Spisu treści:
- Emeryci mogą faktycznie płacić podatek dochodowy od świadczeń z ubezpieczenia społecznego
- Aby oszacować, czy część Twojego świadczenia z ubezpieczenia społecznego może podlegać opodatkowaniu:
- Oszczędź sobie rachunku podatkowego w czasie podatkowym
Przez Social Security Administration, za pośrednictwem Wikimedia Commons
Emeryci mogą faktycznie płacić podatek dochodowy od świadczeń z ubezpieczenia społecznego
Jako przygotowujący się do opodatkowania miałem więcej niż jednego podatnika, który wyraził zdziwienie (oburzenie?) Faktem, że ich dochód z ubezpieczenia społecznego faktycznie podlegałby opodatkowaniu. Małżeństwo, zarówno powyżej 62 roku życia, jak i pobierające świadczenia z ubezpieczenia społecznego, które oprócz pewnego dochodu z odsetek i niewielkiej emerytury, nadal pracowało w niepełnym wymiarze godzin. Pomimo potrącenia podatku z ich wypłat i emerytury oraz włączenia części świadczenia z ubezpieczenia społecznego do dochodu podlegającego opodatkowaniu, byli winni ponad 1000 $!
Większość emerytów uważa, że ich zasiłek socjalny jest wolny od podatku. W przeważającej części i dla wielu emerytów jest to prawdą, zwłaszcza gdy ubezpieczenie społeczne jest ich jedynym źródłem dochodu. Ci emeryci mogą nawet nie musieć składać zeznania podatkowego. Dodatkowe płatności z tytułu zabezpieczenia (SSI) nie podlegają opodatkowaniu.
Ale dodaj emeryturę lub dystrybucję IRA, połącz ją z odsetkami podlegającymi opodatkowaniu lub nawet wolnymi od podatku i połącz niektóre dywidendy, zyski kapitałowe lub dochód uzyskany; wtedy, w zależności od Twojego statusu, Twoje świadczenie z ubezpieczenia społecznego może podlegać opodatkowaniu.
Kwota świadczenia z ubezpieczenia społecznego, która podlega opodatkowaniu, zależy od całkowitego dochodu i statusu zgłoszenia. Do 85% Twojego świadczenia z ubezpieczenia społecznego może być uwzględnione jako dochód podlegający opodatkowaniu w zeznaniu podatkowym. Nie tylko może podlegać opodatkowaniu, ale może nawet popchnąć Cię do wyższego przedziału podatkowego!
Aby oszacować, czy część Twojego świadczenia z ubezpieczenia społecznego może podlegać opodatkowaniu:
1. Zsumuj wszystkie swoje dochody, w tym dochód uzyskany, wypłaty z emerytur, 401 (k), IRA, odsetki podlegające opodatkowaniu i zwolnione z podatku, dywidendy, zyski kapitałowe, a także uwzględnij pozycje zwykle wyłączone z dochodu, takie jak odsetki od oszczędności obligacje lub dochód uzyskany za granicą.
2. Do sumy z punktu 1 należy dodać 1/2 całkowitego świadczenia z zabezpieczenia społecznego, które otrzymałeś (i współmałżonek) (zgodnie z formularzem SSA-1099). To jest Twój „łączny dochód”.
3. Jeśli składasz wniosek jako osoba fizyczna, a łączny dochód wynosi
4. Jeśli złożysz wniosek MFJ (wspólne małżeństwo), a łączny dochód ze współmałżonkiem wynosi
Oszczędź sobie rachunku podatkowego w czasie podatkowym
Jeśli jesteś winien podatek od części swojego świadczenia z ubezpieczenia społecznego, możesz zaoszczędzić sobie na rachunku podatkowym w momencie opodatkowania. Oprócz potrącenia podatku z wypłaty, emerytury lub wypłaty IRA, możesz mieć potrącony podatek od świadczenia z ubezpieczenia społecznego. Wypełnij formularz W-4V Wniosek o dobrowolne potrącenie podatku i złóż go w Social Security Administration.
Aby uzyskać więcej informacji, patrz Publikacja IRS 915, Ubezpieczenie społeczne i ekwiwalentne świadczenia z tytułu emerytury kolejowej.
Dywersyfikacja podatkowa może zmniejszyć Twoje zobowiązania podatkowe na emeryturze i potencjalnie zmniejszyć część Twojego świadczenia z ubezpieczenia społecznego podlegającą podatkowi dochodowemu.
© 2012 Mark Shulkosky