Jak uzyskać dobry wynik Fico po ogłoszeniu upadłości

Oto pięć rzeczy, które zrobiłem, aby uzyskać dobry wynik FICO po bankructwie.

carolynkaye

Niedawno osiągnąłem dwa lata po ogłoszeniu bankructwa, więc postanowiłem sprawdzić swój wynik FICO. Zaskoczyło mnie, że było to 730, co jest dobrym wynikiem.

Podobnie jak wiele innych osób, które zbankrutowały, obawiałem się, że mój kredyt zostanie uszkodzony przez długi czas i uważałem, że uzyskanie dobrego oprocentowania pożyczki lub uzyskania zgody na jakikolwiek rodzaj kredytu byłoby mało prawdopodobne.

Jeśli przechodzisz przez bankructwo lub znasz kogoś, kto jest, oto pięć prostych kroków, które podjąłem, aby mój wynik FICO znalazł się w dobrym przedziale od czasu mojego bankructwa.

1. Dwa miesiące po ogłoszeniu upadłości złożyłem wniosek o jedną zabezpieczoną kartę kredytową

Słyszałem o ludziach zatwierdzanych do zwykłych (niezabezpieczonych) kart zaraz po bankructwie, ale zdecydowałem się na kartę zabezpieczoną, ponieważ czułem, że moje szanse na zatwierdzenie są większe.

Po moim bankructwie zacząłem otrzymywać pocztą liczne prośby o karty kredytowe, z których wszystkie wiązały się ze skandalicznymi rocznymi opłatami, ogromnymi depozytami zabezpieczającymi i szalonymi stopami procentowymi.

Zniszczyłem je i przeszedłem do trybu online, aby znaleźć najlepiej zabezpieczone karty kredytowe dla osób odbudowujących swój kredyt. Te same nazwy pojawiały się wielokrotnie, więc złożyłem wniosek o kartę Capital One Secured Mastercard. (Od kwietnia 2018 nie ma opłaty rocznej i zmiennej stopy zakupu w wysokości 24,99%.)

Do tej pory karta była bezproblemowa i bardzo dobrze pomogła poprawić moją zdolność kredytową. Każdego miesiąca dokonuję kilku zakupów na karcie i spłacam je w całości i na czas, gdy przyjdzie rachunek, więc nigdy nie płacę odsetek. Karta podlega wszystkim trzem biurom kredytowym i daje możliwość przejścia na zwykłą kartę, gdy tylko stan kredytu się poprawi.

Poniżej wymieniłem kilka innych zabezpieczonych kart kredytowych, które warto rozważyć po ogłoszeniu upadłości. Niektóre nie mają opłaty rocznej, a minimalna kwota zwrotnego depozytu zależy od każdej karty. Wszyscy zgłaszają się do trzech biur kredytowych, które mogą pomóc w poprawie wyniku FICO, o ile dokonujesz płatności na czas każdego miesiąca.

Jeśli myślisz o zabezpieczonej karcie kredytowej, sugeruję dokładne zapoznanie się z nią i sprawdzenie, czy na stronie internetowej firmy obsługującej kartę kredytową znajdują się najbardziej aktualne informacje.

• Karta kredytowa Discover It Secured
• USAA Secured Card Platinum Visa lub USAA Secured American Express (tylko dla aktywnych i byłych członków wojska oraz ich rodzin)
• Citi Secured Mastercard
• Karta Visa zabezpieczona przez bank USA

Zabezpieczona karta kredytowa może być cennym narzędziem do poprawy wyniku FICO po ogłoszeniu upadłości.

carolynkaye-Canva

Przedpłacone karty kredytowe a zabezpieczone karty kredytowe

Przedpłacone karty kredytowe (te, które można kupić w sklepach) to nie to samo, co zabezpieczone karty kredytowe. Karty przedpłacone nie zgłaszają się do biur kredytowych, więc nie pomogą w odbudowie kredytu lub poprawie wyniku FICO.

2. Nie ubiegałem się o wiele nowych kredytów

Wiem, że nie zawsze można uniknąć ubiegania się o nowy kredyt, ale ograniczenie liczby nowych zapytań kredytowych w raporcie kredytowym działa na Twoją korzyść, jeśli chodzi o Twoją zdolność kredytową. Obejmuje to wnioski o wszelkiego rodzaju pożyczki, kredyty hipoteczne lub karty kredytowe, żeby wymienić tylko kilka.

Innym powodem, dla którego należy unikać ubiegania się o zbyt duży nowy kredyt, gdy wychodzisz z bankructwa, jest unikanie przeciążenia długiem i ryzyka powrotu do tej samej sytuacji, która doprowadziła do bankructwa.

To powiedziawszy, jeśli złożysz wniosek o nowy kredyt i dokonasz każdej płatności na czas każdego miesiąca, może to pozytywnie odzwierciedlić się w raporcie kredytowym.

Wskazówki, jak zwiększyć kursy zatwierdzenia karty kredytowej po bankructwie

1. Nie aplikuj do firmy obsługującej karty kredytowe, która została objęta upadłością.

2. Jeśli nie możesz ubiegać się o kartę kredytową, poczekaj kilka miesięcy przed ponownym złożeniem wniosku lub wypróbuj inną firmę obsługującą karty.

3. Nie spłacałem długów

Oprócz unikania nowych długów znalazłem sposoby na obniżenie kosztów. Jeśli przyjrzysz się uważnie wszystkiemu, na co wydajesz pieniądze, zazwyczaj możesz znaleźć kreatywne sposoby na zmniejszenie ilości pieniędzy wydawanych na codzienne rzeczy.

Pomaga rejestrować wydatki w dedykowanym do tego celu notesie lub skorzystać z jednej z wielu aplikacji do śledzenia wydatków.

Nawet drobne zakupy, takie jak kawa i przekąski, sumują się, więc śledź przez chwilę swoje wydatki, aby zobaczyć, na co wydajesz najwięcej pieniędzy.

Unikaj nowych długów, znajdując sposoby na obniżenie kosztów. Na przykład kup regał z wyprzedaży na tyłach ulubionych sklepów odzieżowych lub kupuj ubrania poza sezonem, aby uzyskać duże oszczędności, nawet na markach.

carolynkaye

Niektóre sposoby na obniżenie kosztów:

• Skorzystaj z przedpłaconego abonamentu na telefon komórkowy, aby ograniczyć miesięczne rachunki za telefon komórkowy.
• Anuluj usługę telewizji kablowej lub satelitarnej albo zmień abonament na najniższy koszt.
• Oglądaj filmy w godzinach porannych, zamiast płacić wieczorne ceny.
• Wypożycz płyty DVD i książki z biblioteki, aby zaoszczędzić pieniądze.
• Kupuj w dyskontach, gdy tylko jest to możliwe.
• Jeśli kupujesz produkty online, zawsze szukaj witryny, która sprzedaje przedmiot po najniższej cenie i używaj kuponów lub kodów promocyjnych ze strony internetowej, takiej jak RetailMeNot.com.
• Jeśli podróżujesz, zarejestruj się, aby otrzymywać e-maile z alertami obserwatorów taryf i kupuj bilety lotnicze, gdy ceny spadną. Airfarewatchdog.com jest dobrą stroną do tego. Któregoś dnia dostałem alert dotyczący biletu RT za 150 $ na trasę, która zwykle kosztuje 400 $.
• Kupuj w sklepach dolarowych, aby kupić artykuły pierwszej potrzeby, takie jak produkty papierowe, środki czystości lub środki higieny osobistej. Oszczędności sumują się w czasie.
• Kupony wykorzystaj na podstawowe produkty, takie jak pasta do zębów, dezodorant, papier toaletowy i detergent do prania.
• Ogranicz ilość jedzenia poza domem lub kup kawę w kawiarni.
• Zaopatrz się w ubrania w świetnych cenach na półkach z wyprzedaży pod koniec każdego sezonu.

4. Zbudowałem fundusz ratunkowy

Bez względu na to, jak bardzo starasz się uniknąć nowego zadłużenia, jeśli nie masz poduszki pieniężnej przeznaczonej na niespodziewane wydatki, takie jak naprawa domu lub samochodu, rachunki za weterynarza lub wydatki na leczenie, te rzeczy zwykle trafiają na twoją kartę kredytową. Jest to szczególnie ważne dla osób o niskich dochodach lub żyjących od wypłaty do wypłaty.

Postaraj się wpłacić co najmniej 500 do 1000 USD na konto oszczędnościowe, które będzie używane tylko w sytuacjach awaryjnych. Zarobisz trochę odsetek, a jeśli będziesz potrzebować środków, pamiętaj, aby je zgromadzić.

Posiadanie tego funduszu daje mi spokój ducha, wiedząc, że jeśli wydatek nagle się pojawi, będę mógł go zapłacić bez użycia karty kredytowej.

O ile jesteś w stanie, buduj to konto tak często, jak to możliwe. Jeśli masz pracę lub inne stałe źródło dochodu, załóż miesięczną automatyczną wpłatę za pośrednictwem swojego banku, aby nie musieć o tym myśleć.

Dwie dobre opcje kont oszczędnościowych bez opłat to Ally Bank Savings i Capital One 360 ​​Savings. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe to kolejne miejsce do poszukiwania konta oszczędnościowego, które kosztuje mniej niż przeciętny bank.

Uruchom fundusz awaryjny na bezpłatnym koncie oszczędnościowym, aby nieoczekiwane wydatki nie powodowały zadłużenia się.

carolynkaye-Canva

Quiz FICO Score

Do każdego pytania wybierz najlepszą odpowiedź. Klucz odpowiedzi znajduje się poniżej.

1. Który z nich ma największy wpływ na Twój wynik FICO?
   • Otwarcie nowego kredytu
   • Miks kredytów (posiadanie różnych rodzajów kredytów)
   • Historia płatności
   • Kwoty należne
   • Długość historii kredytowej

Klucz odpowiedzi

1. Historia płatności

5. Każdego miesiąca płacę na czas

Ponieważ historia płatności stanowi 35% Twojego wyniku FICO, brak nawet jednej płatności może mieć negatywny wpływ na Twój wynik, nie wspominając o wysokich opłatach za opóźnienia pobieranych przez większość firm.

Aby uniknąć opóźnień w płatności czekiem lub zagubienia go w poczcie, większość firm oferuje możliwość opłacenia rachunku online. Jest to wygodne i oszczędza na przesyłce.

Jeśli jesteś osobą, która bardzo dobrze śledzi Twoje konto czekowe, rozważ zapisanie się do płatności automatycznych z wierzycielami, aby nigdy się nie spóźnić.

Nie zapomnij też o mniejszych rachunkach, takich jak prenumerata czasopism, produkty zamówione pocztą lub rachunki za leczenie / stomatologię. Takie rachunki są czasami łatwe do przeoczenia i dość szybko trafiają do agencji windykacyjnych. W większości przypadków spłata konta windykacyjnego nie spowoduje usunięcia go z raportu kredytowego. Według NOLO mógł tam utknąć na siedem lat lub dłużej.

Unikaj tego, otwierając całą swoją pocztę i płacąc rachunki, gdy tylko nadejdą.

Opóźnienia w płatnościach mogą mieć znaczny wpływ na Twoją zdolność kredytową, dlatego dokładaj wszelkich starań, aby co miesiąc płacić wszystkie rachunki na czas.

carolynkaye-Canva

Bibliografia

Experian - Jakie są różne zakresy oceny zdolności kredytowej

www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/

MyFICO - 5 czynników decydujących o wyniku FICO

blog.myfico.com/5-factors-determine-fico-score/

NOLO - Jak długo negatywne informacje pozostają w raporcie kredytowym?

www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-long-does-negative-information-stay-credit-report.html

Przydatne witryny do nauki o kredytach

• CreditKarma.com - Bezpłatna ocena kredytowa i dane raportu kredytowego. Nie jest wymagana karta kredytowa

  Natychmiast otrzymaj bezpłatną ocenę kredytową i bezpłatne dane z raportów kredytowych online. Darmowe narzędzia kredytowe do śledzenia i optymalizacji zdolności kredytowej. Nie potrzebujesz karty kredytowej i żadnych ukrytych opłat.

• myFICO - Bezpłatna ocena zdolności kredytowej FICO + Sprawdź swój raport kredytowy online

  Uzyskaj wynik, z którego najczęściej korzystają pożyczkodawcy, od firmy, która go wynalazła.

• BankRate.com

  Porównaj oprocentowanie kredytów hipotecznych, refinansowania, ubezpieczenia, CD, oszczędności i kart kredytowych.

• SuzeOrman.com

  Zasoby dotyczące edukacji finansowej i kredytowej.

© 2012 carolynkaye