Pięć kroków finansowych, które należy podjąć natychmiast podczas kryzysu, takiego jak COVID-19

To trudne czasy, szczególnie dla tych, którzy stracili pracę lub widzieli spadek dochodów z powodu kryzysu COVID-19. Możesz odczuwać poczucie beznadziejności lub powiedzieć, że nic więcej nie możesz zrobić, aby zabezpieczyć się finansowo. Ale jest wiele rzeczy, które możesz zrobić podczas tego lub innych kryzysów.

Krok 1: Skontaktuj się z firmą hipoteczną lub wynajmującym

Na szczęście istnieją zasoby dostępne dla wielu właścicieli domów i najemców, którzy ostatnio doświadczyli zmniejszonych dochodów. Twój dom jest twoim schronieniem podczas tej burzy i jest zdecydowanie pierwszym zasobem, który musisz teraz chronić. Zacznij od skontaktowania się z firmą udzielającą kredytu hipotecznego i zapytaj ją o wszelkie specjalne programy, które mogą oferować w celu odroczenia lub zmniejszenia miesięcznych spłat kredytu hipotecznego. Najemcy powinni skontaktować się z właścicielem wcześniej, a nie później, i zapytać o wszelkie specjalne programy, które mogą oferować w wyniku kryzysu związanego z Covid-19. Powodem, dla którego powinieneś zadzwonić od razu, a nie czekać, jest to, że niektóre instytucje mogą nałożyć limit na liczbę kont, na których mogą darować lub opóźniać płatności. Bycie pierwszym w kolejce do takich programów pomocowych jest zawsze dobrym pomysłem. W przypadku firm hipotecznych,czasy oczekiwania są obecnie często długie, ale mogą się jeszcze pogorszyć w miarę rozwoju kryzysu i dotarcia do tysięcy kolejnych klientów. Skorzystaj z funkcji oddzwonienia firmy hipotecznej lub wynajmującego, jeśli jest dostępna.

Oprócz ofert specjalnych oferowanych przez pożyczkodawców i właścicieli, niektóre miasta i stany oferują programy pomocy w zakresie wynajmu i pomocy hipotecznej. Przeszukuj Internet, używając terminów „pomoc hipoteczna” lub „pomoc najemcy” wraz z nazwą swojego stanu, i poszukaj witryn rządowych zawierających przyrostek „.gov”, na których możesz znaleźć linki do pomocnych zasobów.

Firmy udzielające kredytów hipotecznych mogą często współpracować z właścicielami domów, w tym opóźnianie płatności, wykorzystywanie linii kredytowej pod zastaw domu do dokonywania płatności, a w niektórych przypadkach nawet refinansowanie kredytu hipotecznego. Stopy procentowe nadal spadają i zgodnie z ogólną zasadą refinansowanie jest korzystne, gdy nowa stopa procentowa jest o około 2% niższa niż obecna.

Krok 2: Skontaktuj się z firmą Automobile Finance

Oprócz ochrony domu przed przejęciem, powinieneś zabezpieczyć swój transport, aby w przypadku wyzdrowienia mieć możliwość dotarcia do pracy. Jeśli masz dodatkowy pojazd, łódź lub inną jednostkę pływającą itp., Rozważ sprzedaż i odłóż otrzymane pieniądze na fundusz ratunkowy. Jeśli masz problemy z dokonaniem płatności za swój samochód, powinieneś skontaktować się z pożyczkodawcą i sprawdzić, czy ma dostępne specjalne programy, które mogą pozwolić na odroczenie płatności. W przypadku niektórych pożyczkodawców możesz przedłużyć okres spłaty pożyczki, na przykład z istniejącej pożyczki na 36 miesięcy do pożyczki na 60 miesięcy, i zmniejszyć miesięczne raty. Podobnie jak w przypadku firm oferujących kredyty hipoteczne i właścicieli nieruchomości, w Twoim najlepszym interesie jest szybkie działanie, ponieważ firmy finansowe mogły przeznaczyć ograniczoną ilość środków, aby pomóc klientom w Twojej sytuacji.

Krok 3: Zmniejsz składki emerytalne i rozważ wypłatę

Jeśli nadal otrzymujesz wypłatę, choćby obniżoną, teraz może nie być najlepszy moment, aby wnieść maksymalny wkład do planów emerytalnych. Rozważ ograniczenie lub wstrzymanie automatycznych wypłat do opcjonalnych planów emerytalnych, takich jak Vanguard i Fidelity, lub planów sponsorowanych przez pracę. Nadszedł czas, aby przyjrzeć się dokładnie odcinkowi wypłaty i zobaczyć, jakie dodatkowe potrącenia dokonuje Twój pracodawca i które z nich możesz zmniejszyć lub wstrzymać.

Wypłacanie pieniędzy bez kary z IRA

Nowe przepisy, które zostały przyjęte wraz z ustawą stymulacyjną o wartości 2 bilionów dolarów, pozwalają na bezkarne wypłaty z niektórych planów emerytalnych, pod warunkiem, że te pieniądze zostaną spłacone w określonym czasie.

Ustawa o pomocy, pomocy i bezpieczeństwie gospodarczym w przypadku koronawirusa (ustawa CARES) umożliwia wypłacenie do 100 000 USD z kwalifikującego się konta IRA bez kar za wcześniejszą wypłatę, o ile środki zostaną spłacone w ciągu trzech lat. Więcej informacji na temat nowych zasad wypłat, a także informacji o płatnościach wpływających na gospodarkę wysyłanych do wielu podatników można znaleźć na stronie IRS.gov

Krok 4: Zmniejsz lub wyeliminuj usługi opcjonalne

Nadszedł czas, aby dokonać trudnych wyborów, jeśli chodzi o rachunki, które nadal płacisz. Jedzenie, schronienie, ubezpieczenie zdrowotne i transport są ważniejsze od rozrywki. Choć rozrywka może wydawać się niezbędna podczas przebywania w domu, nie jest koniecznością. Obecnie dostępnych jest wiele bezpłatnych ofert próbnych z usług przesyłania strumieniowego, takich jak HBO i Disney, które umożliwiają do trzech miesięcy bezpłatnego programowania. Być może nadszedł czas, aby anulować płatne usługi, takie jak Netflix, i wybrać inne, które oferują bezpłatne oferty promocyjne do czasu ich wygaśnięcia. Jeśli zaakceptujesz ofertę promocyjną, pamiętaj, że w wielu przypadkach będą one wymagać aktywnej karty kredytowej i mogą zacząć naliczać pełną cenę za usługi po wygaśnięciu okresu próbnego. Rozważ skontaktowanie się z dostawcami, takimi jak Netflix, i porozmawianie z obsługą klienta o obniżonej stawce.Możesz zaoszczędzić kilka dolarów, przechodząc na SD z HD lub UHD lub zmniejszając liczbę ekranów, na których możesz oglądać programy w tym samym czasie. Często, jeśli poprosisz o anulowanie na początku rozmowy, zostaniesz przeniesiony do działu lojalnościowego, gdzie agent może zaoferować Ci promocyjną stawkę lub kilka miesięcy za darmo, aby zatrzymać Cię jako klienta.

Anuluj wszystko, co nie jest naprawdę konieczne

Nadszedł czas, aby anulować subskrypcje czasopism lub online, członkostwo w klubach myjni samochodowych, płatne aplikacje do gier, pielęgnację trawnika lub wszelkie inne usługi, które możesz zrobić samodzielnie lub bez. Jeśli płacisz miesięczną subskrypcję programu antywirusowego swojego komputera, rozważ skorzystanie z bezpłatnej lub próbnej wersji konkurencyjnej marki. Jeśli nie potrzebujesz rozszerzonych planów transmisji danych w telefonie komórkowym lub w domowym Internecie, rozważ zredukowanie planu do tańszego.

Krok 5: Znajdź małe opłaty, które się sumują

W prawie każdym budżecie występują niewielkie nadpłaty, które po ich znalezieniu i wyeliminowaniu składają się na duże oszczędności. Na przykład, jeśli jesteś w stanie zredukować swój obecny plan taryfowy do jednego ze specjalnych planów taryfowych oferowanych klientom w czasie kryzysu związanego z Covid-19, możesz zaoszczędzić sporo pieniędzy. Niedawno zmieniłem swój własny abonament na telefon komórkowy z abonamentu AT&T na przedpłacony AT&T i zaoszczędziłem 50 USD miesięcznie, jednocześnie zachowując ten sam numer telefonu. AT&T oferuje specjalny abonament za 15 USD miesięcznie z 2 GB danych i nieograniczoną liczbą połączeń, aby pomóc klientom, których dotyczy problem. Kilku innych głównych dostawców telefonów komórkowych również oferuje plany obniżonych stawek dla osób dotkniętych kryzysem.

Możesz sprawdzić swój rachunek za kabel i sprawdzić, czy jest tam miejsce do cięcia. Jeśli masz własny router bezprzewodowy, możesz zaoszczędzić 5 USD lub więcej, które wielu dostawców, takich jak Spectrum, pobiera od klientów za korzystanie z routera bezprzewodowego. Odłącz router od modemu i zamiast tego użyj swojego, a jeśli to możliwe, zwróć router do centrum obsługi klienta pocztą. Jeśli nie jesteś dużym użytkownikiem danych, możesz zmniejszyć pakiet szybkości transmisji danych, oszczędzając kilka dodatkowych dolarów miesięcznie.

Komfort podczas przebywania w domu jest ważny, jednak wysokie rachunki za media mogą wynikać z przebywania w domu częściej niż zwykle. Używając ciepła, ustaw termostat na niską temperaturę w nocy i używaj koców. Korzystając z klimatyzacji, spróbuj użyć wentylatorów sufitowych i wentylatorów skrzynkowych, aby zmniejszyć koszty chłodzenia, sprawiając, że pomieszczenie wydaje się chłodniejsze. Pozwala to nieco podkręcić termostat, zużywając mniej energii. Spróbuj otworzyć okna w chłodne poranki i wpuścić do środka chłodniejsze powietrze z zewnątrz, a następnie zamknij okna, zanim ogrzeje się na zewnątrz, zatrzymując w ten sposób chłodne powietrze wewnątrz i odciążając klimatyzator.

Wykorzystaj czas, który masz w domu, aby zadzwonić i poprosić o nowe oferty na takie pozycje, jak ubezpieczenie samochodu i domu. W moim własnym przypadku udało mi się zaoszczędzić dodatkowe 50 USD, przechodząc do innej firmy ubezpieczeniowej domu i samochodu, jednocześnie zachowując dokładnie to samo ubezpieczenie.

Wreszcie jedną z kluczowych części twojego planu finansowego jest zwołanie spotkania rodzinnego i omówienie twoich celów z całą rodziną. Poinformuj ich, jak ważne jest oszczędzanie pieniędzy, i poproś ich o pomysły, jak to zrobić. Możesz być zaskoczony tym, jak bardzo Twoje dzieci chcą pomóc, zwłaszcza jeśli zachowasz oszczędność jako rodzaj gry, w którą wszyscy się angażują.

Końcowe przemyślenia

Każda sytuacja finansowa jest inna i mogą istnieć inne kroki, które należy wykonać, poza wymienionymi tutaj.

Ubezpieczenie zdrowotne

Ubezpieczenie zdrowotne jest niezbędne dla Twojego bezpieczeństwa finansowego. Jeśli możesz sobie pozwolić na kontynuację ubezpieczenia zdrowotnego w ramach COBRA lub kontynuacji ubezpieczenia zdrowotnego, zrób to natychmiast, nawet jeśli musisz skorzystać z oszczędności emerytalnych lub pożyczki. Niespodziewana podróż do szpitala może doprowadzić do bankructwa, jeśli nie jesteś ubezpieczony. Odwiedź stanowy rynek opieki zdrowotnej, aby zobaczyć, jakie opcje są dostępne. W większości przypadków utrata pracy liczy się jako kwalifikujące się wydarzenie życiowe. Odwiedź witrynę Healthcare.gov, aby uzyskać więcej informacji.

Płatności za skutki gospodarcze

Jeśli należysz do około 85% kwalifikujących się podatników, powinieneś otrzymać od IRS od kwietnia „bodziec” lub „Economic Impact Payment”. Na dzień publikacji tego artykułu niektóre płatności zostały już przesłane przelewem. W połowie kwietnia IRS doda do swojej witryny narzędzie, które pozwoli Ci sprawdzić status płatności. Więcej informacji można znaleźć na stronie IRS.gov. Upewnij się, że przeznaczasz te pieniądze na potrzeby, które są najpilniejsze w Twojej sytuacji, takie jak żywność lub opłaty za podstawowe media.

Sprawdź szafy

Innym źródłem pieniędzy na opłacenie rachunków może być sprzedaż rzeczy, których już nie potrzebujesz, w witrynach takich jak eBay. Poshmark.com i ThreadUp.com to witryny, w których można sprzedawać wysokiej jakości odzież i akcesoria. Rebag.com to strona specjalizująca się w zakupie torebek. Aby uniknąć prowizji pobieranych przez takie strony, rozważ sprzedaż na Facebooku Marketplace lub Craigslist.

Nie przegap zasobów, które mogą być dla Ciebie dostępne

Nawet jeśli nie jesteś zatrudniony w tradycyjnej pracy, która jest objęta zasiłkiem dla bezrobotnych, mogą być dostępne świadczenia na mocy ustawy CARES lub w ramach programów państwowych i lokalnych. Odwiedź witrynę internetową swojego stanu i sprawdź, czy istnieją programy, które mogą przynieść korzyści w Twojej wyjątkowej sytuacji. Nie wahaj się też poprosić rodziny lub przyjaciół o pomoc, jeśli jej potrzebujesz.

Ważne jest również, aby mieć plan, kiedy sytuacja wróci do normy. Przygotuj się na wznowienie comiesięcznych wpłat na emeryturę i fundusze awaryjne i staraj się trzymać dobrych nawyków, które nabyłeś podczas kryzysu, takich jak oszczędne zakupy i obniżanie miesięcznych rachunków. Istnieje wiele pomocnych książek, które mogą pomóc w rozsądnym oszczędzaniu i budżetowaniu pieniędzy, w tym książki autorstwa guru finansowego Suze Orman i Dave'a Ramseya.

Na koniec zadbaj o swoje ciało i zdrowie swojej rodziny. Jest to najważniejszy zasób, który posiadasz. Unikaj nadmiernego jedzenia i alkoholu i znajdź codzienną rutynę ćwiczeń, której możesz się trzymać. W Internecie dostępnych jest wiele bezpłatnych programów fitness, w tym pilates, joga, tai chi i inne. Zachowaj sprawność umysłu, grając w gry i ucząc się nowych rzeczy, i twórz harmonogram każdego dnia, aby być na bieżąco.

Powodzenia i pozostań silna w Ameryce!