Wskazówki dotyczące emerytury Fidelity 401k

Osiągnij emeryturę dzięki 401 tys. Inwestycji

Obraz domeny publicznej

Jak działa 401k?

W zeszłym tygodniu miałem okazję uczestniczyć w warsztatach 401k Fidelity, aby dowiedzieć się więcej o inwestowaniu 401k i jak wykorzystać plan 401k na emeryturę. Mimo że informacje zostały przekazane przez Fidelity, dotyczy to również planów 401 tys. Innych firm inwestycyjnych. Nauczyłem się kilku nowych rzeczy, które pomogą mi zarobić pieniądze na emeryturę, a być może nawet na wcześniejszą emeryturę.

401k to sposób na inwestowanie pieniędzy na emeryturę, który ma znaczące korzyści podatkowe. Możesz wpłacać dochód do funduszu o wartości 401 tys. Dolarów przed opodatkowaniem. To ogromna zaleta - automatyczna 30% przewaga od razu w porównaniu z wykorzystaniem dochodu po opodatkowaniu na inwestycje. Kolejną zaletą podatkową inwestycji 401k jest to, że Twoje inwestycje rosną z odroczonym podatkiem. Oznacza to, że nie musisz płacić podatków od swoich inwestycji, ponieważ zyskują na wartości - kolejna ogromna zaleta.

Oprócz korzyści podatkowych, możesz uzyskać darmowe pieniądze, jeśli zainwestujesz w plan 401k. Niektórzy pracodawcy zapewniają odpowiednie fundusze do określonego procentu dochodu. Na przykład, Twój pracodawca może dopasować twoją składkę w wysokości 50% do pewnego limitu. Powiedzmy, że Twoja firma odpowiada 50% do 3% Twojego dochodu. Oznacza to, że możesz przeznaczyć 6% swojego dochodu (przed opodatkowaniem) na plan 401k, a Twoja firma wniesie 3%. Fundusze uzupełniające firmy to darmowe pieniądze - z pewnością powinieneś z tego skorzystać, jeśli Twój pracodawca oferuje taką korzyść.

Plan emerytalny 401k

Kiedy inwestujesz środki w ramach planu emerytalnego 401k, fundusze mogą być inwestowane w akcje lub obligacje. Większość programów oferuje szereg opcji inwestycyjnych dla Twoich funduszy. Jeśli jesteś daleko od daty przejścia na emeryturę, możesz wybrać bardziej agresywny portfel inwestycyjny, który obejmuje więcej akcji wzrostowych. Te wybory inwestycyjne mogą być bardziej ryzykowne, ale zapewniają większy potencjał wzrostu. W miarę zbliżania się daty przejścia na emeryturę możesz chcieć przenieść fundusze na mniej ryzykowne akcje, a nawet obligacje i rachunki gotówkowe. W miarę zbliżania się do emerytury jest mniej czasu na odbicie się inwestycji, jeśli stracą na wartości.

Niektóre programy 401k oferują opcje inwestycyjne, które automatycznie dostosowują portfel inwestycji na podstawie planowanej daty przejścia na emeryturę. Na przykład fundusz inwestycyjny może mieć datę w nazwie - na przykład „Wolność2035”. Fundusz ten byłby w stanie zmienić strategie inwestycyjne z bardziej agresywnych na bardziej konserwatywne w miarę zbliżania się roku 2035. Ten rodzaj funduszu to dobra opcja, jeśli jesteś inwestorem „bez użycia rąk” i nie chcesz się martwić o przenoszenie funduszy wokół siebie. Fidelity oferuje fundusze „SSgA” inwestorom nie wymagającym zaangażowania, a inne firmy inwestycyjne oferują również fundusze, które automatycznie dostosowują swój portfel inwestycyjny na podstawie daty przejścia na emeryturę.

Powiększ fundusze emerytalne bez podatków o 401 tys.

Obraz domeny publicznej

Fidelity 401k Strategia inwestycyjna (działa również dla innych funduszy)

Podstawowe opcje, których możesz użyć do zarządzania strategią inwestycyjną 401k, to ustalenie kwoty wkładu i wybór funduszy inwestycyjnych, w których są przechowywane Twoje fundusze. Jak już wspomniałem, możesz wybrać różne rachunki inwestycyjne dla swoich funduszy w oparciu o swoje cele wzrostu i poziom tolerancji na ryzyko.

Wysokość Twojej składki jest ważnym czynnikiem decydującym o tym, ile pieniędzy będziesz mieć na koncie 401k na emeryturze. Wiele programów 401k umożliwia zmianę wkładu w dowolnym momencie. Oczywiście powinieneś wpłacać jak najwięcej, aby zmaksymalizować swój fundusz emerytalny, ale ile powinieneś zainwestować?

Głównymi czynnikami, które należy wziąć pod uwagę, są limit składki przed opodatkowaniem i limit dopasowania Twojej firmy. Zacznijmy od limitu dopasowania firmy - powinien to być minimalny procent Twojego dochodu, który wpłacasz. Wracając do naszego przykładu, jeśli Twoja firma dorównuje od 50% do 6% swojego dochodu, to powinieneś wpłacać co najmniej 6% swojego dochodu, aby uzyskać pełne dopasowanie firmy. W przeciwnym razie na stole pozostawiasz darmowe pieniądze!

Następnym limitem do rozważenia jest limit składki przed opodatkowaniem, obecnie 18 000 USD rocznie dla większości poziomów dochodów. Jeśli weźmiesz 18 000 $ i podzielisz je przez dochód przed opodatkowaniem, otrzymasz maksymalną kwotę, jaką możesz wnieść do swojego planu 401k przed opodatkowaniem. Limit składki przed opodatkowaniem może się zmieniać każdego roku, więc sprawdź stronę internetową swojej firmy inwestycyjnej, aby uzyskać najnowszy limit. Jeśli masz wystarczający dochód uznaniowy, aby zainwestować do wysokości limitu przed opodatkowaniem, jest to dobry ruch. Oszczędzasz na podatkach i inwestujesz, który rośnie bez podatków.

Możesz również wnieść wkład do planu 401k po opodatkowaniu. Powyżej limitu składki przed opodatkowaniem będziesz wpłacać środki bez korzystania z odroczonego podatku dochodowego.

Zmniejsz wydatki, abyś mógł przyczynić się do planu 401k

Dr Penny Pincher

Osiągnięcie emerytury z 401 tys

Inwestycja o wartości 401 tys. To świetny sposób na zwiększenie inwestycji na oszczędności emerytalne. Możesz wpłacić 401k przed opodatkowaniem, twoje pieniądze rosną bez podatku, a pracodawca może wpłacać darmowe pieniądze na twoje konto. Jest to wielka korzyść i może znacznie zwiększyć Twoją zdolność do oszczędzania na emeryturę.

Twoje główne decyzje dotyczące inwestycji 401k dotyczą tego, ile wnieść wkładu i które fundusze inwestycyjne nie wybiorą. Zalecałbym zainwestowanie co najmniej limitu dopasowania firmy, aby uzyskać wszystkie możliwe darmowe pieniądze. Jeśli pozwala na to twój przepływ gotówki, zainwestuj do obecnego limitu przed opodatkowaniem 18 000 USD.

Na warsztatach inwestycyjnych Fidelity 401k, w których uczestniczyłem, konsultant poświęcił trochę czasu na rozmowę o zmniejszeniu zadłużenia karty kredytowej, aby mieć więcej pieniędzy na zainwestowanie w fundusze 401k. Powiedział, że przeciętny Amerykanin płaci 14,9% odsetek od sald kart kredytowych. Niektórzy ludzie w ogóle nie uczestniczą w planie 401k lub wpłacają mniej niż poziom wymagany do osiągnięcia pełnego dopasowania firmy, ponieważ nie mają wystarczającej ilości gotówki po opłaceniu rachunków.

Warto znaleźć sposób na ograniczenie wydatków, aby mieć więcej możliwości zainwestowania w swój plan 401k.

401k Porady dla każdego

Bez względu na to, ile lub jak mało pieniędzy masz do zainwestowania, dobrym posunięciem jest skontaktowanie się z biurem świadczeń pracodawcy, aby dowiedzieć się, czy oferuje plan 401k. Jeśli tak, upewnij się, że zainwestowałeś jak najwięcej, aby uzyskać wszystkie ulgi podatkowe i wolne pieniądze, które są dostępne, aby pomóc Ci zebrać fundusze na emeryturę.

Jeśli Twoje miejsce pracy oferuje plan 401k, prawie wszystkie firmy inwestycyjne oferują bezpłatne doradztwo. Możesz porozmawiać z doradcą inwestycyjnym, aby upewnić się, że odniesiesz największe korzyści z udziału w programie 401k.