Najszybsze i najlepsze sposoby na poprawę zdolności kredytowej

Posiadanie dobrej zdolności kredytowej jest ważne.

Co to jest ocena kredytowa?

Ocena kredytowa to liczbowa ocena Twojej zdolności kredytowej, obliczona na podstawie Twojej historii kredytowej, aktualnego statusu i innych różnych złożonych informacji.

Jest używany przez banki lub firmy pożyczkowe do określenia ryzyka, jakie stwarzasz dla wierzyciela i może zilustrować prawdopodobieństwo odzyskania należnej im kwoty.

Ocena kredytowa może być wykorzystana do oceny kwalifikowalności pożyczek, kredytów hipotecznych, kart kredytowych, umów z telefonami komórkowymi, leasingu nieruchomości, a nawet niektórych rodzajów zatrudnienia, dlatego bardzo ważne jest, aby Twój wynik był jak najlepszy!

Osobiście poprawiłem swoją zdolność kredytową z wysokiego ryzyka i niskiego wyniku do bardzo niskiego ryzyka i najlepszego możliwego wyniku. Jeśli chodzi o moją sytuację osobistą, nigdy nie przegapiłem płatności kredytu ani nawet nie dokonałem spóźnionej płatności - po prostu wyjąłem zbyt wiele kont kredytowych.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak poprawić swój wynik, aby zwiększyć szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego, a nawet mieć pewność, że opcje przyszłego kredytu są dostępne.

1. Zbadaj, jaki jest Twój wynik

Sprawdź swoją zdolność kredytową. Będziesz używać tego głównie jako porównania, abyś mógł stwierdzić, czy twoje wysiłki rzeczywiście poprawiły twoją zdolność kredytową.

Jeśli wcześniej nie korzystałeś z tych firm, możesz skorzystać z bezpłatnej wersji próbnej w Experian lub Equifax lub zapłacić niewielką opłatę tej samej firmie za jednorazowe wygenerowanie raportu. Lub, istnieje teraz bezpłatna witryna internetowa z raportami kredytowymi: clearscore.com, która wykorzystuje informacje z Equifax i możesz zarejestrować się w witrynie, aby sprawdzać i monitorować swój wynik w czasie. Tak czy inaczej, sprawdzenie własnej zdolności kredytowej nie zmniejszy go.

Niektóre witryny internetowe mogą udzielać wskazówek, co, jeśli w ogóle, należy zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową. Pamiętaj, że sytuacja każdego jest inna, więc zanim zaczniesz, powinieneś spróbować ocenić swoją konkretną sytuację.

Wskazanie, jak wygląda Twoja zdolność kredytowa

Experian

2. Przestań ubiegać się o kredyt

Jeśli odmówiono Ci przyznania kredytu, będzie ku temu powód i jest to prawdopodobnie związane z Twoim profilem kredytowym lub osobistą przystępnością.

Za każdym razem, gdy ubiegasz się o kredyt w firmie, która przeprowadza kontrolę zdolności kredytowej, zostawia ona pieczątkę, aby pokazać, że wniosek został złożony. Są to często znaczki z wysokim nadrukiem, co oznacza, że inne firmy mogą je później zobaczyć. Jeśli nadal będziesz składać wnioski o finansowanie, znaczki pozostawione przez firmy mogą w rzeczywistości obniżyć Twój wynik. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli ubiegasz się o wiele różnych źródeł kredytu w ciągu sześciu miesięcy, ponieważ sprawia to, że desperacko potrzebujesz pieniędzy.

3. Oceń swoje wydatki

Spójrz na swoje finanse i jak spłacasz dług. Płać rzeczy priorytetowo - tj. To, co jest należne jako pierwsze, jako punkt wyjścia. Pamiętaj, aby płacić na czas - data płatności zwykle nie jest sugestią, a nawet jeśli coś jest opóźnione o dzień lub dwa, może to spowodować pojawienie się flagi w pliku kredytowym i po tylu flagach Twój wynik zacznie spadać.

Jeśli dokonujesz jakichkolwiek dodatkowych spłat, zacznij od płacenia rzeczy o najwyższych stopach procentowych - oznacza to, że zmniejszając saldo tych pozycji, w dłuższej perspektywie zapłacisz mniej.

Z drugiej strony, rozważ również konta, które mają trywialne salda - te, które potencjalnie możesz spłacić w mniej niż 3 miesiące. Jeśli masz mniej kont kredytowych, poprawisz swój wynik. Spłacaj małe salda, kiedy tylko jest to możliwe.

Jeśli to możliwe, pomyśl o pożyczce konsolidacyjnej lub karcie kredytowej. Byłoby to naprawdę korzystne tylko wtedy, gdyby stopy procentowe były niższe niż w przypadku obecnych produktów, a ocena kredytowa byłaby wystarczająca, aby zostać zatwierdzonym. Zazwyczaj SKOK-i są w stanie zaoferować lepsze oprocentowanie kredytów niż banki, więc są dobrym miejscem do rozpoczęcia. Możesz również uzyskać wiele świetnych ofert przelewów na karty kredytowe z okresami nieoprocentowanymi przez określony czas, ale pamiętaj, aby sprawdzić wszelkie inne uwzględnione opłaty.

4. Usuń nieaktywne konta

Zamknij wszystkie nieaktywne konta. Na przykład, jeśli masz katalog lub kartę sklepową z limitem kredytowym, ale nie masz zamiaru jej używać, skontaktuj się z firmą, aby anulować konto. Mimo że saldo wynosi 0, istnieje możliwość wykorzystania tego kredytu, więc może on ponownie mieć negatywny wpływ na Twój wynik.

Spróbuj także pozbyć się kont z naprawdę niskimi saldami, ponieważ im więcej masz otwartych kont kredytowych, tym gorzej wygląda.

5. Zarejestruj się, aby głosować

Upewnij się, że jesteś w roli wyborcy. Pomaga to w uzyskaniu zdolności kredytowej, ponieważ pozwala firmom śledzić poprzednie adresy, a także wszelkie zadłużenia tam pozostawione. Są firmy, które po prostu nie pożyczają komuś, kto nie jest zarejestrowany do głosowania.

6. Zbuduj swój profil kredytowy

Jeśli masz niską zdolność kredytową, ponieważ, co zaskakujące, nigdy nie wziąłeś kredytu, możesz poczuć, że znajdujesz się w błędnym kole. Brak zdolności kredytowej oznacza brak przyznania kredytu… i tak dalej.

Istnieją jednak produkty, które koncentrują się na budowaniu zdolności kredytowej. Na przykład, jeśli otrzymasz kartę kredytową do tworzenia kredytów, możesz jej użyć do dokonania niewielkiego zakupu, a następnie opłacić konto w całości pod koniec miesiąca. To regularne rozliczanie i odpowiedzialne demonstrowanie korzystania z karty kredytowej może wzmocnić Twój profil.

W tym samym celu możesz również skorzystać z niektórych katalogów wysyłkowych. Niektóre z nich dają wstępnie zatwierdzoną kwotę kredytu bez konieczności sprawdzania zdolności kredytowej. Warto sprawdzić, czy zostanie uruchomiona kontrola kredytowa, ponieważ zbyt wiele kontroli w krótkim okresie może mieć negatywny wpływ na wynik.

7. Regularnie sprawdzaj swoją zdolność kredytową

Kontynuuj monitorowanie swojego wyniku. Chociaż osobiście nie zapłaciłbym za subskrypcję agencji kontroli kredytowej tylko dlatego, że opłata mogłaby pokryć mój rzeczywisty dług, powiedziałbym, że możesz nadal okresowo sprawdzać swój wynik, aby upewnić się, że twoje wysiłki przynoszą różnicę. Okres co 3-6 miesięcy jest wystarczający. Zachowaj kopię swojego raportu, aby móc porównać i poczuć się dumnym ze swojego osiągnięcia!

8. Oszczędzaj pieniądze

Wydaje się to dziwną rzeczą, szczególnie jeśli masz dużo do spłacenia, ale oszczędzanie to sposób planowania na przyszłość, a także może zapewnić, że istnieje fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych, po które zwykle sięgasz. karta kredytowa dla.

Pomaga również w mentalnym poczuciu się, jakbyś miał coś do pokazania za pieniądze wydawane każdego miesiąca. Może być trudno uzasadnić faktyczne płacenie za płaszcz zimowy, który kupiłeś 4 lata temu, a który teraz został wyrzucony do kosza, ale oszczędzając, masz ciągłe przypomnienie, że sytuacja się poprawia.

Nawet 10 funtów miesięcznie da 120 funtów rocznie… gdy twoje finanse staną się bardziej stabilne, płać więcej na swoje oszczędności. Osobiście miałem pożyczkę w mojej spółdzielczej kasy pożyczkowej, za którą spłacałem 100 funtów miesięcznie. Kiedy wyczyściłem saldo, po prostu utrzymałem polecenie zapłaty, ponieważ byłem przyzwyczajony do wydawania pieniędzy każdego miesiąca. Dosłownie skłoniłem się do oszczędzania. W ciągu jednego roku miałem 1200 funtów, co stanowiło niezły fundusz początkowy dla mojego depozytu hipotecznego!

9. Wytrwaj

Pamiętaj, że jak w przypadku wszystkiego, ulepszenia wymagają czasu. Kontynuuj spłacanie długów i zamykanie kont, gdy saldo osiągnie 0, aby mieć pewność, że Twoja zdolność kredytowa nadal rośnie.

Regularnie wykonuj testy zdolności kredytowej - przynajmniej raz w roku - w celu ponownej oceny swoich finansów i uporządkowania wszystkiego. Zachowaj porządek i łatwy dostęp do całej dokumentacji kredytowej. Jeśli wszystko jest dobrze zorganizowane, znacznie ułatwi to kontrole finansowe.

Osobiście przeszedłem od niskiego do średniego ratingu kredytowego do najlepszego z możliwych, wykonując następujące kroki. Mam nadzieję, że mogą ci w tym pomóc.

Jeśli masz jakieś pytania, z którymi być może będę w stanie pomóc, możesz je skomentować poniżej, a skontaktuję się z Tobą tak szybko, jak to możliwe.