Ile pieniędzy naprawdę potrzebujesz na emeryturze?

Czy masz plan oszczędnościowy, który wesprze Cię na emeryturze?

Autor: GeorgHH (Praca własna), za pośrednictwem Wikimedia Commons

Niepowodzenie w planowaniu jest niepowodzeniem, więc jaki jest twój plan?

Większość ludzi marzy o wygodnej emeryturze, która pozwoli im spędzać czas na rejsach i zabraniu wnuków do Disneylandu, ale niestety jest wielu ludzi, którzy nie włożyli wysiłku, aby to marzenie stało się rzeczywistością.

Większość ludzi uważa, że ​​tak długo, jak mają 401 000 w firmie, w której pracują, powinni mieć wszystkie pieniądze, których potrzebują po przejściu na emeryturę.

Niestety, w większości przypadków sam 401K nie wystarczy, aby wesprzeć osobę lub parę, a na pewno nie wystarczy, aby w kółko zabierać wnuki do Disneylandu.

Jeśli chcesz mieć taki typ emerytury, o jakim marzy większość ludzi, absolutnie konieczne jest, abyś opracował realistyczny plan, a im więcej czasu możesz stać po swojej stronie, tym lepiej.

Albert Einstein powiedział: „Odsetki złożone to ósmy cud świata. Kto je rozumie, zarabia na to. Kto tego nie rozumie, płaci”.

Proste zrozumienie, jak działają odsetki, może dosłownie zdziałać cuda na temat tego, jak działa Twój plan emerytalny i jak szybko rosną Twoje pieniądze.

Oprócz zrozumienia zainteresowania, istnieje kilka innych ważnych zmiennych, które należy wziąć pod uwagę, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze z funduszem emerytalnym.

Trzy zmienne, które spowodują lub przerwą przejście na emeryturę

Istnieją trzy główne zmienne, które są kluczowe, abyś zrozumiał, ile pieniędzy faktycznie potrzebujesz na emeryturę.

Dwie z tych zmiennych są bardzo specyficzne dla Ciebie, a druga będzie miała jednakowy wpływ na wszystkich. Absolutnie ważne jest, aby poświęcić trochę czasu na rozważenie tych trzech zmiennych, które będą miały ogromny wpływ na Twoje zapotrzebowanie na pieniądze w przyszłości.

Kiedy już wiesz, jak te trzy zmienne wpływają na ilość pieniędzy potrzebnych na fundusz emerytalny, będziesz na dobrej drodze do ustalenia planu, który pozwoli Ci dotrzeć tam, gdzie chcesz.

1. Co jakość życia czy ty chcesz przeżyć na emeryturze?
2. Ile pieniędzy możesz wydać ze swojego funduszu emerytalnego bez jego wyczerpania?
3. Jaki wpływ będzie miała inflacja na Twoją siłę nabywczą?

Chcesz spędzić emeryturę podróżując po całym świecie i odwiedzając malownicze plaże?

Według Kerala Tourism (pierwotnie opublikowane w serwisie Flickr jako Kovalam Beach), "classes":}, {"izes ":," classes ":}]" data-ad-group = "in_content-1">

Porada 1: Zdecyduj, jaką jakość życia chcesz cieszyć się na emeryturze

Jeśli nigdy wcześniej o tym nie myślałeś, czas zacząć o tym myśleć. Jeśli nie masz na myśli konkretnego celu, prawdopodobnie znajdziesz się w miejscu, w którym nie chcesz być.

Spróbuj wymyślić bardzo konkretny pomysł, jak wygląda Twoja idealna jakość życia na emeryturze i nie bój się wielkich marzeń. Nie ma mowy, abyś osiągnął wielkie marzenie, jeśli nie planujesz go z wyprzedzeniem, więc im szybciej uzyskasz konkretny plan, tym lepiej.

Czy trudno ci zawęzić jakość życia, którą masz nadzieję mieć na emeryturze? Oto kilka pytań, które mogą pomóc Ci bardziej skoncentrować swój obraz emerytury:

• Czy jesteś zadowolony ze swojej obecnej jakości życia?
• Czy oczekujesz, że na emeryturze jakość Twojego życia będzie taka sama jak obecnie?
• Czy chciałbyś, aby jakość Twojego życia była lepsza niż teraz?
• Czy byłbyś usatysfakcjonowany, gdyby jakość Twojego życia była gorsza niż obecnie?
• Czy po przejściu na emeryturę chcesz wyjechać na wakacje?
• Czy planujesz pomóc finansowo członkom rodziny?
• Czy marzysz o przekazywaniu pieniędzy na cele charytatywne i inne cele, które wspierasz?

Miejmy nadzieję, że teraz, gdy poświęciłeś trochę czasu na rozważenie tych pytań, masz lepsze wyobrażenie o rodzaju stylu życia, jakiego oczekujesz.

Jeśli naprawdę pragniesz określonego stylu życia na emeryturze, ważne jest, aby nie tracić z oczu tego celu.

Prawdopodobnie mądrze byłoby zapisać ten cel gdzieś, aby nie zapomnieć, do jakiego celu się wybierasz.

To nie musi być nudne. Spraw, by było fajniej, opisując szczegółowo kilka przygód i doświadczeń, które chciałbyś przeżyć po przejściu na emeryturę i nie musisz już martwić się o spędzanie czasu na pracy.

Zrób listę wakacji, na które chciałbyś pojechać i zapisz, komu chcesz przekazać pieniądze.

Jeśli chodzi o oszczędzanie pieniędzy, łatwo jest przypadkowo wydać dziś pieniądze, które tak naprawdę chciałeś zaoszczędzić na jutro.

Posiadanie konkretnego przypomnienia o swoich celach finansowych na przyszłość jest świetnym narzędziem, które pomoże Ci pozostać na dobrej drodze, jeśli chodzi o zgromadzenie wystarczającego funduszu emerytalnego.

Kiedy kusi Cię, aby wydać pieniądze, które lepiej byłoby zaoszczędzić, wróć do tego, co zapisałeś, a pomoże ci to zapamiętać, że oszczędzanie na przyszłość jest teraz warte poświęcenia.

Porada 2: Określ, ile pieniędzy możesz wydać bez ich wyczerpania

W branży finansowej od dawna obowiązuje zasada zwana zasadą 4%, która pomaga określić, ile pieniędzy możesz wydać bez ich wyczerpania przed śmiercią.

Ta zasada stanowi, że jeśli wyjmiesz 4% swojej inwestycji rocznie, nadal będzie ona w stanie rosnąć na tyle, że będziesz mógł dokonywać wypłat tak długo, jak potrzebujesz, na emeryturze, bez wyczerpywania się inwestycji aż do jej nieistnienia..

Zgodnie z zasadą 4%, jeśli zaoszczędzisz milion dolarów, będziesz mógł wypłacić 40 000 dolarów rocznie i nigdy nie zabraknie Ci pieniędzy.

Niestety nie jest to reguła, na której można już polegać. W 2013 roku Wall Street Journal opublikował artykuł, w którym napisano, że czas „pożegnać się z zasadą 4%”.

Zgodnie z tym artykułem, biorąc pod uwagę okoliczności, w jakich ostatnio były w naszej gospodarce, należy tę zasadę zmienić na zasadę 2,8%.

Oznacza to, że jeśli masz zaoszczędzony milion dolarów, możesz wypłacić tylko 28 000 USD rocznie, bez wyczerpania ich do zera.

Milion dolarów to dużo, ale jeśli na emeryturze żyjesz tylko z 28 000 dolarów rocznie, prawdopodobnie nie poczujesz się milionerem.

Oczywiście wszystko zależy od tego, jak długo żyjesz. Jeśli nie spodziewasz się długiego życia, możesz wydać więcej pieniędzy, ale czy nie byłoby lepiej żyć długo i przyjemnie bez zbytniego martwienia się o swoje finanse.

To dość niepokojące, że w dzisiejszych czasach jest wielu ludzi, którzy bardziej martwią się, że zabraknie im pieniędzy przed śmiercią, niż przed śmiercią.

Musisz przyznać, że 28 000 $ to niewielki dochód, z którego możesz żyć na emeryturze. Nawet 40 000 dolarów nie jest najlepsze, jeśli planujesz spełnić marzenie o wyjazdach na wiele wakacji.

Oznacza to po prostu, że jeśli chcesz mieć więcej pieniędzy do wydania każdego roku, musisz naprawdę poświęcić się odkładaniu pieniędzy na emeryturę już teraz.

Ile pieniędzy możesz wypłacić z inwestycji każdego roku bez ich wyczerpania?

Rachunek inwestycyjny ogółem	Roczna wypłata 2,8%
500 000 $	14 000 $
1 000 000 $	28 000 $
1500000 $	42 000 $
2 000 000 $	56 000 $
2,5 000 000 USD	70 000 $
3.000.000 $	84 000 $
3 500 000 $	98 000 $
4 000 000 $	112 000 $
4 500 000 $	126 000 $
5 000 000 $	140 000 $

Czy istnieją już cukierki za dwa pensy? Ile to będzie kosztować za dziesięć lat?

Ravenelle, za pośrednictwem Wikimedia Commons

Porada 3: Rozpoznaj, jaki wpływ inflacja będzie miała na Twoją siłę nabywczą

Jeśli żyjesz na tyle długo, że planujesz przejście na emeryturę, lub nawet jeśli żyłeś tylko na tyle długo, aby od czasu do czasu zabrać kieszonkowe do sklepu, aby kupić batonika, prawdopodobnie zdajesz sobie sprawę, że ceny prawie wszystkiego po prostu idzie w górę.

Oznacza to, że gdybyś teraz spojrzał na swoje miesięczne wydatki, a następnie spróbował przeżyć tę samą jakość życia za około dekadę z taką samą ilością pieniędzy, odkryłbyś, że po prostu nie masz funduszy. nadążyć.

Wiele osób nie bierze pod uwagę inflacji tak bardzo, jak powinni, gdy próbują dowiedzieć się, ile pieniędzy będą potrzebować na emeryturze.

Jeśli do tej pory ledwo się zbierasz i masz nadzieję przeżyć na emeryturze z dokładnie taką samą kwotą, jaką wydajesz teraz, niefortunna prawda jest taka, że ​​czeka cię bardzo niegrzeczne przebudzenie.

Według rządu Stanów Zjednoczonych stopa inflacji w Stanach Zjednoczonych w 2014 roku wyniosła nieco poniżej 1%

Czy to brzmi dla ciebie trochę szalone? Większość ludzi, przynajmniej tych, którzy w ogóle robią zakupy, może ci powiedzieć bez zastanowienia, że ​​ogólnie ceny idą w górę i to dość szybko.

Rząd Stanów Zjednoczonych ma bardzo interesujący sposób obliczania inflacji, który jest całkiem niezły w sprawianiu, że rzeczy wydają się lepsze niż w rzeczywistości, i w ten sposób mogą opracować tak niską stopę inflacji.

Na przykład artykuły spożywcze (wraz z wieloma innymi niezbędnymi towarami) nie są uwzględniane w stopie inflacji. Prawdopodobnie dlatego stopa inflacji mogła być tak niska w zeszłym roku, kiedy płaciłeś za swoje artykuły spożywcze więcej niż kiedykolwiek.

Rzeczywista stopa inflacji wynosi prawdopodobnie od 6% do 8%.

Oto kalkulator, w którym możesz zobaczyć, jak bardzo zmieniła się siła nabywcza określonej kwoty pieniędzy na przestrzeni lat.

Dobrą praktyczną zasadą jest oczekiwanie, że koszty życia podwoją się co 10 lat, więc jeśli obecnie żyjesz z 50 000 USD rocznie, zastanów się, ile razy musiałbyś to pomnożyć, aby uzyskać tę samą jakość życia przez czas przejścia na emeryturę.

To może zabrzmieć szalenie, ale tak naprawdę, zastanów się, ile samochód kosztował 10 lat temu w porównaniu z obecnymi, albo po prostu pomyśl, o ile więcej kosztuje litr mleka teraz niż dziesięć lat temu. Będziesz zdumiony.

Kiedy spojrzysz na fundusz emerytalny z perspektywy inflacji, może to sprawić, że Twoje obecne fundusze, a nawet cele, do których dążysz, będą trochę bardziej skromne.

Szczera prawda jest taka, że ​​fundusze emerytalne większości ludzi nawet nie zbliżają się do kwoty, której faktycznie będą potrzebować, aby przejść na wygodną emeryturę, jeśli inflacja będzie się utrzymywać tak jak ostatnio.

Czy naprawdę masz dość?

Więc teraz pytanie, które musisz sobie zadać, brzmi: czy będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturę.

Teraz, gdy już wiesz, jaki styl życia chcesz prowadzić na emeryturze, łatwiej jest obliczyć szacunkowe zapotrzebowanie finansowe na utrzymanie tej jakości życia.

Teraz idź dalej i oblicz, ile pieniędzy musiałbyś zgromadzić, aby zaspokoić swoje roczne potrzeby, jednocześnie wypłacając tylko 2,8% całkowitej inwestycji.

Na koniec weź tę liczbę, a następnie wykonaj obliczenia, aby dowiedzieć się, ile prawdopodobnie będziesz potrzebować w przyszłości, gdy inflacja zostanie dodana do koszyka.

Miej wielkie marzenia i planuj odnieść sukces

Może to być trochę onieśmielające, aby naprawdę zagłębić się w liczby i spróbować dowiedzieć się, ile pieniędzy potrzebujesz na emeryturę, i może być zniechęcające, jeśli zaczynasz zdawać sobie sprawę, że nie masz takiego zabezpieczenia finansowego, jak myślałeś tak, ale nie daj się zejść

Istnieje wiele inwestycji, które obecnie radzą sobie naprawdę dobrze. Zamiast martwić się o to, że nie jesteś tam, gdzie potrzebujesz finansowo, zacznij pracować z profesjonalistą i dowiedz się, jak możesz się tam dostać.

Twoje marzenia są możliwe. To zajmie trochę planowania, aby dostać się tam, gdzie chcesz.

Pytania i Odpowiedzi

Pytanie: Ile możesz wypłacić z konta emerytalnego bez płacenia podatków?

Odpowiedź: To zależy od rodzaju konta emerytalnego, z którego się wycofujesz. Czy jest to konto przed czy po opodatkowaniu? Istnieją również zmienne dotyczące przepisów podatkowych oraz tego, czy wypłacasz więcej, czy mniej niż roczne standardowe potrącenie. Gorąco polecam książkę „The Power of Zero”, która świetnie wyjaśnia, w jaki sposób zminimalizować wysokość podatków płaconych na emeryturze. Jest pełna przydatnych informacji napisanych prostymi językami, aby każdy mógł je zrozumieć.

Pytanie: Ile pieniędzy potrzebuję, aby przejść na emeryturę?

Odpowiedź: Ilość pieniędzy potrzebnych na emeryturę zależy tak naprawdę od jakości życia, które chcesz doświadczyć na emeryturze. Chcesz podróżować po świecie? Chcesz zostać w domu i odpocząć? Oprócz planów wakacyjnych ważne jest również, aby wziąć pod uwagę zmiany zdrowotne, których możesz doświadczyć w starszych latach. Jest wiele zmiennych, które należy wziąć pod uwagę, a kiedy już obliczysz, czego Twoim zdaniem potrzebowałbyś w dzisiejszych dolarach, głównym czynnikiem branym pod uwagę jest inflacja. Można realistycznie oczekiwać, że koszty życia podwoją się co około dziesięć lat, więc inflacja jest ogromnym czynnikiem.

Pytanie: Jaka jest wymagana minimalna dystrybucja po osiągnięciu 70-1 / 2 roku życia?

Odpowiedź: Załączam link, który myślę, że okaże się pomocny:

https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…

Na pewno jednak skonsultuję się z twoim doradcą finansowym, aby upewnić się, że wykonujesz obliczenia poprawnie. Szkoda byłoby otrzymać karę za wycofanie mniejszej ilości niż jest to wymagane.