Bliskie spotkanie z typem kradzieży tożsamości

Wszystko zaczęło się, gdy otrzymałem list z banku z informacją, że mój wniosek o podwyższenie limitów obciążeń karty kredytowej został odrzucony z powodu złej oceny kredytowej. Ponieważ nie złożyłem tej prośby w tym banku, natychmiast zadzwoniłem pod numer podany w liście i stwierdziłem, że sześć miesięcy temu ktoś użył mojego numeru ubezpieczenia społecznego (SSN) i daty urodzenia (DOB), aby otrzymać kartę kredytową. Poinformowałem bank, że ktoś użył mojego numeru SSN i DOB do otwarcia konta bez mojej zgody. Bank zdecydował o natychmiastowym zaprzestaniu używania karty kredytowej i zbadał możliwą sytuację oszustwa.

Biura kredytowe

Od wielu lat otrzymuję roczne bezpłatne raporty kredytowe od trzech biur kredytowych. Minął prawie rok, odkąd ostatni raz je sprawdzałem. Tak więc zaraz po skontaktowaniu się z bankiem zalogowałem się na stronach internetowych biur informacji kredytowej, aby uzyskać najnowszy stan kredytu. Wszystkie trzy raporty kredytowe zawierały podobne informacje, ale raport TransUnion zawierał bardziej szczegółowe dane. Drżącymi mi rękami odkryłem, że oprócz karty kredytowej, około sześć miesięcy temu, bez mojej wiedzy, zostały otwarte jeszcze dwa konta bankowe. Zaskoczyło mnie, że w raporcie znalazłem nazwę firmy sprawcy, adres i numer telefonu.

Ostrzeżenie o oszustwie

Natychmiast zadzwoniłem do pozostałych dwóch banków, aby poinformować je o fałszywych kontach. Banki oświadczyły, że od razu zamkną rachunki i skierują sprawę do swojego wydziału ds. Oszustw. Banki zasugerowały, żebym zgłosił kradzież tożsamości do lokalnego wydziału policji i zawiadomił biura kredytowe o oszustwie. Po zbadaniu w Internecie, co zrobić po tym, jak padłem ofiarą kradzieży tożsamości, wykonałem następujące czynności:

Zainicjował aplikację ostrzegającą o oszustwie na stronie internetowej TransUnion. Będzie obowiązywać przez rok (wcześniej 90 dni), a TransUnion ma obowiązek powiadomić pozostałe 2 biura kredytowe. Dzięki alertowi o oszustwie w raporcie kredytowym bank jest zobowiązany poprosić o dodatkowe kontrole przeszłości oprócz SSN i DOB,
Poszedłem na lokalny posterunek policji, aby wypełnić raport kradzieży tożsamości. Policjant powiedział, że zgłoszenie było przede wszystkim formalnością i zostanie zachowane jako dokumentacja. Policja nie prowadziłaby aktywnego śledztwa w sprawie oszustwa, za które odpowiedzialne były zainteresowane instytucje finansowe,
Zalogował się na stronie FTC, aby zarejestrować się jako ofiara kradzieży tożsamości i uzyskać najnowszy raport z czeków bankowych od ChexSystems - krajowej agencji raportującej konsumentów, która śledzi osoby, które nadużyły konta czekowego lub oszczędnościowego,

Zapisano się do programu LifeLock za 9,99 USD miesięcznie. LiftLock powiadomi swojego klienta, gdy:

Numer SSN jest używany w każdej aplikacji kredytowej i pojawia się w Dark Web,
Korzystanie z kart kredytowych / adresów e-mail / kont bankowych prowadzi do niewłaściwych działań.

Wypełnienie i wysłanie formularza IRS 14039, oświadczenia o kradzieży tożsamości,
Skontaktowałem się ze wszystkimi moimi bankami, aby wprowadzić dodatkowe wymagania dotyczące bezpieczeństwa dostępu i codziennie sprawdzałem moje konta bankowe pod kątem nierozpoznanych działań.

Dochodzenie w sprawie oszustw

Dwa tygodnie po tym, jak poinformowałem bank o nieautoryzowanych kontach, otrzymałem list z prośbą o kserokopię mojego prawa jazdy, rachunku za ubezpieczenie domu lub samochodu oraz raport policyjny w celu pomocy w dochodzeniu w sprawie oszustwa. Po kolejnych dwóch tygodniach otrzymałem list z banków stwierdzający, że moje roszczenie o kradzież tożsamości zostało potwierdzone, fałszywe konta zostały zamknięte na dobre, każdy zły status kredytowy został usunięty z moich akt kredytowych w trzech biurach kredytowych, a ja nie byłby odpowiedzialny za jakiekolwiek koszty.

Adres domowy

Gdyby bank nie wysłał mi listu, nie wiedziałbym o kradzieży tożsamości w odpowiednim czasie. Zwykle sprawdzałem swój bezpłatny raport kredytowy około stycznia każdego roku. Szybko czy później dowiedziałbym się o oszustwie. Istotne jest to, że bank miał sens, aby wysłać list na mój adres domowy zamiast adresu, z którego korzystał sprawca. Problem polegał jednak na tym, że jeśli sprawca był w stanie przechwycić listy wysyłane na mój adres domowy, to bardzo trudno byłoby przekonać bank, kto był kim .

Zmiana adresu

Jedynym niezawodnym sposobem przechwycenia poczty jest zmiana adresu poprzez wypełnienie odpowiedniego formularza na poczcie lub online. Jest to prosta procedura umożliwiająca przeniesienie się z jednego miejsca zamieszkania do drugiego. Ponieważ urząd pocztowy nie ma możliwości sprawdzenia, czy zmiana adresu została dokonana przez właściwą osobę, urząd pocztowy wyśle powiadomienie o zmianie adresu zarówno na nowy, jak i na stary adres na dwa tygodnie przed wejściem w życie faktycznej zmiany adresu. Ten prosty proces zapobiega przekierowaniu naszej poczty bez naszej wiedzy.

Przeciwdziałanie

Jak dotąd wszystkie fałszywe konta zostały zamknięte, wszystkie zaległe koszty zostały pokryte przez banki, a banki zwrócą się do biur kredytowych o usunięcie wszystkich fałszywych rachunków i związanych z nimi informacji z mojego pliku kredytowego. Jednak zagrożenia i potencjalne problemy spowodowane kradzieżą tożsamości nigdy nie ustaną. W dzisiejszej erze informacji, globalnej łączności i technologii chmurowej wszystkie nasze dane osobowe i finansowe mogą być łatwo dostępne przez Internet za pomocą odpowiednich kodów dostępu z dowolnego miejsca, w dowolnym czasie i przez każdego. Mam nadzieję, że dzięki środkom ostrożności, czujności i wszelkim dostępnym narzędziom zaradczym szansa ponownego stania się ofiarą kradzieży tożsamości zostanie zminimalizowana.