Upadek Wonga postawił na linii ognia innych pożyczkodawców

W sierpniu 2018 r. Wonga, wiodącemu pożyczkodawcy w Wielkiej Brytanii, dosłownie zabrakło „wonga”. W każdej branży upadek wiodącego gracza powoduje poważne zakłócenia i wahania. A gdy Wonga wszedł do administracji, inni pożyczkodawcy chwilówek i krótkoterminowych pożyczek stali się celem skarg.

Wysoki koszt krótkoterminowy kredyt: rynek

W 2006 r. Liczba osób zaciągających chwilówki w Wielkiej Brytanii była niewielka. Były dostępne tylko w specjalistycznych sklepach i lombardach. Byli wtedy znani jako „płatnicy czeków”.

Działanie polegało na tym, że wypisałeś sobie czek na potrzebną kwotę - pieniądze otrzymywałeś od razu w gotówce. Następnie osoba wypłacająca czek wypisałaby czek na kwotę, którą pożyczyłeś, plus opłatę, a czek ten zostałby zrealizowany w następnym dniu wypłaty.

Kilka lat naprzód i miliony Brytyjczyków miały przy sobie małe minikomputery zwane „smartfonami”. Wonga był jednym z pierwszych, którzy połączyli razem moc obliczeniową w kieszeni i bardzo złożony algorytm zaprojektowany do mierzenia prawdopodobieństwa spłaty pożyczki pożyczonej na okres do 30 dni. Decyzję można było podjąć niemal natychmiast iw ciągu godziny pieniądze pojawiały się na Twoim koncie.

Dla pokoleń, które dorastały przed smartfonem, była to rewolucja. Dla wszystkich innych stał się to nowy i łatwy sposób na pożyczanie pieniędzy. Pożyczki były drogie, ale były wygodne dla pożyczkobiorców, którzy potrzebowali krótkoterminowej gotówki na pokrycie nagłych wypadków.

Przez lata gazety i serwisy informacyjne zawierały informacje o poziomie odsetek naliczanych przez pożyczkodawców, a także o tym, jak zachowują się wobec pożyczkobiorców, którzy popadli w zwłokę.

Rząd uznał, że nadszedł czas na zmianę.

Duże zmiany na rynku w 2016 roku

Chociaż wcześniej wszyscy pożyczkodawcy musieli otrzymać licencję od Financial Conduct Authority, od 2016 r. Wprowadzono nowe trudne testy kwalifikacyjne dla firm, które chcą nadal oferować chwilówki.

Pożyczkodawcy do wypłaty musieliby teraz przestrzegać pięciu złotych zasad:

Odsetki muszą być ograniczone do 0,8% dziennie (czyli 80 pensów za każde pożyczone 100 GBP).
Jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty, nie może zostać obciążony kwotą wyższą niż 15 GBP.
Jeśli pożyczkodawca dwukrotnie próbuje bezskutecznie odebrać pieniądze z konta bankowego pożyczkobiorcy, nie może podejmować żadnych dalszych prób bez zgody pożyczkobiorcy.
Jeśli pożyczka pożyczkobiorcy stanie się nieopłacalna, pożyczkodawca musi skierować go do organizacji charytatywnej, która może wyznaczyć osobę do reprezentowania pożyczkobiorcy w negocjacjach dotyczących spłaty pożyczki.
Całkowita kwota, jaką pożyczkobiorca płaci za swoją pożyczkę wraz z odsetkami i opłatami, nie może przekraczać kwoty pożyczonej w pierwszej kolejności.

W porównaniu z tym, co było wcześniej, większości firm pożyczkowych trudno było je spełnić. W rezultacie wielu z nich wypadło z rynku.

Pożyczkobiorcy licznie narzekają na Wongę

W tym czasie firmy zarządzające roszczeniami i praktyki prawnicze zaczęły zachęcać pożyczkobiorców do składania skarg na Wonga i inne firmy. Skargi składano, jeśli pożyczkobiorca uważał, że nie przeprowadzono odpowiednich kontroli przystępności ani podczas składania wniosku o pierwszą pożyczkę, ani w przypadku kolejnych pożyczek.

Pożyczkobiorcy najpierw pisali do Wonga, a jeśli odpowiedź Wonga była niezadowalająca, składali skargę do Rzecznika ds. Usług finansowych.

To, co faktycznie spowodowało upadek Wonga, to fakt, że tak wiele osób złożyło skargi do Rzecznika Praw Obywatelskich. Za każdą skargę Wonga musiał zapłacić 550 funtów opłaty za zarządzanie sprawą. Ta opłata w wysokości 550 funtów była opłatą jeszcze przed obliczeniem i opłaceniem jakiejkolwiek rekompensaty dla pożyczkobiorcy. Ostatecznie kwota 550 funtów okazała się dla nich zbyt duża, pomimo nagłego zastrzyku gotówki w wysokości 10 milionów funtów na początku sierpnia, aby pomóc im finansowo poradzić sobie z opłatami.

Rośnie liczba skarg wobec pożyczkodawców Payday

Pomimo wprowadzenia nowych zasad w stosunku do pożyczkodawców od 2016 r., Skargi na pożyczkodawców stale rosną - o 80% w pierwszych sześciu miesiącach roku.

Mimo że branża zachowuje się znacznie lepiej niż kiedykolwiek wcześniej, kredytobiorcy czują się teraz znacznie bardziej uprawnieni do składania skarg, gdy czują, że zostali niesprawiedliwie potraktowani.

Korzystanie z usług brokera w celu znalezienia odpowiedniego rozwiązania w zakresie wypłaty pożyczki

Im bardziej klienci narzekają, tym firmy pożyczkowe lepiej zrozumieją, co robią dobrze, a co źle. Niezależnie od branży wszystko działa lepiej, gdy klienci i firmy szanują się nawzajem i rozumieją, co jest ważne.

Spróbuj znaleźć pośrednika pożyczkowego, który jest autoryzowany przez Financial Conduct Authority (FCA), ponieważ zapewnia to przejrzystość transakcji. Poznaj różne opcje pożyczki dostępne online i porównaj oferty. Zaplanuj swoją strukturę spłaty, a następnie zdecyduj się na pożyczkę, która będzie dla Ciebie najbardziej odpowiednia.

FCA jest regulatorem dla ponad 58 000 przedsiębiorstw w Wielkiej Brytanii. Chroni konsumentów, utrzymując stabilność sektora finansowego i zachęcając do zdrowej konkurencji między firmami świadczącymi usługi finansowe. Odgrywa kluczową rolę w dobrobycie finansowym większości ludzi w Wielkiej Brytanii.