Jak zdobyć kapitał na rozpoczęcie działalności

Przy odrobinie przemyślenia, planowania i wysiłku możliwe będzie nie tylko zgromadzenie wystarczającego kapitału na rozruch, ale także skorzystanie z kredytu biznesowego.

Jack Moreh, CC-BY

Skorzystaj z solidnej oceny kredytowej

Prowadzenie własnej firmy to coś, o czym wiele milionów ludzi może tylko pomarzyć. Na całym świecie istnieje około 200 milionów małych firm. Tak więc wiele osób realizuje swoje marzenie, ale wiele innych, z tego czy innego powodu, nigdy nie wychodzi z ziemi. Jednym z czynników, które zniechęcają ludzi do rozpoczynania działalności, jest brak kapitału na rozruch, a innym może być obawa przed utratą ciężko zarobionych inwestycji.

Przedsiębiorcy podejmują ryzyko. Często wychodzą z równowagi i ryzykują wszystko, co posiadają, aby spróbować zamienić swoje marzenia w udany biznes. Jednak statystyki pokazują, że dwie na pięć firm upada w ciągu pierwszych dwóch lat. Niepowodzenia biznesowe mają wpływ na kredyt osobisty, ponieważ wiele osób korzysta z osobistych kart kredytowych, aby częściowo finansować swój kapitał obrotowy. Upadłości tworzą negatywne piętno, które może spowodować odcięcie dostępu do kredytu na okres od siedmiu do dziesięciu lat. Reforma prawa upadłościowego w USA z 2005 r. Znacznie zwiększyła koszty dla przedsiębiorców. Zaszczepia czynnik strachu, który często oddziela osoby podejmujące ryzyko na resztę życia.

Wielu przedsiębiorców przechodzi przez kilka cykli zakładania firm, zanim osiągną sukces. Surowe przepisy dotyczące upadłości zniechęcają do zakładania nowych firm, a to ma ogromny wpływ na gospodarkę. Sytuacja w Europie jest jeszcze gorsza, bez ochrony właścicieli firm przed niespłaconymi zobowiązaniami korporacji. Przepisy i regulacje zdecydowanie faworyzują banki i innych kredytodawców instytucjonalnych. Świat potrzebuje więcej przedsiębiorców, którzy są gotowi zrealizować swoje pomysły i stworzyć nowe miejsca pracy i nie boją się wielokrotnie podejmować ryzyka. Na szczęście Internet stworzył nowe możliwości postawienia ich na nogi i finansowania ich modeli biznesowych. Ratingi kredytowe muszą być lepiej rozumiane i cierpliwie ulepszane w miarę upływu czasu.

Przy odrobinie przemyślenia, planowania i wysiłku może być możliwe nie tylko zgromadzenie wystarczającego kapitału na rozruch, ale także wykorzystanie kredytu biznesowego. W tym scenariuszu wykorzystujesz aktywa biznesowe do pożyczenia niezbędnych środków. Nawet jeśli firma nie została jeszcze uruchomiona, możesz uzyskać jakąś formę kredytu biznesowego, aby rozwinąć biznesplan.

Budowanie kredytu biznesowego to coś zupełnie innego niż budowanie kredytu osobistego i najlepiej, jeśli to możliwe, trzymać je oddzielnie. Niektóre agencje sporządzające sprawozdania kredytowe mogą wystawiać biznesowy wynik FICO (700 jest uważany za dobry, a 800 za doskonały) na podstawie zarówno ryzyka biznesowego, jak i kredytu osobistego właściciela. W niektórych przypadkach osobisty kredyt właściciela jest powiązany z kredytem biznesowym. Należy również pamiętać, że w przypadku kredytu biznesowego nie ma takiej samej ochrony kredytowej, jak w przypadku kredytu osobistego. Może nie być maksymalnego limitu odpowiedzialności, który w przypadku kredytu osobistego jest zwykle ustalany na bardzo niskim poziomie.

Proces budowania dobrej historii kredytowej firmy przebiega określoną ścieżką. Istnieją cztery kluczowe elementy, które należy skrupulatnie realizować, aby zdobyć zaufanie agencji pożyczkowych:

1. Biznesplan

Kiedy starasz się o kredyt biznesowy, musisz przedstawiać siebie jako firmę pod każdym względem. Biznes wymaga odpowiedniego planowania, struktury organizacyjnej, znajomości kontroli finansowej, strategii sprzedaży i marketingu oraz wydajności produkcji. Wszystko to zawarte jest w odpowiednim biznesplanie. Przygotowując realny plan, przechodzisz z roli pracownika do bycia biznesmenem. Pierwszym zadaniem jest przekonanie pożyczkodawców, że masz potencjalnie zyskowny biznes. Jakość Twojego biznesplanu ma kluczowe znaczenie. Jeśli szukasz kredytu biznesowego bez odpowiedniej mapy, którą inni mogą z łatwością śledzić, zostaniesz odrzucony.

Wszystko zaczyna się od ustanowienia prawnej struktury biznesowej.

• Zbadaj i zdobądź wszystkie niezbędne licencje dla biznesu od różnych szczebli rządowych.
• Przygotuj biznesplan z pomocą doradcy lub mentora. To pokazuje potencjalnym pożyczkodawcom, że dokładnie przemyślałeś wszystkie czynniki związane z zarządzaniem firmą: produkty / usługi, rynki, konkurencja, ceny, zasoby ludzkie, strategia sprzedaży i kontrola finansowa.
• Przygotuj się do obrony swoich prognoz dotyczących sprzedaży oraz szacunków kosztów początkowych i operacyjnych. Odbywa się to zwykle na podstawie trzyletniej prognozy, która zawiera szczegółowy rachunek zysków i strat oraz bilans. Aby to zrobić, będziesz potrzebować pomocy wiarygodnego księgowego.
• Realistyczny plan jest niezbędny, niezależnie od tego, czy uda ci się uzyskać kredyt, czy nie. Udostępnia mapę, za pomocą której możesz wyznaczyć swój kurs. Bez tej mapy żadna instytucja pożyczkowa nie będzie poważnie rozważać Twoich potrzeb kredytowych.

Wstępny biznesplan staje się modelem regularnego planowania i strategii. Powinien być poddawany przeglądowi i aktualizowany co kwartał, szczególnie na początku. Realia prowadzenia firmy wyostrzą umiejętności planowania i sprawią, że kolejne plany będą dokładniejsze. Plany należy podzielić na tygodniowe, miesięczne i roczne ramy czasowe z określonym planem działania.

Kolejną ważną inicjatywą przygotowawczą jest stworzenie pozytywnego profilu kredytowego dla biznesu. To ostatecznie pomoże ci zbudować kredyt biznesowy bez wykorzystywania osobistych aktywów jako zabezpieczenia. Korzyści z posiadania biznesowego profilu kredytowego są liczne. Co najważniejsze, będziesz miał dostęp do większego przepływu gotówki dla firmy w postaci linii kredytowej w banku, kredytu sprzedawcy, wydzielenia majątku osobistego, zmniejszenia osobistej odpowiedzialności biznesu i możliwości rozwoju biznesu.

2. Stwórz dobrą reputację kredytową

Każda firma musi kupić sprzęt, usługi, materiały eksploatacyjne i materiały. Możesz natychmiast skorzystać z usług dostawców, którzy udzielą Ci kredytu. Na początku może być dość ograniczona, ale jeśli utrzymasz dobry rekord spłaty, limity będą stopniowo zwiększane. Dla dostawców korzystne jest zgłaszanie Twojej historii kredytowej głównym agencjom sporządzającym raporty kredytowe. Dunn and Bradstreet jest prawdopodobnie najbardziej znanym na świecie.

W przeciwieństwie do osobistych ratingów kredytowych, biznesowe ratingi kredytowe obejmują przychody, koszty sprzedaży i zyski. Najwyższe wyniki są zarezerwowane dla dobrze ugruntowanych i stabilnych firm, ale gdy Twoja firma rośnie w przychodach i zyskach oraz ustanawia solidny rekord terminowych płatności, może również uzyskać dobrą zdolność kredytową.

3. Weryfikacja kredytu

W celu uzyskania kredytu biznesowego najlepiej poddać się weryfikacji kredytowej przez zatwierdzoną agencję. To określi zgodność z wymogami pożyczkodawców i agencji kredytowych. Gdy już to zrobisz, poszukaj dostawców, którzy są gotowi wydać kredyt bez konieczności intensywnych kontroli kredytowych lub osobistych gwarancji.

Pamiętaj, że większość dostawców zaryzykuje nową działalność w ograniczonym zakresie, ponieważ zawsze poszukują nowych klientów. Jeśli przestrzegasz ich warunków kredytowych, możesz z czasem liczyć na przedłużenie limitów kredytowych. Możesz również wykorzystać ich referencje, aby poprawić swój profil kredytowy w agencjach raportujących.

4. Dotacje i dotacje

Istnieją organizacje non-profit i departamenty rządowe, które zapewniają dotacje i dotacje dla start-upów w swoich jurysdykcjach. Jest to szczególnie ważne, jeśli możesz zapewnić nowe zatrudnienie w regionie. Może to być ogromny impuls dla młodej firmy i powinno stanowić część każdej strategii start-upu. Skontaktuj się z władzami lokalnymi lub krajowymi, przeglądając ich witryny internetowe.

Poszukaj mentorów-wolontariuszy, którzy mogą zamienić się w aniołów biznesu chętnych do wniesienia ciężkiej gotówki na potrzeby Twojego start-upu. Nie wahaj się skorzystać z takiej pomocy. Wspieranie przez przedsiębiorców obeznanych z biznesem poprawi twoją wiedzę i umiejętności zarządzania oraz zwiększy prawdopodobieństwo odniesienia sukcesu.