Jak zaoszczędziłem 3000 $ w 3 miesiące, będąc młodym i spłukanym

Zdjęcie autorstwa Sharon McCutcheon w Unsplash Public Domain

Jak zaoszczędziłem 3000 dolarów w trzy miesiące

Dzięki pewnym zmianom nawyków i dyscypliny udało mi się zaoszczędzić 3000 dolarów w trzy miesiące. Tutaj dzielę się tym, co zrobiłem, mając nadzieję, że moje doświadczenie pomoże Ci również zaoszczędzić pieniądze. Najpierw omówię, jak określić konkretne cele oszczędnościowe. W tym artykule szczegółowo opisuję znaczenie następujących kwestii:

1. Jak zaoszczędzić pieniądze, nawet jeśli nie zarabiasz dużo.
2. Jak sporządzić budżet.
3. Jak zidentyfikować i śledzić swoje nawyki związane z wydatkami.
4. Jak pozbyć się ukrytych kosztów i zbędnych luksusów.
5. Jak zmienić swój sposób myślenia.
6. Jak zaoszczędzić na rachunkach spożywczych.
7. Wskazówki dotyczące zachowania dyscypliny.

1. Jak skutecznie oszczędzać pieniądze

Oszczędzanie pieniędzy może być trudne, gdy ledwo zarabiasz na opłacenie rachunków. W rzeczywistości większość Amerykanów nie wpłaca środków na konto oszczędnościowe. Kiedy nadszedł czas, aby zdecydować się na oszczędzanie, było trudne do pokonania wzgórze. Podobnie jak w przypadku każdego wartościowego działania, oszczędzanie staje się łatwiejsze, gdy masz cele i plan. Na szczęście istnieje wiele sposobów na zidentyfikowanie obszarów w swoim życiu, w których niewielkie zmiany przyzwyczajeń mogą pomóc w zwiększeniu portfela i spokoju ducha.

Dlaczego ważne jest, aby oszczędzać pieniądze?

Rozpoznanie, co dokładnie chcesz zrobić ze swoimi pieniędzmi zarówno w perspektywie krótkoterminowej, jak i długoterminowej, może pomóc w urzeczywistnieniu twoich celów. Większość osób z krótkoterminowymi oszczędnościami wpłaca środki na fundusz awaryjny w przypadku utraty pracy lub nieoczekiwanego wydatku, takiego jak naprawa samochodu. Inne osoby mogą chcieć ulepszyć dziedzinę swojego życia lub zaplanować wakacje.

Długoterminowe cele oszczędnościowe obejmują bardziej globalną perspektywę. Rozważ oszczędzanie na takie rzeczy jak emerytura, fundusz na studia lub dom. Rozpoczynając swoją podróż do oszczędzania, musisz mieć jasną wizję swoich priorytetów. Ten obraz pomoże ci zachować uczciwość, gdy nadejdzie pokusa.

Czas porzucić tę kartę kredytową na chwilę… nie będziesz go potrzebować tam, gdzie idziemy.

Zdjęcie: Ryan Born on Unsplash Public Domain

Sprawdź swój dochód

Musisz określić, ile masz pieniędzy, zanim będziesz mógł skutecznie monitorować, co się dzieje. Oto kilka prostych sposobów:

• Połącz swoje konto czekowe, kartę kredytową i konto oszczędnościowe, aby uzyskać ogólny obraz swoich nawyków związanych z wydatkami.
• Przyjrzyj się bliżej swoim dochodom, sprawdzając zestawienie każdej ze swoich transakcji.
• Ustaw alerty, które dadzą Ci znać, kiedy trzeba zapłacić rachunki, kiedy przekroczysz próg wydatków lub, miejmy nadzieję, że nie przekroczyłeś.

Bardziej szczegółowo omówię budżetowanie i monitorowanie wydatków w poniższej sekcji.

Nie ignoruj ​​swojego kredytu

Rozpoczynając swoją podróż po drabinie finansowej, należy wziąć pod uwagę swoje zobowiązania kredytowe. Istnieje wiele bezpłatnych zasobów, które pozwolą Ci zobaczyć raport kredytowy. Kredyt jest częścią Twojej ogólnej kondycji finansowej i ma kluczowe znaczenie dla uzyskania w przyszłości pożyczki, która może pomóc w zakupach związanych z Twoimi celami. Twój kredyt może również wpłynąć na zdolność do zatrudnienia w określonych firmach, a także na zdolność do rozpoczęcia działalności.

2. Zorganizuj się dzięki budżetowi swoich wydatków

Myślę, że pierwszą zasadą oszczędzania jest organizacja poprzez budżetowanie. Zasadniczo oznacza to dwie rzeczy:

1. Wiedząc, jakie rachunki masz należne każdego miesiąca / tygodnia.
2. Wiedząc, ile spędzasz miesiąc poza swoimi rachunkami.

Otwórz arkusz kalkulacyjny programu Excel, aby rozpocząć tworzenie listy budżetów. Możesz utworzyć własny, postępując zgodnie z instrukcjami w poniższym filmie lub możesz pobrać bezpłatne szablony budżetu dla programu Microsoft Excel. Upewnij się, że budżet obejmuje następujące wydatki:

• Wynajem
• Karty kredytowe
• Pożyczki szkolne
• Płatności za samochód
• Elektryczny
• Kabel
• Ubezpieczenie zdrowotne

Płatności automatyczne

Powinieneś sporządzić listę rachunków, dla których możesz ustawić automatyczne płatności, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś. Wiele z tych narzędzi i firm obsługujących karty kredytowe będzie miało kary, jeśli przegapisz płatność, więc skonfiguruj automatyczne płatności bezpośrednio z konta czekowego dla wypłat. Następnie zorganizuj płatności tygodniowo i spróbuj rozłożyć je tam, gdzie to możliwe.

Na przykład, większość czynsz płacony jest na 1 ^st lub 15 ^th każdego miesiąca. W zależności od tej daty utwórz odpowiednio płatności kartą kredytową, aby były równomiernie rozłożone. Zwykle można to łatwo zrobić online na stronie internetowej wydawcy kart lub dzwoniąc do nich. Wtedy będziesz mieć dodatkowe pieniądze na każdą wypłatę, zamiast przenosić tę kwotę na następny tydzień, aby zapłacić duże rachunki.

Po zakończeniu zsumuj wszystkie rachunki i zobacz, ile zostało. Większość ludzi jest zaskoczona tym, co znaleźli i myślą: „na co poszły wszystkie moje pieniądze w tym miesiącu?”

3. Określ, jak wydajesz pieniądze

Następną poważną wskazówką dotyczącą oszczędzania pieniędzy jest wiedza, w jaki sposób wydajesz pieniądze. Jak większość ludzi, używam swojej karty kredytowej praktycznie do każdego zakupu. Oznacza to, że na wyciągach bankowych znajduje się doskonała historia moich nawyków dotyczących wydatków.

Wydrukuj wyciągi bankowe dla swojej karty kredytowej z ostatnich 3 do 6 miesięcy i dodaj następujące kategorie dla każdego miesiąca:

• Gaz
• Jedzenie poza domem
• Zakupy higieny osobistej
• Kupowanie luksusów

Byłem w szoku, gdy dowiedziałem się, że jeden miesiąc wydałem oszałamiające 350 dolarów na samotne jedzenie poza domem. Nie mogłem zrozumieć, dlaczego moje konto nie miało ujemnych setek dolarów.

Te pieniądze mogły być na moim koncie oszczędnościowym. Nadszedł czas na dużą zmianę, więc otworzyłem konto oszczędnościowe online, na którym mogłem wpłacać pieniądze bezpośrednio z czeku na moje oszczędności.

Nawet jeśli pozwala na to Twój budżet, naprawdę nie ma potrzeby szaleć na pełnowartościowych produktach. Zachowaj czujność podczas szukania okazji!

Zdjęcie: Artem Beliaikin na Unsplash

4. Wytnij ukryte luksusy

Niewiele osób myśli o „luksusach”, kiedy myślą o byciu „młodym” i „spłukanym”, ale ważne jest, aby zidentyfikować tę kategorię, jeśli poważnie myślisz o zapełnieniu konta oszczędnościowego. Właściwie to nawet umieściłbym jedzenie na mieście w kategorii luksusu. Zalecam kupowanie tylko tego, czego potrzebujesz, aby przeżyć. Oto lista przedmiotów, które zniszczą Twój budżet, jeśli nie szukasz najlepszych ofert:

• Podręczniki: Skorzystaj z programów wypożyczania i sprzedawców, zanim pójdziesz do księgarni.
• Nowa technologia: czy naprawdę potrzebujesz nowszego modelu z kilkoma zaktualizowanymi specyfikacjami, kiedy twój robi to, czego potrzebuje?
• Drogie kawy: markowe kawiarnie mają wysokie ceny. Zastanów się nad przygotowaniem własnej kawy lub obniżeniem standardów.
• Przedmioty w pełnej cenie: Wyprzedaż sklepu i bądź czujny na okazje sezonowe.
• Rozrywka: Natychmiastowe przesyłanie strumieniowe jest tańsze niż Twój plan 200 kanałów kablowych!

Na szczęście dla mnie, zacząłem eksperymentować oszczędność pieniędzy z 1 ^st stycznia zaraz po świątecznym. Jest to czas, w którym będziesz mieć prezenty (które można zwrócić) i karty podarunkowe (które można wymienić na gotówkę lub wydać). Sprzedałem większość moich kart podarunkowych na Gift Card Granny za gotówkę lub zachowałem je do wydania w ciągu rok. I tu znowu do gry wkracza organizacja. Stwórz listę swoich kart podarunkowych i wymień te luksusowe i zachowaj te, które możesz wydać na najpotrzebniejsze rzeczy.

Na przykład sprzedaj karty do sklepów, które sprzedają tylko odzież, ale zachowaj duże karty domów towarowych, aby nadal można było kupić skarpetki, bieliznę i inne niezbędne artykuły, których możesz potrzebować przez cały rok. Sprzedawaj w serwisie eBay przedmioty, których w tej chwili nie potrzebujesz. Pieniądze zawsze możesz wykorzystać później, gdy złamiesz talerz, będziesz potrzebować szamponu lub napotkasz inny drobny wydatek.

Miesięczny planer budżetu 2021 - miękka okładka

5. Zadaj sobie pytanie: czy naprawdę tego potrzebuję?

Kolejną świetną wskazówką, którą chciałbym zaoferować, jest sprawdzenie, jak długo można wytrzymać bez kupowania artykułów higieny osobistej. Użyj eyelinera do nubu. Użyj wszystkich rumieńców, aż włosie wyjdzie. Zasadniczo nie kupuj niczego, co już masz w swojej szafie. Oprzyj się wszystkim pragnieniom i zużyj wszystko!

Udało mi się również zaoszczędzić dużą część pieniędzy, ponieważ sezon podatkowy przyszedł i minął. Wiele osób wykorzystuje swoje zeznanie podatkowe, aby spłacić rachunki lub zarezerwować wspaniałe wakacje. Wakacje są luksusem i, przykro mi to mówić, większość rachunków z karty kredytowej będzie tam nadal w następnym sezonie podatkowym. Sztuczka polega na tym, aby wziąć każdy grosz z zeznania podatkowego i przelać go na swoje konto oszczędnościowe. Następnie skonfiguruj automatyczne płatności na swoich kartach kredytowych, aby móc je spłacić wcześniej. Na każdym wyciągu z karty kredytowej zostanie podana kwota, jaką musisz zapłacić, aby spłacić saldo w ciągu trzech lat.

Bądź realistą

Mówią, że jeśli nie celujesz zbyt wysoko, to celujesz zbyt nisko. Jednak ważne jest, aby upewnić się, że dysponujesz odpowiednimi zasobami, aby osiągnąć swoje cele. Pamiętaj, że uznawanie pewnych aspektów swojego życia za coś oczywistego w celu zaoszczędzenia pieniędzy nie zawsze jest praktyczne.

6. Oszczędzaj na rachunkach za zakupy spożywcze

Jak powiedziałem wcześniej, jedzenie poza domem to luksus, więc unikaj go za wszelką cenę, jedząc w domu. Dlatego zakupy spożywcze muszą być zorganizowane i sztywne. W ogóle nie sugeruję obcinania kuponów. Kupony są zwykle przeznaczone tylko na drogie produkty markowe, w przypadku których ogólna lub sklepowa wersja marki jest nawet tańsza niż obniżona kwota produktu marki.

Moja ogromna rada dotycząca zakupów spożywczych z ograniczonym budżetem polega na tym, aby nie tworzyć listy pozycji, ale raczej sporządzać listę zakupów z dniami tygodnia.

W ten sposób możesz optymalnie robić zakupy, aby zmniejszyć ilość przeterminowanych produktów spożywczych w domu i wiedzieć, że będziesz mieć wystarczająco dużo jedzenia do następnej wyprawy na zakupy. Zostań także członkiem lokalnego sklepu spożywczego i wykorzystaj kupony, które mogą ci dać, przy kasie (znowu bez przycinania).

Powiedzmy, że w każdy poniedziałek wieczorem idziesz na zakupy spożywcze, na swojej liście napiszesz:

Przykładowa lista zakupów
4 kolacje w dni powszednie
4 Lunche w Pracy
7 śniadań
1 przekąska do pracy
2 przekąski do domu

7. Pozostań zdyscyplinowany

Samodyscyplina to jedyna różnica między kimś, kto odnosi sukcesy finansowe, a kimś, kto nie. Chcę wam przekazać te zachęcające sugestie dotyczące zachowania dyscypliny:

• Przestań robić wymówki: Wykonywanie wymówek jest łatwiejsze niż przestrzeganie. Rozpoznawaj swoje straty jako doświadczenia życiowe i nadal zmniejszaj swój cel.
• Trzymaj się planu: mamy swój cel i zidentyfikowaliśmy konieczne wyrzeczenia. Świętuj osiągnięcia mini celów i nigdy się nie poddawaj. Pozostań silny przez pierwsze kilka tygodni, a przekonasz się, że przestrzeganie planu stanie się łatwiejsze.
• Uzyskaj wsparcie: znajdź kogoś bliskiego, kto może sprawić, że będziesz odpowiedzialny. Możecie się czegoś od siebie nauczyć lub może się okazać, że oszczędzanie pieniędzy stanie się przyjazną rywalizacją.

Pewnie zastanawiasz się, ile pieniędzy zebrałem podczas całej podróży. Pod koniec lutego miałem już 2000 dolarów. Wszystko to dzięki utrzymywaniu się na wierzchu arkusza kalkulacyjnego Excela i unikaniu luksusowych wydatków - uniknąłem nawet 1 dolara z furgonetki z lodami!

Oszczędności sumują się. Gdy poczujesz chęć pójścia na zakupy, zajrzyj do swojej spiżarni, garderoby, szafki łazienkowej i zadaj sobie pytanie: ile pieniędzy mogę dziś wpłacić na swoje konto oszczędnościowe?

Inne artykuły tego autora:

Proces nabywcy domu po raz pierwszy od budżetowania do tabeli zamknięcia

Program nagród Las Vegas i jak realistycznie zrealizowałem darmowe nagrody MyVegas w hotelach MGM

Infografika - przewodnik po finansach osobistych - miękka okładka

Pytania i Odpowiedzi

Pytanie: Ile zaoszczędziłeś tygodniowo będąc młodym i spłukanym?

Odpowiedź: Różniło się to, ponieważ kiedy byłem blisko pierwszego dnia miesiąca, kwota, którą mogłem zaoszczędzić, była znacznie mniejsza z powodu konieczności opłacania miesięcznych rachunków. Poza tym niezmiennie od 200-400 tygodniowo.