Jak gospodynie domowe i gospodynie domowe mogą inwestować w ira

Zapewnij sobie trochę bezpieczeństwa finansowego. IRA dla gospodyń domowych i matek pozostających w domu.

Steven Depolo CC 2.0 przez Flickr

Wielu Amerykanów ma zastrzeżenia co do tego, że ludzie pozostają w domu jako rodzice. Jeden z tych zarzutów opiera się na przekonaniu, że nie mogą odkładać pieniędzy na emeryturę, jeśli nie pracują poza domem. To jest kategoryczna nieprawda. Gospodynie domowe i mężowie mogą aktywnie inwestować w IRA. W rzeczywistości jest to zapisane w kodzie podatkowym.

Chociaż nie można inwestować w 401 (k) będąc małżonek nie pracuje, to można umieścić pieniądze w Roth IRA i / lub tradycyjnej IRA. Małżeństwo ma tak wiele korzyści, a jedną z nich jest to, że wynagrodzenie współmałżonka może być również podstawą Twojego zabezpieczenia emerytalnego. Ta przyjazna rodzinie zasada IRS dotyczy również mężczyzn, którzy są ojcami lub opiekunami domowymi!

IRA dla niepracujących małżonków

Zasiłek dla niepracujących małżonków inwestujących w IRA jest specjalną częścią sekcji 219 (c) Kodeksu Podatkowego (Internal Revenue Code) (od 1996) i został oficjalnie przemianowany na Kay Bailey Hutchinson Spousal IRA w 2013 roku.

Kay Bailey Hutchinson, była republikańska senator z Teksasu, broniła prawa kobiet pracujących w domu do posiadania własnych IRA opartych na dochodach męża.

Pomogło to zapewnić, że:

Zamężne kobiety, które przyczyniły się do stworzenia domu, nadal byłyby bezpieczne w swoich starszych latach
Żeby dzieci mogły mieć korzyść z posiadania matki w domu, aby je wychowywać bez obawy o ruinę finansową w podeszłym wieku matki
Że gospodarka skorzystałaby z dodatkowych pieniędzy zainwestowanych na kontach emerytalnych w domach maklerskich

Jak otworzyć IRA małżonka

Kobiety często pytają: „Jak otworzyć konto IRA dla małżonka?” Odpowiedź jest taka, że po prostu otwierasz dla siebie dowolny Roth lub tradycyjny IRA w taki sam sposób, jak zwykła osoba pracująca lub twój mąż.

W przeciwnym razie nie ma specjalnych dokumentów. Ludzie błędnie myślą, że istnieje oficjalne konto „Spousal IRA” oparte na zmianie nazwy kodu podatkowego na „Kay Bailey Hutchinson Spousal IRA”. Kod podatkowy został po prostu przemianowany na to na cześć senatora.

Lista kontrolna procesu małżonków IRA

Mieć współmałżonka, który płaci federalne podatki od dochodu.
Otwórz w swoim imieniu tradycyjną IRA podlegającą odliczeniu od podatku lub niepodlegającą odliczeniu Roth IRA.
Wpłać dowolną kwotę do wysokości 5 500 USD na swoje IRA w ciągu jednego roku, jeśli masz mniej niż 50 lat lub 6500 USD, jeśli masz ponad 50 lat.
Upewnij się, że Twój współmałżonek zarabia co najmniej tyle pieniędzy, ile inwestujesz łącznie. Na przykład, jeśli jedno małżeństwo wpłaca po 5 500 $ do swoich odpowiednich IRA, mąż musi zarobić co najmniej 11 000 $ dochodu w ciągu roku.
Złóż wspólny zwrot razem z mężem.

To wszystko, co musisz zrobić, aby mieć „IRA gospodyni domowej”, jak lubię to nazywać.

Zachęcam do otwierania i ciągłego finansowania IRA, jeśli jeszcze go nie masz. Będziesz mieć pełną kontrolę nad decyzjami inwestycyjnymi, ponieważ jest to Twoje własne konto.

Inwestowanie na emeryturę z jednym dochodem

Jednym z problemów, z jakimi mogą się spotkać osoby, które inwestują we dwoje z dochodu współmałżonka, nie jest brak chęci inwestowania w swoje IRA, ale brak środków na to. Jest to częsty problem, z którym borykają się młodzi małżonkowie lub osoby, które muszą finansowo „zaczynać od nowa”. Nawet jeśli nie zmagasz się z niższymi dochodami, warto wiedzieć, jak najlepiej wykorzystać swoje pieniądze w biurze maklerskim.

Aby to ułatwić, poniższy wykres ilustruje dwa domy maklerskie, które obecnie mają niskie minimalne wymagania inwestycyjne IRA, abyś mógł zacząć od tego, gdzie jesteś, teraz.

IRA o niskiej minimalnej inwestycji



Pośrednictwo	Minimum inwestycyjne	Transakcje bez prowizji
Charles Schwab	Schwab ETF: cena za jedną akcję ETF	Tak, na 175 ETFach
	Fundusze inwestycyjne Schwab: minimalna inwestycja 100 USD, a następnie minimalna wpłata 1 USD	tak
wierność	Fidelity ETF: cena za jeden udział ETF	Tak, na 84 funduszach ETF od iShares i Fidelity
	Fidelity Mutual Funds: Automatyczne tworzenie kont: 200 $ / miesiąc	tak

IRA o niskiej minimalnej inwestycji: Podział wykresu

Z powyższego wykresu widać, że fundusze ETF (fundusze podlegające obrotowi giełdowemu) mogą zapewnić doskonały start w obu domach maklerskich. Twój minimalny koszt byłby jedynie kosztem udziału w wielu funduszach ETF. Istnieje wiele funduszy ETF, które handlują poniżej 50 USD za akcję, niektóre nawet poniżej 25 USD za akcję, więc w niektórych przypadkach możesz dosłownie rozpocząć i kontynuować swoją inwestycję IRA za mniej niż 25 USD.

Charles Schwab oferuje również minimalną inwestycję 100 USD dla wszystkich funduszy inwestycyjnych marki Schwab. Po sfinansowaniu tej kwoty możesz zapłacić zaledwie 1 USD na wkład. Pomyśl, ile razy możesz znaleźć kilka dodatkowych dolarów na swoim koncie i po prostu przelać je na swój IRA online.

Wszystkie te opcje Fidelity i Schwab na wykresie są wolne od prowizji, co jest ważne, gdy handlujesz mniejszymi akcjami lub próbujesz zaoszczędzić każdą możliwą kwotę pieniędzy.

Dzięki małżeńskiej IRA możesz spać spokojnie, wiedząc, że twoje wybory emerytalne nie muszą być ograniczane pracą w domu!

Źródła:

www.irs.gov/pub/irs-pdf/p590a.pdf

www.schwab.com/public/schwab/investing/accounts_products/investment/mutual_funds/no_load_mutual_funds

www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/automatic-investments-eft-for-iras.pdf

Pytania i Odpowiedzi

Pytanie: Czy możesz przenieść starą pracę 401K na małżeńską IRA?

Odpowiedź: Nie sądzę, żeby to było możliwe. Z mojej wiedzy wynika, że inwestycje małżonka IRA muszą być kupowane za bieżące dochody. Najlepiej byłoby jednak skontaktować się z renomowanym biurem maklerskim, aby zadać to pytanie.