje kilka sposobów uwzględnienia ubezpieczenia społecznego. W wielu obliczeniach zobaczysz, że ludzie używają formuł wartości bieżącej netto lub po prostu sumują łączne przewidywane płatności. Może to być przydatne, ale może być trudne do obliczenia i oparcia się na kilku założeniach.
Mają też problemy z dokładnością. Dlatego dla uproszczenia i dokładności przyjrzyjmy się, jakie pieniądze musiałbyś mieć na koncie emerytalnym, aby niezawodnie zastąpić czek z ubezpieczenia społecznego. W ten sposób możesz po prostu wziąć całkowitą kwotę, którą Twoim zdaniem będziesz potrzebować na emeryturę, a następnie odjąć wartość zabezpieczenia społecznego, aby dowiedzieć się, ile faktycznie będziesz potrzebować na swoim koncie.
Więc ile naprawdę warte jest Ubezpieczenie Społeczne?
Po pierwsze, ile kosztuje ubezpieczenie społeczne? Jest to ważne przy wykonywaniu naszych obliczeń. Według Social Security Administration, średnia płatność z ubezpieczenia społecznego w 2015 roku dla emerytów wyniosła 1335 dolarów miesięcznie. Maksymalna płatność, jeśli zmaksymalizowałeś swoje składki, wynosiła 2663 USD miesięcznie. Oznacza to, że średni roczny zasiłek wynosi 16 020 USD, a maksymalnie 31 956 USD.
Kiedy potrzebuję szybkich obliczeń, aby pomóc ludziom w planowaniu emerytury, zwykle używam reguły 4%. Zasada 4% to najczęściej podawany przez ekspertów bezpieczny współczynnik odejść na emeryturę. Zakłada, że w pierwszym roku na emeryturze możesz bezpiecznie wypłacić 4% swojego konta emerytalnego. Następnie bezpiecznie utrzymuj tę kwotę do końca życia, nawet uwzględniając inflację. Oznacza to, że jeśli chcesz żyć za 40 000 USD rocznie, po przejściu na emeryturę musisz mieć 1 000 000 USD na kontach emerytalnych.
Więc co to oznacza dla Social Security? Stosując zasadę 4%, średni roczny zasiłek 16 020 USD jest wart około 400 000 USD oszczędności emerytalnych. Aby mieć te 40 000 dolarów rocznie na emeryturze, wystarczyłoby naprawdę zaoszczędzić około 600 000 dolarów na swoich kontach emerytalnych. Tak więc, biorąc pod uwagę średnie świadczenia, Ubezpieczenia Społeczne obejmują już portfel emerytalny o wartości prawie pół miliona dolarów.
A co z maksymalnymi korzyściami? Wartość maksymalna to prawie 800 000 dolarów. Aby przejść dziś na emeryturę w wieku 65 lat i korzystać z konta emerytalnego wartego milion dolarów, wystarczyłoby mieć na kontach emerytalnych około 200 000 USD, jeśli jesteś w stanie otrzymać maksymalne świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych. Opóźnienie przejścia na emeryturę zwiększa wysokość składek na ubezpieczenie społeczne, dodatkowo zwiększając równowartość wartości konta.
Najważniejsze jest to, że ubezpieczenie społeczne ma realną wartość w planowaniu emerytury. Z łatwością może podnieść wartość twojego portfela emerytalnego do miliona dolarów, jeśli weźmiesz pod uwagę gotówkę, którą będziesz musiał zastąpić. Nawet przy obawach, które otaczają Ubezpieczenie Społeczne w jego obecnej formie, nadal może stanowić wartość dla osób, które planują przejść na emeryturę za dziesięciolecia. W moim planowaniu emerytury widzę to jako oszacowanie skali. Wiem, że nie będę w stanie tego przeliczyć do pensa, ale mówi mi, że ubezpieczenie społeczne może być warte 500 000 dolarów na moich kontach emerytalnych. To coś zupełnie innego niż 50 000 dolarów.
Oto niektóre z witryn, których użyłem jako odniesienia podczas pisania tego artykułu.
Ile warte jest zabezpieczenie społeczne?
Wycena świadczeń z zabezpieczenia społecznego jako aktywa w bilansie gospodarstwa domowego
Medicare i Social Security Wyjaśnij lukę w majątku Stanów Zjednoczonych
Jak uwzględniasz ubezpieczenie społeczne przy planowaniu emerytury? Czy to podstawa, czy tylko wisienka na torcie?
© 2016 Rip Wrapp