Zwiększ swoją zdolność kredytową z 550 do 750 w 12 miesięcy

Maxpayne473, CC, za pośrednictwem Wikipedii

Wygląda na to, że każdego dnia spotykam kogoś, kto mówi mi, że ich kredyt jest poważnie zepsuty i nie da się go naprawić, czy to w wyniku rozwodu, pożyczek studenckich czy starych długów, których nigdy nie spłacili. Wszyscy myślą, że ich sytuacja jest gorsza niż kogokolwiek, i że nigdy nie da się naprawić ich kredytu. Czy to brzmi jak ty?

Cóż, dla ciebie i wszystkich ludzi, którzy uważają, że ich kredytu nigdy nie da się naprawić, mam dobrą wiadomość.

Najpierw porozmawiajmy o trzech biurach kredytowych i twoich ocenach kredytowych. Istnieją trzy biura, których pożyczkodawcy używają do sprawdzania Twojego kredytu. Niektórzy mogą używać więcej niż jednego, ale większość po prostu pobiera z jednego biura. Mniej więcej w połowie przypadków, kiedy nie spłacasz długu, jest on zgłaszany do wszystkich trzech biur. Jednak może to być również zgłoszone jednemu lub dwóm z nich.

Każde biuro punktuje prawie w ten sam sposób. Wyniki kredytowe wahają się od 300 do 850. 300 jest fatalne, a 850 to idealne. Większość ludzi, z którymi rozmawiam, myśli, że ich ocena kredytowa wynosi około 300. Jednak po sprawdzeniu wielu ludzi stwierdza, że ich wyniki są wyższe. Zdecydowanie warto spróbować.

Co oznacza Twoja ocena kredytowa?

Wierz lub nie, aby uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub inny rodzaj finansowania, wszystko, czego potrzebujesz - zakładając, że masz dochody na opłacenie płatności, zatrudnienie i stabilne mieszkanie - to ocena kredytowa 620–650 lub wyższy. Ocena kredytowa w wysokości 750 w dużej mierze gwarantuje, że jesteś zatwierdzony na wszystko, co próbujesz sfinansować, a osiągnięcie tego rodzaju liczby nie zajmie dużo czasu.

Otrzymanie kopii raportu kredytowego

Prawo dopuszcza dwa przypadki, w których dana osoba może otrzymać całkowicie bezpłatny raport kredytowy:

Raz w roku.
Gdy odmówiono Ci finansowania na podstawie raportu kredytowego, jeśli zostaniesz o to poproszony w wyznaczonym okresie.

Oficjalna strona bezpłatnego raportu rocznego to www.annualcreditreport.com. Będziesz musiał zweryfikować niektóre informacje, aby wiedzieli, że to naprawdę Ty. Ta witryna ma funkcję przeglądania online.

To, czego chcesz, to witryna, która pozwoli ci pobrać nową kopię raportu w dowolnym momencie, abyś mógł zobaczyć, jak twoje wysiłki wpływają na twoje wyniki. Potrzebujesz także firmy, która umożliwia przeglądanie wszystkich trzech naraz w łatwym formacie.

Jedyna firma, którą znalazłem, która oferuje te rzeczy, nazywa się Credit Check Total. Obowiązuje miesięczna opłata, ale możesz przeglądać swój raport kredytowy tyle razy, ile chcesz. Ilekroć mam pytanie, łatwo zadzwonić do nich i uzyskać odpowiedź.

Co zrobić z raportem

Pierwszą rzeczą, którą będziesz chciał zrobić, jest usiąść i sporządzić listę swoich długów. Podzieliłbym je na trzy kategorie, które czule nazywam:

Prawdopodobnie - może się spłacić jednorazowo.
Możliwe - spłacenie zajmie więcej czasu.
Do diabła, nie - po prostu nie mogę się opłacić.

Teraz przejrzyj swoją listę i wykreśl wszelkie długi z ostatnią datą działalności, która ma sześć lat lub więcej. Ogólnie rzecz biorąc, zaległe konto może pojawić się w raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat od momentu, gdy pierwsza zaległa płatność była pierwotnie należna na koncie. Te długi znikną przed upływem 12 miesięcy, więc nie musimy się o nie martwić. Jedynym wyjątkiem od tej reguły jest pożyczka studencka, która nigdy nie spadnie z twojego raportu kredytowego, dopóki nie zostanie w pełni spłacona.
Weź długopis i papier i przygotuj plan spłaty wszystkich „prawdopodobnie” długów w ciągu najbliższych 12 miesięcy. Będziesz chciał je spłacić w jednej ryczałcie - wyjaśnimy dlaczego później, więc upewnij się, że na to pozwolisz. Jeśli masz tylko 100 USD tygodniowo, możesz poświęcić na spłatę tych długów, a kwota zadłużenia wynosi 400 USD, a następnie poczekaj cztery tygodnie na ten konkretny dług. Usuń długi „Prawdopodobnie” z listy.
Sprawdź, ile pieniędzy Ci pozostało i określ, czy możesz spłacić którykolwiek z „możliwych” długów. Jeśli możesz, przygotuj dla nich plan i usuń je ze swojej głównej listy. Teraz powinieneś mieć kilka możliwości i jeden lub dwa długi „Hell Nos”. Mamy na to plan; nie martw się.

Droga do 750 punktów

Istnieją dwa sposoby, aby usunąć pozycje ujemne z Twojej zdolności kredytowej, a jednym nie jest ich płacenie. A przynajmniej nie tylko po to, żeby im zapłacić. Istnieje proces spłaty długów, a jeśli wejdziesz w to przedsięwzięcie i zaczniesz dzwonić do każdego wierzyciela z listy, wyrządzisz o wiele więcej szkód na swojej zdolności kredytowej niż już zostało to zrobione.

Najpierw omówmy dwie metody usuwania negatywnych informacji.

Metoda pierwsza: zapłać wierzycielowi i poproś o usunięcie negatywnych informacji. Zasadniczo wycofują złożenie niespłaconego długu. Niektórzy powiedzą ci, że nie są w stanie usunąć informacji, a jeśli są pierwotnym wierzycielem, jest to całkowity koński łaj. Doskonale potrafią go usunąć. Ostrzegam, że być może będziesz musiał postąpić twardo z niektórymi z tych wierzycieli i wyjaśnić, że próbujesz oczyścić swój kredyt. Powiedz im, że nadasz priorytet wierzycielom, którzy są skłonni usunąć negatywne informacje dotyczące spłaty długu, a jeśli odmówią, będziesz zmuszony umieścić ich na końcu listy. Mogą zagrozić, że zobaczą cię w sądzie, zdobędą twoje wynagrodzenie i zabiorą twoje pierworodne dziecko, ale w rzeczywistości w 99,9% przypadków nie będą robić nic takiego.

Odmienna sytuacja ma miejsce, gdy pierwotny wierzyciel spłacił dług i sprzedał go firmie windykacyjnej. Dowiesz się, czy tak się stało, ponieważ kiedy zadzwonisz do pierwotnego wierzyciela, powie Ci, abyś zadzwonił do windykacji. Nie błagaj ani nie kłóć się z pierwotnym wierzycielem o usunięcie długu lub zabranie pieniędzy. To nie zadziała. Jeśli o nich chodzi, nie jesteś im już winien pieniędzy - Twój dług został spłacony przez firmę windykacyjną, która kupiła Twój dług. Zamiast tego po prostu im podziękuj, rozłącz się i przenieś ten konkretny przedmiot do kolumny „Hell No”.

Kiedy zaczniemy planować, będziesz dzwonić do jednego wierzyciela na raz z listy „Prawdopodobnych” długów, tylko wtedy, gdy będziesz mieć w ręku pieniądze na spłatę długu w całości. Następnie podejmiesz próbę wynegocjowania ugody w celu całkowitego usunięcia negatywnych informacji z twoich raportów kredytowych (bez względu na to, ile ich dotyczy) i otrzymasz od nich pisemną obietnicę, a także kwotę rozliczenia. Kiedy masz to na piśmie, płacisz temu wierzycielowi i przechodzisz do następnego.

Metoda druga: Oczywiście w większości przypadków nie będziemy w stanie zapłacić wszystkiego w naszym raporcie kredytowym, więc mamy inną metodę radzenia sobie z tymi długami. Masz zamiar je kwestionować. Wybierz jeden dług na okres dwóch tygodni i wyślij list polecony (nie telefon, list) do biur kredytowych, które wymieniają dług i zakwestionuj go z dowolnego powodu. Możesz powiedzieć, że daty są nieprawidłowe, kwota jest nieprawidłowa lub dług po prostu nie jest Twój lub został spłacony.

Istnieje prawo, zgodnie z którym biura informacji kredytowej muszą usunąć negatywne informacje, jeśli klient je zakwestionuje, a firma, która wystawiła dług, nie udowodni, że dług jest należny i jest prawidłowy w ciągu 30 dni. Większość firm nie wysyła go w ciągu 30 dni, a wiele z nich może nawet nie być w stanie znaleźć zapisów, zwłaszcza jeśli dług ma kilka lat. Jeśli jednak wyślesz zbyt wiele żądań na raz, zostaniesz oflagowany jako niepoważny disputer i nigdzie nie dojdziesz. Wysyłaj jeden dług co dwa tygodnie lub nawet bardziej rozłożony w ciągu roku, jeśli masz tylko kilka.

Te dwie połączone metody usuną prawie wszystkie negatywne informacje z raportu kredytowego i znacznie podniosą wynik. Jednak nie skończyliśmy. Jednocześnie usuwamy negatywne informacje, a także odbudujemy Twój kredyt.

Ostatnia przeszkoda

Już w pierwszym miesiącu, w którym rozpoczynasz ten program, chcę, abyś żebrał, pożyczył lub ukradł 300 $ i uzyskał zabezpieczoną kartę kredytową. Zabezpieczona karta kredytowa to taka, która działa dokładnie tak samo, jak karta kredytowa, ale z linią kredytową zabezpieczoną kaucją gotówkową, którą zwykle otrzymujesz z powrotem w ciągu roku od odpowiedzialnego korzystania z karty. To nie jest karta debetowa. Pieniądze, którymi go zabezpieczasz, nie są twoje do wydania; jest to Twoje zabezpieczenie w celu uzyskania tej karty kredytowej. Istnieje wiele firm, które oferują tę usługę. Zanim pójdziesz na zakupy, chcę, żebyś znalazł taki, który najlepiej spełnia poniższe kryteria.

Zgłasza się jako karta kredytowa, a nie jako zabezpieczona karta kredytowa.
Raporty do wszystkich trzech biur.
Raporty minimum kwartalnie, najlepiej miesięcznie.

Pierwsza nie podlega negocjacjom. Musisz znaleźć kartę, która będzie zgłaszana jako zwykła karta kredytowa, w przeciwnym razie niewiele skorzystasz z tego, co zamierzamy zrobić. Druga jest prawie tak samo ważna, ponieważ nigdy nie wiemy, z jakiego biura kredytowego potencjalny pożyczkodawca się wycofa. Ostatnia, miesięczna lub kwartalna - upewnij się, że jest to jedna lub druga.

Teraz zacznij używać karty, aby co miesiąc kupować coś, za co zamierzałeś zapłacić gotówką. Odłóż gotówkę, a kiedy przyjdzie rachunek z karty kredytowej, na miłość boską, zapłać go.

Powtórz w trzecim miesiącu. Tak, radzę ci wymyślić kolejne 300 $ i otrzymać zabezpieczoną kartę kredytową z innej firmy. Używaj go w ten sam sposób, wydając około 10 USD miesięcznie i spłacając je natychmiast po otrzymaniu rachunku. Żadnych opóźnień w płatnościach, żadnego „zapłacę w przyszłym miesiącu” i żadnego minimum . Opłacaj co miesiąc cały rachunek na obu kartach.

Wreszcie za około sześć miesięcy zamierzasz zrobić zakupy w celu uzyskania sklepowej karty kredytowej. Są one dość łatwe do uzyskania z bardzo małą historią kredytową i powinieneś być w stanie dość łatwo ją zdobyć. Następnie używaj go tak jak z zabezpieczonych kart do końca 12-miesięcznego okresu.

Wniosek

Skorzystaj z witryny do sprawdzania zdolności kredytowej, z którą się połączyłeś, aby monitorować swój kredyt podczas spłaty długów, usuwać je i kwestionować innych. Zobaczysz również, że zaczną pojawiać się dobre płatności, a Twój wynik zacznie powoli rosnąć, nabierając coraz większego tempa. Dzięki tym krokom powinieneś być w stanie przejść z 550 do 750 w ciągu roku. Powodzenia w podróży!