Spisu treści:
Twój wniosek kredytowy
Niezależnie od tego, czy ubiegasz się o kredyt hipoteczny, kartę kredytową czy kredyt samochodowy, banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe będą szukać tego samego - tego, jakie ryzyko podejmą, jeśli zaakceptują twoją pożyczkę. Chcą wiedzieć, czy zaryzykują utratę pieniędzy, udzielając ci pożyczki, czy raczej, czy zwrócisz im pożyczkę i narosłe odsetki. Instytucje finansowe zarabiają pieniądze, pobierając odsetki od udzielonych pożyczek. Ale tracą pieniądze, gdy pożyczki „stają się złe” i nie są spłacane. Chcą uniknąć jak największej liczby złych kredytów.
Alan Cleaver
Zasadniczo to, czy zostaniesz zatwierdzony, czy odmówisz udzielenia pożyczki, zależy od tego, ile ryzyka są skłonne podjąć instytucje finansowe i jak ryzykowny wygląda Twój wniosek o kredyt. Jeśli Twoja pożyczka zostanie zatwierdzona, wysokość oprocentowania będzie również oparta na potencjalnym ryzyku dla instytucji finansowej. Im większe ryzyko (lub prawdopodobieństwo, że spłacisz pożyczkę), tym wyższy koszt pożyczki będzie Cię kosztował, jeśli zostaniesz zatwierdzony. Możesz przysiąc, że spłacisz pożyczkę, ale smutna prawda jest taka, że ludzie kłamią, a instytucja finansowa nie może powiedzieć, które z nich są uczciwe, a które nie. Nawet ludzie, którzy naprawdę chcą spłacać pożyczki, czasami wpadają w sytuacje, w których nie są w stanie.Twój wniosek o pożyczkę jest najlepszą wskazówką, jaką bank lub spółdzielnia pożyczkowa ma, czy zamierzasz spłacić pożyczkę i jakie oprocentowanie powinny one pobierać.
Każda instytucja finansowa ma własne zasady dotyczące pożyczek i określone liczby, których używa do określenia, czy Twoja pożyczka zostanie zatwierdzona, czy odrzucona, a te liczby i wytyczne będą się zmieniać w zależności od gospodarki i potrzeb biznesowych. Posiadanie silnego wniosku kredytowego pomoże zapewnić, że Twój wniosek będzie zawsze zatwierdzony. Po wielu latach pracy w branży finansowej, w tym jako urzędnik ds. Pożyczek, mogę powiedzieć Ci kilka rzeczy, którymi zajrzy się urzędnik ds. Pożyczek, rozpatrując wniosek o pożyczkę, oraz co może Ci pomóc lub zranić.
Ocena kredytowa
Twoja ocena kredytowa jest najszybszym narzędziem, jakim dysponuje specjalista ds. Pożyczek, aby określić, jakie jest Twoje ryzyko kredytowe. Wyniki mogą wahać się od około 400 do 850. Im wyższy wynik, tym lepiej. Jeśli nie masz dużego doświadczenia kredytowego, możliwe, że nie będziesz mieć wyniku. To nie jest negatywne, ale też nie pomaga. Aby uzyskać najlepsze stawki i pomóc w zatwierdzeniu pożyczki, prawdopodobnie będziesz potrzebować wyniku w wysokości 700 lub więcej. Wyniki w najniższych latach 600-tych lub niższych nie wyglądają dobrze dla oficera pożyczkowego. Kiedy prosisz o swój wynik (znany również jako wynik FICO), pamiętaj, że niekoniecznie jest to ten sam wynik, który zobaczy urzędnik ds. Pożyczki. Każda instytucja finansowa może korzystać z własnych standardów określania wyniku.
Historia kredytowa
Twoja zdolność kredytowa jest określana na podstawie pozycji w Twojej historii kredytowej. Twoja historia kredytowa nie wskazuje na to, czy spłacisz pożyczkę, ale pokazuje historię tego, jak działałeś w przeszłości, a przeszłość jest dobrym wskaźnikiem przyszłości. To chyba najważniejsza rzecz, na którą spojrzy urzędnik pożyczkowy. Możesz raz w roku sprawdzić swoją historię kredytową w każdym z głównych biur kredytowych, przechodząc na stronę AnnualCreditReport.com. Jest to ustanowione przez rząd w celu zwalczania kradzieży tożsamości. Dobrym pomysłem jest wcześniejsze sprawdzenie raportu kredytowego, aby ubiegać się o pożyczkę, aby zobaczyć, czy jest coś, co wymaga wyjaśnienia (na przykład błędy lub problemy z kradzieżą tożsamości).
Będą chcieli zobaczyć, czy miałeś doświadczenie z kredytem i dokonałeś płatności na czas. Opóźnione płatności widoczne w historii kredytowej wyglądają źle, zwłaszcza, że zwykle pojawiają się tylko wtedy, gdy spóźniłeś się więcej niż 30 dni. Zwłoka w spłacie kredytu hipotecznego wygląda gorzej niż spóźniona płatność na karcie kredytowej, ponieważ urzędnik ds. Pożyczki spodziewałby się, że Twój dom będzie miał wyższy priorytet. Specjalista ds. Pożyczki zobaczy, jak długo masz doświadczenie z kredytem, patrząc na datę otwarcia pierwszego konta. Im więcej czasu, tym lepiej. I