Inwestowanie w fundusze inwestycyjne dla początkujących

Wreszcie - łatwy samouczek dotyczący funduszy wspólnego inwestowania dla zapracowanego Joe / Jane! (Prawa autorskie do zdjęć znajdują się na końcu tego artykułu).

Czy to brzmi jak ty?

Ciężko pracujesz za swoje pieniądze! Co najmniej osiem godzin dziennie (pięć dni w tygodniu) jesteś tam, gdzie spłacasz swoje składki i wnosisz wkład w społeczeństwo - po prostu próbujesz wyciąć zasłużony kawałek. Co więcej: jesteś odpowiedzialny. Nie toniesz w długach, a co dzień tracisz procent swoich zarobków. W efekcie masz porządną sumę leżącą wokół zbierającego kurz - może na osobnym koncie oszczędnościowym w banku (przynoszący fatalne zwroty), a może nawet upchany do materaca (zarabiający zero zwrotów).

Co więcej, słyszałeś dobre rzeczy o inwestowaniu w fundusze wspólnego inwestowania, ale krzywa uczenia się przed włamaniem się do tej słodkiej rakiety wydaje się dość stroma. I kogo stać na poświęcenie wymaganego czasu na przeszukiwanie niekończącego się strumienia stron internetowych, książek i filmów tylko po to, aby nauczyć się podstawowych rzeczy, aby szybko rozpocząć pracę z funduszami powierniczymi - to znaczy bez konieczności nieumyślnego nabywania CFA (Certifed Analityk finansowy) po drodze?

Ale nie bój się, dobry panie / pani, bo tu przychodzę:

Pozwól sobie przedstawić… uhh… siebie . Nazywam się Earl (miło cię poznać) i jestem sztywnym robotnikiem, tak jak ty. Tylko, że pozwoliłem sobie na wykonanie pracy związanej z badaniem funduszy inwestycyjnych dla ciebie. Przeszukałem każdy skrawek świata (Re: internet, biblioteka publiczna, lokalne księgarnie) w poszukiwaniu informacji na tematy, o których dowiesz się w tym artykule i chętnie podzielę się z Tobą swoją wiedzą za darmo.

Nie daj się zastraszyć funduszom powierniczym - to proste!

W tym samouczku, Inwestowanie w fundusze powiernicze dla początkujących , omówiono wszystko, co musisz wiedzieć o inwestowaniu w fundusze inwestycyjne. Potraktuj to jako punkt kompleksowej obsługi, aby (szybko) zaaklimatyzować się w cudownym świecie tych wzniosłych papierów wartościowych i zacząć sprawiać, że wszystkie Twoje ciężko zarobione pieniądze będą dla Ciebie ciężko pracować!

Co to są fundusze powiernicze (i dlaczego powinno mnie to obchodzić)?

W tym artykule wyjaśnię prostym językiem fundusze powiernicze - czym dokładnie są i dlaczego są tak świetną inwestycją dla zapracowanych ludzi z ograniczonym czasem (i ograniczoną tolerancją) dla wszystkich tych bzdur z Wall Street, których ty słyszałem na kanale finansowym.

Napisałem również inne pomocne artykuły na temat funduszy inwestycyjnych. Najlepiej czytać je w następującej kolejności:

Różne rodzaje funduszy powierniczych : w tym artykule przyjrzymy się różnym kategoriom funduszy inwestycyjnych, a także korzyściom z inwestowania w określone rodzaje funduszy w ramach tych kategorii, zamiast w inne (droższe) alternatywy.

Wybór najlepszych funduszy inwestycyjnych: tutaj pokażę ci, jak dojść do szczegółów i pokażę ci, jak odróżnić dobre fundusze od złych (i brzydkich); okazyjne zdzierstwa; najlepsze od reszty!

W funduszach powierniczych omówię również następujące kwestie: alokację aktywów, planowanie emerytalne, wybór brokera i dalsze czytanie.

• Formuła alokacji aktywów w funduszach powierniczych (według wieku i tolerancji ryzyka): W tym momencie nauczysz się prostej metody obliczania swojej osobistej strategii inwestowania w fundusze powiernicze w oparciu o Twój wiek i tolerancję ryzyka.
• Inwestowanie na emeryturę: Emerytura może być dla Ciebie tuż za rogiem lub może minąć lata. Ale niezależnie od sytuacji, im szybciej zaczniesz planować swoje złote lata, tym lepiej! W tym artykule omawiam korzyści płynące z inwestowania w fundusze inwestycyjne za pośrednictwem chronionego podatkowo konta emerytalnego - takiego jak IRA lub 401 (k) - abyś mógł zdecydować, czy takie postępowanie byłoby dobre. wybór dla ciebie. (Alert spoilera: prawdopodobnie tak!)
• Wybór funduszu powierniczego i / lub firmy maklerskiej: czas pozwolić, aby guma ruszyła w drogę! Tutaj omówimy, czy lepszym rozwiązaniem byłoby kupowanie funduszy inwestycyjnych bezpośrednio od ich spółek macierzystych lub przez firmę maklerską online, a następnie wskażę Ci właściwy kierunek, aby od razu rozpocząć inwestowanie!
• Lista najlepszych funduszy powierniczych w kraju (według kategorii) i zasoby edukacyjne dla inwestorów: Który przewodnik po funduszu powierniczym wart jest swojej soli, nie wymieniłby niektórych znakomitych funduszy do sprawdzenia? W tym artykule podam listę niektórych z najbardziej szanowanych funduszy, podzielonych według kategorii. Dodatkowo wymienię renomowane strony internetowe poświęcone edukacji inwestycyjnej i biuletyny finansowe, z którymi możesz się zapoznać. Zasoby wymienione w tej sekcji zapewnią ci mnóstwo dodatkowej zawartości, z której możesz skorzystać i uczyć się z niej, jeśli zdecydujesz się przenieść swoją grę inwestycyjną na wyższy poziom. (Jeśli jednak wolisz nie zanurzyć się w strumieniu drobiazgów rynkowych, które pochłonęły zarówno potężnych, jak i potulnych, możesz mieć pewność, że ten kawałek jest całkowicie opcjonalny!)

Rynek krawężników na Broad Street w Nowym Jorku. Później stał się American Stock Exchange. W tle budynek nowojorskiej giełdy papierów wartościowych w trakcie budowy.

Co to są fundusze powiernicze (i dlaczego powinno mnie to obchodzić)?

Czym w ogóle są fundusze inwestycyjne? Jak oni pracują? A skoro o tym mowa - dlaczego powinno Cię to obchodzić? Pozwól, że wyjaśnię to w ten sposób:

Powiedz, że Twoja rodzina prowadzi małą pizzerię. Każdy członek rodziny ma do wykonania zadanie, aby zapewnić sprawne funkcjonowanie restauracji. Jesteś odpowiedzialny za zebranie wszystkich niezbędnych składników używanych do robienia pizzy i upewnienie się, że restauracja jest zawsze dobrze zaopatrzona. Nana utrzymuje to miejsce spic-n-span, a także odbiera telefon. Pappy robi ciasta, Junior dostarcza i tak dalej

i tak dalej.

Następnie jest Poindexter…

To, czego brakuje Poindexterowi w łaskach społecznych, nadrabia przenikliwością finansową. Ma sprytny zmysł biznesowy, jest absolutnym specem od marketingu i ma żywy instynkt menedżerski. Poindexter zajmuje się finansami. Wszystkie

pieniądze, które wchodzą i wychodzą z pizzerii, przechodzą przez niego. Jego zadaniem jest upewnienie się, że firma podejmuje rozsądne decyzje finansowe -

oczywiście w celu osiągnięcia zysku! Taki układ działa dobrze dla niego i dla reszty rodziny, ponieważ każdy może skupić się na robieniu tego, w czym jest dobry, bez

konieczności zajmowania się sprawami, które wykraczają poza ich sterówki.

Re: „Poindexter”

Teraz wyobraź sobie, że zamiast Twojej (hipotetycznej) rodziny będącej właścicielem pizzerii z powyższego przykładu, grupa zupełnie nieznajomych postanawia połączyć siły. Ponadto, zamiast pracować razem w restauracji, decydują się zebrać swoje pieniądze w jedną dużą pulę. Na koniec wyobraź sobie rolę „Poindextera” jako odgrywaną przez eksperta, który specjalizuje się w pobieraniu dużych puli pieniędzy w celu zainwestowania ich w niezliczone papiery wartościowe, aby zwrócić - cóż - jeszcze większą pulę pieniędzy (do udostępnienia wszystkim, którzy przyczynili się w pierwszej kolejności)!

Fundusz inwestycyjny to po prostu grupa ludzi, którzy zdecydowali się połączyć swoje pieniądze w taki sposób, którzy następnie przekazują wszystkie decyzje dotyczące ich inwestycji ekspertom (tzw. Zarządzającym funduszami). W ten sposób ludzie, którzy nie są absolutnie zainteresowani śledzeniem giełdy, mogą czerpać znaczne korzyści z inwestowania (tj. Wykorzystując wiedzę i doświadczenie profesjonalnych inwestorów). Tacy ludzie mogą wtedy żyć dalej, podczas gdy cała ciężka praca związana z zarabianiem pieniędzy jest wykonywana przez inne, bardziej zainteresowane strony.

Możesz teraz pomyśleć: Wszystko w porządku i dobrze Earl, ale - dlaczego powinno mnie to obchodzić?

To rozsądne pytanie. W końcu, czy naprawdę warto wydać ciężko zarobione pieniądze komuś obcemu, aby zainwestował, skoro można po prostu schować część na koncie oszczędnościowym, jak robi to wiele osób? Czy nie byłby to bezpieczniejszy wybór w świetle znanej zmienności rynku akcji?

Chociaż prawdą jest, że istnieje ryzyko związane z inwestowaniem w akcje, obligacje i inne finansowe papiery wartościowe, faktem jest, że kiedy uśredniasz wyniki rynku w czasie, zobaczysz, że inwestorzy osiągnęli średni roczny zwrot około 10%. ¹ Jest to średni zwrot, który utrzymuje się

pomimo sporadycznych katastrof rynkowych, o których wiadomo, że wstrząsnęły naszą gospodarką (takich jak słynny krach giełdowy z 1929 r.).

To całkiem imponujące osiągnięcia! Z drugiej strony, nawet rachunki oszczędnościowe o najwyższych dochodach nie mogą dotknąć średnich zwrotów rynkowych, jak pokazano poniżej w tabeli 1 . Jak widać, zajęłoby 10 lat, zanim kapitał zainwestowany na koncie oszczędnościowym - oferujący marny zwrot z twoich pieniędzy w wysokości 0,87% - zbliżyłby się do porównywalnych zwrotów z taką samą kwotą zainwestowaną w fundusz wzajemny (zarabiający na historycznym rynku średnio 10%) przez rok.

TABELA 1: Porównanie kwoty głównej o wartości 10 000 USD zatrudnionej na trzy różne sposoby w okresie dziesięciu lat

* Dla uproszczenia, ten wykres nie uwzględnia opłat, prowizji od sprzedaży i innych zaawansowanych tematów, które zostaną

omówione bardziej szczegółowo w kolejnych sekcjach. ** Wzór stosowany do

obliczania odsetek składanych zostanie omówiony w części IV.

Czas	POD MATERACĄ	WYSOKIE OSZCZĘDNOŚCI RACHUNEK (0,87% ROCZNYCH ODSETEK)	WZAJEMNY FUNDUSZ (10% ROCZNYCH ODSETEK)
1 rok	10 000 $	10 087 USD	11 000 $
5 lat	10 000 $	10 442,64 $	16 105,10 $
10 lat	10 000 $	10 904,86 $	25 937,42 $

Aby więc odpowiedzieć na pytanie, czy warto inwestować w fundusze inwestycyjne:

Tak, tak i znowu tak !

Zanim jednak zdecydujesz, które fundusze powiernicze kupić, musisz nauczyć się rozróżniać między wszystkimi dostępnymi typami funduszy. Musisz także wiedzieć, jak odróżnić dobry fundusz od złego. W następnych sekcjach omówimy szczegółowo te i wiele innych tematów.

Kliknij tutaj, aby przeczytać mój artykuł o różnych odmianach funduszy powierniczych.

Powiązane prace Earla

Zasoby

1. Autorzy Wikipedii. Giełda Papierów Wartościowych. Wikipedia, wolna encyklopedia; 18 września 2013, 13:23 UTC. Dostępne pod adresem:

Kredyty fotograficzne

1. „Spawacz w Combustion Engineering Co. produkuje kotły na statek w Chattanooga w stanie TN”. (Wreszcie - łatwy samouczek dotyczący funduszy wspólnego inwestowania dla zapracowanych joe / jane!). Źródło: Oryginalne zdjęcie Alfreda T. Palmera, domena publiczna (tj. Jest to dzieło rządu USA i nie podlega prawom autorskim zgodnie z

prawem Stanów Zjednoczonych: dowiedz się więcej), za pośrednictwem Wikimedia Commons. Circa 1942 (cytowano 20.09.2013). Zdjęcie pochodne wykonane przez ENB

Oryginalne zdjęcie dostępne z: http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Boilermaker_-

_Alfred_T_Palmer.jpg

2. „L'Utilisateur: Nicolas_Perrault_III apparemment confus”. Źródło: Olivier Perrault, CC0 1.0, za Wikimedia Commons. 23.11.2012 (cytowano 20.09.2013). Dostępne pod adresem:

3. „Rynek krawężników na Broad Street w Nowym Jorku”. Źródło: Falk, domena publiczna (tj. To zdjęcie zostało zrobione przed 1923 r.: więcej informacji), za pośrednictwem Wikimedia Commons. 15 VII 1902 (cytowano 20.09.2013). Dostępne pod adresem:

4. „Siedzący tryb życia: otyłość i komputery”. Źródło: FBellon, CC-BY 2.0, za pośrednictwem Flickr. 6 listopada 2011. Oryginalne źródło:

5. „Znak na Wall Street, uchwycony podczas wentylacji sąsiedniego stosu parowego”. Źródło: Paul Sparkes, domena publiczna (tj. Wydana przez autora), za pośrednictwem Wikimedia Commons. 04.03.2007 (cytowano 20.09.2013). Dostępne pod adresem: