Zacząłem śledzić każdy wydany dolar i to zmieniło moje życie

Zdjęcie: Alexander Mils

Dokładnie rok temu zacząłem śledzić każdego wydanego dolara i okazało się, że to ogromny przełom.

Najpierw zacząłem śledzić każdego dolara, ponieważ zauważyłem, że moje oszczędności ustabilizowały się. Mimo że zarabiałem pieniądze, przez następny miesiąc sprawdzałem swoje konto bankowe i mówiłem sobie: „O nie. Gdzie to się podziało? ”

Skończyło się na tym, że wydałbym prawie wszystko, co zarobiłem, jeśli nie więcej, i skończyłbym z powrotem tam, gdzie byłem miesiąc wcześniej. Zdałem sobie sprawę, że muszę zacząć śledzić swoje pieniądze, aby zacząć poważnie oszczędzać. Więc zrobiłem.

Nie wiedziałem, że śledzenie każdego dolara pomoże mi przejść od bezrobocia i nieszczęścia do finansowego gwałtownego wzrostu w ciągu 12 miesięcy.

Moje oszczędności i życie nie byłyby nigdzie zbliżone do obecnego, gdyby nie te cztery rzeczy:

1. Zacznij śledzić wszystko

Użyłem arkusza Excela, którego użyłem do śledzenia wszystkich moich pieniędzy, ale jest wiele aplikacji, które pozwalają to zrobić w bardzo prosty sposób.

Wszystko, co śledziłem, to przychodzące i wychodzące pieniądze. Na przykład 1070 dolarów na wejście, 1000 dolarów na wyjście, pozostawiając 70 dolarów na oszczędności.

Pod koniec każdego miesiąca zapisywałem, ile pieniędzy mam na koncie bankowym i umieszczałem je pod tym arkuszem. Porównałbym również, o ile wzrosły moje oszczędności w poprzednim miesiącu.

Szybko zdałem sobie sprawę, że powinienem to zrobić dawno temu.

Po prześledzeniu pierwszego miesiąca nagle zdałem sobie sprawę z tego, co się naprawdę dzieje, co pozwoliło mi lepiej kontrolować kwotę, którą oszczędzałem.

Śledzenie swoich pieniędzy pomoże ci ocenić obecną sytuację, co pomoże ci stać się bardziej świadomym i odpowiedzialnym za swoje decyzje i nawyki związane z wydatkami, co z czasem doprowadzi cię do ich poprawy.

2. Ustal priorytety swoich wad

Wszyscy zdajemy sobie sprawę z grzesznych przyjemności płynących z niepoważnych wydatków. Niezależnie od tego, czy chodzi o kawę w Starbucks przed pracą, kupowanie ubrań przez Internet czy codzienne wyjście na miasto, wszyscy mamy swoje wady - i to w porządku, o ile wszystko nie jest twoją wadą.

Sprawdź, na co wydajesz pieniądze, wybierz kilka kategorii, które Twoim zdaniem są całkowicie tego warte, i od razu wyeliminuj pozostałe.

Zdałem sobie sprawę, że te zakupy były stosunkowo łatwe do wycięcia:

• Ubranie. Większość ludzi, których znam, w tym ja, ma już wystarczająco dużo ubrań. Ludzie często robią zakupy, aby poczuć się świeżo i nowocześnie. To wszystko w porządku i eleganckie, ale tak samo jak posiadanie grubego stosu na koncie bankowym. Jeśli kompletnie zabrakło Ci skarpetek, dobrze, kup je online. Ale prawda jest taka, że ​​nikt nigdy nie zauważy, jeśli nie kupisz nowych ubrań. Nie kupowałam ubrań przez cały rok i wiecie co? Nic się nie stało! (Zaoszczędziłem pieniądze - tak się stało).
• Kawa. Uwielbiam kupować kawę w Starbucks, kto tego nie robi? Ale maszyna Keurig lub francuska prasa zwrócą się w mgnieniu oka, a fajnie jest zostać swoim własnym kawowym baristą. Kup przenośny kubek i weź ze sobą kawę, zamiast ją kupować. Zaparz kawę w domu i BUM - kolejny wydatek przepadł.
• Subskrypcje. Subskrypcje są jak małe elfy, które nocą kradną z portfela. Zamknij drzwi, nie wpuszczaj ich! (A kiedy już to zrobisz, anuluj swoje subskrypcje dang!) Nie potrzebujesz Netflix, Amazon Prime, Hulu, Spotify itp. Używam YouTube do rozrywki i muzyki i płacę za wysyłkę na Amazon, jeśli naprawdę potrzebuję kupić coś. Jeśli nie możesz przetrwać bez jednego, wybierz JEDEN subskrypcję, którą chcesz, a resztę anuluj.
• Jedzenie poza domem. Przyrządzanie posiłków w domu i przygotowywanie posiłków to jeden z najbardziej znanych sposobów oszczędzania pieniędzy. Wyjście na miasto jest przeżyciem, które warto mieć raz na jakiś czas, ale kiedy wpadniesz w nawyk robienia tego przez cały czas, znacznie trudniej będzie zaoszczędzić cały swój potencjał.
• Chodzenie do barów. Na to wydałem dużo pieniędzy, kiedy zacząłem śledzić swoje wydatki. Kup butelkę do domu i spędź wieczór filmowy w domu zamiast skakać po barze. Jeśli możesz to zrobić, jesteś już daleko przed grą. Kiedy wyjdziesz do baru, wypij wcześniej drinka i wypij tylko jednego drinka, gdy tam będziesz.

Ustal priorytety swoich wad i zostaw kilka wydatków, które naprawdę poprawią twoje życie. Nadal będziesz mógł żyć tak, jak chcesz, jednocześnie oszczędzając pieniądze.

3. Przewidzieć, gdzie będziesz za rok

Po kilku miesiącach śledzenia dochodów i wydatków w końcu zauważysz wzór, według którego średnio oszczędzasz. Wiesz już, czego się spodziewać w nadchodzących miesiącach.

Weź średnią miesięcznych oszczędności i zobacz, gdzie byłbyś za rok lub pięć.

Zrozumiesz, że kilka zaoszczędzonych dolarów lub kilka dolarów zarobionych miesięcznie faktycznie robi dużą różnicę:

• Jeśli zaoszczędzisz dodatkowe 100 $ miesięcznie: w ciągu jednego roku będziesz mieć 1200 $. Za pięć lat będziesz mieć 6000 USD lub około 8000 USD, jeśli zainwestowałeś z 10% zwrotem.
• Jeśli zaoszczędzisz dodatkowe 300 USD miesięcznie: w ciągu jednego roku będziesz mieć 3600 USD. Za pięć lat będziesz mieć 18 000 $ lub około 24 000 $, jeśli zainwestujesz z 10% zwrotem.

Motywowanie, prawda?

Dodaj średnie miesięczne oszczędności do zaoszczędzonej kwoty i przewiduj, gdzie będziesz w przyszłości. Możesz zaskoczyć się tym, co wymyśliłeś i co nagle jesteś w stanie zrobić.

Spojrzenie na przyszłe liczby znacznie ułatwi zachowanie spójności i motywacji. Ułatwi to również odmawianie szaleńczej działalności i tak, jeśli chodzi o oszczędzanie.

4. Zainwestuj swoje oszczędności

Po zaoszczędzeniu przyzwoitej kwoty przeszedłem do kolejnego logicznego kroku, jakim jest inwestowanie. Inwestując swoje oszczędności, zamiast trzymać pieniądze po prostu na koncie oszczędnościowym, Twoje pieniądze będą generować więcej pieniędzy.

Wielu ekspertów finansowych zaleci wpłacenie 10–15% swojego dochodu na Roth IRA lub 401k, jeśli masz firmę, która to zapewnia.

Mówiąc najprościej, oba te konta są kontami emerytalnymi, które umożliwiają łatwe wzbogacanie się w czasie, ale nie należy ich dotykać aż do przejścia na emeryturę.

Bardziej szczegółowe wyjaśnienie:

• „Roth IRA to specjalne konto emerytalne, na którym płacisz podatki od pieniędzy wpływających na Twoje konto, a wszystkie przyszłe wypłaty są wolne od podatku”.
• „Plan 401k to uprzywilejowane podatkowo konto emerytalne, które wielu pracodawców oferuje swoim pracownikom. Pracownicy mogą wpłacać składki na swoje konta 401k poprzez automatyczne potrącanie pensji, a ich pracodawcy mogą dopasować część lub całość tych składek. Zarobki w planie 401k nie są opodatkowane, dopóki pracownik nie wycofa tych pieniędzy, zazwyczaj po przejściu na emeryturę. ”
• „Plan Roth 401k to plan oszczędności emerytalnych korzystający z podatków, który łączy w sobie cechy tradycyjnych planów 401k i Roth IRA, a wypłaty mogą być wolne od podatku”.

Wpłacając co miesiąc do Roth IRA lub 401 tys., Twoje oszczędności będą generować odsetki składane, co oznacza, że ​​odsetki będą generować odsetki, dzięki czemu Twoje zarobki będą rosły wykładniczo.

(To znaczy, jeśli zaczniesz w wieku 17 lat, uzyskasz ten sam wynik po 40 latach, niezależnie od tego, kiedy zaczniesz).

Chociaż nadal możesz inwestować dla przyjemności i inwestować na emeryturę, dzięki tym opcjom zmuszasz się do oszczędzania na emeryturę i nie pozwalasz sobie na wypłatę do tego czasu. Twoje przyszłe ja z pewnością Ci podziękuje.

Radzę przeprowadzić własne badania i poświęcić co najmniej 6-8 miesięcy na wydatki, zanim zaczniesz inwestować.

Oszczędzanie pieniędzy wymaga wysiłku, powściągliwości, konsekwencji i czasu. Śledząc swoje oszczędności, ustalając priorytety swoich wad, patrząc w przyszłość i inwestując swoje oszczędności, osiągnięcie celów finansowych może być znacznie bardziej osiągalne niż myślisz. Zacznij od czegoś małego i bądź konsekwentny. Masz to!

© 2020 Serenity