Spisu treści:
- Zmieniająca się kultura osobistych finansów i celów
- Życie wolne od długu
- Wydawaj mniej, a resztę inwestuj
- Kupno domu a wynajem
Oferuję porady dotyczące finansów osobistych, aby bez większego bólu powiększać swoje bogactwo.
Zmieniająca się kultura osobistych finansów i celów
Będąc kiedyś doradcą finansowym, widziałem, jak wiele rzeczy, które doprowadziły do mądrości finansowej na poziomie osobistym, zmieniło się dramatycznie na przestrzeni lat, mimo że to, co miało sens w dość niedawnej przeszłości, nie ma dziś sensu dla rosnącej liczby ludzi.
W tym artykule zamierzam w wielu przypadkach rzucić wyzwanie temu, co uchodzi za mądrość finansową i oczekiwania dotyczące planowania kariery, i przyjrzeć się alternatywom, które mogą nie tylko zaoszczędzić ludziom dużo długów i pieniędzy, ale z czasem znacznie przewyższyć wydajność ekonomiczna tradycyjna ścieżka kariery, którą wiele osób wybrało w przeszłości.
Życie wolne od długu
W tej pierwszej części chcę omówić coś, co dotyczy wszystkich ludzi, a mianowicie żyć bez długów lub z jak najmniejszym długiem. Nie ma nic, co zapewniałoby więcej wolności i daje wiele opcji, jednocześnie chroniąc przed nieprzewidywalnymi zdarzeniami, które mogą doprowadzić do upadku twojego domu finansowego.
Dla mnie żyję bez długów przez ponad dwie dekady, z wyjątkiem małej karty sklepowej używanej w celu utrzymania wysokiego ratingu kredytowego. Możesz zapytać, dlaczego chcę utrzymać wysoką zdolność kredytową, skoro nie planuję zaciągnąć jakiejkolwiek pożyczki.
Odpowiedź brzmi: zdarzają się sytuacje, gdy składając wniosek o określone rodzaje opcji zakupu, możesz wypracować umowę, ponieważ masz kredyt, nawet jeśli nie planujesz go używać.
Na przykład zarabiam na życie przy komputerze, a ponieważ komputery nie są tanie, wykorzystałem swoją zdolność kredytową do zabezpieczenia linii kredytowej w sklepie detalicznym na wypadek, gdyby mój komputer się zawiesił i natychmiast go potrzebowałem.
Zakwalifikowałem się do otrzymania więcej niż wystarczającej kwoty kredytu na zakup nowego komputera, aw rzeczywistości wielokrotnie się zawieszał i musiałem kupić nowy komputer. Dobra wiadomość jest taka, że wybrałem sklep z planem płatności, który obejmował brak konieczności płacenia odsetek, jeśli zapłaciłem za komputer przed upływem sześciu miesięcy.
W każdym przypadku szybko spłaciłem pożyczkę i nie musiałem płacić odsetek. Chociaż technicznie był to dług, był to dług bez odsetek. Nie możesz dostać taniej niż to.
Inną rzeczą, którą chciałem dla mnie w tym i innych przypadkach, było to, że zaoszczędziłem wystarczająco dużo pieniędzy, aby spłacić je od razu, jeśli zechcę, więc jeśli byłaby taka potrzeba, mogłem to spłacić w dowolnym momencie. Pomogło to ulepszyć mój kredyt i sprawiło, że zabezpieczenie kredytu było tańsze, jeśli wystąpił rodzaj poważnej sytuacji kryzysowej, która wymagała więcej niż mogłem spłacić naraz.
Wspaniałe jest to, że osoba lub para mogą to robić na każdym etapie swojego życia i mogą angażować się w różnego rodzaju kreatywne rzeczy, aby utrzymać wydatki na niskim poziomie bez znaczącej ingerencji w Twój styl życia.
Wiem, że niektóre osoby mieszkające w większych aglomeracjach decydują się zrezygnować z zakupu pojazdu i zamiast tego korzystać z usług transportowych, aby podróżować, kiedy tego potrzebują. Korzystają również z rowerów, gdy idą do pracy, aby ćwiczyć i oszczędzać pieniądze.
Chodzi o to, aby stworzyć podstawę finansową, która wytrzyma każde uderzenie, jakie może nam dać życie, i przetrwa bez całkowitej finansowej dewastacji.
Życie bez długów lub z niskim zadłużeniem to zdecydowanie najlepszy sposób na zrobienie tego. Nadal możesz robić wiele rzeczy, które chcesz, nie będąc tak oszczędnym, że w ogóle nie cieszysz się życiem.
Kluczem jest życie za swoje środki, a resztę zainwestuj. Dojdziemy do tego trochę później.
Wiele typów survivalistów i preppersów koncentruje się na przetrwaniu w świecie, który może się rozpaść, a jednak na wiele sposobów ignoruje ten jeden obszar, który najprawdopodobniej będzie miał negatywny wpływ na większość ludzi, którym jest zdrowie finansowe w jeśli nie wszystkie sytuacje.
Wydawaj mniej, a resztę inwestuj
Niewielkie zadłużenie lub brak długu niewiele pomaga, jeśli nie angażujesz się w dwie inne działalności finansowe. Pierwszą rzeczą, którą chcesz zrobić, jest wydać mniej, a resztę zainwestować. Chcesz zacząć przeznaczać trochę pieniędzy na inwestycje, aby z czasem budować swoje bogactwo i ostatecznie czerpać z niego dochód, zastępując to, co robiłeś z pracy lub biznesu.
Najlepszą strategią jest uśrednianie kosztu dolara. Tam decydujesz się wziąć określoną kwotę pieniędzy co tydzień lub co miesiąc i przelać ją na określony wehikuł inwestycyjny. To sprawia, że usuwa zmienność i emocje z procesu podejmowania decyzji, az czasem zbuduje dla Ciebie zaskakującą ilość bogactwa. Naszym jedynym zadaniem, po podjęciu decyzji, jest dyscyplina w inwestowaniu. Drugi to nigdy nie sięgać po pieniądze, jeśli pojawią się okoliczności, w których uważasz, że musisz.
Jeśli chodzi o to, gdzie powinieneś inwestować, gorąco polecam fundusz indeksowy. To umieszcza twoje pieniądze w grupie akcji, które osiągają całkiem dobre wyniki w czasie. S&P 500 jest jednym z tych, ale jeśli jesteś młodszy i chcesz szybciej dorastać, możesz wybrać NASDAQ. To jest bardziej niestabilne, a jeśli masz skłonność do strachu i zmartwień, najlepiej wybrać S&P.
Ostatnim na poziomie podstawowym jest rozpoczęcie konsekwentnego odkładania wszelkich pieniędzy, jakie możesz, w celu zgromadzenia wystarczającej ilości kapitału lub gotówki, aby zabezpieczyć się, jeśli stracisz pracę lub coś poważnego stanie się z twoim samochodem lub czymś innym, co wymaga znaczną kwotę pieniędzy. Gdziekolwiek od 3 do 6 miesięcy dochodu zastępczego jest tym, do czego powinieneś dążyć.
Nie ma nic bardziej wzmacniającego finansowo niż posiadanie niewielkiego zadłużenia lub jego brak, odkładanie pieniędzy na nagłe wypadki (nie wakacje - to coś innego) i inwestowanie w bezpieczny fundusz indeksowy, który będzie się dobrze rozwijał przez długi czas.
Finanse osobiste i sukces
Kupno domu a wynajem
Jeśli jesteś Amerykaninem, jedną z głównych rzeczy, których uczymy się w naszym życiu, jest to, że potrafimy przeżyć amerykański sen. W większości oznacza to kupowanie i mieszkanie we własnym domu.
Kupiłem i mieszkałem w kilku domach w ciągu mojego życia, a przez ostatnie 22 lata zamiast kupować, wynajmowałem. Główną zaletą wynajmu jest to, że nie możesz zostać dotknięty żadnymi poważnymi niespodziankami z powodu awarii, za których naprawę lub wymianę trzeba dużo zapłacić. Część z nich może być objęta ubezpieczeniem domu lub ubezpieczeniem, które obejmuje urządzenia z wyższej półki, ale jest wiele rzeczy, które mogą pójść nie tak, o których nie pomyślisz, i jeśli nie jesteś bardzo biegły w naprawach różnych typów, skończysz że od czasu do czasu trzeba dużo płacić.
Widziałem ludzi, którzy musieli płacić tysiące za usunięcie drzew po burzy, ponieważ ogromne drzewo zostało wyrwane z korzeniami i oparło się o inne. Widziałem duże burze, które uszkadzały instalację elektryczną w domu lub zalały piwnicę lub piwnicę, co wymagało zakupu nowych podgrzewaczy wody, ponieważ zostały zniszczone przez wodę, która podniosła się na wysokość czterech stóp w piwnicy.
Ponadto, jeśli zdarzy się którakolwiek z tych drobnych rzeczy, które zepsują się w domu, na przykład hydraulika, wszystko, co musisz zrobić, to zadzwonić do właściciela, aby naprawił to na jego koszt. Oczywiście musisz porozumiewać się z właścicielami i pisemnie określić, czego się od ciebie wymaga, jeśli coś pójdzie nie tak. W przeważającej części tam, gdzie mieszkałem jako najemca, jeśli coś pójdzie nie tak, mój właściciel musi za to zapłacić. Tylko jeśli zapomnę o usunięciu węża z zewnętrznego króćca, co może spowodować pęknięcie rur wodnych, jestem odpowiedzialny za wszelkie uszkodzenia.
Jest to ważne, ponieważ możemy dokładnie prognozować nasze miesięczne koszty i podejmować decyzje na podstawie przewidywalnych rachunków, które musimy zapłacić.
Ostatnią rzeczą do rozważenia w przypadku domu jest to, że wielu ludziom mówi się, że jest to inwestycja. Ale prawda jest taka, że to twój dom. Kiedy ludzie zaczęli traktować swoje domy jak skarbonkę z linią kredytową pod zastaw domu (HELOC) jeszcze przed wybuchem Wielkiej Recesji, wielu z nich znajdowało się pod wodą, co oznacza, że byli winni