Odpowiedzialność: mit wypadków bez winy

Czym bez winy nie jest

Najczęstszym nieporozumieniem, na jakie natknąłem się, rozmawiając z kierowcami, którzy niedawno uczestniczyli w wypadku, było stwierdzenie „bez winy”. Wiele osób zostało przekonanych, że jeśli mieszkasz w stanie bez winy, oznacza to, że nikt nie ponosi winy za wypadek. Ale to nie może być dalsze od prawdy.

Jeśli przebywasz w stanie bez winy, tak jak ja, nadal możesz być winny wypadku. Brak winy oznacza po prostu rodzaj ubezpieczenia związanego z obrażeniami ciała. Zasadniczo twój stan wymaga, abyś posiadał to ubezpieczenie od winy, aby w przypadku odniesienia obrażeń w wypadku Twoja polisa samochodowa mogła zacząć płacić za ciebie rachunki medyczne od razu, ponieważ wszelkie potencjalne roszczenia z tytułu obrażeń ciała potrwają znacznie dłużej, zanim będzie to możliwe być rozstrzygniętym. Ubezpieczenie to chroni Cię finansowo przed obciążeniem kosztami leczenia związanymi z Twoim wypadkiem.

Nie wszystkie stany wymagają tego ubezpieczenia i występuje pod różnymi nazwami, w tym Ochrona przed obrażeniami ciała (PIP) i Ubezpieczenie kosztów leczenia (MedPay). Często określa się to jako brak winy tylko dlatego, że nie ma znaczenia, kto ponosi winę za wypadek, Twoja własna polisa ubezpieczeniowa będzie głównym płatnikiem wszelkich kosztów leczenia związanych z wypadkiem.

Więc kto jest winny?

Jeśli byłeś jednym z wielu, którzy uwierzyli, że żyjesz w stanie, w którym nie przypisuje się winy, możesz się zastanawiać, kto w rzeczywistości ponosi winę za wypadek. Może to być skomplikowane, ale istnieje kilka podstawowych narzędzi, z których może skorzystać osoba zajmująca się likwidacją zobowiązań.

• Zasady ruchu drogowego: Pamiętasz tę małą książeczkę, którą otrzymałeś od DMV, kiedy przygotowywałeś się do wypełnienia pozwolenia ucznia z przepisami ruchu drogowego? Twoja firma ubezpieczeniowa nadal ich używa! Mogą fizycznie nie korzystać z książki, ale przez większość czasu Twój likwidator odpowiedzialności stosuje przepisy drogowe do Twojego wypadku. Zasady te są często powiązane ze stanem faktycznym i określają, co możesz, a czego nie możesz zrobić. Na przykład niektóre stany zezwalają na przekazanie prawa w bardzo szczególnych okolicznościach, podczas gdy inne nie. Znajomość tych przepisów i zasad oraz podjęcie decyzji, czy je naruszyłeś, czy nie, to Twój rzeczoznawca. Jeśli nie zastosowałeś się do jednej z tych zasad, możesz ponosić część lub całość odpowiedzialności za wypadek.
• Teoria roztropnego człowieka: Tej teorii uczy się wszystkich nowych rzeczoznawców odpowiedzialnych, aby pomóc im określić błąd. Zasadniczo zmusza to rzeczoznawcę do zastanowienia się, co rozsądna, rozsądna osoba postąpiłaby w okolicznościach wypadku. Chociaż niekoniecznie określa to, kto ponosi odpowiedzialność, pomaga likwidatorom zrozumieć, co kierowca mógł zrobić, a czego nie zrobił, aby uniknąć wypadku. Na przykład, gdyby ktoś wyciągnął przed tobą w ostatniej chwili, czy zahamowałbyś i włączył klakson? Nic nie robić? Przyśpieszyć? Zboczenie? Rozsądna osoba oczywiście podjęłaby kroki, aby uniknąć drugiej osoby, nawet gdyby było za późno.
• Policja: Policja często przychodzi na miejsce wypadku i składa raport. Mogą nawet cytować kierowcom. Chociaż te raporty i cytaty mogą pomóc twojemu likwidatorowi odpowiedzialności określić, kto ponosi winę, nie jest to jedyny czynnik przy ustalaniu odpowiedzialności. Pamiętaj, że przez większość czasu funkcjonariusz nie widział wypadku. Pisze tylko raport o tym, co znalazł po przybyciu na miejsce zdarzenia, o tym, co powiedzieli kierowcy i ewentualni świadkowie, i być może, dlaczego zacytował kierowcę. Twój komisarz będzie miał ostatnie słowo w ustalaniu odpowiedzialności, niezależnie od tego, co powiedział Ci funkcjonariusz na miejscu zdarzenia.
• Świadkowie / nagrania wideo: Świadkowie są ważnymi czynnikami przy ustalaniu odpowiedzialności. Często mieli dobry punkt widzenia i byli w stanie zobaczyć, co każdy kierowca robił w momentach poprzedzających zderzenie. Idealnym świadkiem będzie nieznana strona zaangażowanych kierowców. Pasażerowie, przyjaciele i rodzina nie są uważani za wiarygodnych świadków. Idealny świadek faktycznie był świadkiem zderzenia, a nie tylko go słyszał lub natknął się na miejsce zdarzenia bezpośrednio po wypadku. Jeśli kierowca twierdzi, że widział, co się stało i jest skłonny udzielić informacji, koniecznie je zdobądź. Oświadczenia świadków mogą być decydującym czynnikiem w sporze dotyczącym odpowiedzialności. Materiały wideo są również niezwykle pomocne. Chociaż trudno jest uzyskać materiał filmowy z firm lub kamer drogowych, coraz więcej kierowców korzysta z kamer samochodowych.Nie mogę powiedzieć, ile razy otrzymałem nagranie z kamery samochodowej, które całkowicie zmieniło decyzję o odpowiedzialności. Jeśli możesz sobie na to pozwolić, zawsze polecałbym go kupić.

Ustalenie odpowiedzialności może być złożonym procesem i często może się okazać, że Twój ubezpieczyciel i inny ubezpieczyciel nie zgadzają się co do odpowiedzialności. Omówimy to dalej. Ale na razie wiedz, że jest wiele czynników, które Twój likwidator powinien wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji i obaj kierowcy mogą w końcu mieć pewien procent winy.

Spory dotyczące odpowiedzialności

Jeśli Twój likwidator powie Ci, że istnieje spór dotyczący odpowiedzialności, zwykle oznacza to jedną z dwóch rzeczy. Albo druga strona podaje sprzeczną wersję wydarzeń tej, którą podałeś, albo sami przewoźnicy nie mogą uzgodnić, ile winy ponosi ich ubezpieczony.

Słowo-kontra-słowo: w tym miejscu możliwy jest scenariusz, który można nazwać „bezbłędnym”. Obaj prowadzący mogą się zgodzić, że z powodu braku dowodów na poparcie którejkolwiek z wersji wydarzeń, wypadek jest słowo w słowo. Oznacza to, że obaj ubezpieczyciele obciążą swojego kierowcę 0% odpowiedzialności, a kierowca będzie musiał złożyć wniosek we własnym zakresie bez możliwości uzyskania zwrotu kosztów za pośrednictwem drugiej firmy ubezpieczeniowej. Nie oznacza to, że nikt nie jest winny, ale raczej, że nie ma wystarczających dowodów na poparcie jednej wersji wydarzeń nad inną. Dlatego zawsze dobrze jest mieć kamerę samochodową!

Spory przewoźników: Czasami ubezpieczyciele nie mogą uzgodnić odpowiedzialności. Nie wszystkie wypadki prowadzą do 100% winy kierowcy. Czasami odpowiedzialność jest dzielona między obu kierowców. Jak więc likwidatorzy określają ten procent? Jest to trochę obiektywne, ale zazwyczaj opiera się na tym, co dana osoba zrobiła lub czego nie zrobiła, prowadząc do straty. Na przykład, jeśli ktoś skręca w lewo przed tobą i uderzysz go w ćwiartkę panelu, ponieważ nie próbowałeś go uniknąć, ponosisz pewną odpowiedzialność za to, że nie zrobiłeś nic, aby uniknąć drugiej strony. Oczywiście najbardziej winna jest osoba, która się odwraca, ale nie robiąc nic, przyczyniliście się do straty. Ubezpieczyciele często będą próbować negocjować między sobą, aby rozwiązać te spory. Jeśli nie mogą,zwykle zachęcają swoich ubezpieczonych do złożenia wniosku w ramach własnej polisy, a następnie skierują roszczenie do arbitrażu, aby później wysłuchała go neutralna strona trzecia (zwykle inny ubezpieczyciel).

Jak mogę pomóc mojemu Dostrajaczowi?

Badanie odpowiedzialności i przypisanie winy stronie to złożony proces. Każde roszczenie jest rozpatrywane indywidualnie, więc kto ponosi winę, zostanie określony na podstawie każdego wyjątkowego faktu. Jako ubezpieczony możesz zrobić kilka prostych rzeczy, aby pomóc swojemu likwidatorowi.

• Jak najszybciej zadzwoń do swojego ubezpieczyciela i opisz szczegółowo, co się stało. Twój likwidator może poprosić Cię o złożenie nagranego oświadczenia, jeśli zada Ci dodatkowe pytania. Opisując stratę swojemu likwidatorowi, podaj jak najwięcej szczegółów.
• Możesz otrzymać raport policyjny, jeśli dotyczy, i wysłać go do swojego komisarza tak szybko, jak to możliwe. Większość firm ubezpieczeniowych musi otrzymywać raporty za pośrednictwem zewnętrznego dostawcy, co może opóźnić roszczenie, jeśli będą musieli czekać.
• Podaj dokładne informacje o drugiej stronie i świadkach. Pomoże to Twojemu likwidatorowi skontaktować się z drugą stroną i jej firmą ubezpieczeniową, a także uzyskać zeznania świadków.
• Bądź szczery. Nawet jeśli wiesz, że prawdopodobnie popełniłeś błąd, przejmij odpowiedzialność za swoje działania. Możesz pomyśleć, że bycie nieuczciwym może pomóc obniżyć stawki, ale krzywdzisz kogoś innego, oszukując swojego regulatora. Gdyby role zostały odwrócone, jak chciałbyś, aby druga osoba poradziła sobie z tą sytuacją? Poza tym nie ma nic bardziej zawstydzającego niż odebranie telefonu od twojego regulatora z informacją, że jest nagranie z kamery samochodowej i pokazuje, że wersja wydarzeń, którą podałeś, była niedokładna.

Ogólnie rzecz biorąc, pamiętaj, że wynik dochodzenia może nie być taki, jakiego się spodziewałeś. Zrozum, że rzeczoznawcy mogą podejmować decyzje tylko na podstawie tego, co zostało im dostarczone, i są szkoleni w zakresie codziennego wykonywania tej pracy. Zrobią to, co najlepsze dla Ciebie, ubezpieczonego, nawet jeśli może się wydawać, że tak nie jest. Jeśli naprawdę uważasz, że roszczenie zostało rozpatrzone w złej wierze, możesz złożyć formalną skargę do komisarza ds. Ubezpieczeń w swoim stanie.