Czy powinieneś samodzielnie inwestować swoje oszczędności emerytalne, czy zatrudnić doradcę inwestycyjnego?

Decyzja, jak zarządzać swoimi pieniędzmi, może być bolesną decyzją

Zacząłem inwestować, gdy miałem 16 lat. Mój ojciec był dyrektorem w wiodącej firmie farmaceutycznej. Od czasu do czasu pokazywał mi w gazecie symbol akcji swojej firmy. Zawsze fascynowały mnie liczby i statystyki, więc zobaczenie tych wszystkich wskaźników i liczb na codziennych stronach Wall Street Journal zapoczątkowało moją fascynację giełdą. Były to również lata 80., kiedy Ameryka przeżywała haj pod prezydenturą Ronalda Reagana, a filmy takie jak Wall Street i programy takie jak LA Law sprawiły, że fajnie było być głodnym pieniędzy potentatem biznesowym.

Kupiłem swoją pierwszą akcję w 1994 roku i od tego czasu jestem aktywny na giełdzie. W 2018 roku, po ponad 20 latach samodzielnego przeprowadzania wszystkich badań, handlu, analiz i handlu, postanowiłem przenieść swoje pieniądze do firmy doradztwa finansowego. Ta decyzja ciążyła mi mocno emocjonalnie. Z jednej strony lokowałem pieniądze w renomowanej firmie z ogromnymi zasobami, która mogła zapewnić mi dostęp do wnikliwych informacji. Z drugiej strony czułem, że przekazanie pieniędzy osobie trzeciej było w jakiś sposób przyznaniem, że działalność, z której byłem dumny przez połowę mojego życia, jest teraz poza moją ligą. Postanowiłem napisać ten artykuł, aby pomóc wszystkim ludziom, którzy mogą mieć trudności z podjęciem decyzji, jak dokładnie zarządzać funduszem emerytalnym.

Trzy rzeczy do porównania przy podejmowaniu decyzji między niezależnym inwestowaniem a firmą doradztwa finansowego

Niezależne inwestowanie definiuję jako inwestowanie bez pomocy specjalisty finansowego. Niezależni inwestorzy przeprowadzają własne badania, podejmują własne decyzje i dokonują własnych transakcji. Poniżej omówię trzy czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji, jak zarządzać swoimi pieniędzmi.

1. Koszt

Dla niezależnych inwestorów koszty nigdy nie były niższe. W ciągu ostatnich kilku lat firmy maklerskie toczyły wojnę cenową, starając się przyciągnąć świadomych kosztów klientów. Inwestorzy mogą teraz wykonywać transakcje na akcjach już za 5 USD. Wiele firm oferuje nawet setki transakcji za darmo za samo otwarcie konta.

Ponadto opłaty za fundusze inwestycyjne i fundusze notowane na giełdzie są bardzo niskie. Fidelity Investments niedawno jako pierwsza firma oferowała fundusze inwestycyjne bez ponoszenia kosztów. Oznacza to, że możesz bezpłatnie kupić udziały w zarządzanym funduszu. Istnieje wiele innych produktów inwestycyjnych o bardzo niskich wskaźnikach kosztów. Na przykład fundusz ETF Schwab US Broad Market pobiera wskaźnik wydatków w wysokości 0,03%. Oznacza to, że płacisz 3 centy wydatków za każde zainwestowane 10 000 dolarów. Jeśli jesteś bardzo sprytnym i sprytnym inwestorem, możesz zarobić dużo pieniędzy bez konieczności płacenia dużo z własnej kieszeni.

Inwestując w firmie doradztwa finansowego poniesiesz znacznie wyższe koszty, niż gdybyś zainwestował samodzielnie. Moja firma doradztwa inwestycyjnego pobiera opłatę w wysokości 50 USD za każdą transakcję. W przypadku funduszy inwestycyjnych pobiera od 1 do 3% za każdy zakup. Nie pobiera żadnych opłat za sprzedaż funduszy inwestycyjnych. Nie ma wątpliwości, że u doradcy finansowego zapłacę znacznie więcej wydatków.

Chociaż mogę płacić doradcy więcej wydatków, w zamian otrzymuję pewne świadczenia. Mam dostęp do klas tytułów uczestnictwa wysoko ocenianych funduszy inwestycyjnych. Jednostkowe klasy tytułów uczestnictwa kosztują znacznie mniej niż inne klasy tytułów uczestnictwa, więc z czasem stają się tańsze. Zwykle mają bardzo wysokie minimalne kwoty inwestycji (1 milion USD lub więcej), ale wymóg ten jest uchylony, ponieważ inwestuję za pośrednictwem firmy. Mam również dostęp do szczegółowych raportów analityków zarówno z firmy doradczej, jak i innych firm, takich jak Morningstar. Mam również możliwość konsultacji z doradcą w razie potrzeby.

Jeśli koszt jest dla Ciebie najważniejszy, niż chciałbyś iść w przypadku indywidualnego inwestowania. Jeśli chcesz zamienić koszty na inne korzyści, dobrym wyborem może być firma doradcza.

2. Wiedza

Dziś inwestorzy indywidualni mają większy dostęp do informacji niż kiedykolwiek w historii. Pamiętam, że musiałem udać się do mojej lokalnej biblioteki publicznej, aby uzyskać dostęp do ankiety dotyczącej inwestycji według wartości. Teraz to wszystko i nie tylko jest natychmiast dostępne w Internecie. Witryny takie jak Morningstar, CNBC i Bloomberg oferują wszystkie dane finansowe firmy. Za niewielką opłatą inwestorzy mogą uzyskać dostęp do różnych biuletynów i raportów analityków. Jednak to do indywidualnego inwestora należy przeprowadzenie własnych badań w celu znalezienia odpowiednich możliwości i określenia, kiedy kupić, sprzedać i zatrzymać.

Moja firma doradztwa inwestycyjnego oferuje bezpłatnie kilka szczegółowych raportów analitycznych zarówno od swoich inwestorów, jak i innych firm zewnętrznych. W każdej chwili mogę wejść na ich stronę i uzyskać dostęp do tych raportów. W każdej chwili mogę również zadzwonić do doradcy, aby zadać mu konkretne pytania. Główna różnica między podejściem niezależnym a podejściem indywidualnym polega na tym, że moja firma doradztwa inwestycyjnego analizuje informacje i przedstawia mi zindywidualizowane pomysły.

Jeśli masz pewność, że potrafisz czytać informacje i podejmować świadome decyzje inwestycyjne, indywidualne podejście jest dobre. Jeśli lubisz konsultować się z ludźmi i nie masz czasu lub możliwości analizowania inwestycji, lepsza może być profesjonalna firma.

3. Tolerancja ryzyka

Gdy jesteś inwestorem indywidualnym lub inwestujesz za pośrednictwem firmy doradczej, całe ryzyko ponosi Ty. Bez względu na to, kto zarządza Twoimi pieniędzmi, nadal są to Twoje pieniądze. Decydując o sposobie inwestowania, musisz zarządzać tym, jak reagujesz, gdy rynek idzie na południe.

Gdybyś zainwestował w 2008 r., Kiedy rynek znajdował się w poważnym krachu, być może obserwowałbyś znaczny spadek wartości swojego portfela. S&P 500 spadł o 50% w samym 2008 roku. Każda osoba, która obserwowała, jak spadają jej oszczędności emerytalne, mogłaby pokusić się o rzucenie ręcznika i całkowite wycofanie się z giełdy. Gdybyś był w firmie doradczej w 2008 roku, miałbyś zaufanego powiernika, z którym mógłbyś skonsultować się, aby pomóc ci przejść przez te trudne i niepewne czasy.

Tolerancja na ryzyko zależy od osoby. Jeśli możesz tolerować straty na swoim portfelu bez paniki, wtedy indywidualne podejście może się sprawdzić. Jeśli chciałbyś, aby zaufany powiernik pomógł Ci przejść, lepsza byłaby profesjonalna firma.

Podsumowanie Porównanie inwestowania indywidualnego z wykorzystaniem doradcy finansowego



Rodzaj inwestowania	Koszt	Wiedza, umiejętności	Tolerancja ryzyka
Indywidualny	Dużo tańsze, ale możliwości inwestycyjne mogą być ograniczone	Ma dostęp do wielu informacji bezpłatnie lub po niewielkich kosztach	Urodzony samodzielnie przez indywidualnego inwestora. Podczas trudnych rynków każdy będzie musiał polegać na swoich przekonaniach i strategii
Doradca finansowy	Droższe, ale będą miały dostęp do produktów inwestycyjnych o wyższej jakości	Mają dostęp do szczegółowych raportów analitycznych, a także do profesjonalnego doradcy, który może udzielić wskazówek lub działać jako płyta rezonansowa dla pomysłów	Mieć doświadczonego inwestora, który służy radą podczas słabych rynków i rozważając bardziej ryzykowne inwestycje.