Kompleksowy przewodnik po funduszach powierniczych ze specjalnymi potrzebami w Kalifornii

Dlaczego ktoś potrzebuje California Special Needs Trust?

Mówiąc najprościej: aby można było zachować świadczenia rządowe i aby osoba o specjalnych potrzebach mogła wieść satysfakcjonujące życie. Jeśli chcesz zostawić pieniądze lub majątek ukochanej osobie ze specjalnymi potrzebami w Kalifornii, nie powinieneś tego robić wprost w testamencie, Living Trust lub po prostu nie robiąc nic. Zamiast tego konieczne jest przemyślane planowanie i zaleca się korzystanie ze starannie opracowanego California Special Needs Trust („SNT”).

Dlaczego to prawda? Przede wszystkim powinieneś wiedzieć, że jeśli nie zostanie ustanowiony solidny kalifornijski SNT, możesz zagrozić zdolności swojej ukochanej osoby do otrzymywania kluczowych świadczeń rządowych. Po drugie, samo ustanowienie jakiegokolwiek starego Trustu z kilkoma postanowieniami dotyczącymi specjalnych potrzeb jest mało prawdopodobne, aby rozwiązać cały zakres problemów, które mogą pojawić się w ciągu życia beneficjenta o specjalnych potrzebach. Na szczęście sumiennie opracowany i finansowany California SNT nie tylko zachowuje korzyści rządowe, ale także pomaga ukochanej osobie wieść satysfakcjonujące życie, nawet jeśli nie ma Cię w pobliżu, aby to zapewnić.

Kto może założyć trust ze specjalnymi potrzebami?

Ktoś. Jednak w idealnym świecie Beneficjent Specjalnych Potrzeb nie powinien zakładać własnego SNT. Brzmi to dość prosto, ale przez większość czasu ludzie po prostu pomijają (lub psują) ten pierwszy i podstawowy krok. Oznacza to, że albo nic nie robią, tworzą testament i testament, albo spędzają dużo czasu i pieniędzy na tworzeniu podstawowego, odnawialnego funduszu powierniczego, a wszystko to nie pomaga beneficjentowi o specjalnych potrzebach.

Po zakończeniu „planowania” lub braku planowania, Grantodawca (zwykle rodzic) umiera, pozostawiając swój majątek Beneficjentowi Specjalnych Potrzeb. W tym momencie, gdy Beneficjent Specjalnych Potrzeb stoi w obliczu utraty świadczeń rządowych, rodzeństwo lub inna ukochana osoba zwykle dzwoni do prawnika powierniczego dobrze zaznajomionego z planowaniem specjalnych potrzeb, ale ku ich zmartwieniu rodzeństwo odkrywa, że najlepsze opcje planowania umarły z mamą i tatą.

Jaki jest najlepszy rodzaj zaufania do osób ze specjalnymi potrzebami? SNT innych firm.

Quiz zaufania dla osób ze specjalnymi potrzebami:

Uwaga: Jeśli nie odpowiedziałeś „TAK” w powyższym quizie, a masz dziecko ze specjalnymi potrzebami, przeczytaj ten artykuł, aż doskonale zrozumiesz różnice w SNT. Tak, to takie ważne!

Jaka jest wielka sprawa, jeśli mama lub tata zostawią pieniądze lub majątek beneficjentowi specjalnej troski bez SNT?

Bez trustu osób specjalnej troski pieniądze lub majątek pozostawione osobie otrzymującej zasiłki SSI, Medi-Cal lub inne świadczenia rządowe spowodują, że dziecko specjalnej troski nie będzie już kwalifikować się do tych świadczeń. To prawdopodobnie oznacza, że ukochana osoba musi zrzec się świadczeń rządowych, przynajmniej na czas, w którym beneficjent ze specjalnymi potrzebami wyda wszystkie pieniądze lub mienie, które mu zostawiłeś.

Z drugiej strony, jeśli spadek lub dar jest wystarczająco duży, aby z nawiązką zrekompensować zasiłki za całe życie, utrata świadczeń Medi-Cal, SSI lub innych świadczeń rządowych może nie mieć znaczenia. Ale taka sytuacja jest rzadka. W Kalifornii koszty utrzymania są wysokie, zwłaszcza dla osób o specjalnych potrzebach. Dlatego tworzenie zaufania do specjalnych potrzeb prawie zawsze ma sens.

Gdy rodzice nie utworzą SNT przed śmiercią, otrzymanie przez ich dziecko specjalnej troski „policzalnych środków” (tj. Spadku) powyżej dopuszczalnych limitów majątkowych spowoduje na ogół kilkuletnią utratę uprawnień do świadczeń. Po wyczerpaniu lub wydaniu darowanych lub odziedziczonych funduszy, osoba o specjalnych potrzebach może ponownie ubiegać się o świadczenia rządowe. Jest rzeczą oczywistą, że nie jest to rezultat, jakiego większość rodziców chce dla swojego dziecka.

Jak zaczęły się SNT

Przed powszechnym stosowaniem SNT zdarzało się, że członkowie rodziny mieli dylemat, jeśli chodziło o własne plany majątkowe i beneficjentów o specjalnych potrzebach - albo członek rodziny wydziedziczył beneficjenta, albo dał mu bezpośredni dar testamentowy. Oczywiście wydziedziczenie było ostatnią rzeczą, jaką rodzic lub dziadek chciałby zrobić temu (wnukowi) dziecku o specjalnych potrzebach. Ze wszystkich beneficjentów rodzin, ten, którego wydziedziczyli, najbardziej potrzebował funduszy.

Ale problem polegał (i jest), jeśli wręczono beneficjentowi dar testamentowy, który przekroczył limit zasobów (2000 USD w 2014 r.), Beneficjent straciłby wówczas świadczenia rządowe - Dodatkowy dochód z zabezpieczenia („SSI”), Medi-Cal, budownictwo mieszkaniowe dział 8, itd. Pomysł na dodatkowe trusty narodził się w połowie lat 70. XX wieku, a Kalifornia była wiodącym stanem w rozwoju dzisiejszych „trustów specjalnych potrzeb”.

Inne nazwy SNT

W całych Stanach Zjednoczonych terminy „zaufanie do dodatkowych potrzeb”, „zaufanie dodatkowe” i „zaufanie specjalne potrzeb” są używane do opisania tego samego rodzaju zaufania, które w tym artykule nazywamy „zaufaniem ze specjalnymi potrzebami”. Kluczową koncepcją związaną z zaufaniem do specjalnych potrzeb i tym, co jest wymagane, aby nie wpłynęło to na świadczenia SSI i Medi-Cal beneficjenta, jest to, że beneficjent nie ma uprawnień do unieważnienia zaufania ani do kierowania wykorzystaniem aktywów powierniczych w celu własne wsparcie i utrzymanie.

W jaki sposób rodzice mogą zapewnić, że ich dziecko otrzyma świadczenia rządowe, ale nadal będzie mogło czerpać korzyści z aktywów w kalifornijskim SNT?

Cóż, ważne jest, aby zrozumieć, jak SSI, Medi-Cal i inne świadczenia rządowe działają w odniesieniu do trustów o specjalnych potrzebach. SSI to federalny program pomocy, który zapewnia gwarantowany dochód osobom niewidomym lub niepełnosprawnym. Osoba jest niepełnosprawna, jeśli „nie jest w stanie zaangażować się w jakąkolwiek istotną działalność zarobkową z powodu jakiegokolwiek medycznie określonego upośledzenia fizycznego lub umysłowego, które może spowodować śmierć lub które trwało lub można oczekiwać, że będzie trwać nieprzerwanie przez mniej niż dwanaście miesięcy. ” 42 USC §1382c (a) (3) (A).

Jednak świadczenia oparte na dochodach nie są automatyczne dla osób niewidomych lub niepełnosprawnych. Aby kwalifikować się do zasiłku SSI, obowiązują zarówno ograniczenia w zakresie zasobów, jak i dochodu. Limit zasobów na 2014 r. Wynosi 2000 USD na jedną osobę. Oznacza to, że kwalifikujący się beneficjent SSI nie może mieć więcej niż 2000 USD w gotówce lub innych aktywach płynnych. I odwrotnie, niektóre przedmioty, które są wyłączone z tego limitu zasobów, to osobiste miejsce zamieszkania danej osoby, pojazd, meble, odzież i przedmioty higieny osobistej, a także kilka innych określonych aktywów.

Jeśli chodzi o limity dochodów, przy ustalaniu wysokości zasiłku SSI bierze się pod uwagę zarówno dochód zarobiony, jak i niezarobkowy. Istnieje kilka różnych rodzajów dochodu i wszystkie są traktowane nieco inaczej, jeśli chodzi o zasiłek SSI. Zasadniczo, jeśli dochód lub inną pomoc można zamienić na żywność lub schronienie, SSI uzna to za dochód i albo zmniejszy, albo całkowicie pozbędzie się miesięcznych świadczeń SSI beneficjenta.

Pojęcie „rozpoznawania”

Osoby fizyczne powinny wiedzieć, że generalnie zasoby i dochody rodziców beneficjenta są „uznawane” za dostępne dla beneficjenta, jeżeli beneficjent ten nie jest żonaty, ma mniej niż 18 lat i mieszka w domu. Dochód jednego z małżonków będzie również uznawany za dostępny dla drugiego małżonka. Uznanie może mieć znaczący wpływ na to, czy beneficjent kwalifikuje się do zasiłku SSI.

Znaczenie SSI

SSI jest bardzo ważne, ponieważ jeśli dana osoba kwalifikuje się do zasiłku SSI, to automatycznie kwalifikuje się do różnych innych rządowych programów świadczeń - takich jak Medi-Cal. Medi-Cal to kalifornijska wersja federalnego programu Medicaid. Zapewnia płatności za hospitalizację, leczenie w przychodniach lekarskich, usługi lekarskie, badania laboratoryjne, prześwietlenia, opiekę zdrowotną w domu, opiekę w domu opieki i inne powiązane usługi medyczne. Płacą również za społeczną opiekę zdrowotną, usługi związane z uzależnieniem od narkotyków i ośrodki opieki pośredniej dla osób niepełnosprawnych rozwojowo.

(Należy pamiętać, że w poniższej sekcji ACA omawiamy, w jaki sposób ustawa o przystępnej cenie zapewnia obecnie niektóre z tych świadczeń, ale mimo to nie zapewnia ich wszystkich. W związku z tym zapotrzebowanie na fundusze specjalne potrzeb nie zostało zastąpione.)

Jak wspomniano powyżej, kluczowym czynnikiem decydującym o tym, czy aktywa w funduszu powierniczym specjalnej troski będą uznawane za zasoby, czy też wypłaty z tego trustu będą uważane za dochód w odniesieniu do SSI, są uprawnienia beneficjenta do trustu - tj. Czy beneficjent może odwołać zaufać lub nakierować na wykorzystanie aktywów powierniczych w celu wsparcia i utrzymania, trust zdyskwalifikuje daną osobę z prawa do otrzymywania SSI i Medi-Cal. I odwrotnie, o ile beneficjent ze specjalnych potrzeb nie może skorzystać z tych uprawnień, powiernik SNT może zapłacić za niezliczone towary i usługi, które przynoszą korzyść dziecku ze specjalnymi potrzebami.

Kiedy należy ustanowić trust o specjalnych potrzebach?

Równie ważne jak pytania „kto” i „dlaczego” dotyczące ustanowienia funduszu powierniczego osób ze specjalnymi potrzebami, jest pytanie „kiedy” należy założyć SNT. Odpowiedź, kiedy należy założyć SNT, brzmi zawsze w 100% jednoznacznie PRZED śmiercią mamy i taty. Innymi słowy, jeśli dziecko ze specjalnymi potrzebami dziedziczy pieniądze lub majątek bezpośrednio, nawet za pośrednictwem testamentu Kalifornii lub funduszu powierniczego, znajduje się w znacznie gorszej sytuacji, niż gdyby nigdy nie otrzymało tych pieniędzy lub aktywów (do celów planowania z korzyściami rządowymi)) na pierwszym miejscu. Ale rodzice często popełniają ten błąd i pozostawiają pieniądze i / lub majątek bezpośrednio swojemu dziecku ze specjalnymi potrzebami. Jednak właściwą drogą jest to z wyprzedzeniem, poprzez skorzystanie z zewnętrznego funduszu powierniczego osób ze specjalnymi potrzebami, a nie po fakcie, za pośrednictwem własnego SNT.

Zaufanie innej firmy czy zaufanie pierwszej strony?

Trust innych firm o specjalnych potrzebach

Zaufanie strony trzeciej ze specjalnymi potrzebami jest najlepszym rodzajem zaufania, z którego korzysta osoba o specjalnych potrzebach. Zwykle członkowie rodziny tworzą SNT i pozostawiają pieniądze i majątek temu trustowi poprzez swój plan majątkowy (testament, trust, ubezpieczenie na życie lub inne oznaczenie beneficjenta). Powiernik tego trustu wykorzystuje następnie fundusze powiernicze do wspierania osoby o specjalnych potrzebach. Robiąc to, powiernik musi dokładnie przestrzegać wymogów dotyczących zaufania - fundusze powiernicze nie mogą być wykorzystywane do niczego, co sprawiłoby, że beneficjent nie kwalifikowałby się do otrzymania świadczeń, takich jak prezenty pieniężne.

(Należy pamiętać, że zgodnie z omawianą poniżej ustawą o przystępnej cenie prawdopodobnie bardziej powszechne stanie się zezwalanie na określone rodzaje dostosowanych prezentów, które faktycznie są sprzeczne z tradycyjnym myśleniem, tak aby beneficjenci otrzymali najlepszą możliwą opiekę medyczną).

Powiernik będzie nadal wykorzystywał fundusze powiernicze do wielu innych celów, w tym zajęć, hobby, towarów luksusowych, usług osobistych, mebli, honorariów, sprzętu komputerowego, artykułów dla zwierząt, transportu i wakacji. W przypadku powiernictwa osób trzecich o specjalnych potrzebach beneficjent nigdy nie jest właścicielem nieruchomości w funduszu powierniczym i nie ma bezpośredniego dostępu do funduszy powierniczych.

Trusty pierwszej strony o specjalnych potrzebach

W przeciwieństwie do trustów osób trzecich, które są finansowane z majątku będącego własnością osoby innej niż beneficjent, fundusz powierniczy pierwszej osoby o specjalnych potrzebach jest używany na własność osoby o specjalnych potrzebach. Sposoby, w jakie osoba o specjalnych potrzebach może nabyć własność, są następujące:

nagroda za uszkodzenie ciała,
plan emerytalny,
ugoda rozwodowa,
polisa na życie, lub
dziedzictwo.

Ale jak omówiono w poprzednich sekcjach, jeśli osoba o specjalnych potrzebach posiada bezpośrednio jakąkolwiek znaczną kwotę pieniędzy lub majątku, wpłynie to na jej uprawnienia do świadczeń rządowych. Tak więc w tym momencie (ponieważ beneficjent ze specjalnymi potrzebami ma niewielki wybór), zamiast bezpośrednio posiadać pieniądze lub majątek i tracić korzyści, dopóki nie wyda nadwyżki pieniędzy / majątku, osoba o specjalnych potrzebach odkłada te pieniądze / własność na własne zaufanie specjalnych potrzeb. Jeśli trust zostanie utworzony prawidłowo, zgodnie z surowymi regułami rządowymi, aktywa te mogą zostać wykorzystane na korzyść osoby o specjalnych potrzebach, bez narażania uprawnień do świadczeń rządowych.

Istnieje kilka odmian i nazw dla tego rodzaju zaufania, w tym „zwrot kosztów zaufania do specjalnych potrzeb”, „spory sądowe zaufanie do specjalnych potrzeb”, „Miller Trust”, „pooled SNT”, „(d) (4) (A) SNT, ”Lub„ (d) (4) (C) SNT ”. Wszystkie te trusty podlegają określonym przepisom federalnym i stanowym, mającym na celu powstrzymanie kandydatów przed chronieniem ich majątku w celu spełnienia wymagań kwalifikacyjnych do programu. Na ogół podlegają one również zasadom „zwrotu”, które wymagają, aby państwo otrzymywało zwrot kosztów leczenia po śmierci beneficjenta trustu.

„Zaufanie pierwszej strony ze specjalnymi potrzebami”, czasami określane jako „zaufanie na własny rachunek” lub „zaufanie D (4) (a)”, jest zaufaniem ustanowionym z majątku osoby lub jej małżonka. Federalne przepisy dotyczące trustów pierwszej osoby lub trustów „samozatrudnionych” są bardzo szczegółowe i techniczne, jeśli chodzi o to, kto może je założyć, w jaki sposób są one zakładane i jaki język jest wymagany w ramach trustu. Okoliczności często wymagają, aby zostały one ustalone przez sędziego Sądu Najwyższego na formalnej rozprawie i podlegały ciągłemu nadzorowi sądowemu.

Przede wszystkim MUSZĄ mieć „postanowienie o spłacie” wymagające zwrotu na rzecz państwa wszelkich otrzymanych świadczeń Medi-Cal. Spłata ta miałaby zastosowanie do wszelkich aktywów pozostawionych po śmierci beneficjenta lub rozwiązaniu trustu. Niemniej jednak, jeśli zostanie właściwie ustanowiony, własne zaufanie osób ze specjalnymi potrzebami może pozwolić osobie na zasiłku SSI lub Medi-Cal, która otrzymała gratkę (spadek, prezent, odszkodowanie za obrażenia ciała itp.), Na dalsze otrzymywanie swoich świadczeń, jednocześnie ciesząc się życie znacznie się poprawiło dzięki zasobom zaufania specjalnego.

Czy istnieją różne typy funduszy powierniczych własnych potrzeb specjalnych?

Tak. Pierwszy z nich (który już omówiliśmy) nazywany jest trustem "payback" lub "(d) (4) (A)", odnosząc się do statutu upoważniającego. Trusty „Payback” są tworzone z majątku osoby niepełnosprawnej poniżej 65 roku życia i są zakładane przez jej rodzica, dziadka, opiekuna prawnego lub sąd. Muszą również zapewnić, że w przypadku śmierci beneficjenta wszelkie pozostałe fundusze powiernicze zostaną najpierw wykorzystane do zwrotu państwu kosztów Medi-Cal zapłaconych w imieniu beneficjenta. Obejmuje to Medi-Cal opłacone na świadczenia dla osób ze specjalnymi potrzebami, przed otrzymaniem odziedziczonych środków, które trafiają do własnego SNT! Łał!

Ponadto prawo Medi-Cal i SSI zezwala również na „(d) (4) (C)” lub „pulę trustów”. Takie trusty łączą zasoby wielu niepełnosprawnych beneficjentów, którymi zarządza stowarzyszenie non-profit. W przeciwieństwie do trustów o indywidualnych potrzebach, które mogą być tworzone tylko dla osób poniżej 65 roku życia, fundusze powiernicze zbiorcze mogą być przeznaczone dla beneficjentów w każdym wieku i mogą być tworzone przez samego beneficjenta.

Ponadto w przypadku śmierci beneficjenta państwo nie musi być zwracane za jego wydatki Medi-Cal w jego imieniu, o ile środki są przechowywane w funduszu powierniczym na rzecz innych niepełnosprawnych beneficjentów. (Przynajmniej tak mówi prawo federalne; niektóre stany wymagają zwrotu kosztów w każdych okolicznościach). Chociaż fundusz powierniczy jest opcją dla osoby niepełnosprawnej w wieku powyżej 65 lat, która otrzymuje Medi-Cal lub SSI, osoby w wieku powyżej 65 lat, które dokonują przelewów do trustu poniesie jednak karę transferową. Znowu wow!

Szybkie podsumowanie trustów innych firm i podmiotów pierwszych

DOKUMENTUJEMY: Zaufanie osoby trzeciej do osób ze specjalnymi potrzebami to fundusz powierniczy o specjalnych potrzebach, utworzony z majątku innej osoby niż beneficjent niepełnosprawny lub jego współmałżonek, zazwyczaj przez rodziców lub innych członków rodziny dzieci niepełnosprawnych w rozwoju. Są znacznie łatwiejsze do skonfigurowania i nie mają rozległych wymagań i ograniczeń, jakie mają własne fundusze powiernicze o specjalnych potrzebach.

Najważniejsza różnica polega na tym, że nie ma potrzeby stosowania klauzuli „zwrotu” w SNT strony trzeciej. Zaufanie osoby trzeciej do osób ze specjalnymi potrzebami jest potężnym narzędziem planowania dla rodziny osoby ze specjalnymi potrzebami, która jest lub może w przyszłości otrzymywać Medi-Cal, SSI lub inne świadczenia rządowe. Niestety, często widujemy klientów, zwykle z SSI, którzy muszą ustanowić własne SNT, ponieważ otrzymują spadek. Niezmiennie można było tego uniknąć, gdyby osoba, która pozostawiła spadek, ustanowiła fundusz powierniczy osoby trzeciej ze względu na tę część majątku, która miała zostać przekazana beneficjentowi specjalnej troski.

Co rodzice powinni wiedzieć o funduszach CA specjalnych potrzeb

Jakie aktywa trafiają do kalifornijskiego SNT i w jaki sposób można uzyskać do niego dostęp?

Posiadanie domu, samochodu, mebli i zwykłych rzeczy osobistych nie wpływa na uprawnienia do zasiłku SSI lub Medi-Cal. Ale inne aktywa, w tym gotówka w banku, zdyskwalifikują Twoją ukochaną osobę do świadczeń. Na przykład, jeśli zostawisz swoje dziecko ze specjalnymi potrzebami w wysokości 10 000 USD w gotówce, ten prezent zdyskwalifikuje je z otrzymywania zasiłku SSI lub Medi-Cal.

Oczywiście sposobem na obejście dyskwalifikacji jest stworzenie zaufania strony trzeciej ze specjalnymi potrzebami. Wtedy zamiast zostawiać pieniądze lub majątek bezpośrednio ukochanej osobie, pozostawiasz je zaufaniu osób ze specjalnymi potrzebami. Ten SNT może w zasadzie przechowywać lub być odbiorcą dowolnego rodzaju aktywów. Powiernik SNT może wtedy zawrócić i kupić towary lub usługi dla beneficjenta ze specjalnymi potrzebami.

Kiedy wybierzesz kogoś do pełnienia funkcji powiernika, powiernik ten będzie miał pełną dyskrecję co do majątku powierniczego i będzie odpowiedzialny za wydawanie pieniędzy w imieniu ukochanej osoby. Ponieważ beneficjent ze specjalnymi potrzebami nie będzie miał kontroli nad pieniędzmi lub majątkiem, administratorzy SSI i Medi-Cal zignorują właściwość zaufania na potrzeby kwalifikowalności do programu. Zaufanie kończy się, gdy nie jest już potrzebne, najczęściej w przypadku śmierci beneficjenta lub gdy wszystkie fundusze powiernicze zostały wydane.

Czy mogę utworzyć fundusz CA dla osób ze specjalnymi potrzebami za pomocą Legalzoom, Rocket Lawyer, Suze Orman, Nolo lub innego oprogramowania online do samodzielnego montażu?

W prawie istnieje stare powiedzenie, pierwotnie wypowiedziane przez kogoś innego niż Abrahama Lincolna: „ Ten, kto reprezentuje siebie, ma głupca dla klienta”. Gdyby Lincoln żył w czasach współczesnych, bez wątpienia wypowiedziałby kilka mocnych słów przeciwko używaniu legalnego oprogramowania „zrób to sam”. W końcu dzięki oprogramowaniu do majsterkowania osoba nie ma nawet korzyści z żadnego szkolenia prawnego. Rzeczywiście, ze względu na skomplikowane sekcje kodu labiryntowego związane i wymagane dla SNT, większość firm zajmujących się tworzeniem oprogramowania online zrób to sam nie ośmiela się próbować udostępniać takich dokumentów publicznie. Ale dla waszego umocnienia, oto krótkie podsumowanie firm oraz tego, co robią, a czego nie oferują:

Legalzoom

Legalzoom poinformuje Cię, jak ubiegać się o SS-4 w IRS, aby rozpocząć SNT na rzecz dziecka specjalnej troski. Jednak nie oferują one konkretnie usług ani dokumentów służących do tworzenia trustów „pierwszej” strony specjalnej troski lub „trzeciej” relacji zaufania specjalnej potrzeby.

Prawnik Rocket

Rocket Lawyer nie oferuje żadnych usług ani dokumentów związanych ze specjalnymi potrzebami zaufania.

Nolo

Oto, co Nolo ma do powiedzenia na temat SNT:

(To ostatnie zdanie mówi wszystko.) Następnie wyjaśniają, że skomplikowane i specyficzne dla stanu reguły mają zastosowanie do tego rodzaju trustów.

Nolo (niestety) to jedyna firma, która oferuje szablon, w którym można sporządzić SNT.

Suze Orman

Suze Orman nie oferuje oprogramowania do tworzenia Trustu Specjalnych Potrzeb. Odnosi się do osobistego kontaktu (prawnika ds. Planowania nieruchomości), z którym współpracuje i mówi, aby się z nim skontaktować, ponieważ SNT zawierają szczegółowe informacje i powinny być napisane za radą prawnika.

Unikaj używania szablonu

Tak więc spośród największych firm prawniczych zrób to sam tylko jedna: Nolo oferuje szablony dokumentów SNT. Ale nawet oni mówią, że potrzebujesz „właściwych wskazówek”, aby przygotować sam dokument. Innymi słowy, jest całkiem jasne, że konsument nie może mieć nadziei na poprawne utworzenie zaufania osób specjalnej troski w Internecie. Prawdę mówiąc, tylko prawnik zajmujący się planowaniem majątku, dobrze zorientowany w planowaniu specjalnych potrzeb, jest w stanie stworzyć kompleksowy, konkretny i dostosowany do potrzeb Trust Special Needs.

Czy ustawa o przystępnej cenie sprawia, że fundusze specjalnego przeznaczenia są nieistotne?

Nie. Nowe prawo na mocy ustawy o przystępnej opiece (ACA) znacząco pomaga rodzinom z młodszymi i dorosłymi dziećmi specjalnej troski. Na przykład osoby niepełnosprawne odniosą ogromne korzyści pod względem ubezpieczenia zdrowotnego, ponieważ istniejące wcześniej schorzenia nie wykluczają takiego ubezpieczenia. W przeszłości osoby niepełnosprawne były wykluczane z dostępu do prywatnego ubezpieczenia głównie z powodu wcześniej istniejących warunków. Ponadto ubezpieczyciele zdrowotni mają teraz roczne limity z własnej kieszeni, aby chronić dochody rodzin przed wysokimi kosztami usług zdrowotnych. Ustawa o przystępnej cenie eliminuje również stare prawo, które zezwalało na roczne lub dożywotnie limity ochrony ubezpieczeniowej. Wszystkie powyższe są ogromnymi pozytywnymi zmianami w grze dla osób o specjalnych potrzebach.

Jednak pomimo faktu, że dana osoba może teraz wykupić prywatne ubezpieczenie zdrowotne, większość prawników i doradców finansowych zgadza się, że sam ten czynnik nie powinien wpływać na decyzję o utworzeniu zaufania do osób ze specjalnymi potrzebami. Oprócz określonej opieki medycznej, wiele usług dostępnych dla osób ze specjalnymi potrzebami jest dostępnych w ramach uprawnień do świadczeń publicznych. Oprócz opieki zdrowotnej inne usługi obejmują zakwaterowanie, szkolenie zawodowe, programy dzienne, a także wszystkie ważne świadczenia uzupełniające z tytułu zabezpieczenia społecznego (SSI), wszystkie są wypłacane wyłącznie osobom ze specjalnymi potrzebami i na ich rzecz, które spełniają określone wymagania kwalifikacyjne uzależnione od dochodów (ogólnie rzecz biorąc, w przypadku jednej osoby ogranicza się do posiadania 2000 USD lub mniej).

Korzystając z SNT, beneficjenci ze specjalnymi potrzebami zachowują prawo do dodatkowego dochodu z zabezpieczenia (SSI), który często jest jedynym dostępem do dochodu danej osoby. SSI zapewnia pieniądze osobom starszym, niewidomym i niepełnosprawnym, aby pomóc im w zaspokojeniu podstawowych potrzeb w zakresie żywności, odzieży i schronienia. SSI jest również kluczem do umożliwienia osobom o specjalnych potrzebach uzyskania innych świadczeń rządowych. Bez SNT, SSI i inne świadczenia publiczne (oprócz świadczeń zdrowotnych na mocy ACA) byłyby utracone dla większości osób ze specjalnymi potrzebami.

Wniosek:

Członek rodziny, który chce zapewnić opiekę dla bliskiej osoby niepełnosprawnej, powinien zawsze rozważyć zastosowanie SNT, ponieważ zapewnia on najlepszą ochronę. Ponadto rodziny muszą skutecznie komunikować się o swoich intencjach każdemu, kto myśli o zapewnieniu niepełnosprawnej bliskiej osoby, zwłaszcza dziadkom.

Ponadto rodzice powinni oszczędzać więcej dla swojego dziecka z niepełnosprawnością, niezależnie od tego, czy zdecydują się skorzystać z trustu, czy nie. Istnieje ogromne błędne przekonanie, że skoro osoba niepełnosprawna nie powinna mieć majątku na swoje nazwisko, to rodziny nie powinny oszczędzać i powinny polegać wyłącznie na świadczeniach publicznych. Celem SNT jest umożliwienie osobie niepełnosprawnej korzystania z rządowych zasiłków uzależnionych od dochodów, ale nadal otrzymuje „dodatki”, których członkowie rodziny chcą, aby ich bliscy.

Kiedy oszczędzasz na dziecko bez niepełnosprawności, zazwyczaj oszczędzasz, aby dostać to dziecko na studia lub studia magisterskie, a może na ślub. W przypadku niepełnosprawnego dziecka rodzic musi zaplanować płacenie za przedmioty lub usługi przez całe życie.

Od 2014 r. Ważne jest również uwzględnienie zmian w nowej ustawie o przystępnej cenie, które mają zastosowanie do SNT. Jednak z praktycznego punktu widzenia, w przypadku większości osób ze specjalnymi potrzebami, nawet jeśli ACA poprawia ich życie „medyczne”, nie wyklucza potrzeby utworzenia (strony trzeciej) funduszu specjalnego.

Każde dziecko ze specjalnymi potrzebami jest inne i każda rodzina jest wyjątkowa, ale istnieją pewne wspólne obawy i sytuacje, które łączą rodziców dzieci z wyzwaniami, w tym zapewnienie odpowiedniego zakwaterowania i opieki; promowanie akceptacji w dalszej rodzinie, szkole i społeczności; planowanie niepewnej przyszłości; oraz dostosowywanie rutyny i oczekiwań. Rodzice dzieci ze specjalnymi potrzebami są często bardziej elastyczni, współczujący, uparci i odporni niż inni rodzice. Oni muszą być.

Mamy nadzieję, że podane tutaj informacje sprawiają, że zaufanie osób ze specjalnymi potrzebami jest nieco łatwiejsze do zrozumienia dla rodzin z bliskimi osobami o specjalnych potrzebach.