Zaoszczędź na przedpłatę za dom podczas spłaty kredytów studenckich

Spłacaj kredyt studencki czy oszczędzaj na kredyt hipoteczny?

Wielu młodych Amerykanów kończy studia z pożyczkami studenckimi, których spłata trwa latami.

Typowe pytanie brzmi: Czy przeznaczam swoją wypłatę na spłatę pożyczki studenckiej lub gromadzę oszczędności na zaliczkę na dom?

Mając wystarczająco sprytnych umiejętności finansowych, można zrobić jedno i drugie!

Wykonaj te trzy kroki, aby oszczędzać na zaliczkę podczas spłaty kredytów studenckich. To równowaga, która wymaga od Ciebie dokładnego zrozumienia swojej sytuacji finansowej, opcji i priorytetów.

Twój wymarzony dom może być w zasięgu ręki nawet przy spłacie kredytu studenckiego.

Zdjęcie Valentina Locatelli na Unsplash

Krok 1: Uporządkuj swoje pożyczki

Pierwszym krokiem do oszczędzania na dom podczas spłaty długu jest przejęcie kontroli nad pożyczkami. Ten krok złagodzi niepewność i strach, które towarzyszą zadłużeniu. Po wykonaniu tego kroku będziesz wiedział, co należy zrobić dla swoich pożyczek i nie będziesz mieć poczucia, że ​​powstrzymują Cię przed osiąganiem celów finansowych.

Zbierać informacje

Porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą lub zaloguj się na stronie konta, aby zebrać wszystkie następujące informacje:

1. Całkowita kwota główna pozostająca na wszystkich Twoich pożyczkach
2. Oprocentowanie i kwota główna każdej pożyczki
3. Twoje opcje spłaty (zwykłe, oparte na dochodach itp.)

Wszystkie te informacje najlepiej przechowywać w notatniku lub pliku na komputerze, w którym przechowujesz ważne informacje finansowe. Będziesz się do niego odwoływał w trakcie swojej podróży do kontrolowania zadłużenia i kupna domu.

Najpierw spłać w kierunku najwyższego oprocentowania pożyczki

W późniejszych krokach zdecydujesz, ile pieniędzy dodać do oszczędności zaliczki a spłatę kredytu. Jednak niezależnie od kwoty przeznaczonej na pożyczki studenckie, przeznacz ją w całości na pożyczkę o najwyższym oprocentowaniu. Powód jest prosty: spłata pożyczki o najwyższym oprocentowaniu pozwoli zaoszczędzić odsetki na dłuższą metę.

Krok 2: Oceń posiadanie domu a spłacanie kredytów studenckich

Pomyśl o tym, co zyskasz finansowo i emocjonalnie, posiadając dom. Zastanów się również, w jaki sposób wcześniejsza spłata kredytu studenckiego pomoże Ci, zarówno finansowo, jak i emocjonalnie. Rozważ swoją konkretną sytuację i zacznij rozważać obie opcje.

Korzyści z posiadania domu

Posiadanie domu z kredytem hipotecznym zamiast wynajmu może czasami oznaczać niższy koszt mieszkania w odpowiednich okolicznościach. Ponadto pieniądze, które płacisz za mieszkanie, trafiają do aktywów, a nie do właściciela.

Ale prawdopodobnie największą zaletą posiadania domu jest strona emocjonalna. Pozwala ci robić, co chcesz z miejscem, w którym mieszkasz. Dla niektórych może to przynieść ogromne korzyści filozoficzne.

Pomyśl o tym, co poświęcisz, czekając dłużej z zakupem domu. Czy będziesz musiał przeprowadzić się do nowego miejsca, aby uniknąć wzrostu czynszu? Czy ceny mieszkań drastycznie rosną? Jak bardzo wpłynie na twoje długoterminowe szczęście i dobrobyt finansowy, jeśli zaczekasz kilka lat? Uczciwe odpowiedzi na te pytania pomogą Ci ocenić, na co powinny trafić Twoje oszczędności.

Korzyści ze spłaty kredytów studenckich

Kiedy twoje pożyczki są spłacane, wymagane płatności przestają być wypłacane i przestajesz spłacać odsetki. Masz również wymazany dług z raportu kredytowego.

Wolniejsze podejście do spłaty pożyczek (tj. Mniejszych płatności) oznacza, że ​​w końcu będziesz płacić więcej odsetek. W przeciwnym razie posiadanie konta pożyczki studenckiej na kredycie nie jest zwykle postrzegane negatywnie przez pożyczkodawców kart kredytowych lub banki oceniające Cię pod kątem kredytu samochodowego. Jest to stosunkowo „nieszkodliwy” rodzaj zadłużenia dla pożyczkodawców, o ile jesteś na bieżąco z płatnościami.

Ważny jest również psychologiczny element bycia wolnym od długów. Jeśli masz pożyczki studenckie, prawdopodobnie przez całe dorosłe życie byłeś w jakiejś formie długu, wyobraź sobie, jak wspaniale będzie być wolnym!

Długoterminowa strategia finansowa

Pamiętaj, oceniając swoje opcje, że jest to zobowiązanie długoterminowe. Zarówno spłacanie pożyczek, jak i oszczędzanie na zaliczkę to czynności, które zwykle zajmują lata.

Z drugiej strony jest to całkowicie w porządku, aby później zmienić kierunek. Zdarzają się osobiste sytuacje kryzysowe lub zmiany priorytetów finansowych. Skoncentruj się na podjęciu najlepszej dla siebie decyzji już teraz i pracowaniu nad tym. Dzięki temu będziesz w lepszej sytuacji później, jeśli zmienisz zdanie.

Skitterphoto

Krok 3: Oszczędzaj na zaliczkę przy spłacie kredytu

Kiedy twoje pożyczki studenckie są dobrze zrozumiane i zrozumiesz swoje priorytety finansowe, możesz zacząć myśleć o tym, ile możesz zaoszczędzić na dom. Jeśli rozważasz ten wybór, oznacza to, że masz nadwyżki dochodów, które są obecnie przeznaczone na pożyczki studenckie, które chcesz teraz przenieść na konto oszczędnościowe z przedpłatą.

Kiedy zmienić swoje oszczędności z płatności kredytu studenckiego na zaliczkę

Najlepszym momentem na przejście od spłaty pożyczki do oszczędzania na zaliczkę jest sytuacja, gdy każdy dolar zaoszczędzony na zaliczkę pomaga więcej niż ten sam dolar na pożyczki. Dla większości osób ma to miejsce tylko wtedy, gdy pożyczki o wysokim oprocentowaniu (pożyczki oprocentowane powyżej 5%) są spłacane, a kapitał jest na tyle niski, że odsetki nie są już obciążeniem.

Zachowaj minimalne spłaty pożyczki studenckiej w przypadku płatności automatycznych

Bez względu na to, co zdecydujesz się zaoszczędzić zaliczkę, płać co najmniej minimalną kwotę płatności automatycznej. Większość głównych pożyczkodawców oferuje zniżki za skonfigurowanie miesięcznej płatności automatycznej.

Dzięki temu będziesz mógł spłacać pożyczki studenckie w rozsądnym czasie, nawet po zakupie domu.

Odłóż dodatkowe na oszczędności w przedpłacie

Niezależnie od tego, co wcześniej przeznaczyłeś na pożyczki poza minimalną wymaganą spłatą, możesz zacząć odkładać to na koncie oszczędnościowym dla domu.

Zdjęcie autorstwa Vladislav Reshetnyak z Pexels

Jak pożyczki studenckie wpływają na Twój kredyt przy kwalifikowaniu się do kredytu hipotecznego

Nie jest to wyraźny krok, który należy podjąć, przenosząc swoje finanse na oszczędzanie na dom, ale jest to ważna informacja, którą należy zrozumieć, podejmując krótko- lub średnioterminowe decyzje dotyczące spłaty kredytu studenckiego. Otwarte konto pożyczki studenckiej wpłynie na zdolność kredytową i historię kredytową, na które banki zwracają uwagę, decydując o oprocentowaniu kredytu hipotecznego, do którego się kwalifikujesz. Jeśli chcesz uzyskać więcej informacji na temat wyników kredytowych poza zadłużeniem studenckim, przeczytaj