Wszystko, co musisz wiedzieć o czekach bankowych i przekazach bankowych na Sri Lance

Czeki są instrumentem bankowym, który traci na wartości, ale jest nadal używany w niektórych krajach na całym świecie. Jest używany w niektórych dużych gospodarkach, takich jak USA, i jest głównym instrumentem płatniczym na Sri Lance, zwłaszcza w społecznościach biznesowych. Ale zaskakujące jest to, że większość ludzi, z którymi rozmawiałem, ma tylko bardzo podstawową wiedzę na temat czeków. Dlatego pomyślałem o napisaniu tego dla tych, którzy chcą wiedzieć o czekach bankowych Sri Lanki oraz ich praktykach i przepisach.

Czek to wstępnie zadrukowana kartka papieru, która ma określony standardowy układ. Czeki są używane jako instrument płatniczy zamiast gotówki i można je wypisać / pobrać na dowolną kwotę, jakiej zażyczy sobie wystawca czeku.

Potrzebujesz konta czekowego

Jeśli chcesz wystawiać czeki, musisz najpierw otworzyć rachunek czekowy w swoim banku. Jeśli jesteś osobą fizyczną, która chce otworzyć osobiste konto czekowe na Sri Lance, banki wymagają od Ciebie znalezienia innej osoby, która ma już konto czekowe w banku jako osoba wprowadzająca. To dziwna zasada, ale taka jest. Osoba wprowadzająca nie jest potrzebna do otwarcia biznesowego konta czekowego. Konta czekowe nie płacą żadnych odsetek od salda, podobnie jak rachunki oszczędnościowe, a konta czekowe mają minimalne dzienne saldo w wysokości około 10 000 Rs / - dla kont osobistych i około 20 000 Rs / - dla kont firmowych, które musisz utrzymywać. Zwykle można otrzymać kartę debetową lub kartę bankomatową na koncie czekowym. Konto czekowe ma limity, a to, na jakie inne udogodnienia pozwalają, zależy od wybranego banku.

Wpłacanie pieniędzy na konto czekowe: Możesz wpłacać pieniądze na konto czekowe tak samo, jak na każdym innym koncie, takim jak konto oszczędnościowe. Zwykle musisz wypełnić kwit wpłaty, a następnie przekazać pieniądze kasjerowi z kwitem. Więcej szczegółów na ten temat zostanie podanych później.

Wypłata pieniędzy z konta czekowego: W przeciwieństwie do innych rachunków, na których wypełniasz dowód wypłaty, aby pobrać pieniądze z konta czekowego, musisz wypisać / wyciągnąć czek „gotówkowy” z kwotą, którą musisz wypłacić i przekazać kasjerowi. Poniżej wyjaśniłem, jak wypisać czek gotówkowy. Ponieważ jednak wypłaty czeków są drogie, radziłbym uzyskać kartę debetową / bankomatową i używać tej karty do wypłacania pieniędzy z bankomatu zamiast marnować czek.

Sprawdź książki

Banki wydają puste / nowe czeki w księgach zawierających kilka listów czekowych. Aby otrzymać książeczkę czekową, musisz otworzyć konto czekowe w banku. Ponieważ arkusz czekowy zawiera zabezpieczenia i specjalną część rozumianą przez maszynę i jest drukowany na specjalnym papierze, jest dość drogi. Na dzień dzisiejszy pojedynczy liść kosztuje około 15 Rs / -. Do Ciebie należy decyzja, ile czeków chcesz kupić, zamawiając nową książeczkę czekową w swoim banku. To, ile chcesz wystawiać czeków, zależy od tego, jak często je wystawiasz. Książeczkę czekową należy zamówić w oddziale banku, w którym prowadzisz konto czekowe.

Składniki czeku

Sprawdź datę: Czeki są wystawiane z określoną datą. Datą może być dowolna data i nie musi to być data wypisania czeku. Ale czek ma okres ważności od daty wskazanej na czeku. Czek osobisty jest ważny przez sześć miesięcy, a czek firmowy / biznesowy jest ważny tylko przez trzy miesiące. Ponadto niektóre czeki biznesowe są wydawane z określonymi okresami ważności krótszymi niż trzy miesiące. Na przykład wypłaty dywidendy są zwykle wydawane z jednomiesięcznym okresem ważności. Data na czeku jest ważna, ponieważ odbiorca czeku może zrealizować czek w dniu lub po dacie czeku oraz w okresie ważności. Realizacja czeku lub realizacja to termin używany do zamiany czeku na prawdziwą gotówkę poprzez przejęcie pieniędzy za granicę kraju banku lub zdeponowanie czeku na koncie odbiorcy.
Odbiorca płatności: Sekcja odbiorcy płatności służy do wpisania nazwiska osoby lub nazwy firmy, która ma zrealizować czek. W sekcji Odbiorca znajduje się wydrukowane oświadczenie „Lub Na okaziciela”. Jeśli opuścisz tę sekcję sd id, wówczas każda osoba może zrealizować czek w banku niż nazwisko osoby, które widnieje na czeku. Ale jeśli jest to czek biznesowy, banki ograniczają możliwość zrealizowania go tylko przez osobę, której nazwisko widnieje w sekcji Odbiorca. Możesz również wpisać słowo „Gotówka” jako odbiorcę zamiast nazwy osoby lub firmy. Oznacza to, że czek ma być używany tak jak gotówka. Każda osoba, która posiada czek, może zrealizować go w oddziale banku bez recepty. Ponadto możesz przekazać otrzymany od kogoś czek gotówkowy innej stronie, a także sposób płatności. Na przykład powiedz, że otrzymałeś 5 Rs,000 / - Czek „gotówkowy” od pana Perery, a następnie trzeba również zapłacić 5000 rupii / - pani Silver, możesz po prostu przekazać czek, który otrzymałeś od pana Perery, pani Silva. Dlatego, jak można się domyślić, wystawianie czeków gotówkowych jest ryzykowne, ponieważ jeśli ktoś ukradnie taki czek lub odbiorca straci czek, każdy może go zrealizować.
Kwota słownie: Kwotę czeku należy wpisać słownie w zaznaczonych liniach przerywanych. Możesz używać języka hebrajskiego, tamilskiego lub angielskiego, ale najlepiej napisać go w języku zrozumiałym dla każdego oddziału banku. Pamiętaj, aby użyć słowa „tylko”. słownie na końcu kwoty, tak aby nikt nie mógł jej później fałszować ani zmieniać. Zazwyczaj po słowie „Tylko” umieszczam krótką poziomą linię. żeby było jeszcze bezpieczniej. Czeki drukowane komputerowo czasami umieszczają na końcu dwie gwiazdki (*), aby wskazać koniec sformułowania.
Kwota w postaci liczb: Kwotę należy wpisać w postaci liczbowej w polu. Kwota, którą tu wpiszesz, musi być tą samą kwotą, jaką napisałeś słownie. W przeciwnym razie czek zostanie odrzucony z banku.
Autoryzowany sygnatariusz: otwierając konto czekowe, przekazujesz bankowi przykładowy podpis. Musisz złożyć ten sam podpis w tym miejscu, aby czek był ważny. Ten obszar znajduje się tuż pod polem, w którym wpisałeś kwotę w liczbach. Czek bez poprawnego podpisu jest nieważnym czekiem, nawet jeśli wszystkie inne sekcje są prawidłowo wypełnione. Dołącz do kont czekowych może mieć jednego lub więcej wspólnych posiadaczy rachunków, którzy muszą podpisać czek. Przy otwieraniu konta wskazujesz, ile podpisów musi mieć czek, aby czek był ważny. Zwykle jest to jeden podpis lub dwa podpisy. Posiadanie wielu sygnatariuszy na czeku, aby był ważny, jest powszechną praktyką w przypadku czeków biznesowych i jest wykorzystywane jako forma zapobiegania oszustwom, ponieważ dwie strony weryfikują czek przed podpisaniem. Taka kontrola jest zwykle opatrzona pieczęcią firmową.
Obszar do odczytu maszynowego: Na dole wszystkich czeków znajduje się biały poziomy obszar. Jest drukowany cyframi i znakami specjalnymi przy użyciu specjalnego atramentu zwanego atramentem magnetycznym i specjalnej czcionki. To jest dokument do odczytu maszynowego i nie wolno uszkodzić tej sekcji czeku. Dlatego sprawdzenia są wykonywane równolegle do dłuższych witryn niż krótszych witryn. Zapobiega zawinięciu tego obszaru odczytywalnego maszynowo. Banki podają otrzymany czek w celu sprawdzenia skanerów i ten obszar jest odczytywany przez maszynę. Znaki drukowane w tym obszarze nazywane są znakami atramentu magnetycznego. Dlatego skanery czeków nazywane są MICR lub czytnikami znaków z atramentem magnetycznym. Na Sri Lance w tym obszarze znajduje się 6-cyfrowy numer czeku (ujęty między znakami specjalnymi), następnie 4-cyfrowy numer banku, trzycyfrowy kod oddziału i na końcu numer Twojego konta.W niektórych krajach, takich jak USA, obszar ten będzie zawierał dodatkowe dane, takie jak numery tras i numery odpraw.

Jak wystawić ważny czek

Aby wystawić ważny czek, należy poprawnie wypełnić wszystkie rubryki bez żadnych poprawek. Data musi być datą, która nie spowoduje unieważnienia czeku, a pismo ręczne musi być wyraźne. Podpis musi odpowiadać przykładowemu podpisowi złożonemu bankowi przy otwieraniu konta. Jeśli popełnisz błędy podczas pisania, musisz złożyć podpis w pobliżu każdego miejsca, w którym dokonałeś korekty. Na każdym arkuszu czeku dołączonym do każdej książeczki czekowej znajduje się dodatkowa mała kartka papieru. Po odłączeniu listka czekowego ten mały kawałek zostaje z książeczką czekową. Ma to na celu zapisanie informacji, które umieścisz na czeku w celach informacyjnych. Ta kartka papieru będzie zawierała wstępnie wydrukowane sekcje dotyczące daty czeku, odbiorcy płatności, kwoty, a nawet salda na koncie po wystawieniu czeku.Wypełnienie tej sekcji jest dobrą praktyką, ponieważ czek jest ważny przez sześć miesięcy i możesz z czasem zapomnieć, jaki czek został wystawiony dla kogo.

Czeki z datą przyszłą

Czasami czeki są wystawiane z przyszłą datą. Takie czeki są znane jako czek z datą przyszłą. Jeśli data czeku jest datą przyszłą, nie możesz zdeponować ani zrealizować czeku przed nadejściem daty. Jest to powszechna praktyka w przypadku czeków biznesowych, w ramach których firmy kupują przedmioty na kredyt. Tak więc, gdy firmy kupują przedmioty na powiedzmy 30-dniowy kredyt, strona kupująca wystawia stronie sprzedającej czek z datą przypadającą na 30 dni w przyszłości. W związku z tym sprzedający otrzymał płatność, ale może ją zamienić na gotówkę dopiero po 30 dniach. W ten sposób kupujący może upewnić się, że znajdzie wystarczającą ilość pieniędzy, aby zrealizować czek, który właśnie wystawił w ciągu 30 dni.

Przekraczanie czeku

Czek skrzyżowany to czek, który można zapłacić tylko za pośrednictwem bankiera pobierającego, a nie bezpośrednio w kasie banku. Najprostszą formą skrzyżowania jest narysowanie dwóch krótkich równoległych linii na czeku, zwykle wokół lewego górnego obszaru, bez utrudniania informacji na czeku. Możesz również użyć pieczęci lub wydrukować skrzyżowanie na czeku. Przekreślenie poinstruuje odbiorcę czeku, że czek musi zostać zdeponowany na koncie i nie może zostać zrealizowany w kasie. Oznacza to również, że istnieje konflikt krzyżowania przy używaniu słowa „gotówka” jako odbiorcy płatności. Nie możesz przekroczyć czeku gotówkowego, ponieważ te dwie praktyki są ze sobą w konflikcie. Możesz wpisać restrykcyjne instrukcje między dwoma wierszami.Jeśli między przekreślonymi wierszami znajduje się instrukcja „Tylko odbiorca rachunku”, czek musi zostać zdeponowany na koncie, które odpowiada nazwie widniejącej na czeku jako odbiorcy. Jeśli w przypadku przekroczenia jako instrukcji znajduje się nazwa banku, należy je odebrać za pośrednictwem nazwy banku, która pojawia się między skrzyżowanymi liniami. Jeśli na przeprawie nie ma instrukcji, nazywamy to przejściem ogólnym i można je zdeponować na dowolnym koncie.

Encashment lub Encashing

Gdy ważny czek zostanie zdeponowany na koncie, upływa kilka dni, zanim bank otrzyma pieniądze z banku, który prowadzi rachunek wystawcy czeku. Ta kolekcja jest znana jako encashment. Dzięki sieci Lanka Clear inkasowanie zajmuje około dwóch dni bankowych na Sri Lance, ale w innych krajach, takich jak USA, proces ten trwa około siedmiu dni roboczych. Jeśli deponent i emitent należą do tego samego banku, wypłata następuje w ciągu jednego dnia lub nawet krócej, ponieważ bank musi gromadzić pieniądze na swoich własnych rachunkach. Każdy, kto chce zrealizować czek w kasie (bez wpłaty), może to zrobić tylko w oddziale banku emitenta.

Sprawdź odbijanie

Odsyłanie czeku ma miejsce, gdy czek zdeponowany na koncie nie zostanie zrealizowany, ponieważ na koncie wystawcy czeku nie było wystarczającej ilości pieniędzy, aby zrealizować czek. Twój bank skontaktuje się z Tobą, a Ty powinieneś iść i odebrać czek, który wcześniej przekazałeś do realizacji. Banki nie ponoszą żadnej odpowiedzialności za honorowanie czeku, jeśli wystawca czeku nie ma pieniędzy. Jednak bank wystawcy pobierze karę z konta wystawcy czeku za każdy odrzucony czek, który wynosi około 200 Rs / - za każdy odrzucony czek, aby zniechęcić właścicieli kont do wystawiania czeków, na które nie są dostępne środki. Możesz ponownie zdeponować odrzucony czek w późniejszym terminie, po uregulowaniu płatności u wystawcy czeku i po zweryfikowaniu przez wystawcę, czy środki są teraz dostępne na koncie.Jeśli przez przypadek wystawca wystawił czek i go nie honoruje, możesz podjąć kroki prawne w celu odzyskania należności, a czek stanie się mocnym dowodem w sądzie.

Adnotacje

Tył czeku jest przechowywany dla dwóch rodzajów adnotacji. Poświadczenia deponenta i indos banku. W przypadku deponowania czeku radzimy wpisać swoje imię i nazwisko oraz numer konta na odwrocie w obszarze pozostawionym do zatwierdzenia przez deponenta. Jeśli realizujesz czek w kasie, bank poprosi Cię o podanie imienia i nazwiska, numeru NIC i złożenia 2 podpisów, a także o podanie numeru telefonu komórkowego lub telefonu. Ma to na celu sprawdzenie, czy złodziej zrealizował czek w kasie.

Wpłacanie czeku

Wpłacając czek na konto bankowe, należy wypełnić dowód wpłaty czeku i dołączyć do niego czeki. Możesz zdeponować więcej niż jeden czek w ramach jednej wpłaty, o ile czeki są w ważnym okresie. Banki utrzymują również automaty do wpłat czeków, w których można wpłacać czeki przez cały dzień. Pamiętaj, aby zachować przeciwfolię dowodu wpłaty lub pokwitowania wydanego przez bank, dopóki wszystkie czeki, które razem zdeponowałeś, nie zostaną zaksięgowane na Twoim koncie. Pamiętaj, aby potwierdzić czek numerem konta, aby zminimalizować błędy bankowe. Czek można zdeponować na koncie czekowym, ale obecnie niektóre banki umożliwiają zdeponowanie czeków na niektórych kontach oszczędnościowych po rozmowie z menedżerem banku i wyjaśnieniu, za co jest przeznaczona płatność.

Przekazy bankowe, polecenia zapłaty lub czeki menedżerskie

Wyjaśniłem wcześniej, że chociaż masz w ręku ważny czek, możesz nie otrzymać za niego zapłaty, ponieważ wystawca nie ma środków na koncie, aby go honorować. Bank innego emitenta ani Twój bank nie są zobowiązane do ich honorowania. Dlatego czeki niosą ze sobą ryzyko braku zapłaty. Weksle bankowe mają na celu wyeliminowanie tego ryzyka. Przekaz bankowy to czek wystawiony przez oddział banku, który zawsze gwarantuje wypłatę. Nazywa się to również poleceniem zapłaty lub czekiem menedżera. Jak więc otrzymać przekaz bankowy? Cóż, musisz porozmawiać z oddziałem banku i powiedzieć im, że potrzebujesz przekazu bankowego. Bank pobierze z twojego konta pieniądze warte monta i wystawi ci czek należący do banku. Oczywiście musisz poinformować bank, na którego nazwisko czek ma zostać wystawiony / wypisany.Czek jest podpisany przez bank i stanowi, że jest to czek bankowy. Ponieważ bank pobrał pieniądze z góry, gwarantuje, że zostanie on uhonorowany przez bank w momencie wpłaty na konto. Musisz również uiścić opłatę w wysokości około 300 Rs / - za każdy pobrany przekaz bankowy. Jeśli nie znasz kupującego i jeśli kwota jest duża, na przykład zapłata za sprzedaż pojazdu lub sprzedaż nieruchomości; wtedy żądanie przelewu bankowego jest bezpieczniejszą opcją niż akceptacja standardowego czeku.wtedy żądanie przelewu bankowego jest bezpieczniejszą opcją niż akceptacja standardowego czeku.wtedy żądanie przelewu bankowego jest bezpieczniejszą opcją niż akceptacja standardowego czeku.

NIE podpisuj pustych czeków!

To jest duże NIE NIE. Nie podpisuj pustych czeków i trzymaj je przy sobie do późniejszego wykorzystania. Czek uzyskuje ważność po złożeniu na nim odpowiednich podpisów. Dlatego też, jeśli podpiszesz czek in blanco, wypełnienie pozostałych danych, które pozwolą mu wypłacić dowolną kwotę z Twojego konta, stanie się ważnym czekiem. Musisz wpisać kwotę co najmniej, jeśli przekazujesz podpisany czek komuś innemu. Odbiorca może wpisać nazwę odbiorcy płatności i datę czeku.

Czy powinienem otworzyć konto czekowe?

Jeśli jesteś osobą fizyczną, która chce otworzyć konto czekowe, odpowiedź będzie najprawdopodobniej „nie”. O ile nie ma pilnego powodu do wystawiania czeków, w kontekście Sri Lanki możesz uciec bez konta czekowego. A co jeśli otrzymasz od kogoś czek? Jak powiedziałem wcześniej, obecnie większość banków umożliwia zdeponowanie czeków na kontach oszczędnościowych. Niektóre banki wymagają podpisu menedżera, aby dokonać wpłaty, a menedżerowie zwykle pytają, czego dotyczy płatność. Sri Lanka jest stosunkowo spokojna, jeśli chodzi o opłaty i prowizje na rachunkach czekowych w porównaniu z USA i Bliskim Wschodem. Ale nadal nie ma żadnych odsetek od twojego salda i musisz utrzymywać minimalne saldo, które jest znaczące dla przeciętnej osoby + musisz również mieć aktywność na swoim koncie.

Kiedy na moje konto wpłyną pieniądze z czeku, który zdeponowałem?

Proces inkasowania zajmuje kilka dni roboczych. Zwykle jest to północ dnia bankowego dla czeków tego samego banku i 2 dni bankowe dla czeków innego banku. Czeki tego samego banku to czeki, w przypadku których rachunki deponenta i wystawcy czeku znajdują się w tym samym banku. Okres realizacji może się wydłużyć, jeśli zdeponujesz czek po godzinie 15:00 lub w placówce banku, która nie jest prawdziwym oddziałem banku. Placówka bankowa to miejsca, w których bank jest obecny, np. W supermarketach lub centrach handlowych, ale nie jest prawdziwym oddziałem. Kiedy zdeponujesz czek w tych placówkach, wysyłają one czeki do oddziału, do którego przyłączyłeś się następnego dnia, gdzie czeki są dodawane do systemu banku w celu realizacji. Jeśli więc spieszysz się z szybkim odebraniem pieniędzy,zdeponować czek przed godziną 15:00 w odpowiednim oddziale banku, a jeśli nie jest to czek skreślony, można odwiedzić bank, do którego należy czek i odebrać gotówkę w kasie.

Co zrobić, jeśli czek wygasł?

Wcześniej powiedziałem, że czek imienny jest ważny przez 6 miesięcy od daty czeku, a czek biznesowy jest ważny przez trzy miesiące (lub krócej, jeśli określono). Chociaż jest to wystarczający czas, aby każdy mógł zrealizować czek, możemy napotkać sytuacje, w których zgubiliśmy czek i znaleźliśmy go po wygaśnięciu. Ponieważ czek stracił ważność i nie możesz go zdeponować w obecnym stanie, musisz spotkać się z wystawcą czeku i poprosić go o zmianę daty na aktualną, a następnie uzyskać jego odpowiedni podpis w celu zmiany daty. Po dokonaniu korekty sprawdzenie staje się ponownie ważne. Możesz też po prostu zwrócić stary czek i otrzymać nowy od wystawcy.

Czy numery czekowe są niepowtarzalne?

Nie, numery czeków nie są unikalne. Numery kontrolne są wielokrotnie przetwarzane. Tak więc numer czeku, który miałeś na jednym ze swoich czeków, może zostać ponownie wystawiony za kilka miesięcy. Ale banki upewniają się, że nie wystawią ponownie tego samego numeru czeku dla tego samego oddziału banku lub na to samo konto. Nawet jeśli numer czeku zostanie ponownie wystawiony, oba czeki są nadal ważne do wykorzystania, jeśli zostały prawidłowo wyciągnięte. Dlatego przy wpłacie czeku musimy podać numer czeku i dane oddziału banku. Ponieważ numer czeku w Sri Lance ma tylko sześć cyfr, bank ma tylko 999 999 numerów czeków do wystawienia dla wszystkich swoich czeków.