Jak wyznaczać inteligentne osobiste cele finansowe

Przewodnik dotyczący wyznaczania i osiągania celów finansowych SMART oraz śledzenia swoich postępów. Co powstrzymuje cię przed wzbogaceniem się?

Robie Benve

Zmiana sposobu wydawania pieniędzy może uczynić Cię bogatszym

Wszystkie cele, które sobie stawiasz, długoterminowe, średnioterminowe i krótkoterminowe, muszą mieć pewne cechy, aby umożliwić efektywne osobiste planowanie finansowe. Te podstawowe cechy można podsumować akronimem SMART.

MĄDRY

S = specyficzne

M = mierzalne

A = osiągalne

R = realistyczny

T = terminowe

Charakterystyka celów SMART

Celem SMART musi być:

Konkretne - określ dokładnie, co chcesz osiągnąć, dlaczego jest to ważne i jak zamierzasz to zrobić. Przykład celu, który jest zbyt ogólny: „Chcę zmniejszyć swój dług”. Konkretny cel brzmiałby: „Chcę wyeliminować zadłużenie karty kredytowej poprzez negocjowanie planu wypłat z wierzycielami i przeznaczenie na to pieniędzy z mojej drugiej pracy”.

Mierzalne - przypisz konkretną wartość do swojego celu i ustal jasne kryteria pomiaru swoich postępów. Musi być oczywiste, kiedy to osiągnąłeś i za ile. Zbyt ogólnie: „Spłacę większość swojego długu najszybciej jak to możliwe”. Mierzalne: „Spłacę 1000 USD zadłużenia na karcie kredytowej w ciągu najbliższych 4 miesięcy”.

Osiągalne - uczyń swoje cele rozsądnymi, aby je osiągnąć, korzystając z dostępnych umiejętności i zasobów. Dobry cel będzie wymagał lekkiego rozciągnięcia, ale musisz mieć poczucie, że możesz to zrobić lub nie będziesz się do tego zobowiązać. Nierozsądne: „Będę milionerem za 2 lata”. Osiągalne: „Zaoszczędzę 2000 USD w ciągu roku, oszczędzając 6 USD dziennie”.

Realistyczne - wyznacz cele, które są wykonalne i które możesz rozsądnie osiągnąć. Nie ignoruj swoich ograniczeń, wybór celów zbyt trudnych do osiągnięcia naraża cię na porażkę. Ale nie ustawiaj poprzeczki zbyt nisko; upewnij się, że wymagają pewnego wysiłku, ale są w zasięgu. Aby być realistą, musisz mieć umiejętności i czas, aby zebrać potrzebne zasoby i umiejętności. Nierealistyczne: „Jeśli dobrze zarządzam swoimi finansami, w przyszłym roku będę wolny od długów i zaoszczędzę wystarczająco dużo, aby pokryć szkołę moich dzieci”. Realistycznie: „Dzięki lepszemu zarządzaniu moimi pieniędzmi w ciągu trzech lat będę wolny od długów i będę miał fundusz awaryjny w wysokości 7500 USD, czyli trzykrotność moich miesięcznych wydatków”.

Terminowo - wyznacz ramy czasowe. Ograniczenie czasowe zachęci Cię do rozpoczęcia oszczędzania już teraz i zachowania spójności. Czas musi być mierzalny, osiągalny i realistyczny.

Wyznaczanie celów finansowych zaczyna się od stworzenia listy życzeń.

Robie Benve

Jak wyznaczać cele finansowe SMART

Przejrzyj poniższą listę burzy mózgów i edytuj każdy cel, aby spełnić poniższe wymagania. Jest to również moment, aby zdecydować o czasie dla każdego celu i usunąć z listy wszystkie niepotrzebne lub dalekie od osiągnięcia cele.

4-etapowe wytyczne dotyczące burzy mózgów w zakresie celów finansowych

Zapisz pomysły na rzeczy, które Ty i Twoja rodzina chcielibyście zrobić i / lub kupić w bliskiej i dalekiej przyszłości - nie martw się zbytnio o wykonalność. Piękno burzy mózgów polega na tym, że każdy pomysł jest dobry. Zapisz wszystko, co chciałbyś zrobić. Usuwanie chwastów i ustalanie priorytetów nastąpi później.

1. Długoterminowe

Najpierw pomyśl o tym, co chciałbyś robić za 10-20 lat od teraz. Co sprawiłoby, że czułbyś się dobrze i osiągnąłeś sukces na dłuższą metę? Spłacić swój dom? Wcześnie przejść na emeryturę? Kup dom wakacyjny? Podróżować?

2. W połowie okresu

Następnie pomyśl o krótszym czasie (około trzech do pięciu lat) w zależności od tego, gdzie jesteś teraz. Co chcesz zrobić w średnim przedziale czasu w ciągu najbliższych kilku lat? Oszczędzasz na studia? Fundusz awaryjny? Wyeliminować dług? Kupić dom? Kup pojazd?

3. Krótkoterminowe

Teraz zacznij myśleć o bliższych ramach czasowych - na przykład za rok od teraz. Wypisz wszystkie plany, które możesz już mieć, i rzeczy, które chciałbyś rozpocząć w ciągu jednego roku. Wziąć urlop? Kup urządzenie? Spłacić kartę kredytową? Kup instrument? Brać lekcje?

4. Bezpośrednia przyszłość

Jesteś teraz gotowy na myślenie o 90 dni do przodu lub bliżej. Jakie są Twoje cele krótkoterminowe? Zacznij oszczędzać na 401K lub Roth-IRA lub zwiększ swój procent wkładu? Korzystasz z okazji biznesowej? Prezenty? Nowy telewizor? Fantazyjne buty?

Przejmij kontrolę nad swoimi pieniędzmi. Zrób plan i trzymaj się go.

Steve Buissinne przez Pixabay

Jak osiągnąć swoje cele finansowe

Dla każdego celu finansowego musisz napisać plan oszczędzania.

Na przykład, jeśli Twoje cele są takie jak w poniższej tabeli, musisz zacząć oszczędzać łącznie 443 USD / miesiąc i musisz zacząć teraz.

Tabela: Ile należy oszczędzać miesięcznie na każdy cel?

PRZYKŁAD. Ułatwiając mierzalne cele i określając ramy czasowe na ich realizację, ułatwi obliczenie miesięcznej kwoty, którą musisz zaoszczędzić.

Cele	Wartość	wyczucie czasu	Wymagane miesięczne oszczędności
Kupić nowe buty	100 $	3 miesiące	33 USD
Wakacje	2500 $	1 rok	210 $
Fundusz awaryjny	7500 $	3 lata	200 $
CAŁKOWITY			443 $

Aby móc zaoszczędzić 443 USD każdego miesiąca, a przykład uwzględnia tylko trzy cele, być może będziesz musiał dokonać poważnych zmian w swoich nawykach związanych z wydatkami i sposobie przydzielania pieniędzy.

Jeśli kwota, jaką musisz miesięcznie oszczędzać na realizację swoich celów, jest poza twoim zasięgiem, musisz zacząć od nowa i ponownie ustalić priorytety, ponownie oceniając, ile masz budżetu na każdy z nich i czas na ich osiągnięcie. Na przykład wakacje mogą być tańsze lub dłużej.

Zapisz pomysły na rzeczy, które Ty i Twoja rodzina chcielibyście zrobić i kupić w bliskiej i dalekiej przyszłości, nie martw się zbytnio o wykonalność. Wybierz najbardziej wykonalne, ułóż mądry plan, a następnie podejmij właściwe działania, aby osiągnąć swoje cele.

Geralt przez Pixabay Creative Commons

Cel wyznaczania celów finansowych

Różnica między skutecznym a nieefektywnym zarządzaniem pieniędzmi polega na tym, że wiesz, co chcesz osiągnąć, i znajdziesz właściwą drogę.

Tylko wyznaczając wielkie cele finansowe i mądrze planując swoje finanse, możesz mieć szansę na maksymalne wykorzystanie swoich pieniędzy i spełnienie swoich ambicji.

Zanim będziesz mógł określić swoje cele finansowe, musisz mieć osobisty budżet. Budżet zapewnia jasny obraz tego, dokąd co miesiąc trafiają pieniądze, ile oszczędzasz i ile wydajesz. Dostarcza wiedzy niezbędnej do podjęcia decyzji o tym, co należy wyciąć, a co można poprawić.

Mając osobisty budżet, możesz usiąść i zaplanować strategię wydawania i oszczędzania, aby z powodzeniem dotrzeć tam, gdzie chcesz, czyli do bogatszego miejsca. Jeśli nie masz pewności, jak zaplanować budżet, zapoznaj się z tym artykułem, w którym omówiono, jak rozpocząć budżetowanie za pomocą prostego podejścia, i zawiera przykładowy arkusz kalkulacyjny, aby rozpocząć.

Jak wyznaczać cele finansowe: system SMART

Sekretem wyznaczania osobistych celów finansowych jest przewidywanie przyszłych potrzeb i aspiracji.

Wszyscy mamy marzenia i życzenia. Aby móc zaplanować swoje aktywa, musisz wiedzieć, czego chcesz i co musisz osiągnąć w przyszłości.

Postępując zgodnie z systemem SMART do wyznaczania celów, możesz uczynić swoje cele jasnymi i łatwymi do śledzenia. Z inteligentnym celem wiążą się pewne cechy: wartość dolara, ramy czasowe i musi być mierzalny.

Pomyśl o swoich najdroższych pragnieniach i życzeniach i zapisz je na papierze. Burza mózgów może być świetną zabawą. Wynikowa lista pokaże, co naprawdę chciałbyś osiągnąć w swoim życiu. Aby wyznaczyć udane cele, ważne jest, aby przewidzieć opcje, zapisać je i uczynić je inteligentnymi .

Najprawdopodobniej nie będziesz w stanie zrealizować wszystkich celów z listy lub nie wszystkich od razu, więc musisz spojrzeć na swoją listę i nadać jej priorytety, nadając priorytet najważniejszym celom, na których musisz zacznij działać teraz.

Jak możesz dziś uratować?

Znajdź sposoby, aby zaoszczędzić pieniądze na codziennych zakupach i oszczędzać na realizację swoich celów.

quenntheislander przez Pixabay

Najpierw płać sam sobie - jesteś Twoim najwyższym priorytetem

Przechowuj pieniądze na początku każdego miesiąca, zaraz po dniu wypłaty. Nie czekaj do końca miesiąca, aby zaoszczędzić, czasami trzymanie się budżetu na codzienne wydatki może być naprawdę trudne, a skończysz z niewystarczającą ilością pieniędzy na sfinansowanie swoich celów.

Przenieś swoje oszczędności z konta czekowego na konto oszczędnościowe lub konto rynku pieniężnego.
Zobowiąż się, że nie będziesz używać tych pieniędzy z innych powodów niż te, do których są przeznaczone. Dobrym pomysłem może być założenie różnych kont oszczędnościowych dla każdego celu i odpowiednie ich oznaczenie. Wiele banków umożliwia nadawanie pseudonimów kontom.

Zdarzają się sytuacje awaryjne

Życie ma ciekawe sposoby na bycie nieprzewidywalnym i zdarzają się sytuacje awaryjne. Samochód, który się psuje, ktoś zachoruje lub awaria urządzenia.

Sytuacje awaryjne, których nierozwiązane mogłyby stanowić zagrożenie dla bezpieczeństwa lub zdrowia Twojej rodziny, powinny być jedynymi, w których możesz wydać oszczędności przeznaczone na określone cele.

Kiedy planujesz dodatkowe wydatki, zadbaj o to, co niezbędne, a następnie przejrzyj i dostosuj plan.

Spójrz na dobrą stronę: wykorzystałeś fundusz urlopowy na naprawę samochodu. Tak, to niefortunne, ale gdybyś nie miał funduszu urlopowego, pożyczyłbyś te pieniądze i zapłacił od nich duże odsetki, ale nadal nie miałbyś funduszu urlopowego.

Nawiasem mówiąc, fundusz awaryjny powinien mieć najwyższy priorytet wśród twoich celów.

Najpierw zapłać sobie. Zablokuj trochę pieniędzy na początku każdego miesiąca, aby wykorzystać je na nagłe wypadki lub konkretne cele.

Goumbik przez Pixabay

Śledź swoje postępy: czy osiągasz swoje cele?

Kiedy już masz plan, ile wydać i ile zaoszczędzić każdego miesiąca, musisz śledzić, jak rozwija się Twój plan.

Trudno być zmotywowanym przez odległe cele. Może być nawet trudno je sobie wyobrazić. Co chcę robić za 20 lat? Nie wiem nawet, co będę robić jutro! Podzielenie tego procesu na 3-miesięczne okresy ułatwia wyobrażenie sobie, gdzie chcesz być i co chcesz osiągnąć.

Utwórz raport postępu i sprawdzaj, jak sobie radzisz co 90 dni. Śledzenie postępów to świetny motywator, który pozwala Ci iść dalej. To nie musi być wyszukane. Odpowiedni wykres podobny do poniższej tabeli.

Co trzy miesiące przyjrzyj się każdemu celowi finansowemu i zobacz, jak sobie radzisz, jeśli chodzi o jego osiągnięcie. Czy jesteś na dobrej drodze? Czy osiągnąłeś więcej, niż się spodziewałeś? Czy jesteś daleko w tyle? Niektóre cele będą musiały zostać zrewidowane i dostosowane.

Sprawdzaj swoje postępy co 90 dni

Dla każdego celu ustaliłeś kwotę, którą chcesz zaoszczędzić. Ile zaoszczędziłeś do tej pory? Sprawdzaj okresowo, mniej więcej co trzy miesiące.

Cel	Ilość	Zapisane do tej pory	Data docelowa
Kupić nowe buty	100 $	66 $	Listopad 2019
Wakacje	2500 $	420 $	Lipiec 2020
Fundusz awaryjny	7500 $	400 $	Czerwiec 2022 r

Zachowaj elastyczność

Przejrzyj swój plan pod kątem celów długoterminowych i pamiętaj, że powinien być elastyczny i będziesz go przeglądać co 90 dni. Nie ma powodu, aby bać się długoterminowego planowania. Podział procesu na 3-miesięczne okresy ułatwia obsługę długoterminowego zaangażowania oszczędnościowego i zapewnia pewien stopień elastyczności.

Oszczędzanie to biznes rodzinny

Upewnij się, że angażujesz każdego członka rodziny w proces wyznaczania celów finansowych.

Bycie częścią celu i podejmowanie decyzji ułatwi każdemu trzymanie się planu i akceptację poświęceń, które mogą okazać się konsekwencjami.

Na przykład, jeśli oszczędzanie na fundusz awaryjny oznacza koniec filmów i popcornu w weekendy, dzieciom o wiele łatwiej to zaakceptować, jeśli wyjaśnisz, dlaczego twój cel jest tak ważny i powody zmian. Będziesz zaskoczony, jak wyrozumiała i chętna do pomocy będzie większość dzieci.

Czy mieszkasz w bardzo drogiej okolicy?

W niektórych miastach koszty utrzymania są znacznie niższe niż w innych. Jeśli rozważasz zmianę pracy, możesz myśleć nieszablonowo i szukać miejsc, w których życie jest tańsze.

Najbardziej przystępne cenowo duże miasta w USA

Jeśli wszystko inne zawiedzie… rozważ przeniesienie się do jednego z tych miast.

Źródło: Kiplinger.com 2017

Miasto	Populacja metra	Średni dochód gospodarstwa domowego	Średnia cena domu
McAllen w Teksasie	140,269	44 254 $	115 400 $
Harlingen w Teksasie	65,774	34 466 USD	80 600 $
Kalamazoo, Mich.	76,041	33 009 USD	96 600 $
Memphis, TN	655,770	36.445 $	94 000 $
Knoxville, TN	185,291	34.226 $	118 300 $