Koszty zakupu domu z hipoteką fha

Kupowanie domu to jeden z najlepszych sposobów budowania bogactwa. Zamiast co miesiąc wyrzucać pieniądze na czynsz, comiesięczne spłaty kredytu hipotecznego pomagają w nabyciu kapitału w posiadane aktywa. Twój dom nie tylko zapewni schronienie, ale także może zostać wykorzystany w celu uzyskania kredytu, jeśli potrzebujesz lub chcesz dokonać znacznych zakupów.

Wiele osób uważa, że ​​do wpłaty zaliczki potrzeba dziesiątek tysięcy dolarów. Jednak niektóre produkty hipoteczne pozwalają na odłożenie stosunkowo niewielkiej kwoty. Kredyt hipoteczny FHA to kredyt hipoteczny zabezpieczony przez Federalny Urząd ds. Mieszkalnictwa, skierowany do nabywców domu po raz pierwszy i mający na celu zachęcenie do posiadania domu.

Rozważając tego rodzaju kredyt hipoteczny, dobrze jest najpierw zrozumieć wszystkie związane z nim koszty, aby określić, czy jest on odpowiedni dla Ciebie.

Czyszczenie kredytu

Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny będziesz chciał spłacić niespłacone zadłużenie z tytułu kredytów konsumenckich i studenckich, które masz w księgach. Może to pomóc zwiększyć zdolność kredytową, co z kolei może pomóc w zabezpieczeniu niższej stopy procentowej. Im niższe oprocentowanie, tym więcej pieniędzy zaoszczędzisz w całym okresie pożyczki.

Zacznij od aktualnych długów. Jeśli masz stare długi, które są w windykacji, traktuj priorytetowo te ostatnie, chyba że wierzyciel zgodzi się usunąć zawiadomienie o windykacji z Twojego raportu kredytowego po otrzymaniu płatności. Usunięcie kolekcji może znacznie poprawić Twoją zdolność kredytową.

Pixabay

Twoja zaliczka

Możesz odłożyć zaledwie 3,5 procent ceny zakupu domu z hipoteką FHA. Dom o wartości 100 000 USD będzie wymagał zaliczki w wysokości zaledwie 3500 USD. Możesz oczywiście odłożyć więcej, co pozwoli Ci zaoszczędzić spłaty odsetek przez cały okres trwania pożyczki.

Pożyczki FHA to nie jedyne rodzaje produktów hipotecznych, które pozwalają odłożyć zaledwie 3,5 proc. Mając solidną ocenę kredytową, wiarygodne dochody i zweryfikowane aktywa, możesz również odłożyć zaledwie 3 procent na konwencjonalny kredyt hipoteczny.

Ubezpieczenie FHA

W przypadku konwencjonalnej pożyczki, jeśli zapłacisz mniej niż 20 procent ceny zakupu jako zaliczkę, zapłacisz tak zwane prywatne ubezpieczenie hipoteczne (lub PMI). Przestaniesz płacić tę kwotę, gdy zgromadzisz 20% kapitału własnego w domu.

Niezależnie od wielkości zaliczki, w przypadku pożyczki FHA zapłacisz ubezpieczenie FHA przez cały okres trwania pożyczki. Możesz refinansować swoją pożyczkę w drodze i uzyskać konwencjonalny kredyt hipoteczny, który uwolni Cię od płatności ubezpieczenia FHA (a jeśli masz 20 procent kapitału w domu, zrezygnujesz z PMI).

Pixabay

Koszty zamknięcia

W przypadku kredytów hipotecznych FHA sprzedający mogą pokryć do 6 procent kosztów zamknięcia. Kiedy ustrukturyzujesz swoją ofertę, możesz złożyć taką prośbę. Następnie złożysz ofertę zawierającą cenę domu oraz oszacowanie kosztów zamknięcia, które otrzymasz od pożyczkodawcy. Jednak ważne jest, aby zrozumieć, że poproszenie sprzedającego o pokrycie kosztów zamknięcia może sprawić, że Twoja transakcja będzie mniej atrakcyjna dla kupującego niż inne, szczególnie na konkurencyjnym rynku nieruchomości.

Co dokładnie obejmuje koszty zamknięcia? Koszty zamknięcia obejmują usługi związane z tytułem własności, w tym wyszukiwanie tytułu własności i ubezpieczenie tytułu. Pożyczkodawca musi najpierw zweryfikować prawną własność nieruchomości, a następnie, czy tytuł jest wolny i wolny od roszczeń, takich jak zastawy. Pożyczkodawcy zwykle wymagają również ubezpieczenia tytułu, które chroni ich i właścicieli nieruchomości przed błędami popełnionymi podczas procesu wyszukiwania tytułu.

Oczekuje się, że będziesz również płacić roczne składki na ubezpieczenie domu, chociaż możesz z tego zrezygnować, jeśli Twoja zaliczka wynosi 20 procent lub więcej. Ponadto możesz mieć do zapłacenia podatki transferowe, zgodnie z ustaleniami władz stanowych lub lokalnych.

Opłaty pożyczkodawców są również uwzględnione w kosztach zamknięcia. Można to nazwać „opłatą początkową” i składać się z opłat administracyjnych i opłat manipulacyjnych, opłat za ubezpieczenie i innych oszacowań za wykonywaną pracę.

Zarobione pieniądze

Składając ofertę, możesz zostać poproszony o wpłacenie tysiąca dolarów lub więcej, aby zasygnalizować powagę oferty. Pieniądze te, zwane „zadatkami”, są zwykle umieszczane na rachunku powierniczym i zwracane przy zamykaniu.

Pixabay

Opłaty maklerskie

Jeśli współpracujesz z agentem kupującego, prawdopodobnie oprócz prowizji zapłacisz opłatę maklerską. Prowizja wynosi zwykle 3 procent ceny zakupu, która pochodzi z kosztów zamknięcia. Jednak opłata, którą zapłacisz bezpośrednio firmie maklerskiej, z której brokerem pracujesz, wynosi zwykle kilkaset dolarów.

Koszty inspekcji

Zazwyczaj część twoich kosztów będzie obejmować koszty inspekcji całego domu. Generalny inspektor domu przyjrzy się instalacjom elektrycznym i kanalizacyjnym, chemikaliom, gazom i pleśni. Przyjrzą się również kominowi, instalacji HVAC, fundamentowi, dachowi, a także glebie.

W zależności od wieku domu i wszelkich widocznych pęknięć, podłogi lub pochyłości sufitu, możesz chcieć przeprowadzić oddzielną ocenę przez profesjonalnego inżyniera. Jest to szczególnie zalecane w przypadku starszych domów. Chcesz mieć pewność, że kupowana nieruchomość jest solidna konstrukcyjnie i stabilna. Może to kosztować więcej, ale jeśli wątpisz, że byłoby lepiej, gdybyś miał niezależnego inżyniera, po prostu obserwuj Judge Judy.

Pixabay

Pieniądze na naprawy

Miejmy nadzieję, że większość, jeśli nie wszystkie, niezbędnych napraw będziesz w stanie wynegocjować podczas rozliczenia. Ale możliwe, że tego nie zrobisz. W przypadku pożyczki udzielonej przez FHA nieruchomość musi spełniać standardy zdrowia i bezpieczeństwa amerykańskiego Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD), zanim kupujący będzie mógł ją zamknąć. Typowe naprawy obejmują łuszczenie się farby w starszych domach, inwazje, przeciekające dachy, nieodpowiednie wyjścia w przypadku pożaru i problemy z fundamentami, między innymi. Sprzedawca powinien pokryć te koszty, ale w pewnych okolicznościach kupujący może dokonać niektórych napraw w ramach negocjacji zakupu.

Powinieneś odłożyć trochę pieniędzy na naprawy, które musisz wykonać po rozliczeniu, a także naprawy, które pojawią się z czasem.

Podatki od nieruchomości

Niektóre z Twoich podatków od nieruchomości zostaną uwzględnione w miesięcznych ratach kredytu hipotecznego, podczas gdy inne będą naliczane corocznie. Powinieneś dobrze wiedzieć, jakie podatki od nieruchomości musisz zapłacić i kiedy przed zamknięciem, w przeciwnym razie możesz wpaść w kryzys gotówkowy. Pamiętaj, że nawet po dokonaniu ostatniej spłaty kredytu hipotecznego będziesz płacić podatki od nieruchomości, o ile jesteś właścicielem domu. Upewnij się, że te koszty są tymi, które możesz i jesteś gotów zapłacić w krótkim i długim okresie.

Pixabay

Koszty przeprowadzki

Istnieje wiele profesjonalnych firm przeprowadzkowych, oferujących różnorodne usługi w zakresie pakowania i przeprowadzek. Powinieneś sprawdzić przedział cenowy osób w Twojej okolicy i odłożyć odpowiednią kwotę (w tym napiwki!) Dla osób przeprowadzających ruch, aby Twój ruch był jak najbardziej bezbolesny.

Dla tych, którzy mają ograniczony budżet, można znaleźć osoby, które chcą zarobić kilka dodatkowych dolarów na stronach internetowych takich jak Craigslist, którzy mogą pomóc w przeprowadzce. Caveat emptor jednak. Proces kupowania domu może być wystarczająco stresujący bez zajmowania się osobami, które się nie pojawią lub w inny sposób nieprofesjonalnie przeprowadzą. Istnieje również metoda zrób to sam, ale przyjaciele i krewni mogą być niestabilni. Oszczędź sobie niepokoju, oszczędzając trochę pieniędzy na usługi odpowiedniej firmy przeprowadzkowej.

Koszty przyjęcia na parapetówkę

Uff! Zamknąłeś się, wprowadziłeś się, rozpakowałeś i zacząłeś się osiedlać. Rozkoszuj się tym osiągnięciem. Świętuj to z bliskimi przyjaciółmi i krewnymi. Zasługujesz na to!

Pixabay

© 2019 Christopher Hundley