Spisu treści:
- 1. Złóż wniosek o łatwą kartę kredytową
- 2. Skonfiguruj płatności automatyczne
- 3. Kupuj TYLKO to, co możesz zwrócić
- 4. Wykorzystaj jak najmniej kredytu
- 5. Nie zakochaj się w swojej karcie
- Dobra karta kredytowa na początek
Uwielbiasz to lub nienawidzisz, Twoja zdolność kredytowa ma wpływ na Twoje finanse. Jeśli masz niską zdolność kredytową, zapłacisz wyższe odsetki i więcej za ubezpieczenie samochodu. W rzeczywistości, według BankRate, obecna różnica między oceną kredytową 580 a 700 wynosi 1,581%. Który zwiększa całkowity koszt 150.000 dolarów 30-letniego kredytu hipotecznego o $ +102.367.
Aby zbudować zdolność kredytową, musisz pożyczyć pieniądze. Ale żeby pożyczyć pieniądze, trzeba mieć jakiś kredyt. Wygląda na haczyk 22, prawda?
Chociaż z pewnością mają listę negatywów do prania, nic nie pomoże Ci szybciej i łatwiej zbudować kredytu niż odpowiedzialnie używana karta kredytowa. Oto jak wykorzystałem kartę kredytową, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową od 0 do 700+ w ciągu 6 miesięcy:
1. Złóż wniosek o łatwą kartę kredytową
Moja pierwsza karta kredytowa była kartą studencką. Są one zaprojektowane specjalnie dla studentów z ograniczoną historią kredytową. Pamiętaj, że za każdym razem, gdy ubiegasz się o kartę lub pożyczkę, twój kredyt spada. Powstrzymaj się od ubiegania się o wiele kont, dopóki nie ustalisz co najmniej rocznego kredytu.
2. Skonfiguruj płatności automatyczne
35% Twojego wyniku zależy od historii płatności. Jeśli spóźnisz się z kilkoma płatnościami (szczególnie wcześnie), Twój wynik znacznie spadnie. Najlepszym sposobem na upewnienie się, że rachunek z karty kredytowej jest opłacany co miesiąc, jest skonfigurowanie płatności automatycznych za pośrednictwem strony internetowej obsługującej karty kredytowe. Możesz ustawić swoje konto tak, aby automatycznie opłacało miesięczny rachunek bezpośrednio z konta bankowego.
Słowo dla mądrych (od kogoś, kto popełnił błąd): Upewnij się, że masz wystarczająco dużo środków na koncie bankowym, aby spłacić rachunek. Dzięki temu nie przegapisz żadnej płatności i nie ponosisz niepotrzebnych opłat za debet.
3. Kupuj TYLKO to, co możesz zwrócić
Nigdy nie kupuj więcej, niż będziesz w stanie spłacić każdego miesiąca. Jeśli nie masz dużo na koncie bankowym, po prostu kup coś małego co miesiąc (abonament Netflix, zbiornik paliwa lub paczka gumy). Ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, jest zatopienie się w zadłużeniu na karcie kredytowej, które będzie Cię kosztować 15% + odsetek, i sprawdź swoją zdolność kredytową.
4. Wykorzystaj jak najmniej kredytu
FICO uważa, że jesteś bardziej narażony na ryzyko kredytowe, jeśli wykorzystasz większą część swojej linii kredytowej. Na przykład, jeśli Twój limit kredytu wynosi 1000 USD, powinieneś starać się utrzymać saldo poniżej 200-300 USD miesięcznie. Jeśli masz zwyczaj zbliżania się do limitu kredytowego, Twój wynik FICO będzie hitem.
5. Nie zakochaj się w swojej karcie
Karty kredytowe mają wiele wspaniałych korzyści, takich jak premie cashback, punkty lojalnościowe i kredyt budowlany. Z drugiej strony zmniejszają ból związany z zakupem (co prowadzi do wyższych wydatków) i mogą uwięzić Cię w wysokoprocentowym zadłużeniu. Są to śliskie zbocze, które niszczy wiele egzystencji finansowych (zwłaszcza młodych). Bądź mądry.
Dobra karta kredytowa na początek
Studenckie karty kredytowe to świetne narzędzia dla studentów i absolwentów. Są zbudowane specjalnie dla młodych ludzi z ograniczoną historią kredytową. Karta Discover Open Road dla studentów (nie jest to link partnerski) daje 1% zwrotu gotówki na codzienne wydatki i podwaja się do 2% na benzynę i restauracje. Nie ma opłaty rocznej.
Jeśli zastosujesz się do tego schematu, powinieneś być w stanie uzyskać wynik na poziomie 740 lub bardzo blisko, co zapewni Ci najlepsze stopy procentowe i utrzyma ubezpieczenie samochodu na jak najniższym poziomie.
Nathan jest autorem bestsellerowej maszyny do wzrostu dywidend Amazon: Jak zwiększyć zwroty z inwestycji za pomocą akcji dywidend.