Jak działa strategia inwestycyjna drabiny CD

Wielu inwestorów zna strategię inwestycyjną opartą na drabinie CD (znaną również jako drabina CD), ale niewielu rozumie, czym jest ta strategia inwestycyjna, kiedy ma sens z niej korzystać i dlaczego może być najlepszym sposobem inwestowania w papiery wartościowe o stałym oprocentowaniu.

Wraz z zakończeniem przez Rezerwę Federalną Stanów Zjednoczonych luzowania ilościowego (QE) i oczekiwanym wzrostem stóp procentowych przez kilka lat - a gospodarka nabiera tempa - stosowanie strategii inwestycyjnej drabiny CD (jak opisano poniżej) ma sens. Drabinka CD pozwala konserwatywnym inwestorom na uzyskanie wyższych stóp zwrotu z płyt CD niż po prostu dokonanie dużej inwestycji w płyty CD.

Czytaj dalej, a zrozumiesz, dlaczego drabina CD jest solidną strategią inwestycyjną w czasach rosnących stóp procentowych.

Co to jest certyfikat depozytu (CD)?

Certyfikat depozytowy (CD) to weksel własny wystawiany przez banki, który obiecuje zapłacić stałą stopę procentową, płatną przez określony czas. Odsetki są płacone bez kapitalizacji, czyli jako roczna stopa procentowa, lub są naliczane okresowo w ciągu roku (tj. Co tydzień, co miesiąc), co jest znane jako roczna stopa procentowa.

Można kupić płyty CD obejmujące okresy od trzech miesięcy do dziesięciu lat. Dłuższe płyty CD mają wyższe oprocentowanie niż krótsze. Oprocentowanie płacone przez banki nabywcom płyt CD rośnie wraz ze wzrostem krótkoterminowych stóp procentowych, co jest oczekiwane w ciągu najbliższych kilku lat.

Jaki jest cel strategii inwestycyjnej CD Ladder?

Celem strategii inwestycyjnej drabiny CD jest uśrednianie w czasie CD w celu uzyskania wyższej średniej rocznej stopy oprocentowania CD, niż byłoby to osiągalne, gdyby wszystkie pieniądze przeznaczone na inwestowanie w CD zostały zainwestowane, gdy zyski z CD są niskie na początku okres czasu.

Wyjaśnienie i przykład strategii inwestycyjnej CD Ladder

Strategia inwestycyjna drabiny CD polega po prostu na dokonywaniu inwestycji w CD w odstępach czasu, w miarę wzrostu stóp procentowych, aby uchwycić wyższe zyski z CD, gdy staną się dostępne. Zamiast kupować wszystkie płyty CD, zamierza się kupować wszystkie naraz, podczas gdy stopy procentowe są niskie, stosując strategię inwestycyjną opartą na drabinie CD, inwestycje są rozłożone w czasie, z oczekiwaniem, że zyski z CD wzrosną.

Celem strategii inwestycyjnej drabiny CD jest uśrednianie w czasie CD w celu uzyskania wyższej średniej rocznej stopy oprocentowania CD, niż byłoby to osiągalne, gdyby wszystkie pieniądze przeznaczone na inwestowanie w CD zostały zainwestowane, gdy zyski z CD są niskie na początku okres czasu.

Na przykład załóżmy, że inwestor ma 200 000 USD na zainwestowanie w płyty CD, a płyty CD, których termin zapadalności nastąpi za pięć lat, obecnie przynoszą 2% rocznej stopy zwrotu. Ponieważ jednak stopy zwrotu z upływem czasu będą rosły, rozsądne byłoby wstrzymanie się i zainwestowanie 200 000 USD etapami w miarę wzrostu rentowności CD. Aby wdrożyć drabinkową strategię inwestycyjną CD w warunkach rosnących stóp procentowych, inwestor zainwestowałby 200 000 USD etapami, przy czym każda inwestycja w CD byłaby dokonywana z wyższą stopą procentową, ponieważ stopy procentowe zyskiwały w czasie. Na potrzeby tego przykładu załóżmy, że inwestor stosujący strategię inwestycyjną opartą na drabinie CD inwestuje 50 000 USD co sześć miesięcy w płyty CD, których termin zapadalności następuje w ciągu pięciu lat, do czasu zainwestowania 200 000 USD w pięcioletnie płyty CD. Inwestor musiałby zainwestować całe 200 000 dolarów przez dwa lata. Jeśli stopy procentowe wzrosną zgodnie z oczekiwaniami,powiedzmy od 2% do 4% w okresie dwóch lat, wówczas inwestor wyliczy średnio pięcioletnie płyty CD ze średnią stopą procentową 3%. Daje im to dodatkowy 1% zwrotu z odsetek, niż zarobiliby, gdyby przeznaczyli wszystkie 200 000 dolarów na pięcioletni CD, kiedy początkowo uzyskiwali 2%.

W rzeczywistości każdy przedział czasowy może być wykorzystany przez inwestora, który chce wdrożyć strategię inwestycyjną drabiny CD. Ramy czasowe można skrócić lub wydłużyć, a kwoty można dostosować w zależności od zmian otoczenia stóp procentowych i perspektyw. Kluczem jest uśrednienie do płyt CD, ponieważ ich zyski rosną w czasie, aby uchwycić płyty CD o wyższej wydajności, które są wydawane później w ramach czasowych.

Należy tylko pamiętać, że wykupienie płyty CD przed osiągnięciem terminu zapadalności w większości przypadków spowoduje nałożenie kar przez emitenta płyty. Kary za wcześniejsze wycofanie mogą być znaczne i można je znaleźć w umowie zakupu płyty CD dostarczonej przez emitenta. Jeśli pieniądze zainwestowane w płyty CD mogą być potrzebne, zanim płyty CD osiągną dojrzałość, dobrym pomysłem byłoby zainwestowanie w płyty CD z krótszymi terminami zapadalności lub po prostu zatrzymanie pieniędzy na koncie, które zapewnia łatwy dostęp do wypłat bez kar, takich jak rynek pieniężny lub rachunek oszczędnościowy.

Aby wdrożyć strategię inwestycyjną opartą na drabinie CD, z czasem kupuj płyty CD na wyższych poziomach.

biblemoneymatters.com

Dlaczego warto skorzystać ze strategii inwestycyjnej drabiny CD?

Istnieją dwa główne powody, dla których warto stosować strategię inwestycyjną drabiny CD w okresach, w których stopy procentowe rosną:

1. Wraz ze wzrostem stóp procentowych CD płaconych przez banki strategia inwestycyjna drabiny CD pozwala inwestorowi na uśrednienie do CD przy wyższych dochodach.
2. Ponieważ płyty CD są kupowane w ciągu kilku miesięcy lub lat, będą one dojrzewać w różnym czasie w przyszłości. Pozwala to na stopniowe uwolnienie gotówki na reinwestycję w płyty CD przy jeszcze wyższych dochodach - jeśli stopy procentowe są wyższe niż wcześniej - lub na inne opcje inwestycyjne, które mają sens w przyszłym klimacie gospodarczym.

Sposoby ochrony inwestycji w CD podczas korzystania z drabiny CD

Upadłości banków są zawsze problemem, gdy inwestorzy inwestują swoje pieniądze w bankach. Dobra wiadomość jest taka, że ​​płyty CD są chronione przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), zakładając, że są kupowane od banków ubezpieczonych przez FDIC i nie przekraczają maksymalnej wartości ubezpieczenia FDIC 250 000 USD.

Jeśli inwestor ma więcej niż 250 000 USD do zainwestowania w CD, bardzo ważne jest, aby nie inwestować więcej niż 250 000 USD w żadnym banku, aby upewnić się, że pieniądze zainwestowane w CD są objęte ubezpieczeniem FDIC. Inwestorzy, którzy mają ponad 250 000 USD do zainwestowania w CD, powinni podzielić swoje inwestycje w CD między kilka banków ubezpieczonych przez FDIC, aby ich inwestycje w CD nie przekraczały progu ubezpieczenia 250 000 USD, aby mogli spać spokojnie, że ich pieniądze są ubezpieczone.