Dlaczego pożyczki Sallie Mae i Navient są okropne dla studentów

Sallie Mae / Navient i inni prywatni pożyczkodawcy dbają tylko o jedno: zarabianie pieniędzy.

Pixabay (grafika shaymarie na Hubpages)

Problem z pożyczkami Sallie Mae czy Navient

Pożyczki studenckie, które pochodzą od Sallie Mae lub Navient, nie są pożyczkami federalnymi. Są to pożyczki prywatne. Sallie Mae i Navient oferują niewiele opcji spłaty lub nie oferują ich wcale i nie oferują żadnych planów spłaty opartych na dochodach.
Navient to Sallie Mae „przemianowana”: nie dajcie się zwieść temu chwytowi PR.
Żadna pożyczka studencka nie jest chroniona przed bankructwem - ani pożyczki prywatne, ani pożyczki federalne, żaden z nich. Jeśli spróbujesz spłacić swoje pożyczki w stanie upadłości, istnieje bardzo duże prawdopodobieństwo, że Twoje wysiłki nie przyniosą skutku.

Typowe nieporozumienia dotyczące kredytów studenckich

Założę się, że większość naszej populacji zakłada, że Sallie Mae jest instytucją finansową kontrolowaną przez rząd. Kierując się tą logiką, większość ludzi musi również założyć, że Sallie Mae udziela federalnych pożyczek studenckich z rozsądnymi stopami procentowymi, planami spłaty opartymi na dochodach i programami spłaty pożyczek studenckich w ramach usług publicznych. To, że większość ludzi jest zdezorientowanych, nie jest zaskakujące.

Chociaż Sallie Mae została założona przez rząd na początku lat 70., została w pełni sprywatyzowana w 2004 roku. Aby dodać to zamieszanie, Sallie zrobiła dwie rzeczy:

Sallie Mae obsługuje niektóre pożyczki federalne, więc możesz mieć pożyczkę federalną, ale płacić rachunki Sallie Mae.
W 2014 roku Sallie Mae podzieliła się na dwie firmy, tworząc nową firmę o nazwie „Navient”. To był wykalkulowany ruch PR - próba Sallie Mae, by zdystansować się od ich nadszarpniętego nazwiska. Nazwa jest właściwie jedyną różnicą między Navient a Sallie Mae.

Jeśli Twoja pożyczka pochodzi od Sallie Mae / Navient i nie jest objęta gwarancją federalną, jest to pożyczka prywatna. Sallie Mae / Navient nie oferuje planów spłaty opartych na dochodach ani programów usług publicznych w odniesieniu do żadnej ze swoich pożyczek. Ponadto Sallie Mae stała na czele (udanej) kampanii mającej na celu uniemożliwienie spłaty prywatnych kredytów studenckich w przypadku upadłości w 2005 r.

Jeśli chcesz podziękować komuś za problem z prywatnymi kredytami studenckimi w USA, podziękuj Sallie Mae / Navient.

Sallie Mae, Navient i prywatne pożyczki studenckie są okropne dla studentów

Pixabay

Dlaczego system pożyczek studenckich jest zepsuty

Brak ochrony konsumentów dla kredytobiorców studenckich jest przerażający. Za każdym razem, gdy piszę coś o pożyczkach studenckich lub szukam informacji w Internecie, przytłaczają mnie wszystkie historie o studentach, które przechodzą przez ich głowy. Całkowite zadłużenie z tytułu kredytów studenckich przekroczyło zadłużenie na karcie kredytowej w Stanach Zjednoczonych. Uczniowie domyślają się na rekordowych poziomach, ponieważ zabrakło im opcji.

Dlaczego osoba uzależniona od hazardu może zaciągać długi w przedziale pięcio- lub sześciocyfrowym, ogłosić bankructwo i doprowadzić do spłaty długu, a student nie może? Dlaczego jest tak, że ktoś, kto od lat żyje ponad stan z kartą kredytową w ręku, jest chroniony prawem upadłościowym, a ktoś, kto stara się poprawić swoje wyniki, zdobywając wyższe wykształcenie, nie? Dlaczego Heidi Fleiss, przestępca skazany za prowadzenie nielegalnej grupy prostytucji, może użyć bankructwa, aby zacząć od nowa z czystym kontem, podczas gdy student, którego jedynym błędem było pożyczenie pieniędzy na studia, nie może?

To, co stworzyliśmy dla pożyczkodawców studenckich, to współczesny odpowiednik więzienia dla dłużników. Bez nagłego napływu dużej ilości pieniędzy lub BARDZO dobrze płatnej pracy wielu studentów będzie przywiązanych do długu z tytułu kredytu studenckiego, będzie ściganych przez kolekcjonerów, będzie mieć zajęte zarobki (a później ubezpieczenie społeczne) i otrzyma fatalny kredyt przez resztę ich życia.

Powiedziałem to już wcześniej i powtórzę: pożyczki studenckie są zbyt łatwe do uzyskania i zbyt trudne do spłaty. Ogromna część osób, które zaciągają kredyty studenckie, to młodzi ludzie. Ci młodzi ludzie mają wielkie marzenia, a zdobycie wyższego wykształcenia jest pierwszym krokiem do realizacji tego, co im powiedziano przez całe życie: możesz być kimkolwiek zechcesz, jeśli wystarczająco się postarasz. Rób to, co kochasz, a pieniądze za tym pójdą. Jak to współgra z myślą, że studenci borykający się z długiem powinni po prostu go wyssać i znaleźć naprawdę dobrze płatną pracę? Możesz więc robić to, co kochasz i podążać za swoimi talentami, ale tylko wtedy, gdy nie masz długu z tytułu kredytu studenckiego? Hmm… może ci uczniowie powinni byli dokonać mądrzejszych wyborów, zanim pożyczyli pieniądze.

Niestety, wiele osób ma ograniczoną wiedzę finansową lub zdolność przewidywania, aby zrozumieć, co to znaczy spłacić kredyt studencki. Dlaczego Sallie Mae miałaby nadal pożyczać tak duże pieniądze tym ludziom? Czy mają prawdziwą pasję do pomagania studentom o niższych dochodach? Nie daj się zwieść. Ich szalone stopy procentowe, niezdolność do negocjacji i drapieżne praktyki pożyczkowe sprawiają, że następny punkt jest oczywisty:

Nie wierz mi? Zobacz, co ma do powiedzenia Suze Orman

Najlepsze opcje dla studentów potrzebujących pożyczek lub pomocy finansowej

Jeśli próbujesz dowiedzieć się, jak zamierzasz zapłacić za studia, rozważ następujące opcje:

Zastanów się, czy czteroletni college to naprawdę właściwy wybór dla Ciebie. Jeśli możesz kontynuować karierę bez chodzenia na studia, zrób to.
Weź pod uwagę szkołę handlową. Jeśli rozważasz karierę, która nie wymaga ukończenia studiów, ale wymaga pewnego rodzaju szkolenia, rozważ szkołę zawodową. Są znacznie tańsze i zwykle lepiej sprawdzają się w znalezieniu pracy po zakończeniu szkolenia.
Weź pod uwagę college. To dobra opcja dla każdego, kto chce iść na studia, ale szczególnie dobra dla tych, którzy nie mają jasnego pojęcia, jakie są ich aspiracje zawodowe. Możesz iść do college'u na dwa lata, utrzymując niskie koszty, a następnie przenieść się na uniwersytet. W wielu stanach (np. W Kalifornii) wdrożono programy, które ułatwiają studentom z lokalnych szkół wyższych dostanie się do lepszej szkoły, niż gdyby aplikowali bezpośrednio po szkole średniej.
Porównaj szkoły prywatne i publiczne. O ile za naukę nie płaci rodzic lub krewny, uczęszczanie na uczelnię prywatną, a nie publiczną, jest często nieodpowiedzialne finansowo. Czesne w szkołach prywatnych może być 2-4 razy droższe niż ich publiczne odpowiedniki. Prywatne uczelnie nastawione na zysk są jeszcze gorsze.
Wystąp o każdą dotację i stypendium, na które się kwalifikujesz. Te pieniądze są przeznaczone na twoją edukację i nigdy nie muszą być zwracane. To świetne miejsce do rozpoczęcia poszukiwań stypendiów. Wnioski o dotacje i pomoc federalną są składane wraz z FAFSA (patrz następny punkt).
Złóż wniosek o federalne pożyczki studenckie - po stypendiach / stypendiach są to najlepsze opcje dla studentów, ponieważ mają najwięcej opcji spłaty. Proces rozpoczyna się od wypełnienia FAFSA.
Za wszelką cenę unikaj Sallie Mae, Navient i innych prywatnych pożyczek. Lepiej pożyczyć pieniądze od krewnego niż zaciągnąć prywatną pożyczkę studencką. Jeśli nie masz absolutnie żadnych innych opcji, postaraj się, aby Twój prywatny dług studencki był jak najniższy, kończąc szkołę tak szybko, jak to możliwe i pracując podczas chodzenia do szkoły, aby zminimalizować kwotę, którą należy zaciągnąć.
Rozważ ryzyko dla sygnatariuszy. Wiele pożyczek wymaga współsygnatariuszy, ale może to być poważny problem, jeśli pożyczka stanie się zaległa. Osoby podpisujące umowę są tak samo odpowiedzialne za dług jak student, więc bądź na to przygotowany, rozważając jakąkolwiek pożyczkę.

Porady dla zadłużonych studentów

Wasza sytuacja może wydawać się niemożliwa, ale mam nadzieję (że przynajmniej dla niektórych) są opcje. Moja najlepsza rada dla zadłużonych studentów jest następująca:

Jeśli masz dług z federalnej pożyczki studenckiej, jak najszybciej przystąp do planu spłaty opartego na dochodach.
Jeśli masz prywatne pożyczki, na spłatę których nie możesz sobie pozwolić, postaraj się wynegocjować spłatę kwoty. Jeśli to się nie powiedzie, złóż skargę do Rzecznika Kredytów Studenckich. Kiedyś było to otwarte tylko dla pożyczkobiorców federalnych pożyczek studenckich, ale teraz zostało otwarte również dla prywatnych pożyczkobiorców pożyczek studenckich.
Jeśli to możliwe, połącz swoje prywatne pożyczki studenckie z pożyczkobiorcą, który oferuje najlepsze warunki i oprocentowanie w Twojej sytuacji. NIE konsoliduj federalnej pożyczki studenckiej z prywatnym bankiem lub instytucją niefederalną, ponieważ spowoduje to usunięcie opcji spłaty na podstawie dochodów, do których możesz się kwalifikować.
Napisz list do senatora twojego stanu i przedstawiciela twojego regionu. Wyjaśnij swoją sytuację i poproś o zwrot ochrony przed bankructwem dla kredytobiorców studenckich i przegląd systemu kredytów studenckich.
GŁOSUJ - Głosuj na kandydatów, dla których reforma kredytu studenckiego jest prawdziwym priorytetem. Głosowanie w każdych wyborach, w tym w śródokresowych, prawyborach i wyborach lokalnych, jest bardzo ważne. Ten bałagan praw, jaki mamy teraz, wynika po części z tego, że młodzi ludzie nie głosują w mniejszych wyborach. Lokalni urzędnicy mogą od lat zostać senatorami i reprezentantami. Wasi senatorowie i przedstawiciele tworzą polityki, które będą miały na nas wpływ teraz i w przyszłości. Wejdź na Vote411.org, aby znaleźć swój lokal wyborczy oraz ważne daty i terminy w Twojej okolicy.
Za każdym razem, gdy czytasz artykuł w Internecie lub oglądasz wiadomości w telewizji, które niedokładnie przedstawiają pożyczki studenckie, napisz list do redakcji. Z mojego doświadczenia wynika, że angażowanie się w sekcje komentarzy jest bardziej kłopotliwe niż warte.
Jeśli istnieje ryzyko, że zostaniesz pozwany przez Sallie Mae, Navient lub innego prywatnego pożyczkodawcę, rozważ spotkanie z prawnikiem. W wielu regionach bezpłatne porady prawne są dostępne dla osób o średnich i niskich dochodach. (Uwaga: wielu prawników jest niedoinformowanych lub, co gorsza, błędnie poinformowanych , jeśli chodzi o prawo dotyczące kredytów studenckich. Jeśli korzystasz z porady prawnika, który nie ma wyraźnego doświadczenia w sporze o kredyt studencki, zakryj sobie tyłek i zrób również własne badania).
Jeśli jesteś pozwany, nie ignoruj tego. Pożyczkodawcy i agencje windykacyjne liczą na to, że nie stawisz się w sądzie - mogą i zajmą twoje wynagrodzenie, jeśli nic nie zrobisz. Gorąco polecam zasięgnięcie porady prawnej, ponieważ istnieje wiele niuansów w tej dziedzinie prawa, które różnią się w zależności od stanu, w którym mieszkasz. Znajdź prawnika zaznajomionego z prawem kredytów studenckich w swoim stanie. To świetne miejsce na rozpoczęcie wyszukiwania. Wielu prawników - nawet ekspertów ds. Kredytów studenckich - oferuje pewnego rodzaju bezpłatne lub niedrogie wstępne konsultacje.

Zdaję sobie sprawę, że wiele z powyższych wyborów może wydawać się daremnych, ale w obecnym systemie te opcje są wszystkim, co mamy. Skrzeczmy tak głośno, że ludzie zaczną zwracać na to uwagę.

Pożyczka studencka

Kryzys kredytów studenckich

Ten artykuł o kredytach studenckich napisałam kilka lat temu. Jeśli potrzebujesz bardziej szczegółowych informacji na temat systemu pożyczek studenckich lub potrzebujesz wyjaśnień na temat konkretnych warunków, zajrzyj.
„Selling Out Students” (Salon.com)

To doskonały artykuł o Sallie Mae i o tym, co stanowi podstawę ich praktyk biznesowych. Artykuł przedstawia brzydki, ale bardzo dokładny obraz Sallie Mae, którego Sallie Mae nie chce, abyś widział.

Pytania i Odpowiedzi

Pytanie: Jestem współwykonawcą na prywatnej pożyczce studenckiej. Wygląda na to, że spłaciłem tę pożyczkę na zawsze. Czy jest jakaś rada dotycząca ewentualnego refinansowania lub pomocy?

ODPOWIEDŹ: Wiem, jak ponure może być obarczenie prywatną pożyczką studencką i myślenie, że nie ma końca. Przykro mi, że musisz tego doświadczyć. Polecam rozmowę z prawnikiem specjalizującym się w kredytach studenckich. To właśnie zrobiliśmy. Konsultacja nie była bezpłatna, ale uzyskanie porady dotyczącej naszej sytuacji - i świadomość, że pochodziła z renomowanego źródła - było nieocenione. Znaleźliśmy prawnika, z którym można porozmawiać za pośrednictwem tej strony internetowej: https://thestudentloanlawyer.com/ - prawnik, który prowadzi tę witrynę, jest licencjonowany w zakresie TK i VT i może być w stanie zaoferować pewne ogólne informacje, ale ma również listę prawników, którzy mogą udzielać konsultacji w innych stanach: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (prawnik, z którym rozmawialiśmy, posiada licencję CA: Jay S. Fleischman)