Jak obliczyć efektywną stopę procentową i stopę dyskontową za pomocą programu Excel

Caitie McManus przez Flickr (CC BY 2.0)

Co to jest efektywna stopa procentowa?

Dobre zrozumienie warunków finansowych może pomóc w podejmowaniu przemyślanych decyzji podczas zarządzania pieniędzmi. Bez wiedzy finansowej łatwo jest zaakceptować zły plan emerytalny, spłacić wysokie raty kredytu lub kredytu hipotecznego, a nawet zaciągnąć dług.

Jednym z tych ważnych terminów jest „efektywna stopa procentowa”.

Efektywne zainteresowanie

Odsetki efektywne to odsetki płacone od inwestycji, które narastają przez pewien czas. Oznacza to, że efektywna stopa procentowa to odsetki plus koszt zmiany wartości pieniężnej w czasie.

Jaka jest efektywna stopa procentowa?

Efektywna stopa procentowa to sposób na obliczenie rzeczywistego kosztu pożyczenia pieniędzy od banku lub innej instytucji finansowej. To najłatwiejszy sposób porównywania produktów finansowych po ich „prawdziwym koszcie”.

Znajdowanie efektywnej stopy procentowej

Brzmi to skomplikowanie, ale na szczęście program Microsoft Excel ułatwia trudne zadania. Tutaj pokażę, jak obliczyć efektywną stopę procentową i stopę dyskontową.

Aby obliczyć efektywną stopę procentową:

• W programie Excel używasz funkcji EFEKT

• Użyj wzoru: = ((1 + nominalna stopa procentowa / 100 / liczba rachunków) ^ (liczba rachunków) -1) * 100

Ta opcja jest dostępna w Kalkulatorze hipotecznym z PMI

Kalkulator hipoteczny z PMI - podatki, ubezpieczenie, zaliczka

Kalkulator kredytu hipotecznego z PMI, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie nieruchomości, dodatkowe płatności, tabela amortyzacji, EIR, HOA, co dwa tygodnie, przyspieszone co dwa tygodnie, przyspieszone co miesiąc

Uwzględnienie podatku HOA i ubezpieczenia w EIR

Przydatne warunki finansowe

W wyjaśnieniu używam kilku ogólnych terminów. Podczas czytania tego artykułu warto mieć przynajmniej niewielkie zrozumienie tych terminów.

Koszt to cena danej rzeczy.
Renta to stała kwota pieniędzy wypłacana komuś każdego roku.
Zwrot kosztów to zwrot pewnej kwoty pieniędzy.

Znajdź efektywną stopę procentową za pomocą programu Excel

W programie Excel wprowadź datę i kwotę otrzymania pożyczki, datę i kwotę spłaty wszelkich opłat oraz daty i kwoty wszystkich zwrotów. Poniższe kroki są niezbędne do obliczenia efektywnej stopy procentowej za pomocą programu Excel.

Wprowadź dane początkowe do obliczenia efektywnej stopy procentowej.
Oblicz liczbę dni kredytu do zwrotu.
Określ bazową wartość procentową.

Wprowadź dane początkowe do obliczenia efektywnej stopy procentowej.

Oblicz stopę dyskontową

1/4

Oblicz wartość zdyskontowaną

Kwoty podzielone przez stopę dyskontową. Jeśli liczba dni wynosi zero, zdyskontowana kwota jest równa linii bazowej.

Znajdź efektywną stopę procentową

Teraz wszystko jest gotowe do znalezienia efektywnej stopy procentowej. Szukamy procentu, czyli różnicy bliskiej zeru.

Przykład: 8, 14, 11, 12,5, 11,75, 12,125, 12,3125, 12,219, 12,266… 12,239.

Im mniejsza różnica, tym dokładniejsze obliczenia.

To wszystko!

Efektywna stopa procentowa

Oblicz APR (roczną stopę procentową) za pomocą programu Excel

Roczna stopa procentowa (lub APR) jest terminem często używanym jako synonim efektywnej stopy procentowej, ale jest jedna zasadnicza różnica: RRSO jest obliczana przy użyciu prostych odsetek, podczas gdy efektywna stopa procentowa obejmuje odsetki składane.

Obliczanie RRSO jest przeprowadzane przez:

Obliczanie miesięcznej renty zasady plus koszty
Obliczanie oprocentowania renty i zasady (bez kosztów)

Oprocentowanie jest obliczane w pierwszej kolejności na podstawie miesięcznej renty głównej plus koszty.

1/2

Oprocentowanie obliczane poprzez stopę procentową renty i zasady (bez kosztów).

Obliczanie efektywnej stopy procentowej za pomocą kalkulatora

Istnieje wiele różnic między możliwościami uzyskania kredytu, pożyczki i kredytu hipotecznego. Nie wszystkie mają takie same warunki, więc trudno je porównać bez odrobiny matematyki. Kalkulator efektywnej stopy procentowej może pomóc w porównaniu kredytów obok siebie.

Dowiedz się, jaki jest rzeczywisty koszt pożyczki

Wszystkie informacje potrzebne do wyliczenia efektywnej stopy procentowej muszą być podane przez pożyczkodawcę kredytu, pożyczki lub hipoteki i zapisane w umowie lub innych dokumentach.

Okres skumulowany oznacza czas od jednej spłaty pożyczki lub kredytu hipotecznego do następnej. Może to być miesięczne, kwartalne lub roczne.
Stopa nominalna nazywany jest również powiedziane, oprocentowanie i jest wyrażona jako procent rocznie.

Po zebraniu wszystkich niezbędnych informacji po prostu wpisz je do kalkulatora efektywnej stopy procentowej, który można znaleźć w Internecie. Najniższe oprocentowanie oznacza, że kredyt, pożyczka czy kredyt hipoteczny ma niższe koszty niż inne produkty finansowe, więc jest to dla Ciebie najlepsza i najtańsza opcja.

Calculator Soup oferuje efektywny kalkulator stopy procentowej.

Równanie efektywnej stopy procentowej

Ta tabela pokazuje, jak obliczyć efektywną stopę procentową.

Data	Transfer	Koszty	Renta	Dni	przecena	obniżona wartość
4.4.2013	2.000,00
4.4.2013		15.00		0		15.00
4.5.2013			342,14	30	1,009535063	338,91
4.6.2013			342,14	61	1.019483485	335,60
4.7.2013			342,14	91	1.029204324	332,43
4.8.2013			342,14	122	1.039346576	329,19
4.9.2013			342,14	153	1.049588774	325,98
4.10.2013			342,14	183	1.059596669	322,90
						2000,00
						-0,000692

Efektywna stopa procentowa			12,2390	%

Ile mogę pożyczyć i ile by mnie to kosztowało?

Efektywna stopa procentowa to stopa, która daje pełny obraz różnych dostępnych opcji finansowych. Najlepiej znaleźć pożyczkodawcę, który oferuje bardzo niskie efektywne oprocentowanie, ponieważ oznacza to dla Ciebie mniejsze koszty. Efektywna stopa procentowa mówi Ci, ile musisz zapłacić za swoją pożyczkę i możesz wykorzystać te informacje do porównania różnych pożyczek.

Każdy bank oferuje różne opcje pożyczania pieniędzy, ale niektóre z nich są lepsze od innych. Możesz znaleźć najbardziej odpowiedni przy pomocy efektywnej stopy procentowej!