10 prostych zasad inwestowania, które wszyscy znają, ale nikt nie pamięta

Inwestowanie może onieśmielać, ale nie musi tak być.

Zdjęcie: Olu Eletu na Unsplash

Jak inwestować? Gdzie zaczynam?

Inwestowanie może być przerażające. Jak inwestujesz i od czego zaczynasz? To dwa najczęstsze pytania niedoświadczonych inwestorów. Czytaj dalej, a powiem ci wszystko, co musisz wiedzieć. Poradzisz sobie, o ile określisz swoje cele i będziesz trzymać się planu.

Giełda jest Twoim najlepszym przyjacielem na dłuższą metę. Zapomnij o ciągnięciu wszystkich zardzewiałych śmieci do lombardów. Zapomnij o antykach, nieoszlifowanych diamentach i monetach lub czymkolwiek. Nie ma absolutnie żadnego problemu z hobby lub kolekcjami, ale budowanie bogactwa z biegiem czasu zaczyna się od giełdy.

Nie potrzebujesz wielu książek, czasopism lub subskrypcji biuletynów, aby uzyskać wysokie zyski. Wszystko, co można wyciągnąć ze wszystkich tych źródeł, jest zawarte w tym, co mam zamiar powiedzieć. Wszystko inne stanie ci na drodze. Właściwie to cały hałas i szum, który wprawia potencjalnych inwestorów w niepokój i niepokój. Wtedy inwestorzy zaczynają popełniać błędy z ciężko zarobionymi pieniędzmi.

Jeśli masz jakieś doświadczenie w inwestowaniu, być może wiesz większość tego, co ci powiem. Jest tak podstawowe, że wylatuje przez okno, gdy pojawia się chciwość i panika. Oto kilka prostych zasad, które każdy zna, ale nikt nie pamięta…

Uwaga: pozwól mi najpierw powiedzieć, że nie jestem ekspertem. Nie mam formalnego szkolenia ani certyfikatu. Wszystko, co mam, to moje doświadczenie. Inwestuję na giełdzie od ponad 20 lat. Ale dzięki moim inwestycjom i szczególnemu stylowi życia nie muszę już pracować na pełny etat. Na zawsze zostawiłem wyścig szczurów i żyję jako emigrant.

10. Inwestuj w siebie każdego dnia w jakikolwiek sposób

Na szczęście nie stanowi to problemu, jeśli brakuje Ci gotówki. Jeśli nie zaoszczędziłeś żadnych pieniędzy na inwestycje, zacznij od inwestowania w siebie. Nie znajdziesz tej porady w wielu książkach o inwestowaniu, ale jest to najprostsza i najbardziej podstawowa inwestycja, która gwarantuje, że zawsze zobaczysz zwrot. Wiem, że to nie jest inwestycja na giełdzie, ale to najlepsza rzecz, jaką możesz zrobić, jeśli nie masz pieniędzy na inwestycje. To nie kosztuje ani grosza i możesz zacząć w każdym wieku.

Możesz się zastanawiać, co to dokładnie oznacza? Inwestowanie w siebie ma więcej wspólnego z nawykami niż z pieniędzmi. Chodzi o zainwestowanie czasu i wysiłku, aby stać się lepszą osobą. Są małe rzeczy, które możemy robić codziennie, a które przyniosą nam długoterminowe korzyści. Na przykład, jeśli palisz, dlaczego nie przestać? Prawdopodobnie dlatego, że jest ciężko, prawda? Ale jeśli mieszkasz w Nowym Jorku i możesz zatrzymać się na jeden dzień, możesz zaoszczędzić do 30 USD tygodniowo (jeśli palisz dwie paczki dziennie). Twoje ciało też Ci podziękuje.

Jestem pewien, że możesz wymyślić wiele innych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy, ale inwestowanie w siebie to także nauka nowych rzeczy. Zatrzymujesz swój mózg na zawsze, więc dlaczego nie zainwestować trochę czasu w naukę czegoś pożytecznego? Możesz na przykład spróbować nauczyć się innego języka. Mieszkam w Japonii, więc próbuję nauczyć się japońskiego. Znam też trochę koreańskiego, ponieważ nauka w wojsku wydawała mi się dobrym pomysłem. Książki i zajęcia są płatne, ale Duolingo to pomocne i darmowe źródło, z którego możesz skorzystać, jeśli masz czas do stracenia.

Możliwości są nieskończone. Każdy może więcej ćwiczyć, jeść więcej owoców i warzyw, poznać więcej przyjaciół, a nawet zacząć pisać artykuły online. Kilka przydatnych rzeczy do nauczenia się to podstawowa pierwsza pomoc (w tym CPR), prowadzenie ręcznej skrzyni biegów lub wystąpienia publiczne.

Czy wiesz, jak rozpalić ogień? Świetny! Teraz naucz się, jak go zgasić.

Uczyć się czegoś!

Geralt

9. Nie inwestuj na giełdzie, dopóki nie uporządkujesz swojego domu

Dobrze, jeśli masz trochę pieniędzy do stracenia. Czas spojrzeć na szerszą perspektywę; obejmuje to wszystko, co posiadasz, a także cały twój dług. Ten krok wydaje się tak prosty, ale nikt tego nie robi. Ludzie często segregują pieniądze. Inwestowanie jest niezależne od finansów osobistych. Chodzi o to, że inwestowanie jest ekscytujące, a finanse osobiste nudne.

Mówiąc najprościej, nie ma sensu inwestować 3000 USD w akcje, jeśli masz 10 000 USD zadłużenia na karcie kredytowej. Możesz mieć szczęście i uzyskać zwrot 10%, ale blednie on w porównaniu z 27%, które płacisz odsetki. Również zwroty zapasów mogą się zmieniać. Ten 10% wzrost w przyszłym roku może wynieść tylko 5%. Nie obejmuje to żadnych zysków kapitałowych, podatków ani opłat handlowych. Zadłużenie na karcie kredytowej będzie Cię kosztować w przyszłym roku to samo 27%.

Zanim zastanowisz się nad zainwestowaniem, cofnij się o krok i sprawdź wszystkie swoje konta. Istnieje wiele stron internetowych, które za darmo pomagają w efektywnym organizowaniu finansów. Korzystam z Quicken Loans od ponad dekady, ale jest to drogie. Moja siostra przysięga na Mint.com, chociaż nigdy z niego nie korzystałem. Jeśli chcesz zachować prostotę, po prostu zapisz wszystko na kartce papieru. Pamiętaj, aby uwzględnić stopy procentowe i opłaty roczne.

Gdy już wszystko wypisujesz, przyjrzyj się długowi, który obciąża Cię powyżej 10%. Obejmuje to wszystkie karty kredytowe i pożyczki samochodowe. Wykorzystaj każdą wolną gotówkę, którą planowałeś zainwestować, aby spłacić jak najwięcej tego długu. Nie dotykaj pieniędzy, które odłożyłeś na deszczowy dzień. Ponadto jest w porządku, jeśli masz już skonfigurowane konto 401k w pracy.

8. Pamiętaj o swoich celach i trzymaj się ich

Więc teraz twój najdroższy dług zniknął i masz trochę pieniędzy do zainwestowania. Jakie są Twoje cele? Zarabiać mnóstwo pieniędzy, prawda? Świetny! Co byś zrobił z mnóstwem pieniędzy? Te pytania wydają się oczywiste i dlatego ludzie je ignorują. Często ci, którzy wyznaczają sobie cele, nie pamiętają ich.

Poświęć kilka minut na marzenie. Co chcesz kupić za swoje pieniądze? Emerytura to popularna odpowiedź. Użyjmy tego jako przykładu. Jeśli do emerytury pozostało ponad 20 lat, inwestowanie w akcje jest w porządku. Możesz stracić pieniądze od czasu do czasu, ale w zależności od tego, ile zainwestujesz, powinieneś mieć fajne gniazdo, gdy nadejdzie czas na emeryturę. Jeśli emerytura nastąpi znacznie wcześniej, uwzględnij w swoim portfelu kilka obligacji. Obligacje są dużo bezpieczniejsze, ponieważ koncentrują się na dochodach.

Pomyśl o planie, którego możesz się trzymać, gdy masz już na myśli cel. Nie martw się, ile pieniędzy zarobił Warren Buffet lub ktokolwiek inny. Nie martw się nawet o zwroty z pozostałej części rynku w zeszłym roku. Zapomnij o tym wszystkim i po prostu trzymaj się swojego planu.

Cele mogą się zmieniać. Decydujesz, że nadal chcesz przejść na emeryturę za 20 lat, ale chcesz mieć dom za 5 lat. Większość ludzi nie może sobie pozwolić na dom, więc decydują się na kredyt hipoteczny. Bank będzie oczekiwał dużej zaliczki. Im bliżej celu, tym bezpieczniej powinieneś grać.

Postaraj się, aby Twoje cele były realistyczne. Giełda dokonała od czasu do czasu szalonych rzeczy, ale na dłuższą metę (ponad 10 lat) nie oczekuję więcej niż 4% rocznego zwrotu po uwzględnieniu podatków i inflacji. Nie oczekuję więcej niż 1% z obligacjami.

7. Dowiedz się o funduszach indeksowych i dlaczego warto zacząć od jednego

Fundusz indeksowy to fundusz wzajemny, który stara się naśladować zwroty z indeksu giełdowego. Najbardziej znanym indeksem giełdowym jest Dow Jones Industrial. Innym znanym jest S&P 500. Fundusz indeksowy kupi tylko wszystkie akcje indeksu. Brzmi nudno, bo tak jest.

Nuda to największa wada funduszu indeksowego. Jednak zalet jest wiele. Fundusz indeksowy zapewnia natychmiastową różnorodność, ponieważ posiada tak wiele akcji. Ponadto, ponieważ pomysł jest tak prosty, nie potrzebujesz wielu MBA Ivy League w powiązaniach energetycznych, które pobierają wysokie opłaty roczne. Nie musisz się też martwić, że jakiś menadżer funduszu, który stał się sławą, przejdzie do innej firmy.

Kolejną zaletą funduszy indeksowych jest to, że obroty są niskie. Oznacza to, że fundusz indeksowy kupuje akcje, aby je posiadać. Chodzi o to, aby naśladować zwroty z indeksu giełdowego i nie sprzedawać ich później, aby uzyskać szybki zysk. Mniej ubijania oznacza mniej podatków od zysków kapitałowych. Wreszcie, ponieważ fundusze indeksowe są tak proste, na dłuższą metę konsekwentnie pokonują zyski z najbardziej aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych.

Fundusze indeksowe przyjęły się, więc oferuje je wiele towarzystw funduszy inwestycyjnych.

Poniższy film najlepiej opisuje fundusz indeksowy, nie próbując niczego sprzedać.

6. Unikaj szumu

Jeśli twoje udziały są w funduszach indeksowych, prawdopodobnie zdałeś sobie sprawę, że nie jesteś przykuty do telewizora, aby otrzymywać najnowsze wiadomości finansowe. Zauważysz również, że nie jesteś przyklejony do monitora komputera, szukając najgorętszych akcji dnia, w którym żonglują handlowcy. Na szczęście Twoje inwestycje nie pozwalają Ci spać w nocy.

Możesz otrzymać wycenę (sprawdź ceny) codziennie, ale nie będziesz jej potrzebować. Później będziesz sprawdzać notowania raz w tygodniu lub nawet raz w miesiącu. To właściwie dobra rzecz. Inwestowanie nie musi być pracą na pełny etat.

Książki, czasopisma i biuletyny są dostępne tylko w jednym: sprzedaży. Pisarze i wydawcy chcą twoich pieniędzy. Programy telewizyjne chcą tylko ocen. Strony chcą tylko ruchu. Heck, nawet ja chcę ruchu (ale nie potrzebuję tego). Nikogo z tych ludzi nie obchodzi, czy zarabiasz pieniądze.

Jest tak wiele informacji, że rzeczy, które się wyróżniają, zawsze będą najbardziej szalonymi i najbardziej zwariowanymi sztuczkami. Nikt nie wyda dwudziestu dolarów na zakup 300-stronicowej książki w twardej oprawie zatytułowanej Fundusze indeksowe w perspektywie długoterminowej.

Wszyscy wiedzą, że to wszystko jest hype, ale wciąż są zahipnotyzowani. Wciąż kupują i oglądają. Przestają myśleć i zaczynają wierzyć. Dzieje się tak, gdy inwestowanie staje się spekulacją (znaną również jako hazard). Hazard to nie inwestowanie. Jedną rzeczą, którą zauważam u hazardzistów, jest to, że nie przestają, gdy są przed. Zatrzymują się dopiero po całkowitym wyczyszczeniu.

Proszę zignorować szum. Zapomnij o umierającym tytanie branży, który nagle dokona zwrotu tylko dlatego, że kupiłeś jego akcje. Zapomnij o tej małej firmie farmaceutycznej, która wyleczy raka i przyniesie mnóstwo pieniędzy. Zapomnij o tej firmie technologicznej, która zostanie wykupiona, ponieważ robi coś, czego nie można wyjaśnić, znacznie mniej rozumiejąc.

Jasne, będziesz miał kilka fajnych historii, ale to wszystko. Pamiętaj: trzymaj się swoich celów.

5. Wiedza, kiedy kupować inwestycje (to łatwe)

Wiedza, kiedy kupić, jest łatwa. Jeśli chodzi o fundusze indeksowe, kupuj, gdy masz pieniądze na inwestycje. Nie czekaj. Wiele osób siedzi z boku. Kiedy ceny są niskie, mogą się przestraszyć, zwłaszcza jeśli oglądają wiadomości o gospodarce końca świata.

Powiedzą: „Pozwól mi poczekać dłużej, żeby zobaczyć, czy cena spadnie”. Następnie, gdy ceny będą wysokie, powiedzą: „Ceny są zbyt wysokie, poczekam, aż spadną”. Mogą skończyć się kopnięciem za utratę zysku i całkowicie odejść.

Pamiętaj, zacznij, kiedy możesz. Większość funduszy indeksowych ma „minimalną kwotę inwestycji”. W przypadku niektórych funduszy jest to zaledwie 1000 USD. Dla innych może to być nawet pięć milionów! Zacznij od minimalnej kwoty inwestycji i kupuj co miesiąc.

Pamiętaj, aby co miesiąc inwestować tę samą kwotę, bez względu na wahania ceny. Nie martw się, gdy ceny są wysokie, automatycznie kupisz mniej. Podobnie, gdy ceny spadną, automatycznie kupisz więcej. Wygrasz, o ile będzie to ta sama kwota każdego miesiąca.

Większość towarzystw funduszy inwestycyjnych może pomóc w skonfigurowaniu miesięcznego planu inwestycyjnego. Możesz to również zrobić samodzielnie, o ile możesz włączyć autopilota. Wydaje się to dziwne, ale jeśli jest to fundusz indeksowy, tak naprawdę nie możesz się doczekać dni, kiedy ceny spadną. Będziesz przerażać dniami, kiedy ceny będą wysokie - wiem, że tak!

To, czego nie chcesz robić, to mieszać. Nie komplikuj rzeczy. Łatwiej to powiedzieć niż zrobić, ponieważ jest to takie proste. Na dłuższą metę giełda radzi sobie lepiej niż wszystkie inne rodzaje inwestycji. Pamiętaj o swoich celach i trzymaj się planu.

4. Wiedza, kiedy sprzedać swoje inwestycje (jest to trudniejsze)

Może posiadasz fundusz lub nawet akcje. Kiedy sprzedajesz inwestycję? W końcu wszyscy sprzedajemy - o to właśnie chodzi. Jednak znajomość odpowiedniego czasu na sprzedaż jest prawdopodobnie najtrudniejszą częścią inwestowania. Jakiś ekspert mógłby powiedzieć coś bezsensownego, np. „Nie zaszkodzi czerpać zyski”. DOBRZE! Dobra robota, szybka, oto Twój własny program telewizyjny!

Oto kilka pytań, które należy zadać przed sprzedażą:

• Jaki jest powód, dla którego to kupiłeś? Czy nadal tam jest? Na przykład, powiedzmy, że masz kilka udziałów gigantycznej firmy sodowej. Spędził prawie sto lat na budowaniu marki i sieci dystrybucji. Jego zyski są ogromne i wszyscy kochają jego produkt. Jeśli pewnego dnia zdecyduje się odejść na zawsze z branży napojów i rozpocząć sprywatyzowaną eksplorację kosmosu, to czas na sprzedaż. Nawiasem mówiąc, jest to mało prawdopodobne w przypadku funduszu indeksowego.
• Czy osiągnąłeś swoje cele, czy też się zmieniły? Większość ludzi inwestuje na emeryturę. Czas mija, a gdy zbliża się emerytura, czas przejść z akcji do obligacji, aby zapewnić ich stabilność. Tak, istnieją również fundusze indeksowe dla obligacji. Wahania na rynku nie będą Ci przeszkadzać, a Twój portfel przyniesie większe dochody. Kiedy w końcu osiągniesz emeryturę, możesz zacząć sprzedawać swoje fundusze obligacji. Innymi słowy, będziesz mógł wypłacić pieniądze i cieszyć się emeryturą!
• Czy przywracasz równowagę? Ponowne zrównoważenie portfela oznacza kupowanie i sprzedawanie w celu skorygowania alokacji aktywów. Na przykład zainwestowałeś 50% w akcje i 50% w obligacje. Twoje obligacje przyniosły dochód, ale jeśli chodzi o wartość, zwycięzcą okazały się akcje. Wartość twojego portfela ogólnie wzrosła, ale aktywa obejmują 60% akcji i 40% obligacji. Teraz pora sprzedać akcje i kupić obligacje. Ile z każdego? Dopóki nie wrócisz do pierwotnego stosunku celu 50/50.

Kiedy kupować, a kiedy sprzedawać

AhmadArdity

3. Uwzględnij wszystkie swoje inwestycje - niczego nie trać

Rozmawialiśmy o tym wcześniej, patrząc na dług. Jeśli zastosowałeś się do tej rady, prawdopodobnie zdałeś sobie sprawę, że masz już inwestycje. Być może założyłeś 401k w firmie, w której pracowałeś przez kilka lat. (Nawiasem mówiąc, niezależnie od twojej sytuacji finansowej, inwestowanie w 401k jest zawsze dobrym pomysłem.) A może jakiś czas temu odziedziczyłeś po babci jakieś obligacje. To wszystkie Twoje pieniądze, więc nie zapomnij o tym!

Założyłem konto TSP, kiedy byłem w wojsku. Plan oszczędności na oszczędności to 401 tys. Pracowników rządu federalnego. Do niedawna zupełnie o tym zapomniałem. To nie jest dużo pieniędzy, ale zmusiło mnie do przemyślenia alokacji aktywów.

Powodem, dla którego wielu ludzi tego nie robi, jest to, że zapominają o tych inwestycjach lub myślą, że pieniądze nie zrobią różnicy. To nie jest prawda. Nawet jeśli pamiętają je na początku, nie pamiętają, aby uwzględnić je podczas ponownego równoważenia… Nie fajnie.

Więc raz w roku przeszukaj swój mózg, zapamiętaj wszystkie swoje konta i uwzględnij je w swoim planie.

2. O czym należy pamiętać inwestując w pojedyncze akcje

Możesz zainwestować w poszczególne akcje po zainwestowaniu w fundusze indeksowe i uświadomieniu sobie, że masz dodatkowe środki do zainwestowania. Oto kilka pytań, które należy sobie zadać, zanim to zrobisz.

• Dlaczego interesują Cię poszczególne akcje? Czy chcesz „zabić” jako day trader, czy naprawdę jesteś zainteresowany inwestowaniem w biznes?
• Co sprawiłoby, że wybrałbyś jedną akcję zamiast drugiej? Czy to szum? Wskazówka od znajomego lub forum?
• Czy wiesz, co to jest 10-K (raport roczny)? Czy wiesz, co to jest 10-Q (raport kwartalny)? Czy wiesz, jak go zdobyć od firmy, którą jesteś zainteresowany?
• Czy możesz godzinami siedzieć bez ruchu, czytając garść nudnych informacji i przeglądając dane finansowe kilka razy w miesiącu? Czy masz czas?
• Jaka jest różnica między ceną a wartością? Czy jesteś lepszy w znajdowaniu wartości niż tysiące programów komputerowych, doświadczeni analitycy i zarządzający funduszami hedgingowymi z całego świata? Czy możesz to robić codziennie, aż osiągniesz swój cel?
• Załóżmy, że kupiłeś akcje. Gdyby jego cena spadła o 30% w ciągu tygodnia, co byś zrobił? Kup? Sprzedać? Utrzymać?

1. Naucz się pokory teraz, a nie później

Nie próbuję cię przestraszyć, ale kupowanie tego szumu może być niezwykle kuszące. Łatwo jest stracić pewność siebie, zwłaszcza patrząc w przeszłość. Twój przyjaciel też tak myślał, dopóki nie został wyczyszczony w ciągu kilku miesięcy. Kiedy widzisz, jak ktoś inny się przewraca, łatwo jest powiedzieć: „To mi się nigdy nie przydarzy” lub „Jestem na to za sprytny”.

Myślenie w ten sposób sprawia, że ​​ludzie śnią. Często mówią do siebie: „Tak, dam radę. Jeśli wystarczająco się postaram. Mogę wskakiwać i wysiadać i zarabiać poważne pieniądze. Następnie mogę wcześniej przejść na emeryturę, wynieść moje dzieci na studia lub kupić nowy samochód”. Spróbuję ”.

Te głosy są coraz głośniejsze, ponieważ słyszymy tylko o zwycięzcach. A kto nam mówi o zwycięzcach? Eksperci siedzący na uboczu. Tak, wielu z nich też zarabia pieniądze, ale nie spieszy im się, aby opowiedzieć nam o niektórych swoich przeszłych błędach.

Zanim zaczniesz działać zgodnie ze swoimi fantazjami, weź głęboki oddech i otrząśnij się z tego. Pokora to najpotężniejsza lekcja, jakiej możesz się tutaj nauczyć. Niewiele osób ci o tym powie, bo to nic nie sprzedaje. Lepiej zaakceptować swoje limity teraz, niż po tym, jak straciłeś tysiące dolarów, na które nie było Cię stać.

Graj ostrożnie. Pamiętaj o swoich celach. Trzymaj się swojego planu.

Sprawdź te zasoby, aby uzyskać więcej informacji

• Multpl.com S&P 500 Historyczne ceny

  To pokaże, że z biegiem czasu najlepszym wyborem będą akcje

• Wartość rynkowa Morningstar

  Czy rynek jest tani czy drogi? Uwielbiam ten wykres, ale bez tego linku nie można go znaleźć.

Co myślisz? - Czy coś przegapiłem?

Joanie Ruppel z Keller w Teksasie 7 sierpnia 2014 r.:

Dziękuję za tę praktyczną poradę napisaną w stylu dla mojego nieinwestującego mózgu. To wszystko miało sens!

Denise McGill z Fresno CA w dniu 6 sierpnia 2014 roku:

Nic nie wiem o inwestowaniu. Większość z nich jest dla mnie grecka, więc zwykle jej unikam, ale to było pomocne. Dzięki.

Eugene Samuel Monaco z Lakewood w Nowym Jorku 6 sierpnia 2014 roku:

Podoba mi się fakt, że rozmawiasz z doświadczeniem, zgadzasz się z tobą w sprawie planu i trzymania się go. Dzięki:)

RinchenChodron w dniu 6 sierpnia 2014 roku:

Dobra rada. Dobrze napisane.