Spisu treści:
Książka Retire Inspired opiera się na 7 Baby Steps Dave'a Ramseya. Dave Ramsey radzi, aby spłacić dług poza domem i zacząć oszczędzać 15% dochodu do emerytury. Ale ile potrzebujesz, aby przejść na emeryturę? Ile potrzebujesz, aby przejść na emeryturę w swoim stylu życia, który może wymagać więcej w oparciu o pragnienia lub oszczędności? Retire Inspired odpowiada na te pytania.
Hasło autora brzmi: „to nie wiek, to liczba finansowa”. Chrisa Hogana nazywa RIQ liczbami finansowymi, których potrzebujesz, aby przejść na emeryturę, czyli kwotą pieniędzy, jaką potrzebujesz w swoim gniazdku emerytalnym, aby przejść na emeryturę z pożądanym standardem życia.
Okładka „Retire Inspired” Chrisa Hogana
Tamara Wilhite
Zalety „Retire Inspired”
Porada autora „nie polegaj na emeryturach” jest przejmująca, biorąc pod uwagę, ile programów emerytalnych i gmin musi obciąć emerytury, aby zachować wypłacalność lub obniżyć je w ramach postępowania upadłościowego - i ile więcej będzie musiało to zrobić, ponieważ rząd i Urzędnicy związkowi obiecali więcej, niż mogli sobie pozwolić podatnicy i baza klientów.
Autor omawia, dlaczego nie należy polegać na Ubezpieczeniach Społecznych, czy w przyszłości zostaną obcięte, aby zachować wypłacalność, czy podniesiony zostanie wiek emerytalny, czy zostaną wszczęte testy, czy z jakiegokolwiek innego powodu, dla którego nie można liczyć na czek. od państwa za jakąkolwiek znaczącą kwotę. A co najważniejsze, kwestie te są omówione w sposób politycznie neutralny, ale realistyczny, bez wbijania się w sedno książki - jak oszczędzać na własną emeryturę.
Chris Hogan odnosi się do emocji, które utrudniają radzenie sobie z pieniędzmi, takich jak żal z powodu tego, na co zmarnowaliśmy, lub poczucie winy, które sprawia, że dajemy pieniądze, które musimy zaoszczędzić. Nie spędza tyle czasu na rozwiązywaniu tego problemu, co Suze Orman, ale jego książka nie ma na celu zajmowania się emocjonalnym związkiem z pieniędzmi, po prostu omawia typowe problemy, zanim przejdzie do mechaniki. Widzi, że marzenie o tym, dokąd chcesz się udać, pozwala uwolnić się od emocjonalnego ciężaru popełnionych błędów i zmartwień o przyszłość.
Jego książka poświęca trochę czasu na kategorie emerytur, które możesz mieć, od „niczego oprócz ubóstwa z ubezpieczeń społecznych” po wymarzoną emeryturę, którą ma pomóc ci osiągnąć jego książka RIQ. Jego książka jest jedną z nielicznych, które wyjaśniają, dlaczego tak naprawdę nie chcesz polegać na dzieciach lub innych krewnych jako pomocy na emeryturze.
Chris Hogan mówi o „godzinie głupoty”, dosłownie kosztownych zakupach pod wpływem impulsu, które mogą zniszczyć Twój plan emerytalny. Wydanie 50 000 dolarów na wakacje dla całej rodziny - 10% Twojej ryczałtu emerytalnego - to jedno. Gorączka domowa i kupowanie droższego domu, gdy trzeba obniżyć wydatki, marnować pieniądze na luksusowy samochód, a inne są szczegółowo opisane w książce. Wizja emerytury, jak marzenie o zdrowej masie ciała lub bycie wolnym od długów, jeśli jest wystarczająco potężna, może powstrzymać Cię przed podpisaniem przerywanej linii na te duże zakupy, które kosztują Cię marzenie o emeryturze. „Czynniki latte” mają znaczenie, ale bledną w porównaniu z wielkimi awanturami - a niewiele książek przyznaje, że zdarza się to emerytom, a nie młodym, głupim i głupim.
Książka inspirowana emeryturą pana Hogana w kilku miejscach omawia, dlaczego nie powinno się „inwestować” w swoje dzieci, płacąc za prywatną szkołę podstawową lub na ich uczelnię, kiedy nie można oszczędzać na emeryturę. poleganie na swoich dzieciach na emeryturze w oparciu o te „inwestycje” może przynieść odwrotny skutek. Niewiele książek finansowych to robi. Przychodzi mi do głowy powiedzenie „Twoje dzieci mogą pożyczać na studia, ale nie możesz pożyczyć na emeryturę”, chociaż bycie osobowością Dave'a Ramseya uniemożliwia mu takie powiedzenie.
Wady książki Chrisa Hogana
Rozdział dotyczący budżetowania jest lekki, choć byłby zbędny dla tych, którzy czytali inne książki Dave'a Ramseya. Książki finansowe Dave'a Ramseya, takie jak More Than Enough, są lepszym wyborem, jeśli jesteś nowy w budżetowaniu.
Obserwacje
Chris Hogan wspomina o kilku historiach o dorosłych dzieciach, które wykańczają swoich rodziców, wyczerpując ich finansowo, gdy próbują oszczędzać na emeryturę iw rezultacie są zmuszeni to zrobić. Książka „ The Millionaire Next Door” nazywa to „ekonomiczną opieką ambulatoryjną” i zawiera obszerny rozdział na ten temat oraz dlaczego jest tak zły zarówno dla dawcy, jak i biorcy.
Książka Chrisa Hogana nie zagłębia się zbytnio w matematykę oszczędzania X na miesiąc w porównaniu z Y na miesiąc na każdym etapie życia. Zaleca narzędzie RIQ zamiast analizowania własnego planu emerytalnego.
Narzędzie RIQ zajmuje się nerdowskimi dyskusjami matematycznymi i daje proste odpowiedzi na podstawie kilku liczb - czy oszczędzasz wystarczająco, czy nie?
Tamara Wilhite
Przegląd narzędzia RIQ
Narzędzie RIQ to narzędzie „IQ emerytury” oferowane online przez Chrisa Hogana. Rejestrujesz się za pomocą swojego adresu e-mail.
Następnie wybierasz marzenie o emeryturze. Ten krok wizualizacji opiera się na psychologii, że jeśli to widzisz, możesz to osiągnąć, że musisz mieć duże „dlaczego”, zanim będziesz chciał pracować lub się poświęcić.
Podajesz swój roczny dochód. Następnie pyta, ile potrzebujesz, aby sfinansować swoje marzenie, czyli mniej więcej miesięczny dochód po opodatkowaniu. Pozwala dostosować liczbę miesięczną.
Wpisujesz liczbę lat do przejścia na emeryturę, zamiast zwykłego „co 65 minus Twój wiek”. Obliczenia są spersonalizowane, więc bez względu na to, czy chcesz przejść na emeryturę w wieku 75 czy 55 lat, zrobi to za Ciebie. Dba również o obliczenia inflacji za Ciebie.
Wpisujesz, ile już zaoszczędziłeś na emeryturę.
Po wprowadzeniu tego, otrzymasz swoje „R: IQ”. Jest to kwota ryczałtowa, której będziesz potrzebować, gdy przejdziesz na emeryturę w określonym wieku, aby sfinansować swój cel. Jeśli masz już wystarczająco dużo oszczędności i wzrost w czasie, aby osiągnąć ten minimalny rozmiar gniazda, oznacza to, że jesteś na dobrej drodze, aby osiągnąć ten cel.
Następnie prowadzi Cię krok po kroku przez „Twój plan”. Pyta o twoją wolę. Pyta o terminowe ubezpieczenie na życie, chociaż osoby zbliżające się do wieku emerytalnego prawdopodobnie nie potrzebują tego, chyba że spłacą dom, sfinansują oszczędności ocalałego partnera lub zapłacą podatki spadkowe z rodzinnego gospodarstwa rolnego lub firmy. Chce, abyś powiedział, że jeśli masz fundusz awaryjny zgodnie z radą Dave'a Ramseya, jeśli tego nie zrobisz, otrzymasz informacje o programie Dave'a Ramseya. Zapyta, czy masz budżet. Pyta o aktualny poziom zadłużenia, z wyłączeniem kredytu hipotecznego. Jeśli tak, otrzymasz informacje o programie Financial Peace University Dave'a Ramseya (wyjście z długów). Na koniec udziela porad dotyczących wszelkich zasobów zatwierdzonych przez Dave'a Ramseya, takich jak pomoc inwestycyjna lub porady prawne.
© 2016 Tamara Wilhite