7 prostych, prostych sposobów na szybkie zwiększenie zdolności kredytowej

Jak podnieść swoją zdolność kredytową w 7 łatwych krokach

1. Poproś o więcej kredytów i podnieś swój wynik kredytowy

Jednym z czynników oceny zdolności kredytowej jest wykorzystanie kredytu. Mówiąc prościej, wykorzystanie kredytu to procent dostępnego kredytu, którego aktualnie używasz (ile jesteś winien). Na przykład, jeśli masz jedną kartę kredytową z limitem 100 USD i wydałeś 99 USD na tę kartę, wykorzystanie kredytu wyniesie 99%. Zwykle wierzyciele lubią widzieć, że masz mniej niż 30%, co dałoby ci świetną ocenę w kategorii wykorzystania kredytu twojej oceny kredytowej.

Jeszcze kilka miesięcy temu wykorzystanie mojego kredytu wynosiło około 86%. Moja historia płatności dla każdej z moich kart kredytowych była dobra. Dlatego wymyśliłem sposób na szybkie obniżenie tego wykorzystania. Poprosiłem kilka firm, które wydały moje karty, o podwyższenie limitu kredytowego bez sprawdzania zdolności kredytowej. Niektóre firmy wybrały to na podstawie mojego obecnego salda i tego, że miałem solidną historię płatności. Po podniesieniu mojego limitu kredytowego na wielu kartach wykorzystanie kredytu spadło do 53%, a mój wynik wzrósł o 17–22 punktów w każdym biurze kredytowym. Efekty zmiany zajęły tylko około 45 dni od momentu, kiedy zadzwoniłem.

Zwróć uwagę, że poprosiłem o podwyższenie limitu kredytowego bez sprawdzania zdolności kredytowej. Jeśli firma poinformuje Cię, że będzie musiała uruchomić Twój kredyt, nie rób tego. Podejmowałbyś ryzyko obniżenia wyniku, umieszczając w raporcie kolejne zapytanie kredytowe. Zawsze staraj się unikać wszystkiego, co zaszkodzi Twojemu raportowi, dopóki nie będziesz mieć pewności, że Twój kredyt jest tam, gdzie go potrzebujesz, na wszystko, czego potrzebujesz.

2. Podłączenie poprzez uzyskanie upoważnienia do dobrego kredytu

Powiedzmy, że masz przyjaciela lub członka rodziny, który ma znakomity kredyt. Ich dobry kredyt może również pomóc podnieść twoją zdolność kredytową. Wszystko, co musisz zrobić, to przekonać ich, aby dodali Cię jako autoryzowanego użytkownika na jednym lub kilku swoich kontach. Musisz upewnić się, że konto spełnia określone kryteria.

Po pierwsze, konto musi być w dobrej kondycji i bez opóźnień w płatnościach. Konto powinno być tak stare, jak to tylko możliwe. Powiedziałbym, że nie młodszy niż siedem lat i zdecydowanie nie więcej niż kilka lat młodszy od twojego najstarszego otwartego konta.

Inne ważne czynniki, które należy wziąć pod uwagę, to limit kredytowy i wykorzystanie kredytu na koncie. Upewnij się, że wykorzystanie konta piggyback jest poniżej 30%, a limit jest jak najwyższy. Im wyższy limit kredytowy, tym bardziej pomoże to współczynnik wykorzystania kredytu. Zasadniczo podniesiesz maksymalny limit kredytowy na wszystkich kartach, a tym samym zmniejszysz wykorzystanie kredytu. To jeden z najłatwiejszych sposobów na zwiększenie kredytu, ale pamiętaj, aby mądrze wybrać oszczędzającego kredyt. Jeśli zdecydują się na maksymalne przekroczenie limitu kredytowego lub spóźnią się na spłatę, również Ciebie to zrani.

Jeśli zrobisz to dobrze, uzyskanie autoryzacji na czyimś kredycie podniesie ogólny wiek lub twoje konta, poprawi współczynnik płatności na czas i obniży wskaźnik wykorzystania kredytu. To wszystko może radykalnie poprawić Twój wynik. Nie płać jednak za dodanie do czyjegoś konta - FICO może to wykryć. Trzymaj się kogoś, komu ufasz i kto miałby sens, pozwalając ci wykorzystać ich kredyt. Rodzice i dziadkowie są w mojej książce normą. Bądź sprytny, ponieważ ta metoda to hazard.

3. Zapłać, aby poprawić swój wynik

Czy możesz zapłacić, aby uzyskać lepszą zdolność kredytową? Cóż, w pewnym sensie. Kolejnym czynnikiem oceny zdolności kredytowej są obraźliwe znaki. Posiadanie obraźliwego znaku zwykle oznacza, że nie zapłaciłeś, a teraz konto jest w kolekcji. Prawdopodobnie wierzyciele próbowali się z tobą skontaktować. Te obraźliwe znaki zwykle przyklejają się do twojego raportu przez siedem lat; Obraźliwe oceny mogą naprawdę obniżyć Twój wynik. Z drugiej strony zapłacenie ich może poprawić Twój wynik w zaledwie około 45 dni.

W kontaktach z kolekcjonerem bądź tak uprzejmy i pomocny, jak to tylko możliwe, ale poproś o pomoc w zamian. Wyjaśnij, że nie chcesz niczego więcej niż spłacenia długu, ale nie masz takich pieniędzy - tak, słyszą to przy każdym telefonie. Zapytaj ich, czy zaakceptowaliby niższą ugodę, ale wyjaśnij, że chcesz usunąć obraźliwy znak i udowodnij, że dług został w pełni uregulowany. Zadbaj o obraźliwe oceny na swoim koncie, a Twój wynik poprawi się, a wszystko inne bez wątpienia pozostanie bez zmian.

Innym sposobem na poprawę zdolności kredytowej jest skorzystanie z usługi naprawy kredytu. Usługi te będą współpracować z wierzycielami, aby pozbyć się niepoprawnych, nieaktualnych i niemożliwych do zweryfikowania pozycji z raportów kredytowych, takich jak bankructwa, zastawy, nieodebrane płatności, obciążenia, windykacje i inne. Nie mogę polecić konkretnej usługi, ponieważ nie wybrałem tej trasy. Może to być kosztowne i uważam, że moja rodzina będzie lepiej spierać się lub spłacać rzeczy samodzielnie. Jeśli jednak masz pieniądze do wydania na usługę naprawy kredytu, obiecują one duże wyniki w zaledwie 30 dni.

4. Rozpocznij lub kontynuuj dokonywanie płatności na czas

Nie powinno to być trudne, ale brakujące płatności są jedną z największych przyczyn niskich wyników kredytowych. Jeśli w przeszłości miałeś problemy z brakującymi płatnościami, proponuję zastanowić się nad podstawową przyczyną utraconych płatności. Jeśli nie masz dość pieniędzy na opłacenie rachunków, to dlaczego? Nie zarabiasz wystarczająco dużo pieniędzy? Czy żyjesz ponad swoje możliwości? Jeśli masz pieniądze na zapłatę, ale zapomnisz o terminowej płatności, to dlaczego? Czy masz listę rachunków do zapłacenia i kiedy są one należne? Czy każdego dnia poświęcasz czas na przemyślenie swoich finansów? Czy powierzasz komuś innemu odpowiedzialność za opłacenie rachunków? Dowiedz się, co powoduje, że tracisz płatności, a następnie podejmij działania i wypracuj nawyki, aby ponownie zapobiec brakowi płatności.

5. Zarabiaj więcej pieniędzy

Jednym z powodów, dla których niektórzy ludzie mają zły lub niższy kredyt niż pożądany, jest to, że mają zbyt wiele regularnie powtarzających się rachunków i niewystarczające regularnie powtarzające się dochody. Jeśli nie masz pieniędzy na pokrycie swoich wydatków, to oczywiście będziesz je zalegać. Rozwiązanie - zarabiaj więcej pieniędzy.

Jeśli zarabiasz więcej pieniędzy, możesz terminowo opłacać rachunki, dzięki czemu w raporcie kredytowym nie zostaną pominięte płatności. Możesz być w stanie spłacić swoje saldo kredytowe, co zmniejszy stosunek zadłużenia do dochodów. W ten sposób Twój wynik wzrośnie. Unikaj dodawania nowych rachunków, ponieważ przyniesie to efekt przeciwny do zamierzonego w spłacie długu i podniesieniu zdolności kredytowej.

Oto kilka sposobów na zarobienie dodatkowych pieniędzy. Możesz znać niektóre z tych metod, ale musisz zdobyć motywację, aby je wdrożyć i osiągnąć swój wynik zgodnie z wyznaczonymi celami.

Sprzedawaj swoje stare rzeczy w Letgo, eBay lub Amazon.
Twórz własne produkty i sprzedawaj je na Etsy.
Znajdź pracę na pół etatu, aby zarobić dodatkowe pieniądze.
Wykonuj dorywcze prace, takie jak pielęgnacja trawnika.
Zaoszczędź więcej, korzystając z kuponów i aplikacji, takich jak Ibotta.

6. Obniż swoje wydatki

Bądźmy szczerzy - żyjesz ponad swoje możliwości? Masz drogi samochód, którego nie potrzebujesz? Czy masz w domu więcej sypialni niż ludzi w nim mieszkających? Jak często jesz poza domem? Czy co roku dostajesz najnowszy telefon? Ok, wystarczy pytań, ale myślę, że rozumiesz, o co mi chodzi. Nawet jeśli myślisz, że robisz wszystko, co w Twojej mocy, aby zaoszczędzić pieniądze, na które tak ciężko pracujesz, prawdopodobnie istnieją sposoby, aby je ograniczyć.

Możesz zarobić więcej pieniędzy, aby spłacić swoje długi i skutecznie zwiększyć swoją zdolność kredytową, ale jeśli wyeliminujesz również niepotrzebne wydatki, to z kolei spłacisz ten dług znacznie szybciej. Przyjrzyj się więc każdemu wydatkowi tygodniowemu, miesięcznemu i rocznemu.

Dowiedz się, czego naprawdę potrzebujesz i bez czego możesz się obejść. Jeśli istnieje sposób, aby zapłacić mniej za coś, na przykład ubezpieczenie samochodu, poświęć czas na rozejrzenie, aby uzyskać niższą cenę. Jeśli nie korzystasz z siłowni, pozbądź się tego rachunku. Zacznij księgować za każdym razem, gdy wydajesz pieniądze na cokolwiek.

Na przykład, gdy kupujesz artykuły spożywcze za każdy zakupiony przedmiot. Za każdym razem, gdy kupujesz przekąskę z automatu, zapisz ją. Kiedy kupujesz ten prezent na baby shower, zapisz go. Musisz mieć praktyczną wiedzę o tym, gdzie wykorzystywane są Twoje pieniądze. Następnie musisz pracować nad obniżeniem ilości marnowanych pieniędzy.

Przyjrzyj się wahaniom kosztów, takich jak paliwo do samochodu, prąd, gaz ziemny i woda. Spróbuj ograniczyć te wydatki, eliminując marnotrawstwo. Odłącz nieużywane urządzenia. Wyłączaj światła, gdy nie jesteś w pokoju. Kiedy jest gorąco, noś mniej ubrań w domu i nie dopuść do dopływu powietrza lub utrzymuj temperaturę wyższą niż zwykle. Kiedy jest zimno, noś więcej ubrań i ograniczaj ciepło, a nawet wyłączaj, jeśli możesz. Weź krótsze prysznice, które zużywają mniej ciepłej wody. Zaplanuj jak najwięcej rzeczy w ciągu jednego dnia, aby nie zużywać paliwa podczas wielu podróży. Te rzeczy mogą wydawać się niewiele, ale dodatkowe 50 dolarów zaoszczędzone na energii elektrycznej może naprawdę pomóc w spłacie tych niszczących wyniki długów.

Sonda kredytowa

7. Regularnie śledź swój wynik

Podobnie jak w przypadku wydatków, musisz wiedzieć, jaki jest Twój wynik, aby móc dokonać znaczących zmian. Jeśli konsekwentnie obserwujesz swoją zdolność kredytową i raporty, będziesz mógł wykorzystać te informacje do podejmowania lepszych decyzji dotyczących swoich pieniędzy i kredytu.

Istnieje wiele usług, które oferują bezpłatne oceny zdolności kredytowej i raporty. Credit Karma to metoda, z której korzystam od dłuższego czasu i polecam, ale wiele banków i firm obsługujących karty kredytowe oferuje teraz również bezpłatne raporty kredytowe. Należy pamiętać, że istnieją trzy różne biura informacji kredytowej i różne modele oceniania; w ten sposób prawdopodobnie otrzymasz różne wyniki z różnych źródeł. Jeśli planujesz dokonać poważnego zakupu kredytu, takiego jak dom lub samochód, polecam uzyskać wynik FICO. Pamiętaj również, że raz w roku możesz poprosić o bezpłatne raporty kredytowe z każdego biura.

Spójrz na swój raport przynajmniej raz w tygodniu. Nigdy nie wiadomo, kiedy coś się pojawi, czy to obraźliwy znak za rachunek, który Twoim zdaniem został zapłacony, czy nawet ktoś, kto otworzył kredyt pod Twoim nazwiskiem. Jeśli będziesz na bieżąco, możesz zaoszczędzić sobie kłopotów i osiągnąć swoje cele znacznie wcześniej. Nie zostawiaj swojego kredytu przypadkowi.

Twój wynik kredytowy jest w Twoich rękach

Pamiętaj tylko, że to od Ciebie zależy, czy Twój kredyt jest dobry. Mam nadzieję, że te wskazówki pomogły Ci zmotywować się do pracy nad swoim wynikiem. Zanim zacząłem koncentrować się na swoim kredycie, nie było sposobu, abym uzyskał zgodę na zakup domu. Teraz moja rodzina i ja mamy piękny dom w cudownej okolicy. Prosimy o zadawanie poniższych pytań, a skontaktuję się z Państwem tak szybko, jak to możliwe. Chciałbym również usłyszeć o twoich doświadczeniach związanych z podniesieniem kredytu. Dziękuję za przeczytanie i życzę wspaniałego dnia.