Kiedy jest dobry moment na refinansowanie mojej pożyczki?

Co to jest refinansowanie?

Z technicznego punktu widzenia refinansowanie to proces zaciągania nowego kredytu w celu zastąpienia starego, zwykle w celu uzyskania korzystniejszych warunków kredytu. Proces jest podobny do tego, kiedy po raz pierwszy zaciągnąłeś pożyczkę; jednakże jest to zwykle bardziej uproszczone niż przy zakupie domu.

Dlaczego ludzie refinansują?

Ludzie refinansują z wielu różnych powodów, z których cztery to:

1. Stopy procentowe spadły i chcą skorzystać z niższej stopy obniżającej całkowity koszt kredytu.
2. Ich ocena kredytowa poprawiła się, dając dostęp do bardziej odpowiedniego lub tańszego finansowania.
3. Chcą zmniejszyć miesięczną spłatę, wydłużając okres spłaty pożyczki. Jeśli pozostało im 20 lat spłaty pożyczki, mogą refinansować ją do 30-letniej pożyczki, aby wydłużyć spłaty o kolejne 10 lat, zmniejszając miesięczną płatność. Lub mogą chcieć skonsolidować swoje zadłużenie poprzez refinansowanie wypłaty, aby obniżyć swoje ogólne miesięczne spłaty zadłużenia.
4. Chcą renegocjować warunki kredytu. Czasami osoby fizyczne otrzymują pożyczki o mniej korzystnych cechach (takich jak płatność balonowa, same odsetki itp.).

Podczas refinansowania masz możliwość zrobienia każdego z powyższych, aby wzmocnić swoją sytuację finansową.

Czy powinienem refinansować?

Odpowiedź na to zależy od Twojej sytuacji finansowej. Jeśli refinansowanie daje wyraźną korzyść, warto to rozważyć. Oto kilka dobrych wskaźników wskazujących, że może to być dobry czas:

1. Stopy procentowe są niższe niż w momencie, gdy początkowo zaciągałeś pożyczkę.
2. Od jakiegoś czasu masz pożyczkę i skorzystałbyś na niższej miesięcznej racie.
3. Twój kredyt znacznie się poprawił od czasu zaciągnięcia pożyczki.
4. Twoja obecna pożyczka to ARM i chcesz mieć stałą stopę procentową.
5. Twoja pożyczka ma funkcję balonu i zbliża się do końca okresu.

Zrozumienie rodzaju posiadanej pożyczki i oprocentowania obecnej pożyczki jest bardzo ważne. Wiele osób kończy się finansowo, ponieważ nie rozumieją warunków pożyczki lub nie wiedzą, czy ich oprocentowanie było wysokie czy niskie. Ważne jest, abyś ufał pierwotnemu pożyczkodawcy, z którym współpracujesz, i że sam przeprowadziłeś należytą analizę procesu pożyczki.

Co się dzieje, kiedy refinansuję?

Refinansując pożyczkę, zasadniczo spłacasz starą pożyczkę, zaciągając nową pożyczkę i przyjmując warunki nowej pożyczki. Podczas refinansowania możesz swobodnie robić zakupy; nie musisz refinansować swojego obecnego pożyczkodawcy. Zwróć uwagę, że jeśli zmieni się Twój serwisant, płatności będziesz dokonywać za pośrednictwem nowego, a nie starego serwisu.

Istnieją opłaty związane z refinansowaniem, jednak zazwyczaj opłaty te można włożyć do kredytu, eliminując większość kosztów bieżących.

Refinansowanie to świetne narzędzie, które pomaga osobom fizycznym oszczędzać pieniądze i osiągać ich wyjątkowe cele finansowe. Wiele osób zaciąga pożyczkę, dokonuje płatności i zapomina o tym. Zrozumienie opcji refinansowania, aktualnego kursu i warunków pomoże Ci zdecydować, czy aktualnie znajdujesz się w najlepszej dla siebie sytuacji i czy refinansowanie jest czymś, co powinieneś rozważyć.

© 2019 Nate Robbins