Sześć rzeczy, które musisz wiedzieć o swoich inwestycjach

Współczesnemu inwestorowi nigdy nie brakuje informacji. Jesteśmy bombardowani danymi z każdej strony: notowaniami akcji, wynikami finansowymi, prognozami gospodarczymi, statystykami krajowymi.

Wiele z tego może być przydatnych. Niektórzy sprytni handlowcy mogą zarabiać na surfowaniu po tym tsunami informacji. Ale dla wielu z nas jest to przytłaczające. Mamy tak dużo danych, że nie możemy zrozumieć, co się dzieje. Racjonalne inwestowanie jest wystarczająco trudne, ale nie utrudnia nam tego.

Jedynym sposobem, w jaki zwykły inwestor nieprofesjonalny może sobie poradzić, jest skupienie się na kluczowych rzeczach, które należy zrozumieć o każdym aktywu inwestycyjnym. Oto moja lista pytań, które należy sobie zadać na temat aktywów w portfelu.

Inwestując, proste często znaczy lepsze.

Images_of_Money (przez Flickr)

1. W jaki sposób inwestycja zarabia pieniądze?

Mam na myśli to w najprostszym możliwym sensie. Za co zapłaciłeś i czego oczekujesz w zamian?

Czy kupiłeś część firmy, aby w przyszłości uzyskać część zysków? (Co się dzieje, gdy kupujesz udział).

Czy pożyczyłeś pieniądze firmie lub firmie finansowej, która zainwestuje je, aby zarobić i spłacić odsetki? (Dzieje się tak, gdy kupujesz obligacje korporacyjne lub rządowe lub wpłacasz pieniądze na depozyt).

Czy kupiłeś coś, spodziewając się, że wzrośnie to na wartości, abyś mógł to sprzedać z zyskiem? (Dzieje się tak, gdy inwestujesz w złoto lub inne towary).

Powinieneś również zrozumieć to w odniesieniu do swoich konkretnych inwestycji. Na przykład, jeśli kupujesz udziały w firmie, w jaki sposób ta firma zarabia pieniądze? A jeśli kupujesz fundusz, który inwestuje w szeroki indeks akcji, jakie rynki i gospodarki są tymi firmami, w które wspólnie inwestują i na które mają wpływ.

Zrozumienie tego pozwoli Ci rozsądnie przeanalizować swoje inwestycje, rodzaje ryzyka, jakie wiążą się z nimi, oraz ich wpływ na zmiany w gospodarce.

Możesz także chcieć zrozumieć różne czynniki wyjaśniające zwrot z inwestycji.

Poznaj wady swoich inwestycji.

Haydnseek (przez Flickr)

2. Co mogłeś stracić?

Nikt nie lubi myśleć o wadach swoich inwestycji, ale dokładne zrozumienie, czym one są, jest naprawdę ważnym narzędziem do zarządzania portfelem i zapewnienia, że ​​nie zostaniesz całkowicie spłukany.

W przypadku niektórych inwestycji Twój kapitał jest zagrożony - jeśli kupisz udziały w firmie, która następnie zbankrutuje, odzyskasz niewiele lub nic. Podobnie w przypadku obligacji korporacyjnych, jeśli emitent nie wywiąże się z zobowiązań, możesz nie odzyskać tyle, ile wpłaciłeś.

Z drugiej strony konta depozytowe zwykle chronią Twój kapitał - Twoim głównym ryzykiem jest utrata większych zysków z bardziej „ekscytujących” aktywów. Nawet wtedy istnieje ryzyko, że bank lub inna instytucja zbankrutuje i nie będzie w stanie zwrócić Ci pieniędzy, gdy o to poprosisz, ale w wielu krajach istnieją systemy rekompensat prowadzone przez rząd lub branżę finansową, które zwrot całości lub części pieniędzy.

Warto zrozumieć, jak działają te systemy wynagrodzeń. Na przykład może istnieć limit rekompensat na bank, co może oznaczać, że dla pewności warto rozłożyć swoje pieniądze między kilka różnych banków.

I nie zapominaj o skutkach inflacji. Nawet jeśli odzyskasz taką samą ilość gotówki, jakiej się spodziewałeś, jeśli nie zajdzie ona tak daleko w cotygodniowym sklepie, jak się spodziewałeś, nadal tracisz.

3. W jaki sposób inwestycja się zwraca?

Mówiąc ogólnie, istnieją dwa sposoby uzyskania zwrotu z aktywów inwestycyjnych - dochód i zyski kapitałowe (znane również jako wzrost). Rozróżnienie między tymi dwoma nie zawsze jest oczywiste, ale być może jeden łatwy sposób, aby o tym pomyśleć jest następujący: dochód to pieniądze wypłacane przez ludzi, z którymi zainwestowałeś, zyski kapitałowe to to, co otrzymujesz, sprzedając część lub całość zainwestowanych w.

Na przykład, jeśli posiadasz udział w firmie, dywidenda, którą ci wypłacają, jest dochodem. Każdy zysk (lub strata) uzyskany ze sprzedaży udziału to wzrost kapitału. Oba są związane z wynikami spółki, chociaż dywidenda jest pod kontrolą spółek (zakładając, że mają środki na jej wypłatę), podczas gdy zysk kapitałowy jest określany przez rynek.

Niektóre inwestycje przynoszą jedynie dochód i nie powodują wzrostu kapitału, takie jak konto oszczędnościowe w banku, a inne przynoszą jedynie zyski (lub straty) kapitałowe i nie przynoszą żadnych dochodów, na przykład kupowanie złota lub innych metali szlachetnych. Inne inwestycje, takie jak nieruchomości komercyjne, mogą przynosić oba rodzaje zwrotu.

Różne rodzaje zwrotu mogą odpowiadać różnym rodzajom inwestorów lub inwestorów na różnych etapach życia. Jeśli chcesz zbudować pulę, nie będziesz dotykać przez chwilę, możesz preferować wzrost kapitału. Z drugiej strony, jeśli chcesz żyć z inwestycji, możesz preferować dochód.

Jeśli stracisz pieniądze, czy łatwo będzie je odzyskać?

Paul Falardeau (przez Flickr)

4. Jak łatwo jest odzyskać pieniądze?

Bardzo dobrze jest zarabiać dużo pieniędzy na inwestycji, ale co, jeśli potrzebujesz tych pieniędzy i nie możesz ich zdobyć? Niektóre inwestycje łatwiej niż inne zamienić na gotową gotówkę - w żargonie technicznym nazywa się to „płynnością”.

Niektóre inwestycje trzeba sprzedać, aby zamienić je na gotówkę. To, jak łatwo to jest, zależy od tego, czy jest wystarczająco dużo gotowych kupujących. Czasami, jeśli chcesz sprzedać w pośpiechu lub masz dużo do sprzedania na raz, być może będziesz musiał zaakceptować niższą cenę (a tym samym niższy zwrot).

W przypadku innych, takich jak niektóre konta depozytowe, istnieją wyraźne opłaty lub ograniczenia czasowe, które mają zastosowanie, zanim będziesz mógł odzyskać pieniądze.

Ogólnie rzecz biorąc, wyższy zwrot uzyskasz, jeśli chcesz zaakceptować mniejszą płynność, ale możesz chcieć upewnić się, że masz wystarczające oszczędności w łatwo dostępnej formie, aby uniknąć utraty pieniędzy podczas spieniężania rzeczy zbyt szybko lub zanim osiągną dojrzałość.

5. Czy zwrot, którego oczekujesz, jest wart ryzyka, które musisz podjąć, aby go uzyskać?

Mówiąc najogólniej, jeśli inwestujesz, jeśli chcesz uzyskać wyższe zyski, musisz podjąć większe ryzyko ze swoimi pieniędzmi, a jeśli chcesz zmniejszyć ryzyko, musisz zaakceptować niższy zwrot.

Innymi słowy, nie ma czegoś takiego jak darmowy obiad. Dlatego upewnij się, że kupowany lunch jest tym, co z przyjemnością jesz - i że otrzymujesz dobrą wartość za to, co wydajesz. Musisz uważnie przyglądać się swoim aktywom, aby mieć pewność, że otrzymujesz pełną nagrodę za podejmowane ryzyko. I upewnij się, że jesteś zadowolony z podejmowanego ryzyka (patrz na przykład pytanie 2. powyżej).

6. Czy to odpowiada Twoim potrzebom?

To jest kluczowe pytanie. Pozostałe pytania są przydatne tylko dlatego, że pomagają Ci odpowiedzieć na to pytanie. Kiedy już wystarczająco zrozumiesz, jak działają Twoje inwestycje i możliwe scenariusze, możesz to wykorzystać, aby zdecydować, czy działają one dla Ciebie i Twoich wymagań na tym etapie Twojego życia.

Są pewne etapy, na których możesz potrzebować stabilności i bezpieczeństwa. W innych przypadkach możesz pozwolić sobie na kilka trafień w zamian za lepszy długoterminowy wzrost. Niektórzy ludzie wolą podejmować ryzyko i dużo wygrywać (lub przegrywać). Inni wolą iść powoli i stabilnie, nawet jeśli oznacza to utratę kilku okazji.

Odpowiedzi na te pytania zależą od Ciebie i Twoich okoliczności, ale jeśli rozumiesz, jak działają Twoje inwestycje, będziesz mieć znacznie większą szansę na poznanie tego, jak będą dla Ciebie działać.