Nowożeńcy i terminowe ubezpieczenie na życie

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, dlaczego terminowe ubezpieczenie na życie jest niezbędne dla nowożeńców.

Drew Coffman, CC0, przez Unsplash

Nowożeńcy i terminowe ubezpieczenie na życie

Wydaje się, że ubezpieczenie na życie nie znajduje się na szczycie listy spraw do omówienia, zanim większość ludzi weźmie ślub. Wspólna odpowiedzialność finansowa i przygotowanie na nieoczekiwane nie są najłatwiejszymi tematami do poruszenia, ale planowanie życia z partnerem wykracza daleko poza plany weselne i podróż poślubną. Istnieją niezwykle wpływowe decyzje finansowe, które nowożeńcy muszą omówić (nazywanie „dorosłości”), kiedy przechodzą od „ja” do „nas”. Obejmuje to podjęcie decyzji, czy ubezpieczenie na życie jest konieczne dla Ciebie, Twojego partnera i Twojej potencjalnie rosnącej rodziny.

Wybór ubezpieczenia terminowego lub ubezpieczenia na całe życie

Przy tak wielu rodzajach polis dostępnych obecnie na rynku ubezpieczeniowym, trudno jest określić, która z nich jest odpowiednia dla Ciebie i Twojego partnera. Ubezpieczenie na całe życie obejmuje całe życie i gromadzi wartość gotówkową, rosnącą w czasie, na którą można pożyczyć. Te polisy wydają się być znacznie bardziej skomplikowane niż opcje na życie terminowe, a składki są znacznie wyższe (85-95% wyższe, według guru finansowego Dave'a Ramseya). Z drugiej strony, terminowe ubezpieczenie na życie to praktyczny i niedrogi sposób ochrony finansowej przyszłości nowego partnera i powiększającej się rodziny. Terminowe ubezpieczenie na życie, kosztem niskiej miesięcznej składki, wypłaci Twojemu współmałżonkowi lub innemu beneficjentowi świadczenie z tytułu śmierci, jeśli coś ci się stanie w okresie obowiązywania polisy.

Co obejmuje okres życia? Ile potrzebuję?

Chociaż przy rozpoczynaniu wykupu ubezpieczenia na życie mogą się pojawić niewygodne rozmowy, w porównaniu do radzenia sobie z teściami, powinien to być spacer po parku. Razem ze swoim partnerem musisz ustalić, jakiej wysokości ubezpieczenia potrzebuje każdy z was, aby być bezpiecznym finansowo, gdyby coś się stało drugiemu małżonkowi. Według wielu ekspertów sugeruje się zakup polisy obejmującej od 5 do 10-krotności rocznego wynagrodzenia. To znaczy, że jeśli zarabiasz 45 000 $ rocznie, powinieneś mieć co najmniej 225 000 do 450 000 $ pokrycia. Chociaż jest to dobra podstawowa zasada przy określaniu kwoty ubezpieczenia, której możesz potrzebować, istnieje wiele czynników, które nowożeńcy muszą wziąć pod uwagę podczas planowania swoich przyszłych lat:

Dla Młodej Pary Młodej:

• Jaka część Twojego dochodu jest potrzebna do utrzymania stabilności finansowej współmałżonka w przypadku Twojej nieobecności
• Twoje płatności za samochód, kredyt hipoteczny, pożyczki osobiste oraz inne długi i zobowiązania finansowe
• Codzienne koszty życia, takie jak media, czynsz, rachunki za telefon, ubezpieczenie, podatki itp.

A jeśli masz dzieci:

• Wydatki na dzieci i przedszkola
• Koszty edukacji i innych zajęć pozalekcyjnych
• Koszty czesnego, zakwaterowania i wyżywienia na studia
• Koszty ubezpieczenia zdrowotnego, dentystycznego, wzroku i innych

Ale dlaczego?

Według badania przeprowadzonego w 2015 roku przez Life Happens, organizację non-profit z branży ubezpieczeniowej i grupę handlową LIMRA, ponad 40% wszystkich Amerykanów i 48% osób w wieku od 25 do 44 lat w ogóle nie ma ubezpieczenia na życie! Dodatkowo 19% ma pokrycie jedynie poprzez pracę, która często nie wystarcza na pokrycie potrzeb nowożeńców.

Oto kilka powodów, dla których Ty i Twój nowy małżonek powinniście rozważyć zakup terminowego ubezpieczenia na życie:

1. Masz teraz więcej wydatków

Teraz, gdy jesteście żonaci, oboje macie coraz większe zobowiązania finansowe. Możesz wynajmować większe mieszkanie, kupować nowy samochód lub nawet dom i być może powiększać swoją rodzinę poprzez posiadanie dzieci. Wiele osób nie byłoby w stanie pokryć tych nowo uzyskanych kosztów jednym dochodem. Największym powodem zakupu terminowego ubezpieczenia na życie jest „zastąpienie dochodu”. Dzięki temu ubezpieczeniu Twój współmałżonek i inni bliscy mogą bez obaw kontynuować swój styl życia i długoterminowe cele, jeśli Cię nie było.

2. Twoje długi mogą spaść na współmałżonka

Jeśli umrzesz, wszelkie pozostałe długi zostaną spłacone z twojego majątku lub majątku. Oznacza to, że zostawisz partnera z mniejszymi pieniędzmi lub nawet w dołku, jeśli masz duże kwoty długu. Ponadto będą odpowiadać za wszelkie wspólne długi na koncie i mogą odpowiadać za wszelkie długi, które Państwo nabyli podczas małżeństwa (tj. Salda na osobistej karcie kredytowej). Utrata ukochanej osoby jest wystarczająco trudna bez martwienia się o bezpieczeństwo finansowe.

3. Ochrona ubezpieczeniowa rośnie wraz z wiekiem

Zwrot „ranny ptaszek dostaje robaka” z pewnością ma zastosowanie w tej sytuacji. W miarę starzenia się, ceny premium będą wyższe. Więc zacznij wcześnie! Poza tym nigdy nie wiadomo, kiedy może rozwinąć się jakiś stan chorobowy, który może spowodować wykładniczy wzrost wskaźników.

© 2017 Janey Smith