Spisu treści:
- Jaka jest reguła 72?
- Matematyka ósmego cudu świata
- Szacunkowe zyski z inwestycji przy zastosowaniu reguły 72
- Jak zasada 72 ma zastosowanie do długu?
- Jak zasada 72 ma zastosowanie do inflacji?
- Zacznij gromadzić bogactwo, sprawiając, że odsetki składane działają dla Ciebie
- W podsumowaniu
- Czy będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturze?
Albert Einstein powiedział, że „procent składany jest ósmym cudem świata”.
„Albert Einstein Head”, fot. Oren Jack Turner, Princeton, NJ Zmodyfikowana w Photoshopie przez
Jaka jest reguła 72?
Reguła 72 jest prostym równaniem często przypisywanym Einsteinowi (chociaż w rzeczywistości było nim wcześniej), które pomaga obliczyć przybliżone oszacowanie, ile czasu zajmie, zanim coś się podwoi.
Tę zasadę można zastosować do populacji i wielu innych scenariuszy, ale teraz skupimy się na pieniądzach. W końcu kto nie chce podwoić swoich pieniędzy?
Jeśli marzysz kiedyś o zostaniu multimilionerem, naprawdę chcesz dokładnie zrozumieć to proste równanie, aby zmierzyć skutki procentu składanego.
W końcu zacytowano Einsteina: „Odsetki złożone to ósmy cud świata. Ten, kto to rozumie, zarabia na to. Kto nie, płaci ”.
Większość ludzi wolałaby być po stronie rozumienia i zarabiania tego cytatu niż po stronie nie rozumiejącej i płacącej, ale jest ogromna liczba ludzi, którzy pozwalają na podwojenie się swoich długów, płacąc odsetki, zamiast tworzyć bogactwo poprzez zarabianie na odsetkach.
Reguła ta może również pomóc w obliczeniu czasu potrzebnego, aby Twoja siła nabywcza zmniejszyła się o połowę z powodu inflacji, dlatego dobrze jest zrozumieć wszystkie jej funkcje.
W końcu możesz być rozczarowany, gdy będziesz postępować zgodnie z regułą na tyle dobrze, aby zdobyć swój pierwszy milion i zdać sobie sprawę, że jest teraz warta tylko połowę tego, co myślałeś, że będzie warte. Później jednak omówimy to bardziej szczegółowo.
Jak szybko chciałbyś, aby Twoje pieniądze się podwoiły?
Biuro terenowe FBI Buffalo (http://buffalo.fbi.gov/images/c3.jpg), za pośrednictwem Wikimedia Co
Matematyka ósmego cudu świata
Do tej pory prawdopodobnie jesteś więcej niż gotowy, aby zobaczyć to równanie i uzyskać kilka przykładów jego działania. Równanie wygląda następująco:
72 / procentowa stopa zwrotu = podwojenie czasu
A teraz kilka praktycznych przykładów tego, jak to równanie może oszacować, jak szybko wzrosną Twoje pieniądze. Powiedzmy, że masz 1000 $ na koncie bankowym, na którym zarabiasz około 1% odsetek. To właściwie dość wysoki szacunek dla konta bankowego, ale będziemy optymistami.
72/1 (Twoja stopa zwrotu) = 72
Oznacza to, że Twoje 1000 $ podwoi się do 2000 $ w ciągu około 72 lat.
Teraz załóżmy, że zamiast trzymać te 1000 dolarów w banku, zdecydowałeś się zainwestować je w konserwatywną inwestycję, która daje średnio 4% zwrotu.
72/4 (Twoja stopa zwrotu) = 18
Oznacza to, że Twoje 1000 $ podwoi się do 2000 $ w ciągu około 18 lat.
W porządku, skoro już masz pomysł, bawmy się trochę lepiej. Załóżmy, że inwestujesz 1000 USD za pomocą narzędzia inwestycyjnego, którego zwrot wynosi średnio około 8%.
72/8 = 9
Oznacza to, że Twoje 1000 USD podwoi się do 2000 USD w ciągu około dziewięciu lat.
Czy widzisz, jak to może stać się naprawdę ekscytujące, gdy już to zrozumiesz. Myślę, że większość ludzi zgodziłaby się, że woleliby podwoić swoje pieniądze w ciągu dziewięciu lat, niż czekać całe 72 lata, aż ich pieniądze się podwoją.
Na tym świecie większość ludzi nie ma czasu, aby czekać 72 lata, aż ich pieniądze podwoją się na koncie bankowym, zwłaszcza jeśli chcą mieć wystarczające środki, aby wygodnie żyć na emeryturze.
Równanie podwojenia bogactwa „Reguła 72”
72 / stopa zwrotu = podwojenie czasu
Szacunkowe zyski z inwestycji przy zastosowaniu reguły 72
| Oryginalna wartość gotówkowa | Stopa zwrotu | Lata, które trzeba podwoić | Razy podwoił się w ciągu 36 lat | Wartość pieniężna za 36 lat |
|---|---|---|---|---|
|
10 000 $ |
2% |
36 |
1 |
20000 $ |
|
10 000 $ |
4% |
18 |
2 |
40 000 $ |
|
10 000 $ |
6% |
12 |
3 |
80 000 $ |
|
10 000 $ |
8% |
9 |
4 |
160 000 $ |
|
10 000 $ |
12% |
6 |
6 |
640 000 $ |
|
10 000 $ |
18% |
4 |
9 |
5120 000 $ |
Jak zasada 72 ma zastosowanie do długu?
Chociaż spojrzenie na to, jak szybko Twoje pieniądze mogą się podwoić przy dobrej stopie zwrotu w solidnym pojeździe inwestycyjnym, jest dość ekscytujące, ważne jest również, aby spojrzeć na drugą stronę zasady 72.
Żyjemy w świecie, w którym wiele osób ma ogromne długi. Pomyśl o kartach kredytowych w portfelu. Ile pieniędzy jesteś winien każdemu z nich? Czy pamiętasz, jakie są oprocentowanie Twoich kart kredytowych?
To jest czas, kiedy mówimy o tezie Einsteina, że ci, którzy nie rozumieją odsetek składanych, płacą je, a nie zarabiają.
Podobnie jak możesz obliczyć, ile czasu zajmie podwojenie kwoty zainwestowanej kwoty, korzystając z prawa 72, możesz również obliczyć, ile czasu zajmie podwojenie się długu, używając tego samego równania.
72 / procent należnej stopy procentowej = czas do podwojenia się zadłużenia
Średnia stopa oprocentowania karty kredytowej w lutym 2015 r. Wynosiła od 13% do 15%, w zależności od tego, czy mówisz o oprocentowaniu stałym czy zmiennym.
Niestety stopy te są znacznie wyższe niż stopa zwrotu, którą większość ludzi osiąga z inwestycji.
To po prostu pokazuje, jak mało przeciętna osoba wie o oprocentowaniu składanym i skutkach, jakie może on mieć w czasie.
Powiedzmy więc, że masz szczęście i Twoja karta kredytowa ma tylko 12% oprocentowanie i jesteś winien 1000 USD. Niestety, nie masz szczęścia, by czuć, że możesz płacić kartą kredytową, więc Twój dług po prostu rośnie i rośnie.
72/12 (oprocentowanie Twojej karty kredytowej) = 6
Oznacza to, że za około sześć lat byłbyś winien 2000 USD zamiast 1000 USD.
Nawet dokonując minimalnych płatności kartami kredytowymi, ostatecznie płacisz znacznie więcej pieniędzy, niż początkowo byłeś winien.
Jak widać, Twoim wierzycielom nie przeszkadza to, że chcesz zebrać swoje rachunki, a następnie poświęcić swój słodki czas na ich spłatę. Im więcej pieniędzy jesteś początkowo winien i im mniej spłacisz, tym więcej pieniędzy zarobi Twój wierzyciel.
Jeśli miałeś z tym jakieś doświadczenia w przeszłości lub nawet obecnie, prawdopodobnie rozumiesz, że siła procentu składanego może być niezwykle przytłaczająca, gdy działa przeciwko tobie.
Ogromny dług to coraz większy problem w Ameryce. Czy rozumiesz, jak interesy mogą działać przeciwko tobie?
Petr Kratochvil, za pośrednictwem Wikimedia Commons
Równanie „reguły 72” do obliczania podwojenia zadłużenia
72 / Należne oprocentowanie = czas do podwojenia się zadłużenia
Jak zasada 72 ma zastosowanie do inflacji?
Omówienie tego aspektu zasady 72 nie jest zbyt zabawne, ale ważne jest, aby go zrozumieć. Kiedy podzielisz 72 przez stopę inflacji, dowiesz się, jak długo potrwa, zanim Twoje pieniądze stracą połowę swojej wartości.
72 / stopa inflacji = czas, aby pieniądze straciły połowę swojej wartości
Ważne jest, aby być tego świadomym, ponieważ okazuje się, że milion dolarów nie będzie wart tyle, ile jest teraz.
Wystarczy pomyśleć o tym, jak bardzo wzrosła cena mleka w ciągu Twojego życia, a łatwo zauważyć, że dolar nie idzie już tak daleko, jak kiedyś.
Powiedzmy, że stopa inflacji wynosi około 4%, a następnie zobaczmy, ile czasu zajmie utrata połowy wartości Twoich pieniędzy.
72/4 (hipotetyczna stopa inflacji) = 18
Oznacza to, że jeśli stopa inflacji wyniesie 4%, za 18 lat Twoje pieniądze stracą połowę swojej wartości.
Możesz sprawdzić stopy inflacji tutaj, chociaż ważne jest, aby zauważyć, że sposób, w jaki Stany Zjednoczone obliczają inflację, sprawia, że stopy wydają się nieco niższe niż w rzeczywistości.
W Stanach Zjednoczonych jest trochę trudnych obliczeń, które pomogą nam lepiej zrozumieć stopy inflacji, więc musisz traktować oficjalne stopy inflacji jako ziarno soli.
Ważne jest, aby pamiętać o inflacji zgodnie z zasadą 72, ponieważ okazuje się, że ludzie, którzy myślą, że potrzebują miliona dolarów na emeryturę, mogą dowiedzieć się, że ich milion dolarów jest warty niewielki ułamek tego, co myśleli, że byłby wart kiedy zaczęli inwestować.
Oznacza to, że planując przejście na emeryturę, prawdopodobnie rozsądnie jest strzelać, mając 2-4 razy więcej pieniędzy, niż wymagałoby to wygodnego przejścia na emeryturę dzisiaj.
Równanie wpływu inflacji „Reguła 72”
72 / stopa inflacji = czas, aby pieniądze straciły połowę swojej wartości
Zacznij gromadzić bogactwo, sprawiając, że odsetki składane działają dla Ciebie
Teraz, gdy rozumiesz, jak działa zasada 72, masz wiedzę, jak sprawić, by odsetki składane działały na Ciebie, dzięki czemu możesz zgromadzić obfitość bogactwa, postępując zgodnie z poniższymi wskazówkami:
- Jeśli masz obecnie długi, czujnie pracuj nad jak najszybszą spłatą długu.
- Znajdź doradcę finansowego z dobrym doświadczeniem, który pomoże Ci wybrać odpowiednie inwestycje, które pomogą Ci osiągnąć cele związane z akumulacją bogactwa.
- Pamiętaj, że milion dolarów za 30 lat nie będzie teraz wart tyle, co milion dolarów i odpowiednio zaplanuj.
W podsumowaniu
Możesz użyć reguły 72, aby:
- Oblicz czas potrzebny do podwojenia inwestycji
- Oblicz, ile czasu zajmie podwojenie się Twojego długu
- Oblicz wpływ inflacji na zmniejszenie siły nabywczej Twojego dolara
- Zacznij gromadzić bogactwo
Czy będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturze?
Ile potrzebujesz? Przeczytaj ten artykuł, aby dowiedzieć się, ile pieniędzy naprawdę potrzebujesz na emeryturę.