Korzystanie z aplikacji lub narzędzi programowych do zarządzania finansami gospodarstwa domowego

Bądź na bieżąco ze swoimi finansami!

Używając Mint, arkuszy kalkulacyjnych Microsoft Excel, Complete ID i ustawiając wszystkie moje rachunki do płatności automatycznych, mogę mieć kontrolę nad swoimi finansami.

Mint daje mi migawkę wszystkich moich kont,
Excel daje mi migawkę wszystkich moich rachunków,
Complete ID obserwuje moje uznanie za kradzież tożsamości i podaje mi moją zdolność kredytową i
automatyczne opłacanie rachunków online pozwala na terminowe opłacanie moich rachunków bez zastanowienia.

Znajdowanie narzędzi finansowych, które działają dla Ciebie

Wypróbowałem wiele programów i aplikacji do zarządzania naszymi finansami. Niektóre działały, a inne nie działały tak dobrze. Opowiem o tym, co dla nas dobrze się sprawdziło. Każda aplikacja i program finansowy jest bezpłatna lub prawie bezpłatna, wysoko oceniana z doskonałymi recenzjami i została osobiście przetestowana przeze mnie. Każda aplikacja lub program finansowy, który proponuję, jest łatwy w użyciu lub bym z niego nie korzystał. Skomplikowane aplikacje i programy są usuwane i nie będę ich tutaj wymieniać.

Co tydzień przeznaczaj trochę pieniędzy na oszczędności, nawet jeśli jest to tylko dolar lub dwa.

Do 401 (K) 2012, za pośrednictwem Wikimedia Commons

Mennica

Mint: bezpłatna aplikacja i witryna internetowa poświęcona finansom osobistym

Moim ulubionym, nie tylko dlatego, że jest darmowy, ale także dlatego, że jest tak prosty w użyciu, jest Mint. To strona internetowa, ale ma też aplikację na smartfona. Codziennie korzystam z aplikacji Mint, aby obserwować, jakie pieniądze wpływają i ile z nich wychodzi. Sprawdzam moją witrynę Mint raz w miesiącu, aby mieć lepszy wgląd w swoje finanse.

Aplikacja Mint daje migawkę wszystkich Twoich kont.

Aby skonfigurować Mint na telefonie i komputerze, przejdziesz do aplikacji lub strony internetowej i założysz bezpłatne konto. Dodawanie kont finansowych jest łatwe. Wystarczy kliknąć „dodaj konto”, wybrać swoją instytucję finansową i wprowadzić informacje dla każdego konta. Mint pobiera informacje ze strony internetowej każdej instytucji i podaje saldo (i transakcje) dla każdego konta w tej instytucji.

Mint dzieli twoje konta na oszczędności i czek, pożyczki, karty kredytowe i inwestycje. Dowiesz się również, ile wynoszą Twoje aktywa i długi.

Jedną z rzeczy, które naprawdę lubię w Mint, jest to, że można ustawić budżety dla różnych kategorii. Gdy zaczniesz zbliżać się do tego limitu, Mint cię ostrzeże.

Inną rzeczą, którą naprawdę lubię w Mint jest to, że jeśli wykryje nietypową aktywność, ostrzeże Cię.

Oto kilka innych rzeczy, które Mint może dla Ciebie zrobić:

Twórz budżety, które dziś mają sens, a jutro zapewnij sobie sukces.
Otrzymuj powiadomienia o nietypowych obciążeniach konta i niestandardowe wskazówki dotyczące obniżania opłat i oszczędzania pieniędzy.
Uzyskaj bezpłatną zdolność kredytową i dowiedz się, jak możesz ją teraz poprawić, aby uzyskać to, czego chcesz, później.

Uporządkuj swoje finanse za pomocą programu Microsoft Excel.

Microsoft (https://products.office.com/en/excel), za pośrednictwem Wikimedia Commons

Microsoft Excel

Jeśli nie lubisz podawać swoich osobistych informacji finansowych, to Microsoft Excel jest dla Ciebie świetnym programem finansowym. Jest to również świetny sposób na uzyskanie migawki wszystkich rachunków i dochodów.

Strona wypłaty i rachunki

Lubię zaczynać od utworzenia kolumny dla każdego okresu rozliczeniowego. Załóżmy, że otrzymujesz zapłatę 1 i 15 dnia miesiąca. Zrobiłbyś dwie kolumny: jedną dla pierwszej do czternastego miesiąca, a drugą dla piętnastego do końca miesiąca (umieściłem 15-31 w tej kolumnie, aby ułatwić to, nawet jeśli kilka miesięcy nie nie ma 31 dni).

Teraz wypisz wszystkie rachunki, które płacisz w pierwszej połowie miesiąca, w kolumnie 1-14. Następnie wypisz wszystkie rachunki, które zapłacisz w drugiej połowie miesiąca, w kolumnie 15–31. Teraz możesz zobaczyć, kiedy należy zapłacić każdy rachunek! Możesz użyć polecenia SUMA, aby dodać wszystkie swoje rachunki w każdej kolumnie, aby zobaczyć, ile wychodzi w każdym okresie rozliczeniowym.

Następnie weź swoje wypłaty i umieść je pod każdą kolumną i oznacz je jako „Wpłaty” lub „Wypłata”. Możesz teraz porównać, ile pieniędzy zostanie wydanych, z ilością wpływających.

Czy więcej pieniędzy wychodzi niż przychodzi w jednym z tych okresów rozliczeniowych? Jeśli tak, będziesz musiał zaoszczędzić pieniądze z okresu rozliczeniowego, w którym pozostały ci pieniądze za okres rozliczeniowy, w którym nie masz pieniędzy na opłacenie tych rachunków

Kiedy pierwszy raz kupiłem dom, wiedziałem, że jedna wypłata nie pokryje mojego kredytu hipotecznego. Musiałem trzymać 200 dolarów na koncie oszczędnościowym od pierwszej wypłaty do drugiej połowy miesiąca, aby móc dodać je do drugiej wypłaty, aby spłacić kredyt hipoteczny. Wymagało to dyscypliny, ale się udało.

Jeśli pod koniec każdego miesiąca pozostały Ci pieniądze, połowę z nich odłóż na oszczędności, a drugą połowę na szybsze spłacanie pożyczek lub kart kredytowych. Zawsze przeznaczałem dodatkowe pieniądze na każdą pożyczkę lub kartę kredytową, która miała najwyższe oprocentowanie, więc mogłem najpierw pozbyć się tego długu.

Strona długów

Na następnej stronie programu Excel utwórz kolumnę dla każdego swojego długu i tego, ile jesteś winien za każdy dług w danym miesiącu. Lubię też dodawać oprocentowanie do każdego długu wraz z jego opisem. Wpisz rok i miesiące w lewej części strony. Teraz możesz śledzić postępy każdego miesiąca w spłacie zadłużenia.

Pierwszego dnia każdego miesiąca patrzę na moją aplikację Mint i wpisuję, ile jestem winien za ten miesiąc od każdego z moich długów w arkuszu kalkulacyjnym Excel na stronie zadłużenia. Zobaczysz, jak postępujesz każdego miesiąca.

Strona inwestycji

Jeśli masz inwestycje (401 tys., Akcje, obligacje itp.), Możesz utworzyć stronę z inwestycjami. Zrób to samo, co na stronie Długów, ale zamiast tego wypisz swoje inwestycje, kwoty i stopy procentowe (jeśli są).

Sprawdzaj każdą stronę przynajmniej raz w miesiącu. Czy zmienił się któryś z rachunków lub dostałeś podwyżkę? Zmień je w arkuszu kalkulacyjnym Excel. Co miesiąc aktualizuj także strony dotyczące inwestycji i długów.

Przykład arkusza kalkulacyjnego Microsoft Excel Finance


	Dług 1	Dług 2	Dług 3
Styczeń 2016
Luty 2016
Marzec 2016
Kwiecień 2016

Kompletny identyfikator

Complete ID obserwuje Twój kredyt i zapewnia ochronę tożsamości, jeśli ktoś spróbuje ukraść Twoją tożsamość.

Płacę 8 USD miesięcznie za Complete ID za pośrednictwem Costco jako członek wykonawczy. Niedawno refinansowaliśmy pożyczkę i otrzymaliśmy kompletny dokument tożsamości z nowych kont dołączonych do mojego numeru ubezpieczenia społecznego. Zaalarmowali mnie od razu i dali znać, przez którą instytucję przechodzi nowa pożyczka, podając dane kontaktowe.

Podają również wszystkie trzy oceny zdolności kredytowej, abyś mógł je śledzić.

Automatyczne płatności za rachunki

Możesz ustawić automatyczne płatności za rachunki za pośrednictwem firmy rozliczeniowej lub możesz to zrobić za pośrednictwem swojego banku.

Oto, jak decyduję, w jaki sposób je skonfigurować:

Jeśli Twój rachunek za coś jest taki sam każdego miesiąca, możesz ustawić go za pośrednictwem banku lub firmy (jeśli firma oferuje automatyczne opłacanie rachunków). Skonfiguruj go, aby płacić regularnie (zwykle co miesiąc) i zapomnij o tym! Przykładami rachunków, które pozostają niezmienione w każdym miesiącu, są spłaty pożyczki, opłaty za opiekę dzienną lub opłaty za członkostwo w siłowni.
Jeśli kwota rachunku zmienia się co miesiąc, ustawiłbym ją za pośrednictwem firmy, a nie banku. Przykładami rachunków, które zmieniają się co miesiąc, są rachunki za media. Każdego miesiąca będą pobierać odpowiednią kwotę z Twojego konta bankowego. Upewnij się tylko, że masz wystarczająco dużo pieniędzy na koncie bankowym.