Czy Dave Ramsey ma rację? (czy 1000 $ wystarczy na nagłe wypadki)?

Czy Dave Ramsey ma rację co do funduszu ratunkowego?

David Ramsey jest popularnym guru finansów osobistych, który napisał kilka książek, które odniosły sukces, i prowadzi program radiowy, w którym odpowiada na pytania ludzi dotyczące finansów osobistych. Najbardziej znany jest ze swojej metody „Baby Steps” pomagającej ludziom wyjść z długów i na ich drodze do budowania bogactwa i odniesienia sukcesu finansowego.

W jego książkach jednym z pierwszych etapów Baby Steps jest odłożenie awaryjnego funduszu w wysokości 1000 dolarów przed przeznaczeniem całego dodatkowego dochodu na spłatę długu.

Ale czy 1000 $ wystarczy na fundusz awaryjny?

Odpowiedź brzmi: nie!

Dla większości ludzi 1000 dolarów to za mało na pokrycie poważnej sytuacji kryzysowej. Poniżej znajduje się kilka powodów, dla których to nie wystarczy, oraz kilka wskazówek, jak znaleźć odpowiedni dla siebie cel oszczędzania awaryjnego.

7 kroków dziecka

7 Baby Steps Dave'a Ramseya zostało opublikowane na jego stronie internetowej i opisane bardziej szczegółowo w jego pierwszej i najpopularniejszej książce The Total Money Makeover. Jest to książka, od której większość ludzi powinna zacząć, jeśli chcesz poznać pomysły Dave'a Ramseya. Chociaż uważam, że jego pomysł na fundusz awaryjny jest wadliwy, wiele innych kroków może być pomocnych w Twojej drodze do wzrostu finansowego.

Baby Steps to 7-częściowy plan, który poprowadzi Cię do spłaty długów i budowania bogactwa. Drugi krok to ten, do którego Dave najbardziej pasjonuje: spłata długu! Dave Ramsey uważa, że przed zaoszczędzeniem większej ilości pieniędzy lub inwestowaniem na giełdzie należy spłacić cały dług. Jest to również przedmiotem debaty doradców finansowych i blogerów.

Cokolwiek myślisz o szczegółach 7 Baby Steps, nie ma wątpliwości, że wyjście z długów jest ważnym krokiem w uzyskaniu niezależności finansowej.

Ale jedną z najbardziej kontrowersyjnych części Baby Steps jest Krok 1: Budowanie funduszu ratunkowego o wartości 1000 USD. Celem tego funduszu awaryjnego jest umożliwienie opłacenia czegoś takiego jak nagły wypadek lub naprawa samochodu bez dalszego zadłużania się. Po zaoszczędzeniu 1000 $ powinieneś przeznaczyć cały dodatkowy dochód na spłatę długu, według Ramsey.

Jednak wiele danych sugeruje, że 1000 USD to za mało.

o krokach dziecka

Awarie mogą być naprawdę drogie!

Fundusz awaryjny ma pomóc Ci przynajmniej pokryć coś niezwykłego, wykraczającego poza codzienne wydatki: nieoczekiwany rachunek za naprawę samochodu lub wydatki medyczne, ale czy 1000 $ wystarczy na pokrycie tego rodzaju nagłych wypadków? Nie dla większości ludzi.

Podróż na pogotowie, w zależności od ubezpieczenia, może kosztować od 500 do 3000 dolarów.

Naprawa samochodu, szczególnie w przypadku poważnego wypadku, może z łatwością kosztować ponad 1000 USD, nawet jeśli masz dobre ubezpieczenie samochodu.

Nie wspominając o tym, że koszty te mogą się znacznie różnić w zależności od miejsca zamieszkania. Według AAA, średni koszt godzinowy robocizny przy naprawie samochodu może się różnić w zależności od miejsca zamieszkania w Stanach Zjednoczonych: Godzinowe koszty pracy mogą wynosić od 40 do 200 USD!

A jeśli masz rachunek za pogotowie i rachunek za naprawę samochodu z wypadku? Możesz zapłacić kilka tysięcy dolarów! Fundusz awaryjny w wysokości 1000 $ nie wystarczy.

Ile może Cię kosztować nagły wypadek?

Czy bezrobocie to sytuacja nadzwyczajna?

A jeśli stracisz pracę? Czy potrzebujesz funduszu awaryjnego, który pomoże Ci przetrwać okres bezrobocia?

Według Baby Steps, ludzie powinni poczekać, aż spłacą swoje długi, aby zaoszczędzić więcej, aby pomóc im w przypadku bezrobocia. Po spłaceniu długu krok 3 polega na utworzeniu awaryjnego funduszu, który w przypadku bezrobocia może wystarczyć na 3-6 miesięcy?

Ale co się stanie, jeśli stracisz pracę, zanim skończysz spłacać dług? Spłacanie długu może zająć kilka lat, czy jesteś pewien, że Twoja praca jest bezpieczna na 1-10 lat?

Jeśli stracisz pracę, czy będziesz w stanie płacić czynsz lub kredyt hipoteczny przez bardzo długi czas za 1000 USD? Prawdopodobnie nie! Nawet w niektórych najtańszych częściach kraju nie zajdziesz daleko.

Pomyśl o tym: załóżmy, że spędzasz rok na spłacie długu i nie oszczędzasz większego funduszu awaryjnego. Twój czynsz dla ciebie i twojego współmałżonka wynosi 500 $ miesięcznie. Jeśli stracisz pracę pod koniec roku, będziesz mógł opłacać czynsz tylko przez dwa miesiące! Nie wspominając o innych wydatkach, takich jak jedzenie. Oczywiście, może istnieć inna pomoc, jaką możesz otrzymać - czeki dla bezrobotnych, praca za minimalną płacę, ale to prawdopodobnie nie wystarczy, jeśli jesteś bezrobotny dłużej niż miesiąc lub dwa. Możesz mieć trochę miejsca na karcie kredytowej do wykorzystania w ostateczności, ale będziesz mógł kupować tylko artykuły spożywcze i zaopatrzenie, zazwyczaj nie możesz użyć karty kredytowej do opłacenia czynszu.

Ile należy zamiast tego zaoszczędzić?

Oczywiście chcesz spłacić swoje długi, ale naprawdę ważne jest, aby najpierw mieć wystarczający fundusz awaryjny, abyś mógł przeżyć w razie wypadku samochodowego lub bezrobocia.

Jeśli więc 1000 $ to za mało - ile powinieneś zamiast tego zaoszczędzić?

Właściwa liczba będzie zależeć od wielu czynników: Jakie są Twoje wydatki? Jakie środki bezpieczeństwa możesz podjąć, jeśli masz poważną sytuację awaryjną (przeprowadzisz się do rodziny?)? Z czym czujesz się komfortowo? Ale oto kilka wskazówek, które Cię tam zaprowadzą:

Przeczytaj szczegółowe informacje na temat swojego samochodu, ubezpieczenia medycznego, domu lub innych polis ubezpieczeniowych, aby wiedzieć, ile będziesz musiał zapłacić w nagłym wypadku.
Osobiście polecam ludziom mieć dość znaczny fundusz awaryjny, zanim poważnie podejdą do zadłużenia. Może zacznij od 2 lub 3 miesięcy wydatków na życie, a potem dodawaj do tego po trochu, jednocześnie radząc sobie z zadłużeniem.
Aby uzyskać tę liczbę, spójrz na swój budżet i zsumuj wszystkie rzeczy, które absolutnie musisz płacić, jeśli jesteś bezrobotny: jedzenie, czynsz, transport w poszukiwaniu pracy, minimalne spłaty za długi. Pomnóż tę liczbę przez 2 lub 3 (miesiące): To jest twój cel.
Dopóki nie utworzysz funduszu awaryjnego, spłacaj minimalne kwoty swoich długów i ograniczaj wydatki tak bardzo, jak to możliwe, i przechowuj te pieniądze na koncie oszczędnościowym, do którego możesz łatwo uzyskać dostęp w nagłych wypadkach.
Po osiągnięciu celu oszczędności przeznacz 80-90% dodatkowego dochodu na spłatę zadłużenia, ale nadal przeznaczaj 10-20% więcej na fundusz awaryjny: nie wiesz, co przyniesie przyszłość, więc Twoje potrzeby w nagłych wypadkach mogą w przyszłości. Powinieneś zacząć przygotowywać się na przyszłość, zanim nadejdzie!

Mając wystarczający fundusz awaryjny, możesz teraz bezpiecznie przejść do spłaty długów i budowania bogactwa!