Zalety i wady kart kredytowych

Plusy i minusy kart kredytowych. Karta kredytowa to szybka i wygodna metoda kupowania produktów i usług, ale mają też wady. Na przykład wysokie stopy procentowe i problemy z zadłużeniem mogą powodować problemy dla niektórych użytkowników.

Obraz domeny publicznej za pośrednictwem Pixabay

W tym artykule omówiono:

• Co to jest karta kredytowa?
• Jak używane są karty kredytowe
• Zalety korzystania z kart kredytowych
• Wady korzystania z kart kredytowych
• Jak zmniejszyć zadłużenie karty kredytowej
• Jak obliczane są oceny kredytowe

Co to jest karta kredytowa?

Karta kredytowa to mała plastikowa karta, która skutecznie pozwala jej posiadaczowi na zakup przedmiotów lub usług bez konieczności płacenia za nie w danym momencie, przy założeniu, że dokona płatności na rzecz wystawcy karty w późniejszym terminie. Karta skutecznie pozwala użytkownikowi na ciągłe zadłużenie.

Aby zarabiać pieniądze, wystawca karty zwykle obciąża posiadacza karty za usługę, a także dodaje odsetki za wszelkie długi narosłe na karcie. Stopy procentowe są zwykle stosunkowo wysokie, ale zależą od szeregu czynników, w tym zdolności kredytowej posiadacza.

Karty kredytowe mogą być przydatnym narzędziem, jeśli są dobrze używane, ale mogą wpędzić cię w poważne kłopoty, jeśli są źle używane. Są wygodne, jeśli chodzi o płacenie za artykuły spożywcze, gaz, rachunki domowe, rachunki za restaurację i rozrywkę.

Obraz domeny publicznej za pośrednictwem Pixabay

Jak używane są karty kredytowe?

Karty kredytowe są powszechnie używane przez ludzi do płacenia za takie rzeczy, jak benzyna, artykuły spożywcze, posiłki w restauracji, rachunki za media oraz opłaty dentystyczne i medyczne, a także do kupowania produktów i usług online i przez telefon.

Karta kredytowa może być bardzo wygodnym i przydatnym narzędziem, jeśli jest dobrze używana, ale jeśli jest używana źle, długi utworzone przez kartę mogą być trudne do kontrolowania, czasami utrzymując użytkownika w długoterminowym zadłużeniu lub przyczyniając się do poważnych problemów finansowych dla użytkownika.

Poniżej przedstawiamy główne wady i zalety kart kredytowych.

Zalety kart kredytowych

Większość zalet kart kredytowych dotyczy ich wygody.

1. Są łatwym sposobem uzyskania dostępu do funduszy i pod warunkiem, że spłacasz zadłużenie w całości i na czas, proces ten często nic Cię nie kosztuje.

2. Karty kredytowe są użytecznym narzędziem do kupowania rzeczy przez telefon lub przez internet. Na przykład rezerwacja pokoju hotelowego z wyprzedzeniem jest znacznie prostsza dzięki jednemu.

3. Są powszechnie akceptowane przez handlowców, którzy czasami są podejrzliwi wobec innych metod płatności, takich jak czeki.

4. Karty kredytowe są dużo łatwiejsze do noszenia niż pieniądze czy książeczki czekowe.

5. Korzystanie z nich może być dobrym sposobem na budowanie historii kredytowej, dając możliwość zaciągnięcia pożyczki lub kredytu hipotecznego.

6. Karty kredytowe mogą być wygodnym i stosunkowo niedrogim sposobem płacenia za towary i usługi podczas podróży zagranicznych.

7. Dług jest normalną częścią współczesnego życia i kultury, a karty kredytowe to odzwierciedlają. Wiele osób nie byłoby bez niego, ponieważ mogą pozwolić ci przetrwać krótkie okresy szczupłe lub skorzystać ze sprzedaży.

8. Wiele automatów płatniczych akceptuje tylko karty kredytowe lub debetowe, a nie gotówkę. Na przykład płacąc za paliwo na stacji benzynowej.

9. Niektórym osobom łatwiej jest śledzić swoje finanse za pomocą kart niż gotówki, zwłaszcza teraz, gdy banki i firmy finansowe zwykle oferują aplikacje na telefon.

10. Punkty i zwrot gotówki zgromadzone za pomocą karty kredytowej mogą z czasem okazać się przydatne.

Wady kart kredytowych

1. Oprocentowanie kart kredytowych jest zwykle niebotycznie wysokie. Ogólnie rzecz biorąc, są one znacznie droższym sposobem pożyczania pieniędzy w porównaniu z innymi metodami, takimi jak zaciągnięcie pożyczki osobistej.

2. Podobnie jak w przypadku wszystkich elektronicznych metod płatności, Twoja karta może zostać wykorzystana do oszukania Cię przez osoby pozbawione skrupułów lub może zostać wykorzystana jako narzędzie do kradzieży tożsamości.

3. Użytkownicy kart kredytowych mogą łatwo popaść w długi, stale zwiększając swoje zadłużenie poprzez zwykłe wydawanie ponad ich możliwości. Krytyczne problemy finansowe mogą pojawić się, gdy przekroczą limity kredytowe, lub gdy dojdzie do nagłego spadku dochodów w wyniku, powiedzmy, utraty pracy, choroby lub rozwodu. Problemy te mogą się nasilać, gdy użytkownicy mają wiele kart kredytowych.

4. „Okazje” uzyskane dzięki ich zastosowaniu często nie są tak duże, gdy do równania dodaje się opłaty, takie jak odsetki.

5. Chociaż karty kredytowe są niewątpliwie wygodne, w niektórych okolicznościach są zbyt łatwe. Fakt, że często są one łatwe do uzyskania i użytkowania, oznacza, że ​​użytkownicy często nie wykorzystują wszystkich swoich opcji - na przykład zaciągnięcie pożyczki może być tańsze i bardziej odpowiednie. Łatwość użycia może mieć również negatywne konsekwencje finansowe dla osób, które mają problemy z impulsywnym zachowaniem.

6. Śledzenie wszystkich swoich długów może stać się poważnym problemem, zwłaszcza jeśli masz wiele kart. Trzy karty to trzy partie wyciągów i terminów płatności w każdym miesiącu.

7. Karty kredytowe nadają się do poprawy zdolności kredytowej tylko wtedy, gdy wszystkie dokonywane płatności są wystarczająco duże i opłacone w terminie. Jeśli płatności nie są utrzymywane, zdolność kredytowa użytkownika gwałtownie spada, powodując różnego rodzaju dodatkowe problemy.

Jak spłacić zadłużenie karty kredytowej

Spłata zadłużenia na karcie kredytowej, zwłaszcza gdy żonglujesz kilkoma kartami, może być skomplikowanym i trudnym zadaniem. Poniższe wskazówki i strategie pomogą Ci zarządzać i obniżyć swój dług bez uszczerbku dla Twojej zdolności kredytowej.

Zawsze, jeśli to możliwe, płać więcej niż minimum

Musisz tak zorganizować swoje finanse, aby co miesiąc pokrywać co najmniej minimum. Jeśli tego nie zrobisz, zaczniesz być obciążany opłatami za spóźnienie, które mogą szybko wzrosnąć i obniżyć Twoją zdolność kredytową. Jednak płacenie tylko minimum oznacza, że ​​spłacenie salda zajmie dużo czasu. Banki zarabiają na odsetkach, które dodają w każdym okresie rozliczeniowym, więc im dłużej potrwa to, tym więcej pieniędzy zarabiają.

Spłać kartę za pomocą najniższego salda

Radzenie sobie z długiem często polega na ustalaniu priorytetów. Jedno podejście polega na staraniu się, aby najpierw spłacić kartę z najmniejszym saldem. Gdy to się opłaci, miejmy nadzieję, że szybko, możesz przejść do karty z następnym najniższym saldem i tak dalej. Możesz w końcu dokonywać coraz większych płatności, ale motywacja pochodzi z poczucia spełnienia, gdy stopniowo spłacasz salda, jeden po drugim.

Spłać kartę z najwyższym RRSO

Innym podejściem jest zajęcie się najpierw kartą z najwyższym APR i nadanie priorytetu w ten sposób. Uzasadnienie jest takie, że jest to najbardziej opłacalne, ponieważ najpierw masz do czynienia z kontami o wysokim oprocentowaniu.

Skonsoliduj swoje długi na jednej karcie lub pożyczce

Uproszczenie długów może znacznie ułatwić życie, jeden dług jest łatwiejszy do śledzenia, musisz płacić tylko jedną płatność miesięcznie i możesz zautomatyzować spłatę, jeśli chcesz, aby o tym nie zapomnieć.

Dwie główne opcje to uzyskanie karty kredytowej z przelewem 0% salda lub zaciągnięcie pożyczki osobistej.

• Ubieganie się o kolejną kartę kredytową, gdy chcesz pozbyć się zadłużenia na karcie kredytowej, może wydawać się sprzeczne z intuicją, ale karty do transferu salda 0% mogą pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze w czasie. W idealnym przypadku potrzebujesz nowej karty, która oferuje znaczny 0% okres wstępny, najlepiej 15 do 18 miesięcy. Przelewasz całe swoje zadłużenie na karcie kredytowej na to jedno konto. Będziesz mieć co miesiąc jedną prostą płatność i nie będziesz płacić żadnych odsetek.
• Zaletą zaciągnięcia pożyczki osobistej o stałym oprocentowaniu w celu spłaty zadłużenia jest to, że chociaż nadal będziesz płacić odsetki, stawki w przypadku pożyczek są na ogół znacznie niższe niż w przypadku kart kredytowych. Oznacza to, że z czasem zaoszczędzisz pieniądze i powinieneś być w stanie szybciej spłacić swój dług.

Jak obliczane są wyniki kredytowe

FICO bierze pod uwagę wyniki w sześciu kategoriach w celu obliczenia oceny kredytowej: użycie karty kredytowej, historia płatności, uwłaczające uwagi, wiek kredytowy, suma rachunków i twarde zapytania.

1. Korzystanie z karty kredytowej (duży wpływ)

To jest, ile kredytu, z którego korzystasz, jest postrzegane jako odsetek Twoich całkowitych limitów. Idealnie nigdy nie powinno przekraczać 30%. Na przykład, jeśli Twój całkowity dostępny kredyt wynosi 10 000 USD, nie powinieneś przekraczać 3000 USD.

2. Historia płatności (duży wpływ)

Odsetek terminowych płatności wpływa na zdolność kredytową. Należy zawsze starać się spłacać co najmniej minimalne miesięczne płatności; w przeciwnym razie ryzykujesz dodatkowymi opłatami i spadkiem zdolności kredytowej.

3. Obraźliwe uwagi (duży wpływ)

Mogą to być bankructwa, zastawy podatkowe, pobory lub orzeczenia cywilne dotyczące Twoich raportów. Jest rzeczą oczywistą, że nie chcesz żadnego z tych negatywów.

4. Wiek kredytowy (średni wpływ)

Średni wiek twoich otwartych kont ma średni wpływ na twoją zdolność kredytową. Wpłynie na to anulowanie starej karty kredytowej lub otwarcie nowej linii kredytowej.

5. Konta ogółem (mały wpływ)

Całkowita liczba otwartych i zamkniętych kont ma wpływ na Twoją zdolność kredytową. Pożyczkodawcy zazwyczaj lubią, gdy z różnych kont korzysta się w sposób odpowiedzialny.

6. Trudne zapytania (niewielki wpływ)

Ile razy złożyłeś wniosek o kredyt. Mogą one pozostać w Twoim raporcie nawet przez dwa lata, ale ich wpływ z czasem słabnie.

Bezpieczeństwo kart kredytowych poprawiło się na przestrzeni lat. Nowsze karty zwykle zawierają technologię chipową i pinową, co ogranicza możliwości przestępców dokonywania oszukańczych transakcji przy użyciu skradzionych lub skopiowanych kart.

Obraz domeny publicznej za pośrednictwem Pixabay

© 2014 Paul Goodman