Wszystko, co musisz wiedzieć o ubezpieczeniu tytułu własności przed zakupem domu

Jaki jest tytuł?

Tytuł jest dowodem na to, że osoba lub firma ma prawo do posiadania i korzystania z nieruchomości. Tytuł najczęściej przybiera formę aktu, ale prawo do własności może przybierać również wiele innych form. Możliwe, że ktoś inny niż obecny właściciel ma prawo do nieruchomości. Roszczenie o tytuł może skutkować utratą pieniędzy, a nawet utratą domu.

Co to jest ubezpieczenie tytułu?

Ubezpieczenie tytułu własności to polisa ubezpieczeniowa, która chroni Ciebie i Twojego pożyczkodawcę przed wadami tytułu prawnego.

Dlaczego jest to potrzebne?

Nierzadko zdarza się, że osoby i podmioty inne niż właściciel rekordu mają prawo, interes lub roszczenie do tej nieruchomości. Na przykład większość ludzi pożycza pieniądze w formie kredytu hipotecznego na zakup domu. Ta hipoteka daje pożyczkodawcy prawo do nieruchomości. Jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, wielu pożyczkodawców korzysta ze swojego prawa do nieruchomości, przejmuje ją i próbuje odzyskać część utraconych pieniędzy, sprzedając tę ​​nieruchomość.

Co byś zrobił, gdyby poprzedni właściciele zaciągnęli niespłacony kredyt hipoteczny? Ubezpieczenie tytułu chroni przed takimi roszczeniami.

Inne przykłady zagrożeń, przed którymi może Cię chronić standardowe ubezpieczenie tytułu prawnego, obejmują niezapłacone orzeczenia, podatki i usługi komunalne, nieujawnionych lub brakujących spadkobierców, ograniczenia w korzystaniu, sfałszowane dokumenty, podpisy nieletnich lub osób niekompetentnych umysłowo, oszustwa, błędy pisarskie, testamenty bez orzeczenia sądowego i inne.

Co to jest wyszukiwanie tytułów?

Wyszukiwanie tytułu to przegląd publicznych rejestrów w sądzie hrabstwa w celu określenia statusu nieruchomości, w tym praw własności, zastawów, orzeczeń i ograniczeń użytkowania.

Jakie rodzaje problemów może ujawnić wyszukiwanie tytułu?

Niektóre przykłady to niezapłacone podatki, niezaspokojone kredyty hipoteczne, orzeczenia przeciwko kupującemu i sprzedającemu, upadłości i ograniczenia w użytkowaniu gruntów.

Czy są jakieś problemy, których wyszukiwanie tytułu nie może ujawnić?

Oszustwa, niekompetencja umysłowa, błędy pisarskie, zagrożenia środowiskowe i wady budynków na posesji to przykłady ukrytej historii, której poszukiwanie tytułu może nie ujawnić. Ubezpieczenie tytułu jest potrzebne, aby chronić przed takimi wadami ujawnionymi po zakupie domu. Inspekcje domowe ujawnią wady, takie jak problemy konstrukcyjne lub zagrożenia dla środowiska.

Jakie są obowiązki tytułowej firmy oprócz przeprowadzenia poszukiwania tytułu?

Oprócz usunięcia drobnych problemów z tytułem własności (np. Ściąganie należnych podatków i kredytów hipotecznych), firma zajmująca się tytułem własności zapewni zobowiązanie do tytułu własności i ochronę ubezpieczeniową. Jeśli zostanie znalezionych więcej poważnych usterek, służymy sprzedawcy pomocą i wskazówkami w celu usunięcia tych problemów. Będziemy współpracować z pożyczkodawcą, dostarczając mu niezbędnych informacji i upewniając się, że szczegółowe instrukcje dotyczące zamknięcia są przestrzegane co do joty. Koordynujemy z agentami nieruchomości, brokerem hipotecznym, pożyczkodawcą, kupującymi i sprzedającymi, aby upewnić się, że wszystkie zadania są kompletne i gotowe do rozliczenia. Rozliczenie jest prowadzone przez naszego bliżej. Im bliżej jest odpowiedzialny za upewnienie się, że wszystkie dokumenty są poprawnie wypełnione, poświadczone notarialnie i dostarczone do odpowiednich stron i lokalizacji. Nasze rachunki escrow służą jako neutralna wymiana wszystkich środków w transakcji,co czyni nas odpowiedzialnymi za zapewnienie ich bezpieczeństwa i zapewnienie ich wypłaty odpowiednim osobom i firmom we właściwym czasie. Po rozliczeniu musimy zwrócić pożyczkodawcy dokumenty pożyczki, zarejestrować akt i hipotekę w sądzie powiatowym, sporządzić tytuły polis ubezpieczeniowych oraz zwrócić polisy wraz z dokumentami ewidencyjnymi nowym właścicielom i pożyczkodawcy.

Koszt ubezpieczenia tytułu własności

Czy muszę dokonywać miesięcznych płatności?

Nie. Ubezpieczenie tytułu własności to jednorazowa opłata, która zapewni Ci ochronę tak długo, jak długo jesteś właścicielem nieruchomości i dopóki kredyt hipoteczny jest niezaspokojony. Jeśli refinansujesz, będziesz musiał zapłacić za nową polisę pożyczkodawcy, która jest również jednorazową opłatą. Musisz kupić nową polisę, ponieważ zapewnia ona nową pożyczkę.

Jak ustalany jest koszt polisy ubezpieczeniowej?

Stawki ubezpieczenia tytułu są ustalane przez prawo stanowe. Stawki są oparte na cenie sprzedaży lub kwocie pożyczki, w zależności od tego, która z tych wartości jest wyższa.

Ubezpieczenie tytułu jest generalnie obliczane według stawki podstawowej. Jednak stawki obniżone są również dostępne, jeśli spełnione są określone warunki. Te obniżone stawki nazywane są stopą ponownego wydania i stopą zastąpienia. Gwarancja najniższej premii CLT zapewnia, że ​​automatycznie otrzymasz te rabaty, jeśli transakcja spełnia wymagania stanu.

Pensylwania, polisy rozszerzonego zasięgu są regulowane przez stan, podobnie jak podstawowe zasady ubezpieczenia. Rozszerzona stawka podstawowa jest o 10% wyższa od stawki podstawowej. Poziomy rabatów dotyczą również rozszerzonego zakresu.

Porównując oferty cenowe, pamiętaj, że oprócz składki ubezpieczeniowej będziesz mieć inne koszty zamknięcia.

Czy istnieją różne rodzaje polis i polis ubezpieczeniowych tytułu własności?

Istnieją dwa rodzaje zasad:

Polityka pożyczkodawcy : Polityka pożyczkodawcy obejmuje tylko kwotę pożyczki, która jest zwykle mniejsza niż pełna wartość nieruchomości. Polisa ta zostanie uruchomiona tylko wtedy, gdy wada prawna stanie się oczywista, która wpływa na zdolność kredytodawców do ściągnięcia kredytu hipotecznego i / lub zajęcia w celu odzyskania kwoty głównej i odsetek. Niniejsza polisa obejmuje straty i koszty prawne wyłącznie ubezpieczonego, pożyczkodawcy. Ochrona ta obowiązuje tak długo, jak długo hipoteka pozostaje niezaspokojona.

Polityka właściciela : Polityka właściciela zapewnia ochronę właścicielom nieruchomości oraz ich spadkobiercom tak długo, jak długo posiadają tytuł do nieruchomości. W przypadku zgłoszenia ważnego roszczenia, oprócz strat finansowych do wartości nominalnej polisy, polisa Twojego właściciela obejmuje pełne koszty obrony prawnej tytułu. Jeden rodzaj ubezpieczenia z czasem zyskuje nawet na wartości, więc jeśli wartość Twojej nieruchomości wzrośnie, nadal masz wystarczające pokrycie.

Istnieją również dwa rodzaje ubezpieczenia:

(tylko w Pensylwanii)

Ochrona Podstawowa obejmuje wady rzeczowe istniejące w momencie wydania tytułu. Z kolei Rozszerzona Ochrona zapewnia dodatkowe ubezpieczenie w przypadku niektórych istniejących problemów, a także niektórych przyszłych wydarzeń.

Niektóre z problemów objętych rozszerzoną polityką to: Naruszenia pozwoleń na budowę poprzednich właścicieli. Sąsiedzi budują wdzierające się struktury na twojej ziemi po jej zakupie. Fałszowanie lub podszywanie się po wprowadzeniu zasad, które pozostawiają Cię bez tytułu. Brak faktycznego fizycznego dostępu zarówno dla pojazdów, jak i pieszych do iz domu. Naruszenie prawa dzielnicowego poprzedniego właściciela.

Dodatkowa korzyść z rozszerzonego zakresu ochrony dotyczy planowania nieruchomości. Przy podstawowym ubezpieczeniu musiałbyś wykupić nową polisę dotyczącą tytułu własności, gdybyś przekazał swoją nieruchomość trustowi podczas planowania swojej nieruchomości. Dzięki rozszerzonemu zakresowi ochrony Twoje dotychczasowe ubezpieczenie tytułu własności zostanie przeniesione na zabezpieczenie zaufania.

Ubezpieczenie tytułu zamawianego

Podczas gdy większość pożyczkodawców i pośredników w obrocie nieruchomościami oferuje zamówienie ubezpieczenia tytułu własności w Twoim imieniu u preferowanego sprzedawcy, masz pełne prawo do zakupów i wybrania własnej firmy. Chociaż ceny nie będą się bardzo różnić, poziom usług i jakość pracy będą się różnić, co może stanowić różnicę między płynnym procesem zamknięcia a koszmarem.