Spisu treści:
- Co to jest pożyczka do wypłaty?
- Ile NAPRAWDĘ kosztują Payday Loans?
- Jak działają procenty?
- Zrozumienie, dlaczego pożyczki Payday są zdzierstwem
- Informacje od rządu Ontario
- Alternatywy dla szybkich pożyczek
Co to jest pożyczka do wypłaty?
Chwilówki to po prostu pożyczki na niewielkie kwoty - nawet tak niskie, jak 100 dolarów - które konsumenci zaciągają, aby pomóc im w zaspokojeniu potrzeb do następnej wypłaty.
Brzmi jak dobry pomysł, ale tak nie jest. W Ontario w Kanadzie wiele firm oferujących szybkie pożyczki reklamuje coś w rodzaju: „Pożycz 100 USD za 15 USD” - brzmi to tanio, dopóki nie zrozumiesz, że jest to tylko 14 dni (dwa tygodnie).
Ile NAPRAWDĘ kosztują Payday Loans?
Karty kredytowe TANIEJ w porównaniu do chwilówek!
Jak działają procenty?
Aby zrozumieć stopy procentowe, musisz zrozumieć, jak działają procenty i co one oznaczają. To łatwiejsze niż się wydaje. Jego istota jest następująca:
100% = 1
Dlatego: 100% ze 100 $ to 100 $
100% z 300 USD to 300 USD
100% z 950 $ to 950 $
Następnie 50% = 0,5 lub 50% = połowa lub 0,5 = połowa
Dlatego: 50% ze 100 $ to 50 $
50% z 300 USD to 150 USD
50% z 950 $ to 475 $
Wtedy 200% = 2 lub 200% = podwójne lub 2 = podwójne
Dlatego: 200% ze 100 $ to 200 $
200% z 300 $ to 600 $
200% z 950 USD to 1900 USD
A co z czymś bliższym stopom procentowym, które pobierają pożyczki?
300% = 3 lub 300% = potrójne lub 3 = potrójne
Dlatego: 300% ze 100 $ to 300 $
300% z 300 USD to 900 USD
300% z 950 USD to 2850 USD
Jestem pewien, że nie chciałbyś pożyczyć 300 $ z oprocentowaniem 300% i spłacić 900 $, tak?
Zrozumienie, dlaczego pożyczki Payday są zdzierstwem
Najważniejszą rzeczą, którą musisz wiedzieć, aby zrozumieć, dlaczego chwilówki są takim zdzierstwem, jest coś, co nazywa się RRSO, czyli roczną stopą procentową.
RRSO jest miarą tego, ile dodatkowych pieniędzy należy wpłacić w ciągu JEDNEGO ROKU. Zgadza się, rok lub 12 miesięcy lub 365 dni. NIE 14 dni, dwa tygodnie, a nawet dwa lata. ROK.
Na przykład karty kredytowe obciążają około 23% RRSO, gdy bierzesz zaliczkę gotówkową lub używasz karty do zakupu i nie spłacasz w całości. Tak więc, jeśli wydałeś 100 USD na kartę kredytową i nie spłaciłeś przez rok, musiałbyś zapłacić 123 USD, aby spłacić saldo (oczywiście jednak karty kredytowe wymagają minimalnych miesięcznych płatności).
Jeśli masz pieniądze i umieścisz je na koncie oszczędnościowym, bank prawdopodobnie zapłaci Ci 1,5% RRSO, co oznacza, że jeśli zostawisz 100 USD na koncie oszczędnościowym na rok, na koniec roku będziesz mieć 101,50 USD.
A więc… jaka jest RRSO dla firm pożyczkowych? 391% !!!
Jeśli pożyczysz 100 $ od firmy pożyczkowej i spłacisz 115 $ (100 $ + 15 $ odsetek) po 14 dniach… wygląda na to, że zapłaciłeś tylko 15% odsetek, prawda? ŹLE! Oprocentowanie naliczane jest na podstawie okresu jednego roku, dlatego nazywa się je roczną stopą procentową lub RRSO.
W roku są 52 tygodnie podzielone na pół, czyli 26 okresów po 14 dni… co oznacza, że jeśli chcesz poznać RRSO wspomnianej właśnie pożyczki (pożycz 100 $ za 15 $), matematyka wygląda następująco: 15 $ x 26 = 390 USD. Tak więc, jeśli pożyczyłeś 100 $ na JEDEN ROK od firmy pożyczkowej, na koniec roku byłbyś winien 490 $ (100 $ pożyczki + 390 $ odsetek).
Całkiem zły interes, prawda?
Informacje od rządu Ontario
- Twoje prawa po zaciągnięciu pożyczki do wypłaty
Alternatywy dla szybkich pożyczek
Powinieneś zrobić wszystko, co w Twojej mocy, aby uniknąć zaciągania pożyczek z miejsc pożyczki chwilówki. Nie zapadaj się i nie myśl, że to łatwa trasa… bo pod koniec dnia stracisz więcej niż zyskałeś.
Masz rodzinę lub przyjaciół, od których możesz pożyczyć? Masz kredyty bankowe lub karty kredytowe, z których możesz pożyczyć?
Czy poradzisz sobie bez tego, na co musisz pożyczyć pieniądze?
Jeśli trzeba zapłacić rachunki, a nie masz jeszcze pieniędzy, zawsze możesz zadzwonić do odpowiednich firm i powiadomić je o tym; praktycznie wszystkie firmy są skłonne poświęcić więcej czasu na opłacenie rachunków, pod warunkiem, że je o tym poinformujesz.
Jeśli z twojego konta pojawia się automatyczne obciążenie, a nie masz debetu, możesz nawet porozmawiać z menedżerem banku i poprosić go o przedłużenie tymczasowego debetu.
Jeśli naprawdę zabrakło Ci opcji, rozsądniej byłoby po prostu spóźnić się z opłaceniem rachunków i zapłacić je, kiedy tylko możesz. Tak, banki pobierają wysokie opłaty za NSF (48 USD opłaty za NSF w większości kanadyjskich banków w dzisiejszych czasach), ale jeśli porozmawiasz z kierownikiem banku o swojej sytuacji, z pewnością zaoszczędzą ci trochę czasu.
Potrzebujesz pieniędzy na jedzenie? Znajdź lokalny bank żywności lub inną organizację charytatywną, a na pewno otrzymasz pomoc.
Jeśli któraś z tych sytuacji zdarza się raz po raz… i ciągle zwracasz się do miejsc pożyczki chwilówki… naprawdę musisz ograniczyć wydatki. Dolar tutaj i dolar tam naprawdę się sumują. Zapisz wszystko, co kupisz, a zszokuje Cię, ile pieniędzy wydajesz i ile marnujesz.
© 2019 S Chon