Dlaczego potrzebujesz testamentu

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, dlaczego posiadanie woli jest tak krytyczną i ważną rzeczą.

Scott Graham, CC0, przez Unsplash

Co to jest testament?

Testament jest dokumentem prawnym, który określa, kto otrzyma twoje ziemskie dobra po twojej śmierci. Jednak testament robi o wiele więcej niż tylko decyzja, kto otrzyma rodzinną porcelanę; może chronić twoje aktywa i zapewnić wrażliwym członkom rodziny przez długi czas, jeśli użyjesz go do założenia trustu.

Testament może być jednym z najważniejszych dokumentów, jakie kiedykolwiek podpiszesz i powinien być traktowany z taką wagą i szacunkiem, na jaki zasługuje.

Jeśli odejdziesz bez pozostawienia testamentu, twoje aktywa zostaną rozdzielone zgodnie z zasadami intestacji. Może to oznaczać, że Twoje aktywa mogą nie trafić do osoby, którą chcesz utrzymywać, i możesz znaleźć swój majątek podlegający wyższemu podatkowi spadkowemu, niż zapłaciłbyś, gdybyś sporządził testament.

Co robi Will

Testament to coś więcej niż lista „kto dostaje co”; jest to dokument prawnie wiążący, muszą go przestrzegać osoby, którym powierzasz swój majątek. Testament jest również sposobem na dystrybucję aktywów w najbardziej opłacalny i bezpieczny sposób. Testament umożliwia wykonanie wszystkich poniższych czynności:

Co możesz zrobić	Co to znaczy
Zostaw część swojego majątku wybranej przez siebie organizacji charytatywnej	Pozostawienie 10% majątku na cele charytatywne może obniżyć podatek od spadków; zamiast płacić 40% podatku zapłacisz 36%.
Nominuj określone osoby do opieki nad Twoją posiadłością po Twojej śmierci; ci ludzie będą waszymi wykonawcami.	Możesz wybrać i wybrać tych, którym najbardziej ufasz, lub tych, którym uważasz, że są w stanie najlepiej poradzić sobie z Twoją posiadłością. Dzięki temu obowiązek spoczywa na najbliższym krewnym, który może nie być najlepiej przygotowaną osobą do zajmowania się twoim majątkiem.
Wyznacz opiekunów dla swoich dzieci	Jeśli umrzesz, zanim Twoje dzieci ukończą 18 lat, będą potrzebować opiekunów prawnych. Jeśli wyznaczysz te osoby w swoim testamencie, będziesz pewien, że twoje dzieci pozostaną pod opieką tych, którym ufasz, że będą je kochać i zapewnić im przyszłość.
Zadbaj o swój biznes	Jeśli prowadzisz własną firmę, możesz określić, komu to przejdzie. Może się zdarzyć, że chcesz zostawić swój biznes znajomemu lub krewnemu, który nie jest najbliższym krewnym zgodnie z zasadami dotyczącymi intymności. Nominowanie tej osoby w testamencie gwarantuje, że Twoja firma przejdzie na osoby, które są najlepiej przygotowane do rozwoju przez kolejne pokolenia.
Rezerwa korzyści dla majątku	Możesz chcieć utrzymywać współmałżonka, ale także chcesz zmniejszyć ryzyko utraty majątku na rzecz potencjalnych opłat za dom opieki i przyszłego podatku od spadków. Z tego powodu możesz chcieć zostawić swój udział w domu rodzinnym swoim dzieciom, ale stwarza to ryzyko, że udział ten zostanie wzięty pod uwagę w przypadku bankructwa lub rozwodu dzieci. Na mocy testamentu możesz zostawić dom swoim dzieciom, ale przyznać pozostałemu przy życiu współmałżonkowi świadczenie zastrzeżone. Oznacza to, że podczas gdy współmałżonek pozostający przy życiu nie będzie właścicielem Twojej części domu, będzie mógł w nim mieszkać do końca życia lub do momentu, gdy zdecyduje się go opuścić, wówczas w pełni przejdzie on na Twoje dzieci.
Skonfiguruj zaufanie	Możesz chcieć zostawić jakąś osobę w testamencie, ale masz obawy co do bezpośredniego wręczenia jej prezentu. Możesz założyć trust, w którym osoba trzecia przechowuje aktywa na rzecz wybranej osoby. Wybrana osoba mogłaby na przykład otrzymać dochód z aktywów, gdyby została zainwestowana, ale nie będzie od razu ich właścicielem. Jest to również przydatne, jeśli chcesz zostawić prezent komuś, kto ma mniej niż 18 lat i nie może odziedziczyć.

A jeśli już masz wolę

Jeśli masz już testament, możesz pomyśleć, że wszystko jest załatwione i tak może być. Należy jednak pamiętać, że okoliczności się zmieniają, a wola powinna zostać zaktualizowana. Rozsądnie jest rozważyć aktualizowanie testamentu mniej więcej co pięć lat, aby był on aktualny.

Powinieneś również zaktualizować swoją wolę, gdy wydarzy się coś ważnego w twoim życiu. Na przykład:

• Kupujesz więcej nieruchomości.
• Sprzedajesz nieruchomość. Prezent nie powiedzie się, jeśli dany przedmiot nie będzie już w Twoim posiadaniu; ktoś, kogo myślałeś, że dostarczyłeś, przegapi.
• Poślubiasz. Małżeństwo zaprzecza wcześniej sporządzonemu testamentowi.
• Rozwodzisz się.
• Rodzi się dziecko.

Czy potrafisz zrobić własną wolę?

Krótko mówiąc, możesz stworzyć własną wolę i sprawić, by działała idealnie.

Musisz jednak mieć świadomość, że testament jest ważnym dokumentem prawnym i aby był ważny, musi spełniać określone zasady i mieć określony format. Jeśli Twoja wola nie jest zgodna z tymi zasadami, może być nieważna, a zatem bezużyteczna. Bardzo łatwo jest popełnić prosty błąd, który może spowodować, że starannie przemyślany dokument stanie się bezużyteczny.

Język jest ważny w testamencie: musi być jasny i jednoznaczny. Jeśli nie jest jasne, co masz na myśli, prezent może się nie udać. Musisz jasno określić każdy przedmiot i każdą osobę wymienioną w testamencie, jeśli istnieje jakiś element niejasności co do tego, kogo lub co masz na myśli.

Twój testament musi zostać podpisany i poświadczony przez dwie osoby, które nie dziedziczą na podstawie testamentu. Jeśli jeden z twoich świadków otrzyma podarunek na podstawie twojego testamentu, testament może nadal być ważny, ale ten dar się nie powiedzie.

Kiedy powinieneś skorzystać z usług profesjonalisty

Zawsze bezpieczniej jest skorzystać z usług profesjonalisty, który sporządzi testament. Nawet jeśli uważasz, że Twój majątek jest bardzo prosty, nie oznacza to, że będzie on prosty w sensie prawnym. Na przykład, jeśli posiadasz majątek za granicą, będzie on podlegał prawu spadkowemu tego kraju. Jeśli Twój majątek przekracza próg podatku od spadków, możesz teraz podjąć pewne kroki, aby obniżyć podatek, o których możesz nie wiedzieć. Jeśli jesteś właścicielem firmy, testament jest niezbędny do zapewnienia, że ​​firma przetrwa po Twojej śmierci i będzie miała najlepsze możliwości rozwoju.

Sporządzenie własnego testamentu wiąże się z ryzykiem niepowodzenia prezentów lub konieczności zatrudnienia przez rodzinę profesjonalisty, który wybierze testament majsterkowania i spróbuje zarządzać majątkiem. Możesz zaoszczędzić pieniądze w krótkim okresie, ale w dłuższej perspektywie ryzyko to może być znacznie droższe.

Powinieneś teraz rozumieć, czym jest testament i dlaczego ważne jest, aby go mieć, nawet jeśli uważasz, że Twój majątek jest mały i prosty. Testament jest nieocenionym zasobem Twojego gospodarstwa domowego.

© 2017 Katie