Arkusz kalkulacyjny budżetu przetrwania

Miesięczny arkusz roboczy budżetu

Miesięczny arkusz roboczy budżetu

Dale Tinklepaugh

Wprowadzenie

Co mam na myśli przez budżet przetrwania

Mówiąc o budżecie na przetrwanie, nie mówię o planowaniu budżetu na życie poza siecią lub po końcu świata, jaki znamy. Mówię o przetrwaniu sezonu osobistych przeciwności, które upośledzają naszą zdolność radzenia sobie w ogóle z życiem, a zwłaszcza z kwestiami budżetowymi. Sezon nieszczęść może być spowodowany zwolnieniem, nieoczekiwaną kalectwem lub chorobą zagrażającą życiu lub śmiercią nieubezpieczonego lub niedostatecznie ubezpieczonego współmałżonka pracującego, zwłaszcza jeśli współmałżonek zdrowy lub pozostały przy życiu nie był budżet.

Niezależnie od charakteru przeciwności, w tym artykule opisano kilka przykładowych arkuszy roboczych i sposoby ich wykorzystania, aby przetrwać bez konieczności kupowania lub uczenia się skomplikowanej aplikacji budżetowej. Pomocny będzie program do obsługi arkuszy kalkulacyjnych (znany również jako aplikacja do arkuszy kalkulacyjnych), taki jak Excel. Jeśli nie stać Cię na program Excel, istnieją bezpłatne alternatywy typu open source, takie jak Open Office i Excel Online, z których używam w zależności od sytuacji. Ale jeśli to konieczne, tak naprawdę potrzebujesz tylko notatnika, ołówka i kalkulatora, który Bóg dał ci w twoim mózgu.

Arkusz kalkulacyjny za pomocą kilku formuł umożliwia łatwe zobaczenie efektów przesunięcia płatności na kolejny dzień wypłaty, a następnie łatwe cofnięcie płatności, jeśli nie podoba Ci się wygląd zmiany.

Nie bój się szukać profesjonalnej pomocy

Jeśli doświadczyłeś trudności opisanych powyżej i nie szukałeś jeszcze porady u specjalisty ds. Finansów i / lub prawnika, rozważ zrobienie tego. Usługi doradztwa w zakresie kredytów konsumenckich zapewniają poufne i początkowo bezpłatne porady, a wierzyciele mogą uzyskać ustępstwa, jeśli zobowiążesz się do uzgodnienia z nimi planu zarządzania długiem. Lub, jeśli ich analiza wykaże, że Twoja sytuacja uzasadnia bankructwo, powinni Cię powiadomić, abyś mógł skonsultować się z prawnikiem.

Poinformuj swoich doradców, jeśli istnieje sytuacja medyczna (lub inna), która nadal zwiększa Twoje zadłużenie. Może to wpłynąć na zalecany termin ogłoszenia upadłości, ponieważ wszelkie długi zaciągnięte po ogłoszeniu upadłości nie mogą zostać umorzone w drodze upadłości przez kolejne siedem lat.

Użyj odpowiedniego narzędzia do pracy

Nie jestem specjalistą ds. Finansowych ani prawnych, ale moja żona i ja przez dziesięciolecia doświadczaliśmy sezonów trudności finansowych i zdrowotnych. Użyłem arkuszy kalkulacyjnych, takich jak te przedstawione tutaj, aby pomóc nam przetrwać od jednej wypłaty do drugiej i ostatecznie wrócić do punktu, w którym nie byliśmy już po prostu przetrwali.

Może Ci się również przydać, zwłaszcza jeśli otrzymujesz wynagrodzenie co dwa tygodnie. Dla tych z Was, którzy nie znają arkuszy kalkulacyjnych, a nawet ich onieśmielają, zilustruję podstawowe idee prostym przykładem, którego można użyć, aby rozpocząć tworzenie własnych niestandardowych arkuszy kalkulacyjnych, dodając po jednym wierszu, aż arkusze kalkulacyjne będą idealnie pasować do sytuacji.

W trybie przetrwania pierwszeństwo muszą mieć stałe wydatki

Te arkusze budżetowania dotyczą głównie miesięcznych stałych wydatków, takich jak opłaty czynszu lub kredytu hipotecznego, rachunki za karty kredytowe i media. Śledzenie wydatków uznaniowych może odbywać się metodą kopertową, przy użyciu innej karty debetowej i rachunku rozliczeniowego lub inną metodą. Możesz nawet utworzyć nową kartę arkusza kalkulacyjnego i utworzyć arkusz roboczy dla swoich wydatków uznaniowych.

To, co pozostaje z każdej wypłaty po opłaceniu rachunków, jest przeznaczone na oszczędności i uznaniowe wydatki. Uznaniowe wydatki z każdej wypłaty są przedstawiane jako pojedyncza suma pieniędzy. Jeśli ta suma nie wystarczy ci na przeżycie między dniami wypłaty, masz problem do rozwiązania. Dopóki tego nie rozwiążesz, będziesz coraz bardziej w tyle, niezależnie od używanego systemu budżetowania.

Możliwe rozwiązania obejmują większe zarabianie, mniejsze wydatki, konsolidację zadłużenia, refinansowanie po niższej stopie, sprzedaż aktywów lub redukcję zobowiązań (na przykład poprzez znajdowanie ulg lub odliczeń w podatku dochodowym lub upadłość). Celem tego artykułu jest pomoc w określeniu, ile zostanie Ci na życie po spłaceniu zobowiązań oraz zaplanowanie obowiązkowych płatności w sposób, który pomoże Ci przejść z jednego okresu rozliczeniowego do następnego bez wydawania pieniędzy na chce, żebyś naprawdę oszczędzał na potrzeby.

Uwzględnij oszczędności, nawet jeśli nie możesz

W trybie przetrwania możesz pomyśleć, że nie masz nic do zainwestowania w oszczędności, ale oszczędzanie jest niezbędne w przypadku dwóch rodzajów nieuniknionych wydatków, nawet jeśli musisz ograniczyć wydatki uznaniowe. Jeśli jest to naprawdę niewykonalne, naprawdę musisz rozwiązać problem przepływu środków pieniężnych opisany w ostatniej sekcji, a aby to zrobić, możesz potrzebować profesjonalnej pomocy, jak opisano wcześniej.

Na razie możesz korzystać z tego samego konta funduszu awaryjnego, aby oszczędzać na oba rodzaje nieuniknionych wydatków, jak opisano w poniższych sekcjach.

Pewne oszczędności są związane z wydatkami, o których wiesz, że nadchodzą

Jednym z rodzajów nieuniknionych wydatków są roczne, półroczne lub kwartalne zobowiązania, które można regularnie odkładać z szeregu wypłat.

Na przykład, jeśli otrzymujesz wypłatę co drugi tydzień, a co trzy miesiące masz wydatki, możesz zaoszczędzić jedną szóstą rachunku z każdej wypłaty lub jedną trzecią rachunku z jednej wypłaty każdego miesiąca.

Jeśli masz roczny wydatek, możesz odłożyć jedną dwudziestą szóstą rachunku każdego dnia wypłaty. (52 tygodnie w roku to 26 dni wypłaty). Jeśli nie odłożysz gotówki, wydasz ją na przedmioty uznaniowe i znajdziesz się w sytuacji, gdy przyjdzie czas na opłacenie rachunku.

Potrzebne są pewne oszczędności w sytuacjach kryzysowych

Innym rodzajem nieuniknionych wydatków są niezbędne wydatki, o których wiesz, że nadejdą, ale nie kiedy. Są to sytuacje awaryjne, gdy się zdarzają, ale do celów budżetowych można je traktować jako przypadkowe wydatki.

Na przykład wiesz, że prędzej czy później będziesz musiał wymienić opony w swoim samochodzie. Po prostu nie wiesz kiedy. To samo dotyczy klocków hamulcowych i akumulatorów samochodowych. Rozsądnie jest regularnie oszczędzać na tego rodzaju wydatki. Możesz ocenić swoją sytuację (na przykład aktualny stan bieżnika opon i historię konserwacji samochodu), aby uwzględnić, które z tych wydatków prawdopodobnie wystąpią w okresie przeżycia.

Inne rodzaje sytuacji awaryjnych mogą, ale nie muszą, przytrafić się Tobie. Awarie samochodów, naprawy domowych instalacji hydraulicznych i wydatki medyczne często przychodzą bez ostrzeżenia. Tak szybko, jak to możliwe, zacznij regularnie odkładać coś w swoim funduszu awaryjnym na te rzeczy. Następnie módl się, aby żadna z naprawdę poważnych sytuacji awaryjnych (takich jak automatyczna skrzynia biegów lub klimatyzacja w domu) nie wydarzyła się, gdy jesteś nadal w trybie przetrwania.

Nie rób głupich rzeczy!

To jedno z moich ulubionych motto.

Te arkusze pomogą Ci, ale nie ochronią Cię przed Tobą. Zminimalizuj ryzyko, zwłaszcza w trybie przetrwania, robiąc takie rzeczy, jak przejechanie jak najmniej kilometrów na samochód i ustawianie domowego termostatu latem, aby zmniejszyć obciążenie klimatyzacji. Jedź wyjątkowo bezpiecznie, aby uniknąć wypadków spowodowanych przez awarię i głupich mandatów drogowych, które kosztują grzywny, a następnie zwiększaj stawki ubezpieczenia samochodu na lata.

Oprzyj się pokusie, aby wyjść i wydać ostatnie 500 $ na kupony na loterię, zaszaleć na wakacjach, na które nie możesz sobie pozwolić, pójść na wielkie zakupy lub wyjść na imprezę i popijając w drodze do zapomnienia. Trzymaj kurs. Tuż przed świtem jest często najciemniej. Korzystanie z tych arkuszy roboczych może zaoszczędzić co miesiąc jedną lub dwieście dolarów z tytułu opóźnień w opłatach lub debetach w rachunku bieżącym. Nie wyrzucaj tego na coś głupiego.

Krok pierwszy: arkusz roboczy budżetu miesięcznego

Miesięczny arkusz roboczy budżetu zapewnia miejsce do zapisywania wyników planowania i obliczeń, dzięki czemu nie zapomnisz i nie wydasz pieniędzy, które musisz zatrzymać na coś innego. Jest to przydatne, gdy dopiero zaczynasz proces budżetowania lub gdy Twoja sytuacja finansowa znacząco się zmienia. Jeśli otrzymujesz więcej niż jedną wypłatę w miesiącu, pozwala to podzielić rachunki na dwa lub więcej dni wypłaty (dodaj więcej kolumn, jeśli to konieczne, aby uzyskać więcej dni wypłaty).

Zapoznaj się z arkuszem roboczym budżetu miesięcznego pokazanym na ilustracji początkowej tego artykułu. Ten przykład dotyczy osoby, która otrzymuje wynagrodzenie co drugi tydzień.

Pierwsza kolumna opisuje cel rachunku lub oszczędności.

Druga zawiera kwotę do zapłaty.

Trzecia kolumna zawiera liczbę wypłat w ciągu roku.

Czwarta kolumna zawiera kwotę, która ma zostać zapłacona lub odłożona każdego miesiąca na wywiązanie się z zobowiązania.

Piąta kolumna zawiera notatkę i / lub datę miesiąca wymagalności pozycji.

Kolejne dwie kolumny w tym przykładzie dotyczą dwóch dni wypłaty, które zwykle znajdują się w każdym miesiącu. Co jakiś czas w miesiącu przypada trzecia wypłata, a każdego miesiąca, z wyjątkiem lutego, wypłata następuje o dwa lub trzy dni wcześniej niż miesiąc wcześniej. To komplikuje zadanie związane z budżetowaniem, zwłaszcza gdy jesteś w trybie przetrwania. Ta trzecia miesięczna wypłata nie jest gratką, na którą można by liczyć; będzie musiał pokryć wiele wydatków na następny miesiąc.

W trybie przetrwania nie masz dużej poduszki oszczędnościowej, więc musisz uważnie patrzeć w przyszłość, gdzie przypadają przyszłe wypłaty w danym miesiącu. Dzięki temu możesz w miarę możliwości przesunąć zaplanowane płatności na następny dzień wypłaty, aby uniknąć opłat za opóźnienia z jednej strony i opłat za debet z drugiej.

Inną możliwością jest linia kredytowa dołączona do twojego konta czekowego. Ale to działa tylko wtedy, gdy jesteś w stanie spłacić linię kredytową, zanim będziesz jej ponownie potrzebować.

W idealnym przypadku zapotrzebowanie na fundusze uznaniowe nie zmniejszy kwoty dostępnej na wydatki stałe. Ponieważ życie rzadko kiedy jest idealne, arkusze budżetowe ułatwiają określenie, które rachunki należy odłożyć i jaki będzie to wpływ na następną wypłatę.

Poniższa tabela przedstawia uproszczony arkusz roboczy budżetu miesięcznego, aby ułatwić zrozumienie.

Uproszczony arkusz roboczy budżetu miesięcznego

Rachunek do zapłaty lub cel za tę kwotę	Zaplanowana płatność	Razy w roku	Miesięczna płatność lub kwota oszczędności	Uwaga lub termin	Miesięczny budżet wypłaty 1	Miesięczny budżet do wypłaty 2
Fundusz awaryjny
Uznaniowe pierwsze wypłaty	400,00 $	13	400,00 $	1	400,00 $
Uznaniowy drugi dzień wypłaty	400,00 $	13	400,00 $	15		400,00 $
Spłata kredytu hipotecznego	800,00 $	12	800,00 $	1	800,00 $
Opłata za samochód	340,00 $	12	340,00 $	21		340,00 $
Ubezpieczenie samochodu	1200,00 $	2	200,00 $	14 czerwca, 14 grudnia	75,00 $	125,00 $
Narzędzie elektryczne	250,00 $	12	250,00 $	15		250,00 $
karta MasterCard	60,00 $	12	60,00 $	25		60,00 $
Rachunki medyczne	100,00 $	12	100,00 $	28		100,00 $
Całkowity	= SUMA (B6: B14)		2550,00 $		1275,00 $	1275,00 $
Wypłata Takehome	1300,00 $		2600,00 $		1300,00 $	1300,00 $
Różnica	= B16 – B15		50,00 $		25,00 $	25,00 $

Wyjaśnienie uproszczonego arkusza roboczego budżetu miesięcznego

Główną ideą tego arkusza jest zaplanowanie wydatków, z których wypłacisz co miesiąc, z jakiej wypłaty, aby uniknąć wpadania w finansowe kłopoty, wydając pieniądze na potrzeby, które powinieneś zarezerwować na potrzeby.

Rachunki są rozkładane możliwie równomiernie między dwiema miesięcznymi wypłatami. Są one bardziej wyrównane, określając 75 dolarów, które mają być zaoszczędzone na półroczną wypłatę ubezpieczenia auto z pierwszej wypłaty, podczas gdy 125 dolarów, większa kwota, ma zostać zaoszczędzona z drugiej wypłaty.

Ponieważ arkusz pokazuje, że z każdej wypłaty pozostało 25 USD, możemy wprowadzić 25 USD w wierszu Funduszu awaryjnego w obu kolumnach wypłaty, F6 i G6. Sumy dla obu dni wypłaty automatycznie wzrosną do 1300 USD, a różnica w obu kolumnach wypłaty wyniesie 0 USD. Tak więc suma 100 $ powinna trafić na konto Funduszu Awaryjnego z pierwszej wypłaty, a łącznie 150 $ z drugiej. Miej świadomość, ile powinno tam być na każdy cel, ale rób to, co musisz zrobić w nagłych przypadkach.

W tym przykładzie nie są wyświetlane etykiety wierszy, które są liczbami zaczynającymi się od 1 na górze, ani etykietami kolumn, które są literami zaczynającymi się od lewej strony od A. Przykłady formuł arkusza kalkulacyjnego są pokazane w dwóch z trzech dolnych komórek w drugiej lub B, kolumna. Pierwsza formuła w komórce B15 sumuje kwoty z zakresu komórek w tej kolumnie, od komórki B6 - Fundusz awaryjny, do komórki B14 - rachunki medyczne. Druga formuła w komórce B17 odejmuje sumę w B15 od kwoty zawartej w komórce B16, czyli kwocie wypłaty do domu.

Jeśli skopiujesz komórkę z formułą i wkleisz ją w tym samym miejscu komórki w innej kolumnie, arkusz kalkulacyjny automatycznie zmieni oznaczenia komórek w formule, aby pasowały do ​​nowej kolumny (na przykład używając kolumny D, F lub G zamiast kolumny B).

Wybierz komórkę do edycji, aby zobaczyć jej formułę, lub zmień ją za pomocą wiersza wprowadzania znajdującego się tuż nad wierszem etykiet kolumn u góry arkusza kalkulacyjnego. Wybierz dowolną inną komórkę, aby zobaczyć wynik formuły.

Wytnij kwotę z jednej kolumny i wklej ją do innej, a zaktualizowany wynik pojawi się natychmiast w sumach kolumn.

Krok 2: Arkusze robocze budżetu chwilówki

Planować naprzód

Kolejne trzy arkusze dotyczą dwutygodniowego okresu rozliczeniowego w ciągu trzech miesięcy wypłat. Planując trzy lub cztery tygodnie naprzód, możesz stwierdzić, czy będziesz w stanie zapłacić wszystko, czy też będziesz musiał odłożyć na później jeden lub więcej rachunków. Cotygodniowe i dwutygodniowe terminy wypłat są wyprzedzane w każdym kolejnym miesiącu, co daje możliwość ciągłego odraczania procentu swoich rachunków do następnego okresu rozliczeniowego.

Możesz łatwo wyciąć i wkleić kwotę z kolumny „Zapłać w ten dzień wypłaty” i wkleić ją w kolumnie „następny dzień wypłaty” dla każdego rachunku, który chcesz odłożyć. Następnie skopiuj tę kwotę z kolumny „Następna wypłata” do kolumny „Zapłać w ten dzień wypłaty” arkusza roboczego następnego okresu rozliczeniowego. Spowoduje to zmniejszenie kwoty dostępnej dla Twojego dyskrecjonalnego budżetu na następny okres rozliczeniowy, chyba że możesz znaleźć wystarczającą liczbę rachunków, które możesz odłożyć z następnego dnia wypłaty na następny dzień wypłaty.

W pierwszym arkuszu kalkulacyjnym budżetu wypłaty zwróć uwagę, jak 100 USD za gaz został przeniesiony z kolumny „Pay this Payday” do kolumny „Next Payday”. Nie ma opłaty za spóźnienie za ten rachunek (w tym przykładzie), o ile nie spóźniasz się więcej niż raz w roku.

Przesunięto również 200 USD na ubezpieczenie samochodu, ponieważ opóźnienie to nastąpi tylko o jeden dzień i nie ma też żadnej opłaty za opóźnienie (ten przykład pokazuje miesięczny rachunek za ubezpieczenie samochodu). Nie chcesz jednak spóźnić się ze składką na ubezpieczenie samochodu, aby Twoje ubezpieczenie nie zostało anulowane. Może to również prowadzić do nałożenia grzywny przez Departament Pojazdów Samochodowych w Twoim stanie za bycie nieubezpieczonym kierowcą.

Śledź swoje postępy; Sprawdź swój status

Podczas płacenia każdego rachunku możesz wyciąć zapłaconą kwotę z kolumny „Zapłać w ten dzień wypłaty” do następnej kolumny po lewej stronie, używając jej jako kolumny „Zapłacono”. Sumy w wierszu „Suma” są automatycznie dostosowywane ze względu na formuły zawarte w komórkach w tym wierszu. Podczas opłacania rachunków możesz systematycznie potwierdzać, że każdy z nich został zapłacony i przesunął kolumnę w lewo lub został przełożony i przeniesiony do kolumny „następny dzień wypłaty”.

Jeśli wycinasz i wklejasz w ten sposób każdą kwotę, gdy każdy rachunek jest zapłacony lub odroczony, suma na dole kolumny „Zapłać w ten dzień wypłaty” automatycznie pomniejsza tę kwotę z kwoty pozostałej do zapłacenia za ten dzień wypłaty. Ułatwia to porównanie sumy pozostałych rachunków za ten dzień wypłaty z kwotą pozostałą w książeczce czekowej, którą można je opłacić.

W każdym arkuszu wypłaty jest wyświetlany tylko bieżący wiersz wydatków uznaniowych.

Zapraszam do dostosowywania tych arkuszy kalkulacyjnych do własnej sytuacji.

Arkusz roboczy budżetu chwilówki nr 1

Arkusz kalkulacyjny budżetu dnia wypłaty nr 1, za pierwszą wypłatę z trzech dni wypłaty

Dale Tinklepaugh

Arkusz roboczy budżetu chwilówki nr 2

Arkusz kalkulacyjny budżetu dnia wypłaty nr 2, dla drugiej wypłaty z trzech dni wypłaty

Dale Tinklepaugh

W drugim okresie rozliczeniowym dwie pozycje, gaz i ubezpieczenie samochodu, są opłacane po odroczeniu z pierwszego okresu rozliczeniowego. Cztery pozycje, te w wierszach 9-12, są opłacane z góry na następny miesiąc.

W trzecim okresie spłaty kredytu hipotecznego i niektórych innych rachunków spłacane są za następny miesiąc.

W tym przykładzie do życia potrzeba 400 dolarów w każdym okresie rozliczeniowym, niezależnie od liczby dni wypłaty w każdym miesiącu.

Arkusz roboczy budżetu chwilówki nr 3

Arkusz kalkulacyjny budżetu dnia wypłaty nr 3, za trzecią wypłatę z trzech dni wypłaty

Dale Tinklepaugh

Regularnie zapisuj arkusze kalkulacyjne i dodawaj nowe karty w razie potrzeby

Pamiętaj, aby zapisywać swój arkusz kalkulacyjny za każdym razem, gdy go aktualizujesz. Lubię zapisywać go pod nową nazwą po większej aktualizacji. Uwzględniam aktualną datę jako część nazwy pliku, więc zawsze mogę wrócić do najnowszej wersji, jeśli bieżąca się zepsuje.

Dla każdego nowego dnia wypłaty kopiuję i przenoszę ostatnią kartę arkusza Roboczego budżetu wypłaty na końcową pozycję w arkuszu kalkulacyjnym, a następnie używam jej jako szablonu początkowego do edycji na następny okres rozliczeniowy. Jeśli moje okoliczności ulegną zmianie, kopiuję i przenoszę ostatnią wersję mojego arkusza budżetu miesięcznego na końcową pozycję karty, a następnie edytuję go, aby dopasować go do nowych okoliczności.

Wniosek

Te koncepcje i arkusze robocze pomogły mi w trudnych czasach. Istnieje wiele źródeł finansowych mądrości, które pomogą ci zrobić więcej niż przetrwać, gdy skończy się okres przeciwności. Jednym ze źródeł, które polecam, jest Dave Ramsey, którego materiał można łatwo znaleźć w Twojej wyszukiwarce.

Nie musisz czekać, aż skończy się sezon przeciwności, aby zacząć uczyć się tego, co musisz wiedzieć, aby prosperować finansowo. Trudności finansowe, które teraz przeżywasz, powinny dostarczyć dużej motywacji.