Jak usunąć windykację należności medycznych z raportów kredytowych

Jak usunąć te brzydkie długi?

Zdjęcie: DeMorris Byrd na Unsplash

Zadłużenie medyczne może być ogromnym problemem dla osób, które próbują zebrać swoje wyniki kredytowe, aby kupić dom, otrzymać pożyczkę samochodową, a nawet złożyć wniosek o wynajem. Po otrzymaniu rachunku pocztą (pozostałej opłaty, której nie pokrywa Twoje ubezpieczenie), ważne jest, aby zrobić wszystko, aby go opłacić, zanim trafi do windykacji. Jeśli wyczerpałeś swój kredyt i znalazłeś w swoim raporcie negatywną kolekcję, w szczególności taką, o której wiesz, że nie jesteś winna, perspektywa jej usunięcia może wydawać się zniechęcająca. Czytaj dalej

Moja podróż po kolekcjach medycznych

Mam duże osobiste doświadczenie w usuwaniu windykacji. W pewnym momencie miałem ponad 80 000 dolarów długu medycznego w windykacji po wypadku samochodowym. Rachunki te trafiły do ​​agencji i firm zajmujących się windykacją należności medycznych przed zakończeniem postępowania sądowego. Mimo że wszystkie moje długi medyczne zostały spłacone w ramach mojej ugody, wciąż napływały wezwania do windykacji i listy. To było po opłaceniu rachunków i było to tylko jedno z wielu nieprawidłowych roszczeń. Przez lata, dzięki sumienności i drobnym badaniom, udało mi się usunąć wszystkie roszczenia. Jak to zrobiłem? Trochę szczęścia i dużo badań. Mam nadzieję, że pomogę ci również w usunięciu długów.

W tym artykule omówię:

• Czym jest agencja windykacyjna
• Jak sprawdzić raport kredytowy
• Jak uzyskać windykację medyczną z raportu kredytowego
• Częste pytania dotyczące obalania kolekcji medycznych

Co to jest agencja windykacyjna?

Zdjęcie: Adeolu Eletu na Unsplash

Co to jest agencja windykacyjna?

Agencje windykacyjne to firmy zewnętrzne, które kupują dług od ustalonej firmy (takiej jak szpital lub bank) za ułamek kwoty długu. Agencje te ścigają cię za pełną należną kwotę, mimo że kupiły twój dług tylko za ułamek tej kwoty.

Dlaczego opłacane rachunki są w agencjach windykacyjnych?

Wiele osób nie wie, że szpitale często sprzedają długi medyczne firmom windykacyjnym - nawet jeśli zostały one częściowo spłacone! Windykacja medyczna przynosi zyski szpitalowi, który sprzedaje dług po niskiej cenie, a także komornikowi, który następnie ściga cię za spłatę. Co więcej, historycznie mogli wielokrotnie umieszczać ten sam dług w raporcie kredytowym. Nazywa się to podwójnym zanurzeniem.

Co to jest podwójne zanurzanie?

Agencje windykacyjne, nazywane również podwójnym zagrożeniem, robią tak zwane „podwójne dupy” i sporadycznie obciążają raport kredytowy starymi długami, które zostały już spłacone. Oznacza to, że jeśli dług nie został spłacony w terminie (co w niektórych przypadkach jest dość arbitralne), agencja windykacyjna mogłaby sprzedać dług innej firmie windykacyjnej. Powoduje to wiele negatywnych trafień w Twoim raporcie kredytowym. Na szczęście orzeczenie sądu z 2015 r. To zmieniło; teraz, zgodnie z prawem, agencja windykacyjna, która sprzedaje swój dług innej osobie, musi usunąć swój niespłacony dług z raportu kredytowego.

Ponieważ moje wizyty w szpitalu miały miejsce przed 2015 rokiem, nie chroniło mnie to orzeczenie. Nie wspominając o tym, że i tak nie byłem winien pieniędzy szpitalowi z powodu mojego ubezpieczenia Medicaid i rozliczenia ubezpieczeniowego. Na szczęście znalazłem łatwy sposób na umorzenie długu medycznego, o którym mówię poniżej w artykule „Jak usunąć windykację medyczną z mojego raportu kredytowego?”. Po rozprawieniu się z żądnymi pieniędzy agencjami windykacyjnymi, nauczysz się kilku rzeczy.

Sprawdź swój kredyt!

Zdjęcie: Bruce Mars na Unsplash

Jak sprawdzić raport kredytowy

Co roku sporządzam raporty kredytowe i Ty też powinieneś. Raz w roku możesz otrzymać kopię ze wszystkich trzech biur kredytowych - pobierz ją - za darmo! Kiedy otrzymujesz raporty kredytowe, w tym miejscu możesz zanotować wszystkie windykacje, kto jest ich właścicielem oraz jego dane kontaktowe.

Jak uruchomić raport kredytowy

• Odwiedź witrynę Annualcreditreport.com, aby uzyskać raporty kredytowe online. Istnieją sposoby, aby zadzwonić lub otrzymać raporty kredytowe pocztą; dla nich odwiedź witrynę Federalnej Komisji Handlu. Nie płać ani nie próbuj otrzymywać raportów kredytowych za pośrednictwem innych witryn internetowych; istnieje wiele fałszywych witryn internetowych, których jedynym celem jest kradzież informacji! Zgadza się; szukają numeru ubezpieczenia społecznego i innych istotnych informacji.
• Trzy firmy, za pośrednictwem których możesz uzyskać raporty kredytowe, to TransUnion, Experian i Equifax.
• Po pobraniu wszystkich trzech raportów kredytowych upewnij się, że informacje w każdym raporcie odpowiadają temu, co wiesz o sobie. Czy zaciągnąłeś kredyt studencki w 2005 roku? Czy ubiegałeś się o kredyt samochodowy w 2015 roku? Czy podano (dokładnie) kilka Twoich poprzednich adresów? Jeśli którakolwiek z tych informacji nie zgadza się z tym, co wiesz, że jest prawdą w Twoim życiu osobistym, rozważ skontaktowanie się z firmą kredytową na piśmie i zasięgnięcie informacji o pomyłce. Możliwe, że ktoś próbował zaciągnąć pożyczkę na Twoje nazwisko.

Rozpoznawanie fałszywych informacji

Jeśli w raporcie kredytowym pojawi się coś, czego nie rozpoznajesz, natychmiast napisz do firmy, która utworzyła raport kredytowy. Według Federalnej Komisji Handlu (FTC) firma raportująca kredyt i firma dostarczająca informacje są odpowiedzialne za usunięcie nieprawidłowych informacji z raportu kredytowego.

Kiedy będziesz mieć wszystkie trzy kopie raportu kredytowego, sprawdź każdy z nich pod kątem błędów, jak zasugerowałem powyżej. Czerwoną flagą na moim raporcie kredytowym była duża windykacja należności medycznych od narodzin mojego syna. W tym czasie byłam objęta pracą Blue Cross Blue Shield i zakwalifikowałam się do Medicaid ciążowego, który odebrał pozostałe saldo po ubezpieczeniu. Nie było możliwości, żeby rachunek, a tym samym kolekcja, była legalna; Nie byłem winien tego długu.

Kiedy zajmowałem się tym konkretnym długiem, znalazłem łatwy sposób na usunięcie długów medycznych w windykacji z mojego raportu kredytowego, który omówię poniżej w „Jak obaliłem moją windykację”.

Jak usunąć kolekcje medyczne?

Zdjęcie Owen Beard na Unsplash

Jak uzyskać windykację medyczną z mojego raportu kredytowego?

Pierwszym krokiem, jaki wykonasz, jest napisanie listu potwierdzającego dług. Ważne jest, aby wysłać pismo w ciągu 30 dni od skontaktowania się z komornikiem. Nie dzwoń do windykatora, ponieważ ważne jest, aby wszystko uzyskać na piśmie.

Inkasent musi zaprzestać działań windykacyjnych do czasu znalezienia dowodu, że dług nadal istnieje. W moim przypadku nie było żadnego dowodu, że jestem winien pieniądze; szpital sprzedał dług firmie windykacyjnej, zanim Medicaid pokryła koszty.

Pisanie listu walidującego dług medyczny

Wysyłając pismo dotyczące sporu medycznego, należy pamiętać o kilku kwestiach. Oto kilka zwrotów, które należy zawrzeć w liście:

• Proszę o podanie walidacji długu za.
• Jeśli (nazwa firmy pobierającej opłaty medyczne) nie może zapewnić odpowiedniego potwierdzenia w ciągu 30 dni, wszystkie długi powinny zostać natychmiast usunięte ze wszystkich trzech głównych raportów kredytowych.
• Dalszą korespondencję dotyczącą tej windykacji proszę o przesyłanie pocztą. Nie kontaktuj się ze mną telefonicznie.

Wskazówki dotyczące sporządzania listu potwierdzającego dług medyczny

Oto kilka przydatnych wskazówek dotyczących obalania roszczeń.

• Wiesz, czego potrzebujesz. Potwierdzenie zadłużenia w postaci oryginału rachunku i szczegółowego opisu procedur jest wymagane, aby firma windykacyjna mogła utrzymać roszczenie.
• Daj im 30 dni. Potwierdzenie zadłużenia powinno dotrzeć do Ciebie nie później niż 30 dni od otrzymania tego wniosku. Danie firmie 30 dni jest po prostu uprzejme; musisz dać im dwa tygodnie na spełnienie twoich wymagań.
• Użyj swoich manier. Zawsze bądź uprzejmy w kontakcie z firmą windykacyjną.
• Trzymać się. Pisząc list, trzymaj się faktów i dostarcz wystarczających dowodów, które pozwolą ustalić fałszywy charakter długu.
• Nie kopiuj i nie wklejaj listu w sprawie sporu z Internetu. Pamiętaj, że wysyłając jakąkolwiek formę listu w sprawie sporu do biura informacji kredytowej, kopiowanie i wklejanie nigdy nie jest dobrym pomysłem. Napisz swoje spory własnymi słowami. Często otrzymuję e-maile od osób, w których stwierdzono, że sprzeciw został odrzucony. Korespondując z nimi, odkryłem, że użyli szablonu listu w sprawie sporu, który znaleźli w Internecie. Nie jest to zalecane; biura kredytowe używają oprogramowania do sprawdzania duplikatów.
• Wysyłaj listy listem poleconym. Większość witryn internetowych zaleca wysłanie listu listem poleconym z wymaganym podpisem. W moim przypadku wysłałem do windykatora e-mailem mój list potwierdzający dług, który również działał dobrze. Kuszące może być wysłanie zwykłego listu do firmy windykacyjnej, ale jeśli nie wyślesz listu poleconego, nie ma wzmianki o wysłaniu listu weryfikacyjnego, co uniemożliwia udowodnienie, że windykator go otrzymał. Poczta polecona wysyła potwierdzenie odbioru, gdy adresat otrzyma pocztę. Tutaj możesz wysłać list polecony przez USPS.
• Dbaj o organizację podczas procesu obalania. Prowadzę notatnik planowania budżetu. Zapisanie każdego indywidualnego długu medycznego i wszystkich informacji w księdze naprawdę pomaga uporządkować informacje, które znajdziesz w raporcie kredytowym. Pozwala oddzielić mniejsze kolekcje od większych, a także pozwala oddzielić je według daty i firmy. Jeśli masz wiele długów wobec tej samej firmy windykacyjnej, możesz wysłać kilka listów naraz. Po otrzymaniu odpowiedzi z łatwością będziesz mógł oznaczyć kolekcje.

Po wysłaniu listów wydarzy się jedna z dwóch rzeczy: albo otrzymasz list stwierdzający, że dług został usunięty, albo Twój dług zostanie zweryfikowany. Jeśli Twój dług jest długiem medycznym, dokładnie oceń, jak windykator go zweryfikuje. Może to naruszać HIPAA (ustawa o przenośności i odpowiedzialności w ubezpieczeniach zdrowotnych;