Jak zacząć inwestować na giełdzie za jedyne 20 USD

Giełda może wydawać się onieśmielająca dla początkujących, ale jest kilka sposobów inwestowania bez rozbijania banku.

Zdjęcie: Alexander Schimmeck na Unsplash

Czy możesz inwestować za niewielkie pieniądze? Sześć prostych kroków

Jest dobrze reklamowany i zrozumiany, że zarabianie pieniędzy wymaga pieniędzy. Częste i wczesne inwestowanie to jedna z najmądrzejszych decyzji finansowych, jakie możesz podjąć.

Niestety brak funduszy często zniechęca osoby fizyczne do założenia portfela inwestycyjnego. Na szczęście za pomocą narzędzi online możesz zacząć z bardzo niewielkimi pieniędzmi i ograniczonymi badaniami lub doświadczeniem.

Zanim zaczniemy, zajmijmy się największym obawą większości ludzi: utratą ogromnych ilości pieniędzy - a nawet niewielką.

Wszyscy słyszeliśmy te horrory i tak naprawdę inwestowanie na giełdzie wiąże się z ryzykiem. Ale jeśli podejmiesz zdyscyplinowane podejście i nie zainwestujesz wszystkiego w akcje o wysokim ryzyku, masz szansę na zwiększanie swojej wartości netto przez lata.

Oto zapowiedź tego, co zostanie omówione w tym artykule:

• Jak założyć profil online
• Jak wybrać bezpłatny fundusz inwestycyjny
• Dlaczego warto założyć regularne przelewy na swoje konto
• Znaczenie cierpliwości i konsekwencji
• Jak inwestować z Acorns lub innym robo-doradcą
• Zalety korzystania z platformy bez prowizji, takiej jak Robinhood lub Public
• Omówienie inwestowania w oszczędności emerytalne
• Rzeczy do rozważenia przed inwestycją

Przyjrzyjmy się bliżej.

1. Skonfiguruj profil online

Rozejrzyj się trochę, aby znaleźć firmę inwestycyjną online, która najbardziej Ci się podoba. Jest wiele do wyboru (E-trade, Vanguard, Schwab, TD Ameritrade itp.). Wszyscy są profesjonalni i oferują zasadniczo tę samą usługę. Nie możesz się pomylić z żadnym z wielkich nazwisk.

Tworzenie kont maklerskich online jest szybkie i łatwe. Aby skonfigurować większość kont, potrzebujesz następujących informacji:

• Stały adres zamieszkania w USA
• Data urodzenia
• Numer ubezpieczenia społecznego lub numer NIP
• Nazwa i adres pracodawcy

Czasami zajmuje to kilka dni, ale jest całkiem bezbolesne.

Wskazówka Pro

Zanim zaczniesz inwestować, pomyśl o swoim celu (celach) i wszelkich potencjalnych przeszkodach. Czy będziesz potrzebować zwrotu gotówki za sześć miesięcy, rok, pięć lat lub dłużej?

2. Wybierz wolny fundusz powierniczy

Większość firm inwestycyjnych pobiera opłatę w wysokości 7,99 USD za zakup akcji, a następnie 7,99 USD za ich sprzedaż. Kiedy masz do czynienia tylko z drobnymi kieszonkowymi, to pochłania wszystkie twoje marże zysku.

Na szczęście istnieje wiele funduszy inwestycyjnych, które można kupować i sprzedawać bez żadnych opłat. Jedyny haczyk polega na tym, że musisz trzymać te inwestycje przez co najmniej 90 dni.

Istnieje również możliwość wyboru funduszy, które mają początkowy wymóg inwestycyjny 0 USD i 0 USD później. Oznacza to, że możesz zacząć inwestować w fundusz już od 0,01 USD, a każdy dodatkowy zakup funduszu może mieć dowolną wartość. Ważne jest, aby sprawdzić te fundusze, ponieważ nie chcesz patrzeć na fundusze, które wymagają 2500 USD na rejestrację i 1000 USD na każdy kolejny zakup.

• Skup się na funduszach, które mają cztery lub pięć gwiazdek lub kategorię funduszy z gwiazdkami.
• Szukaj dobrych wyników z przeszłości lub częstych dywidend.
• Przyjrzyj się zasobom funduszu i znajdź taki, który Ci odpowiada.
• Pamiętaj, że każda inwestycja wiąże się z niewielkim ryzykiem, ale dobrze wyważone fundusze wspólnego inwestowania mogą pomóc w ograniczeniu tego ryzyka.

Skorzystaj z narzędzia do sprawdzania funduszy inwestycyjnych, aby wybrać fundusze o wysokiej rentowności bez opłat i wymogów dotyczących początkowej inwestycji.

3. Ustaw regularne przelewy na swoje konto

Każda internetowa firma inwestycyjna umożliwia zaplanowanie powtarzających się przelewów na konto. To kluczowy element Twojej strategii inwestycyjnej.

Na przykład, jeśli przesyłasz 3 dolary tygodniowo do swojego portfela, możesz inwestować kilka dolarów co tydzień. Kiedy rynek jest świetny, twoje 3 $ nie pójdą tak daleko, ale gdy rynek radzi sobie słabo, twoje 3 $ kupią więcej tego funduszu wspólnego. Dzięki temu Twoja inwestycja będzie spójna, stała i inteligentna.

Po skonfigurowaniu automatycznej wypłaty z konta bankowego nigdy nie przegapisz pieniędzy. Możesz nawet zacząć wpłacać dolara lub dwa do innego funduszu bez transakcji. Dzięki temu co tydzień masz możliwość zainwestowania dodatkowych 3 USD.

Ten krok jest naprawdę kluczowy. Jeśli nie ma zautomatyzowanego systemu, który wyciąga za Ciebie pieniądze, wątpliwe jest, abyś zrobił to samodzielnie.

Firmy inwestycyjne online umożliwiają konfigurowanie przelewów cyklicznych.

4. Bądź cierpliwy i konsekwentny

Nadal regularnie wpłacaj pieniądze na swoje konto i pamiętaj, aby faktycznie je zainwestować, gdy już się tam znajdą. Ważne jest również, aby być cierpliwym. Wpłacanie pieniędzy na giełdę to inwestycja długoterminowa. Nie daj się zadowolić wyzwalaczom i nie wycofuj swoich inwestycji przed 90-dniowym limitem i nie sprzedawaj ich, jeśli zdarzy się, że trochę spadną.

Kontynuuj wpłacanie pieniędzy. W rzeczywistości rozważ zwiększenie kwoty tygodniowej, jeśli rynek spada. Możesz tanio zdobyć fundusze i akcje. Trzymaj się ich i patrz, jak ich wartość znowu rośnie.

Oto podział „umiarkowanego” portfela.

5. Inwestuj za pomocą żołędzi lub innego Robo-doradcy

Po pierwsze, czym jest robo-doradca? Ogólnie rzecz biorąc, jest to platforma cyfrowa zapewniająca zautomatyzowane usługi planowania finansowego przy niewielkim lub zerowym nadzorze ze strony człowieka. Wiele zaleceń jest opartych na algorytmach.

Niektóre aplikacje, takie jak Acorns i Betterment, wykorzystują sprytny, pasywny model inwestowania. Za każdym razem, gdy dokonujesz zakupu z połączonego źródła pieniędzy, Acorns wpłaci niewielką kwotę na Twoje konto inwestycyjne. Na przykład, jeśli kupisz obiad za 8,65 USD, Żołędzie automatycznie pobierze dodatkowe 0,35 USD (w celu „zaokrąglenia w górę”) i zainwestuje tę zmianę na Twoim koncie. Możesz podwoić lub potroić te zaokrąglenia i dodać kolejną, powtarzającą się inwestycję.

Istnieje pięć różnych portfeli inwestycyjnych, od konserwatywnych po agresywne. Portfele te składają się z elitarnych funduszy, które są aktywnie zarządzane. Każda wpłata na Żołędzie zostanie przydzielona zgodnie z ustawieniami Twojego portfela.

Za swoje usługi Acorns pobiera niewielką miesięczną opłatę (ale zrzeka się tej opłaty dla studentów). Ważne jest, aby sprawdzić opłaty za robo-doradcę, który najbardziej Cię interesuje. Nie chcesz być zaskoczony wysoką opłatą!

Żołędzie to świetny sposób na zdeponowanie niewielkich kwot na raz i rozpoczęcie budowania portfela. Środki te można wypłacić w dowolnym momencie, ale przetworzenie transakcji zajmuje kilka dni. Jest to łatwy sposób na uzyskanie zrównoważonego, zdywersyfikowanego portfela i kupowanie po trochu na raz. Jeśli chcesz inwestować długoterminowo, jest to prawdopodobnie najlepsza opcja dla Ciebie.

Alternatywne opcje Robo-Advisor

Firma inwestycyjna	Opłaty	Minimum potrzebne do założenia konta	Uwagi
Wealthfront	0,25% (pierwsze 5000 USD jest zarządzane bezpłatnie)	500 $	Dobre dla początkujących inwestorów
M1 Finance	Żaden	100 $	Możesz wybierać gotowe portfele lub tworzyć własne; interfejs użytkownika jest łatwy w użyciu
Doskonalenie	0,25%	1 $	Może inwestować za bardzo małe pieniądze; wiele opcji inwestycyjnych
Najstarszy	1-9 USD / miesiąc	1 $	Rynki są dostępne dla kobiet, ale są otwarte dla wszystkich płci; Podejście do inwestowania ukierunkowane na cel

Robinhood umożliwia kupowanie akcji bez prowizji.

6. Skorzystaj z platformy handlowej bez prowizji, takiej jak Robinhood

Robinhood to rewolucyjna platforma handlowa dla aplikacji mobilnych, która umożliwia kupowanie akcji i funduszy ETF bez prowizji. Podczas gdy wiele domów maklerskich pobiera opłaty od 6,99 USD do 9,99 USD za transakcję, transakcje te są całkowicie bezpłatne w Robinhood. Są w stanie wyeliminować prowizję poprzez brak drogich sklepów stacjonarnych i nieznaczne opóźnienie w realizacji zamówienia.

Aby kupić część akcji, musisz mieć całą kwotę na raz. Na przykład, jeśli chcesz kupić udział w Amazon, symbolem giełdowym jest AMZN. Jeśli akcje są sprzedawane za 1000 USD (dla wygody… obecnie jest to znacznie więcej), wtedy potrzebowałbyś całego 1000 USD naraz. Istnieje jednak wiele akcji i funduszy ETF, które są sprzedawane poniżej 20 USD za akcję i możesz je kupić bez prowizji za pośrednictwem Robinhood.

Robinhood pozwala również wybierać spośród szerokiej gamy funduszy ETF bez płacenia prowizji. Pozwalają one uzyskać fundusze indeksowe, które odpowiadają rynkowi tylko za ułamek ceny. To świetna opcja dla początkujących, którzy nie chcą ryzykować.

Jeśli jesteś zainteresowany inwestowaniem za pośrednictwem Robinhood, oto link polecający. Robinhood hojnie zapewnia obu stronom bezpłatną część akcji, jeśli zarejestrujesz się za pomocą tego linku.

Publiczny

Public to kolejna aplikacja do inwestowania, podobna do Robinhood. Jedną fajną cechą Public jest jednak to, że oferuje społeczny aspekt inwestowania, pozwalając ci obserwować, co inni ludzie robią ze swoimi inwestycjami. To świetny sposób, aby uczyć się i zdobywać nowe pomysły, gdzie zainwestować swoje pieniądze.

Ta aplikacja jest również świetna, jeśli chcesz inwestować w firmy, w które wierzysz. Masz możliwość przeglądania według branży, firm prowadzonych przez kobiety, firm przyjaznych dla środowiska itp.

Zainwestuj w oszczędności emerytalne

Jeśli nie jesteś jeszcze gotowy do inwestowania na giełdzie, założenie konta emerytalnego może być doskonałym punktem wyjścia dla nowych inwestorów. Wspaniałą rzeczą w oszczędnościach emerytalnych jest to, że są one chronione podatkami, a efekty widać niemal natychmiast. To także świetna inwestycja długoterminowa. Twoje przyszłe ja będzie ci wdzięczne.

Kolejnym wspaniałym aspektem konta emerytalnego jest to, że możesz nadal gromadzić pieniądze bez faktycznego inwestowania, dopóki nie będziesz na to gotowy, ponieważ zwykle można to zrobić poprzez potrącenia z listy płac.

Istnieje wiele emerytalnych rachunków inwestycyjnych, ale możesz nie mieć dostępu do wszystkich z nich. Oto kilka najczęściej spotykanych kont emerytalnych:

• 401 (k)
• 403 (b)
• Roth IRA
• Tradycyjna IRA
• WRZ IRA

Kwestie do rozważenia przed zainwestowaniem

• Zatrudnienie: Czy masz pewną pracę lub jesteś wolnym strzelcem o zmiennym dochodzie? Jak wpłynie to na Twoje możliwości inwestycyjne?
• Dług: czy masz niespłacony dług? Prawdopodobnie nie jest mądrze inwestować pieniądze, których nie możesz stracić.
• Sytuacja rodzinna: chcesz założyć rodzinę, przeprowadzić się lub dokonać dużych zakupów? Twoja sytuacja rodzinna powinna być stabilna, zanim zaczniesz inwestować.
• Budżet gospodarstwa domowego: przyjrzyj się przepływowi gotówki, aby sprawdzić, czy masz trochę pieniędzy do stracenia. Czy żyjesz od wypłaty do wypłaty?
• Plany na przyszłość: jak blisko jesteś emerytury? Czy planujesz w najbliższej przyszłości potrzebować dodatkowych pieniędzy?

Są to dobre pytania, które warto sobie zadać przed zainwestowaniem, nawet jeśli jest to bardzo mała kwota.

Czy wiedziałeś?

Średni zwrot z rynku akcji wynosi około 10% rocznie, ale wiele osób nie inwestuje wystarczająco długo, aby uzyskać taką stopę zwrotu.

Wniosek

Inwestowanie tylko 20 $ nie uczyni cię bogatym, ale może pomóc ci stanąć w progu i sprawić, że poczujesz się komfortowo. W miarę zmieniania się okoliczności zwiększaj liczbę swoich regularnych przelewów. Zdywersyfikuj swoje portfolio i zachowaj cierpliwość i konsekwencję. W końcu zobaczysz, że twoje zasoby powoli rosną. Będą wypłacać dywidendy, które pozwolą Ci inwestować coraz więcej.

W końcu prawdopodobnie będziesz mieć wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić niektóre fundusze, które wymagają wyższych inwestycji początkowych (100 USD, 250 USD itp.). Przede wszystkim, jeśli masz pieniądze na rynku, które zarabiają więcej niż marne 0,01% RRSO, trafiłyby one na Twoje konto oszczędnościowe. Ustalasz spójne wzorce bogactwa.