Co to jest ubezpieczenie zdrowotne z wysokimi odliczeniami?

Plany ubezpieczenia zdrowotnego z wysokimi odliczeniami

Jeśli nie słyszałeś o planach ubezpieczenia zdrowotnego z wysokimi odliczeniami, najprawdopodobniej wkrótce usłyszysz o nich od swojego pracodawcy i nie będziesz się już zastanawiać, czym one są. Ustawa o przystępnej opiece, która została przyjęta przez Kongres i podpisana przez Prezydenta Stanów Zjednoczonych w marcu 2010 r., Ma wiele korzystnych aspektów dla osób obecnie posiadających i nieposiadających ubezpieczenia zdrowotnego, takich jak ochrona ubezpieczeniowa w przypadku wcześniej istniejących schorzeń. Jednak działania rządu w sektorze opieki zdrowotnej rzadko mają miejsce bez konsekwencji zarówno zamierzonych, jak i niezamierzonych w sektorze prywatnym; jednym z nich było częstsze korzystanie z wysokododatkowych planów ubezpieczenia zdrowotnego w celu zapewnienia pracownikom świadczeń zdrowotnych, ponieważ pracodawcy borykają się z rosnącymi składkami na opiekę zdrowotną.

Plany ubezpieczenia zdrowotnego z wysokimi odliczeniami

Pracodawcy coraz częściej przechodzą na plany ubezpieczenia zdrowotnego o wysokim odliczeniu, aby zaoszczędzić pieniądze

Wysokie podlegające odliczeniu ubezpieczenie zdrowotne i ustawa o przystępnej cenie opieki z 2010 r

Ustawa o przystępnej cenie ma wiele intencji, z których najważniejszymi są: zapewnienie, że dziesiątki milionów dodatkowych Amerykanów będą objęte ubezpieczeniem zdrowotnym, zapewnienie, że ludzie nie będą pozbawieni ubezpieczenia z powodu wcześniej istniejących schorzeń oraz zmniejszenie kosztów opieki zdrowotnej. Chociaż wszystkie te cele są godne pochwały, podobnie jak wiele innych, o których nie mam czasu wspomnieć, pierwsze dwa główne cele wydają się być w bezpośrednim konflikcie z trzecim celem.

W jaki sposób można rozszerzyć zakres ubezpieczenia na dziesiątki milionów dodatkowych Amerykanów i zakazać odmowy ubezpieczenia z powodu wcześniej istniejących schorzeń, jednocześnie obniżając koszty opieki zdrowotnej? Musi coś dać, żeby te reformy opieki zdrowotnej zadziałały. Wydaje się, że zwiększone mandaty nałożone na firmy ubezpieczeniowe i ich dążenie do zysków powodują, że podnoszą one składki na ubezpieczenie medyczne. Dla wielu pracodawców odpowiedzią na rosnące składki na opiekę zdrowotną było zaoferowanie pracownikom planu ubezpieczenia zdrowotnego o wysokim odliczeniu lub przejście na taki plan, aby zaoszczędzić na rosnących składkach na opiekę zdrowotną.

Plan ubezpieczenia zdrowotnego o wysokiej odliczeniu (HDHP) to plan ubezpieczenia zdrowotnego, który ma wysoki udział własny, który należy zaoferować przed zaoferowaniem tradycyjnego ubezpieczenia zdrowotnego. Wysokie odliczenie może wynosić od 1200 do 10000 USD lub więcej, podczas gdy oszczędności w składkach na opiekę zdrowotną wahają się od 20% do 50% lub więcej. Taki plan zasadniczo zapewnia katastrofalne ubezpieczenie medyczne, które obejmuje osobę lub rodzinę w przypadku wystąpienia poważnego urazu lub choroby, przy niższych kosztach ubezpieczenia.

Koncepcja tego rodzaju ubezpieczenia polega na tym, aby konsument opieki zdrowotnej był bardziej zaangażowany w proces wyboru, kiedy i jak szukać pomocy medycznej, ponieważ ma większy udział finansowy w opłacaniu opieki zdrowotnej. W idealnym przypadku prowadzi to do bardziej rozważnych decyzji dotyczących tego, kiedy i jak szukać pomocy medycznej, co prowadzi do oszczędności kosztów planu opieki zdrowotnej oraz pracodawcy i pracownika, którzy opłacają składki na ubezpieczenie medyczne. Na przykład, jeśli ktoś wie, że pilna opieka medyczna będzie kosztować ich ułamek tego, co będzie ich kosztować wizyta w szpitalnej izbie przyjęć, znacznie bardziej prawdopodobne jest, że wybiorą tańszą opcję, jeśli płacą za należną wizytę. do ich rocznego odliczenia nie zostały jeszcze spełnione.

Podczas gdy oszczędności kosztów związane z planem ubezpieczenia zdrowotnego o wysokiej odliczeniu można zmierzyć za pomocą niższych płaconych składek i badań, które wykazały, że kiedy ludzie mają udział finansowy w opiece zdrowotnej, wydają mniej, plany te rodzą oczywiste pytanie dotyczące czy zniechęcają osoby objęte planami do zwracania się o pomoc medyczną w celu uzyskania opieki profilaktycznej i niezbędnego leczenia.

Badanie RAND Corporation opublikowane w wydaniu American Journal of Managed Care z marca 2011 r. Wykazało, że chociaż plany ubezpieczeń zdrowotnych o wysokim odliczeniu w rzeczywistości obniżyły koszty dla administratora planu, ponieważ osoby objęte planem poszukiwały mniej opieki medycznej, okazało się również, że obniżki w korzystaniu z opieki profilaktycznej przez osoby objęte takimi planami ubezpieczeń zdrowotnych, oraz że plany te mogą powodować zmniejszenie wydatków medycznych zarówno na niezbędną, jak i niepotrzebną opiekę medyczną.

Niektórzy pracodawcy łagodzą cios dla pracowników objętych wysokimi odliczeniami, oferując opłacenie części kosztów leczenia pracownika z własnej kieszeni, zanim osiągną wysoki koszt własny. Na przykład pracodawca może zapłacić za pierwsze 1500 USD kosztów leczenia w ramach planu, w którym można odliczyć 4000 USD. Pracodawcy często oferują również swoim pracownikom zdrowotne konto oszczędnościowe (HSA), które umożliwia pracownikom wpłacanie pieniędzy na konto na wydatki medyczne na zasadzie wolnej od podatku poprzez potrącenia z pensji. Niektóre plany obejmują również opiekę profilaktyczną poza wysokim limitem podlegającym odliczeniu, co może potencjalnie zaoszczędzić na kosztach opieki medycznej w dłuższej perspektywie, ponieważ zapobiega się lub łagodzi przyszłe problemy medyczne.

Wydaje się prawdopodobne, że coraz więcej osób otrzyma w najbliższej przyszłości plany ubezpieczenia zdrowotnego z wysokimi odliczeniami, ponieważ pracodawcy starają się rządzić rosnącymi kosztami składek na opiekę zdrowotną, które są często drugim co do wielkości kosztem dla pracodawcy po wynagrodzeniach. Dla tych, którzy tradycyjnie nie szukali dużej opieki medycznej, która często obejmuje osoby zdrowe, młode i samotne, tego rodzaju ubezpieczenie zdrowotne może dać szansę zaoszczędzenia dużej ilości pieniędzy na składkach zdrowotnych. Osoby starsze, osoby z wcześniej istniejącymi schorzeniami oraz osoby posiadające rodziny na utrzymaniu stwierdzą, że ich bieżące koszty opieki zdrowotnej wzrosną, gdy zostaną objęte planem ubezpieczenia zdrowotnego o wysokim odliczeniu, ponieważ większość kosztów ich opieki medycznej jest nieunikniona.Osoby w takich sytuacjach mądrze byłoby zbadać, czy ich pracodawca oferuje zdrowotne konto oszczędnościowe w celu obniżenia podatków, co pomaga zrekompensować część dodatkowych pieniędzy, które wydają na opiekę medyczną.

Po przeczytaniu tego artykułu prawdopodobnie nadal masz pytania dotyczące planów ubezpieczenia zdrowotnego z wysokimi potrąceniami? Istnieje wiele miejsc, w których można znaleźć więcej informacji na temat tego typu planów zdrowotnych, od witryn rządowych po mnóstwo raportów i analiz online dotyczących ubezpieczeń zdrowotnych. Dla niektórych ubezpieczenie zdrowotne z wysokimi odliczeniami to dobra rzecz, ponieważ pozwala im zaoszczędzić na składkach na ubezpieczenie zdrowotne, ponieważ rzadko korzystają z ubezpieczenia zdrowotnego, ale dla wielu innych te wysokie abonamenty oznaczają, że będą musieli zapłacić więcej za opieka zdrowotna.

Plany opieki zdrowotnej z wysokimi odliczeniami: przegląd

© 2011 John Coviello