Wyjaśnienie mikroinwestowania

Mikro inwestowanie może być świetnym sposobem na zarabianie pieniędzy. Czytaj dalej, aby poznać porady i wskazówki.

Canva.com

Rozwój mikroinwestycji

W ostatnich latach popularność mikroinwestowania rośnie. Mikroinwestowanie oznacza regularne inwestowanie niewielkich kwot, czasami nazywane inwestowaniem luźnej reszty. Wiele firm inwestycyjnych oferuje aplikacje na telefon, które ułatwiają inwestowanie i monitorowanie inwestycji.

Inwestycje działają poprzez połączenie wskazanego przez Ciebie konta bankowego i „zaokrąglenie” każdej zwykłej transakcji bankowej, którą wykonujesz, do najbliższego dolara. „Zaokrąglenie w górę” jest następnie inwestowane w wybrany przez Ciebie mikro fundusz. Na przykład, jeśli wydasz 84,59 USD w Walmart, „zaokrąglona w górę” kwota 0,41 USD zostanie zainwestowana w Twój fundusz.

Jeśli transakcja bankowa zakończy się pełną kwotą w dolarach, do Twojego funduszu zostanie zainwestowana kwota 1 USD. Ta metoda „zaokrąglania w górę” obejmuje wszystkie transakcje bankowe, nie tylko zakupy kartą debetową, np. Przelewy bankowe i płatności online. Na przykład, jeśli płacisz miesięczny rachunek AT&T w wysokości 30 USD za pośrednictwem bankowości internetowej, kwota 1 USD zostanie zastosowana jako „zaokrąglenie w górę” do Twojego mikroprocesora.

Ideą tego mikroinwestowania jest to, że kwoty, które oszczędzasz, są tak małe, że nie zauważysz żadnego wpływu na codzienne przepływy pieniężne. Większość funduszy inwestycyjnych czeka, aż Twoje „zaokrąglenia” osiągną 5 USD, zanim odejmie kwotę z wyznaczonego konta bankowego i wpłaci środki na swoją mikroinwestycję.

Mikro fundusze inwestycyjne umożliwiają również inwestowanie stałych oszczędności, na przykład polecenie zapłaty w wysokości 10 USD miesięcznie oprócz kwot „zaokrąglonych w górę”. Inwestycję cykliczną można ustawić codziennie, co tydzień lub co miesiąc i można ją w dowolnym momencie dostosować za pomocą wybranej mikroaplikacji. Jednorazowe inwestycje mogą być również dokonywane na rachunku mikro-inwestycyjnym, które można zrealizować za pośrednictwem aplikacji za pomocą niewielkiej liczby kliknięć.

Zainwestuj swoją swobodną zmianę

Czy warto Micro Invest?

Przeciętna osoba dokonuje 30 transakcji bankowych tygodniowo, co daje średnią kwotę inwestycji tygodniowo około 7-8 USD. W ciągu całego roku byłoby to ponad 364 USD. Chociaż może to nie wydawać się dużo, to są to pieniądze, których inaczej byś nie `` przegapił ''. Otrzymujesz również dywidendy i odsetki od wybranej inwestycji, które są automatycznie reinwestowane na Twój rachunek mikro-inwestycyjny.

Aplikacje do mikroinwestowania pobierają miesięczną opłatę, która wynosi 1 USD miesięcznie w USA (1,25 USD w Australii) za salda poniżej 5000 USD w Acorns (liderzy rynku w USA i Australii w przypadku aplikacji do mikroinwestycji). W Wielkiej Brytanii opłaty są wyższe i wynoszą 1,00 GBP miesięcznie + 0,57% miesięcznie w przypadku opłat z Moneybox (co odpowiada dodatkowemu 0,57 GBP za każde zainwestowane 1000 GBP). Żołędzie nie działają obecnie w Wielkiej Brytanii. Moneybox zniesie opłatę 1,00 GBP przez pierwsze trzy miesiące, aby Twoja inwestycja zaczęła rosnąć.

Opłaty są dość niskie; jednak w pierwszych miesiącach inwestowania opłaty są bardziej widoczne. Gdy zaczniesz otrzymywać zwroty z inwestycji w postaci dywidend i odsetek, zasadniczo równoważą one pobierane opłaty. Przy średniej inwestycji powinieneś zobaczyć zwrot z inwestycji obejmujący miesięczną opłatę w ciągu pierwszych sześciu miesięcy (w zależności od wybranej opcji inwestycyjnej).

Ile zaoszczędzić?

Opcje mikroinwestycji

Acorns USA i Australia oferują pięć różnych opcji inwestycyjnych: konserwatywną, umiarkowanie konserwatywną, umiarkowaną, umiarkowanie agresywną i agresywną. Każdy oferuje inny poziom ryzyka, odpowiadający możliwości zwrotu. Na przykład Aggressive oferuje najwyższy poziom ryzyka, ale oferuje również możliwość wyższego zwrotu niż pozostałe cztery opcje. Pięć zróżnicowanych portfeli Acorns zostało skonstruowanych z pomocą dr Harry'ego Markowitza, ekonomisty laureata Nagrody Nobla.

Moneybox UK oferuje trzy różne opcje inwestycyjne; Ostrożny, zrównoważony i żądny przygód.

Ponieważ mikroinwestycje to produkt finansowy, ważne jest, aby przeczytać przewodniki po produktach dostępne na stronie internetowej dostawcy usług finansowych. Każda mikroinwestycja (lub inna inwestycja), którą rozważasz, musi być zarejestrowana w odpowiednim organie finansowym w kraju Twojego zamieszkania.

Ryzyko

Od czasu GFC rynki zachodnie podlegają zwiększonej zmienności. Chociaż niektórzy mogą twierdzić, że taka jest natura rynków akcji i nieruchomości, wielu inwestorów nadal jest bardzo ostrożnych i nie ma zaufania do rynków inwestycyjnych.

Inni uważają, że przy tak niskim oprocentowaniu gotówki warto podjąć pewne ryzyko. Ze względu na niewielkie inwestycje, niektórzy inwestorzy są skłonni zaakceptować ryzyko mikroinwestowania. Ważne jest, aby wziąć pod uwagę swoją osobistą sytuację i w razie potrzeby zasięgnąć porady finansowej.

Oszczędzanie na cel

Jeśli zamierzasz kupić jakiś przedmiot w przyszłości (np. Nowy komputer, wakacje), warto zbadać opcję mikroinwestowania. Jeśli zapewnisz sobie ramy czasowe (np. Pięć lat) i obliczysz minimalne środki, których będziesz potrzebować na przyszłe zakupy (np. 3000 USD), możesz obliczyć, ile potrzebujesz do mikroinwestycji miesięcznie. W tym przykładzie musisz zainwestować 50 USD miesięcznie, aby osiągnąć swój cel (z zastrzeżeniem wahań na rynku).

Jeśli masz minimalny cel, możesz inwestować swoje „zaokrąglenia” każdego miesiąca, a następnie „doładować” kwotę, aby osiągnąć 50 $. Na przykład, jeśli masz 23,40 $ w zaokrągleniu w danym miesiącu, możesz dokonać jednorazowej wpłaty za pośrednictwem aplikacji do mikroinwestowania w wysokości 26,60 $, aby osiągnąć swój miesięczny cel.

Liderzy rynku mikroinwestycji

Dodatkowe informacje

Aplikacje do mikroinwestowania umożliwiają również powiązanie karty kredytowej, a także karty debetowej. Powiązanie karty kredytowej nie jest zalecane, ponieważ odsetki, które zapłacisz na swojej karcie kredytowej, prawie na pewno będą wyższe niż jakikolwiek zwrot, jaki otrzymasz z mikroinwestycji.

Zarówno Żołędzie, jak i Skarbonka mają również prostą opcję `` przesuwania '' w swoich aplikacjach, dzięki czemu możesz anulować indywidualne `` zaokrąglenie '', zanim nastąpi. Zwykle pozwalają na 48 godzin przed zastosowaniem „zaokrąglenia w górę” na koncie. Na przykład, jeśli zastosowano „zaokrąglenie w górę” w wysokości 1 USD, ponieważ wykonałeś przelew bankowy online na 100 USD, możesz po prostu przesunąć palcem w aplikacji, aby ten 1 USD nie został zastosowany.

Acorns USA oferuje zerowe opłaty dla studentów z ważnym adresem.edu przez okres do czterech lat od daty rejestracji, oszczędzając w ten sposób 1 USD miesięcznie na inwestycje poniżej 5000 USD. Konta o wartości powyżej 5000 USD są obciążane opłatą w wysokości 0,25% rocznie w USA i 0,275% w Australii. Acorns Australia nie zwalnia z opłat dla studentów.

Firma Acorns USA wprowadziła również Found Money ™, który oferuje zwrot gotówki na Twoje mikro konto inwestycyjne za zakupy dokonane u partnerów beta.

Perspektywa długoterminowa

Mikro inwestycja może zająć trochę czasu, zanim „nagromadzi się” do znacznej kwoty, jednak przy odrobinie cierpliwości zobaczysz, że Twoje fundusze urosną do wartościowej kwoty. Jeśli uznasz, że zainwestowane kwoty są kwotami, które w innym przypadku wydałbyś na dobra jednorazowe, możesz postrzegać swoją mikro inwestycję jako rodzaj „premii” w przyszłości. Ze względu na minimalny wpływ na dzienne przepływy pieniężne i budżety popularność mikroinwestycji stale rośnie.