Nowa strategia inwestycyjna na nowy rok

Wprowadzenie

Zarządzanie własnymi finansami nie jest trudne. Większość ludzi ma umiejętności, by to zrobić, ale brakuje im dyscypliny. Oto kilka prostych kroków, które pomogą Ci w nowym roku.

Moje doświadczenie

Bazując na 10-letnim doświadczeniu z powodzeniem zdywersyfikowałem własny portfel emerytalny i konsekwentnie generowałem dochody w tym okresie. Rady, które otrzymałem, opierają się na moich lekturach na ten temat i doświadczeniach z inwestowania na rynku z pierwszej ręki. Najważniejszą lekcją, jakiej się nauczyłem, jest to, że na tej arenie nie ma „ekspertów”. Nie ufaj nikomu, kto powie Ci, że wie, co rynek będzie robił jutro. Zgadują, tak jak ty lub ja możemy. Ważne jest, aby znać swoją sytuację. Przestrzegaj kilku podstawowych zasad, a odniesiesz sukces.

tło

Koniec roku to dobry czas, aby ponownie ocenić swój stan finansowy. Jest to również dobry moment, aby zrównoważyć swoje inwestycje. Należy również wziąć pod uwagę pewne konsekwencje podatkowe. Jest to czas dawania. Jest to również czas, kiedy Twoje zestawienia finansowe docierają do Twojej skrzynki pocztowej. Czy jest lepszy czas, aby się tym zająć niż teraz?

Te rady są dobre dla emeryta lub osoby, która ma zamiar przejść na emeryturę. Dotyczy to również millenialsów, którzy dopiero rozpoczynają swoją karierę lub zmieniają karierę lub pracę. Planowanie finansowe to coś, co wszyscy powinniśmy robić na bieżąco. Większość ludzi ma problem nie z zarobkami, ale z wydatkami i oszczędzaniem. Co mam na myśli? Nie musisz mieć wysokiej pensji, aby oszczędzać na emeryturę. W rzeczywistości to, ile zarabiasz, nie ma związku z tym, jak dobrze jesteś przygotowany na emeryturę. Istnieje wiele przykładów wysoko opłacanych sportowców, którzy zbankrutowali lub są winni podatki, na które ich nie stać, i ogłaszają upadłość. Jak to się dzieje? Wydali więcej, niż wzięli po opodatkowaniu.

Proste kroki

Utwórz arkusz kalkulacyjny ze wszystkimi aktywami bieżącymi, w tym gotówką, oszczędnościami na kontach bankowych, akcjami, obligacjami, ważnymi rzeczami (takimi jak samochód, dom, przedmioty kolekcjonerskie, biżuteria) oraz kontami 401K i IRA.
W tym samym arkuszu kalkulacyjnym wypisz wszystkie swoje bieżące zobowiązania, takie jak saldo kredytów, saldo karty kredytowej, podatki, czynsz, opłaty za media i ubezpieczenie.
Utwórz komórkę „wartość netto” na dole arkusza kalkulacyjnego, która jest prostym obliczeniem sumy aktywów minus pasywa. Dobrym pomysłem jest wykonywanie tych obliczeń co miesiąc. W przypadku niektórych pozycji konieczne może być podzielenie rachunku rocznego przez 12, aby uzyskać miesięczny podział, taki jak rachunek podatkowy. Większość innych pozycji jest miesięcznych. Ta jedna liczba nazywana wartością netto jest migawką tego, jak dobrze sobie radzisz.
Utwórz drugi arkusz kalkulacyjny zawierający listę wszystkich Twoich aktualnych osobistych inwestycji w akcje i fundusze inwestycyjne. Jeśli go nie masz, możesz zacząć od otwarcia rachunku w instytucji finansowej, takiej jak eTrade.
W tym arkuszu kalkulacyjnym proponuję podzielić inwestycje na różne sekcje. Będą one zawierać różne klasy typów inwestycji. Część poświęcona funduszom inwestycyjnym, funduszom indeksowanym, akcjom wypłacającym dywidendę, akcjom wzrostowym oraz akcjom i towarom spekulacyjnym…
Przenieś wszystkie swoje wpłaty gotówkowe na to konto. W rzeczywistości dla większości ludzi powinny istnieć dwa konta w tej instytucji finansowej. Jeden nazywany kontem gotówkowym, a drugi nazywany kontem IRA. Rachunek pieniężny będzie zawierał wszystkie Twoje dochody i aktywa po opodatkowaniu. Konto IRA będzie zawierało wszelkie fundusze rolowane i wszelkie depozyty przed opodatkowaniem.
Te dwa konta są zarządzane podobnie, ale różnią się tylko sposobem naliczania podatku. Rachunek gotówkowy jest przeznaczony na środki, które masz teraz do dyspozycji, a wszelkie inwestycje przyniosą zyski lub straty kapitałowe w dowolnym roku. Pod koniec roku otrzymasz 1099 podsumowujących zyski lub straty oraz dochód z dywidend, jeśli takie istnieją.
Zawsze, gdy odchodzisz z jednej firmy, pamiętaj, aby przenieść wszystkie konta 401K lub 403B na to samodzielnie zarządzane konto.
Wybierz zdywersyfikowaną strategię inwestycyjną, taką jak ta.
Jesteś na dobrej drodze do bezproblemowej emerytury. Powodzenia.

Dlaczego to działa?

Ta prosta technika jest niezawodna. Z tego samego powodu idziemy do lekarza. do corocznej kontroli. Każdy z nas jest wyjątkowy; dlatego musisz regularnie śledzić swój konkretny przypadek. Gdy już wiesz, jakie jest twoje ciało, normalne tętno, ciśnienie krwi i waga, jeśli nastąpi nagła zmiana, lekarz zostanie ostrzeżony o jakimś problemie.

To samo dotyczy twojej kondycji finansowej. Gdy uzyskasz migawkę swojej linii bazowej, będziesz lepiej przygotowany na wszelkie niespodzianki. Na przykład, jeśli nagle wyskoczy rachunek za ubezpieczenie, zostaniesz ostrzeżony i prawdopodobnie podejmiesz pewne działania, takie jak uzyskanie kolejnej wyceny.

W ten sposób został zaprojektowany do pracy nasz mózg. Opierając się na badaniach Jeffa Hawkinsa, jego teoria dotycząca ludzkiej inteligencji jest następująca. Nasz mózg ma charakter predykcyjny, który pomaga nam radzić sobie ze złożonością naszego codziennego życia. Oczekuje wszystkiego, co robimy na co dzień, na przykład chodzenia po ulicy lub jazdy do pracy. Nasz mózg jest jakby na autopilocie, kiedy wykonuje powtarzalne zadania. Jednak gdy wydarzy się coś nowego lub nieoczekiwanego, na przykład migające żółte światło, zwrócimy większą uwagę, zwolnimy, przeanalizujemy iz łatwością obejdziemy przeszkodę.

Podsumowanie roku 2016

Rok 2016 był dla mnie niespodzianką. Z całej dywersyfikacji obliczyłem zwrot i zakończyłem rok 10% zyskiem.

Okazało się, że gdybym zainwestował w SPY, uzyskałbym 10% zysku bez całej pracy.

SPY rozpoczął rok na około 200 i zakończył na 223. WOW…

Fabuła SPY 2016

Podsumowanie

Inwestowanie długoterminowe nie jest trudne. Wystarczy trochę dyscypliny i trochę zdrowego rozsądku.